کجا بهتر است وام مسکن بگیرید - شرایط، بانک ها، مشارکت ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه نمی توانند فوراً خانه بخرند. در این صورت می توانید از وام مسکن استفاده کنید. هر بانک شرایط و نرخ بهره خود را ارائه می دهد. دولت از وام مسکن حمایت می کند و برنامه های خاصی وجود دارد که پرداخت را آسان تر می کند. اما برای اینکه بفهمید کجا بهتر است وام مسکن بگیرید، باید با پیشنهادات بانک های مختلف آشنا شوید.

مدت وام مسکن برای هر بانک متفاوت است. قبل از امضای قرارداد باید فوراً این را بدانید. معمولا وام مسکن برای 10-20 سال گرفته می شود. برای هر وام گیرنده ماهانه پرداختی محاسبه می شود. می‌توانید آن را به مبالغ زیادی واریز کنید، که به شما امکان می‌دهد در بهره پس‌انداز کنید.

وام خوب

در روسیه، یک نوع وام مسکن وجود دارد - با پیش پرداخت. بدون آن، دریافت وام مسکن فقط قبل از بحران اقتصادی 2008-2011 امکان پذیر بود. اکنون این نوع وام به دلیل عدم اطمینان کافی انجام نمی شود. اما بانک هایی که بدون پیش پرداخت وام مسکن می دهند بسیار محبوب هستند. به هر حال، همه خانواده ها به طور همزمان مقدار زیادی ندارند.

اما حتی اکنون می توانید مؤسسات مالی را پیدا کنید که وام مسکن ارائه می کنندبدون پیش پرداخت، اما فقط درصد کمی بالاتر خواهد بود. گاهی اوقات سپرده ای در قالب مسکن موجود مورد نیاز است. ممکن است شرایط دیگری نیز وجود داشته باشد.

ارائه وثیقه

گزینه ایده آل این است که وقتی نوعی ملک وجود دارد، خانه دوم بخرید. در این مورد، بانک ها وام مسکن ارائه می کنند، اما نه برای کل مبلغ، بلکه برای 80٪. به عنوان مثال، اگر هزینه یک آپارتمان 10 میلیون باشد، 8 میلیون ارائه می شود

می توانید با ۲ وام ملکی دریافت کنید. فقط برای سپرده اولیه باید از بانک دیگری وجه برداشت شود. در هر صورت هر برنامه ای شرایط خاص خود را خواهد داشت. به عنوان وثیقه، معمولاً باید سایر املاک و مستغلات، یک خودرو ارائه شود. اگر وام گیرنده بنا به دلایلی نتواند وام مسکن را پرداخت کند، بانک به آن به عنوان تضمین نیاز دارد.

اعتبار مصرف کننده

اگر به وام مسکن علاقه دارید، بهتر است آن را در کدام بانک بگیرید؟ توصیه می شود با موسسات معتبر روسیه تماس بگیرید. گزینه دیگری وجود دارد - دریافت وام مصرف کننده. در این صورت ودیعه ای به صورت مسکن ارائه نمی شود. بانک ها مبلغی بین 300-500 هزار روبل صادر می کنند که برای خرید یک آپارتمان حتی در یک شهر کوچک کافی نخواهد بود. اما چنین وامی برای خرید ملک در روستا مناسب است.

امروز، برنامه های زیادی وجود دارد، اما تنها دو مورد از آنها موثرترین هستند - "خانواده جوان" و سرمایه زایمان. آنها برای تسهیل بازپرداخت، مزایایی را به وام گیرندگان ارائه می دهند.

برنامه خانواده جوان

خانواده جوان از کجا می توانند وام مسکن بگیرند؟ باید تماس بگیریدبانک هایی که با برنامه ویژه "خانواده جوان" کار می کنند. بر اساس آن، به وام گیرندگان یارانه ارائه می شود، تنها همسران باید زیر 35 سال سن داشته باشند. شرایط شامل اقامت بیش از 10 سال در منطقه محل سکونت می باشد. اما حتی اگر در برنامه یارانه ای شرکت کنید، باید اقساط وام مسکن حدود 20 درصد از ارزش ملک را بپردازید.

شرایط وام مطلوب بر اساس برنامه خانواده جوان توسط Sberbank ارائه شده است. اضافه پرداخت 11-12 درصد در سال است و قسط اول حدود 12 درصد مبلغ است. برای شرکت در برنامه باید مدارک زیر را تهیه کنید:

• گذرنامه والدین؛
• گواهی تولد کودکان؛
• گواهی ازدواج یا طلاق؛
• گواهی درآمد؛
• گزیده ای از کتاب خانه؛
• فتوکپی از حساب شخصی؛
• سند بررسی شرایط زندگی خانواده؛
• اقدام به وضعیت اضطراری مسکن؛
• سند تأیید وجود یا عدم وجود ملک.

این فقط یک لیست اولیه از اسناد است، اما بانک ممکن است چیز دیگری را بخواهد. همه چیز بر اساس قوانین موسسه اداره می شود.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرندگان

وام مسکن در مسکو و سایر شهرهای روسیه فقط برای وام گیرندگانی صادر می شود که شرایط زیر را دارند:

• سن - بالای 23 سال و زیر 65 سال؛
• کار دائمی بیش از 6 ماه؛
• زمینی که در آن مسکن ساخته می شود باید دارایی وام گیرنده باشد.

ممکن است موارد دیگری نیز وجود داشته باشندشرایط وام مسکن توصیه می شود آن را در موسسات مالی بزرگ و قابل اعتماد مصرف کنید. از بهترین موسسات می توان به Sberbank و VTB (بانک) اشاره کرد که در آنها وام مسکن با شرایط مطلوب ارائه می شود. در صورت نیاز به وام کوچک، بهتر است با بانک کشاورزی روسیه تماس بگیرید.

کجا بهتر است وام مسکن بگیریم تا آن را با نرخ های سود مطلوب ترتیب دهیم؟ در این صورت می توانید سهمی در آپارتمان خریداری کنید. سپس محدودیت سن، تجربه، محل کار خواهد بود. بهتر است یک بانک بزرگ را انتخاب کنید. گرفتن وام مسکن با نرخ 13-15٪ در سال سودآورتر است. اما بسیاری از موسسات وام با 23٪ ارائه می دهند، این همه به شرایط بستگی دارد. برخی از بانک ها نیاز به ضامن دارند. آنها می توانند یک خویشاوند یا یک فرد نزدیک باشند.

چه چیزی بر درصد تأثیر می گذارد

وام مسکن در مسکو و سایر شهرهای روسیه با بهره ارائه می شود. فقط در یک موسسه می تواند کوچک باشد و در دیگری - بالا. حتما به شرایط قرارداد توجه کنید چون نرخ سود به این بستگی دارد.

مزایای وام تحت تأثیر شرایط مختلفی مانند بیمه است. برای این خدمت مبلغ قابل توجهی به وام اضافه می شود. اما وام گیرنده می تواند ظرف 14 روز بیمه را رد کند، همه اینها به میل او بستگی دارد.

برای تعیین پرداخت وام مسکن، از شکل پرداخت مستمری استفاده می شود که باعث افزایش نرخ بهره می شود. اما بسیاری بر این باورند که چنین سیستم پرداختی بهترین راه برای صرف بودجه خانواده است. هر چه مدت وام مسکن بیشتر باشد، کمتر استپرداخت های ماهانه.

چگونه وام کم بهره بگیریم

بهترین مکان برای گرفتن وام مسکن برای بهره مندی از نرخ بهره پایین کجاست؟ چنین وام هایی در بانک های مختلف ارائه می شود، شرایط زیر فقط باید برآورده شود:

• سابقه اعتباری مثبت؛
• کار پایدار و با درآمد خوب؛
• ارائه اسناد زیادی؛
• امکان ارائه پیش پرداخت.

سود بسته به مدت وام و اندازه قسط اول محاسبه می شود. کمترین نرخ بهره توسط بانک های بزرگ ارائه می شود. مؤسسات کوچک معمولاً بی‌ثبات هستند، بنابراین اضافه پرداخت‌های زیادی خواهند داشت.

بسیاری از بانک ها شرایط وام مسکن فردی را برای مشتریان ارائه می دهند. اگر یک بار وام صادر شده باشد، در آینده شرایط مطلوب تری فراهم می شود. بانک ها آماده صدور وام مسکن با نرخ های قابل قبول فقط برای مشتریان مورد اعتماد هستند.

بهترین بانک های روسیه

قبل از اینکه تصمیم بگیرید کجا بهتر است وام مسکن بگیرید، باید با شرایط چندین بانک آشنا شوید. برای هر فرد، مفهوم سود به عوامل زیادی بستگی دارد. برخی می خواهند به سرعت وام را پرداخت کنند تا زیاد پرداخت نکنند. دیگران از یک پرداخت ماهانه کوچک بهره مند خواهند شد.

Sberbank یک وام مسکن با 14.5٪ ارائه می دهد، اما شما باید 50٪ پرداخت اولیه را بپردازید. این وام باید طی 10 سال بازپرداخت شود. اگر گواهی درآمد ارائه نکنید، نرخ به 15 درصد افزایش می یابد. در صورت پرداخت اولیهاقساط 30% پس از آن اضافه پرداخت 15.5% خواهد بود.

علاقه در شرایط زیر افزایش می یابد:

• در صورت عدم امضای قرارداد ظرف یک ماه پس از تأیید وام مسکن؛
• هنگام امتناع از بیمه عمر و سلامت.

Sberbank یک برنامه خانواده جوان دارد. پرداخت اولیه به 10 درصد کاهش می یابد و در بدو تولد فرزند، پرداخت باقی مانده بدهی به مدت 3 سال متوقف می شود. می توانید از سرمایه زایمان برای بازپرداخت وام استفاده کنید.

VTB بانکی است که طبق روش اختصاصی خود وام مسکن ارائه می کند که این امکان را می دهد که پیشنهاد آن را قابل قبول در نظر بگیرد. اضافه پرداخت 15.25٪ است. این درصد تنها زمانی افزایش می‌یابد که بیمه سلامت و زندگی لغو شود.

وام مسکن را می توان در آلفابانک صادر کرد. در اینجا مشتری باید پیش پرداخت 50٪ را بپردازد و سپس وام تا 10 سال اعطا می شود. درصد 20 درصد خواهد بود. اگر اولین پرداخت 30٪ باشد، دوره وام مسکن به 25 سال افزایش می یابد. اضافه پرداخت وام 21.1٪ در سال خواهد بود.

سرمایه زایمان

تا سال 2009، پیش پرداخت را می توان با کمک سرمایه زایمان انجام داد. برای استفاده از این بودجه لازم نیست تا 3 سال پس از تولد فرزند دوم خود صبر کنید.

گواهی پس از دریافت به بانک ارسال شود. سرمایه توسط صندوق بازنشستگی پس از ثبت مجدد مسکن به مالک منتقل می شود. علاوه بر این، باید یک درخواست برای درخواست، گواهی، گواهی بیمه بازنشستگی ارائه دهید.

مزایای وام مسکن

قبل از درخواست برای وام مسکن، باید با تمام جوانب مثبت و منفی راه حل آشنا شوید. این از بسیاری از مشکلات در آینده جلوگیری می کند. متخصصان مزایای زیر وام مسکن را برجسته می کنند:

• املاک و مستغلات به وام گیرنده تبدیل می شود، که می تواند در آنجا اجازه اقامت بگیرد و همچنین خانواده خود را ثبت کند؛
• از سال 2016، شرایطی شروع به کار کرد که تحت آن وام گیرنده این فرصت را دارد که بدهی خود را بدون جریمه و بهره زودتر بازپرداخت کند؛
• پرداخت مشابه اجاره است، اما وام گیرنده مالک می شود؛
• می توانید از یک برنامه سودآور، یک پروژه اجتماعی بهره ببرید.

به گفته کارشناسان، وام خرید مسکن در شرایط بحران اقتصادی مفید است، زیرا بانک ها در این زمان شرایط بهتری را برای مشتریان فراهم می کنند. وام مسکن معایبی هم دارد. پرداخت اولیه لازم است - 10-20٪ از مبلغ. قرارداد برای مدت طولانی منعقد می شود که از نظر روانی بر وام گیرنده فشار وارد می کند. اگر برنامه مناسبی را انتخاب کنید، وام مسکن یک سرمایه گذاری سودآور خواهد بود.