SB Bank: مشکلات نقدینگی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

Sudostroitelny Bank یا SB Bank به طور همزمان با سایر بانک های روسیه در پایان سال 2014 مشکلات نقدینگی را تجربه کردند. این دوره با اوج بحران اقتصادی مشخص شد. سقوط روبل، کاهش قیمت نفت، بی ثباتی روابط اقتصادی خارجی و بسیاری عوامل دیگر بر روند وقایع تأثیر گذاشت.

اولین اظهارات رسمی

"SB Bank" حتی قبل از ظاهر شدن اظهارات رسمی شروع به تجربه مشکلات در کار خود کرد. در 25 دی ماه 1394 بود که مشکلات پیش روی موسسه اعتباری علنی شد. در واقع اولین تخلفات آیین نامه کاری در اواخر سال 1393 صورت گرفت. در این دوره بود که شکست در پرداخت های نوع تبدیل آغاز شد. ارسال وجوه از حساب های یک ارز به حساب های ارز دیگر با تاخیر قابل توجهی شروع شد. اشخاص حقوقی با تاخیر روزانه در انتقال وجوه مواجه بودند. این وضعیت توسط مدیریت شرکت به عنوان پیامد فعالیت بیش از حد مشتری توضیح داده شد. مشکلات سازمان مالی "اس بی بانک" به همین جا ختم نشد. تا پایان ژانویه، پرداخت سپرده ها به شدت محدود شد و دستورات پرداخت 2-3 روز به تعویق افتاد. کارشناسان موفق شدند مشکلات مربوط به معاملات را برطرف کنندREPO.

سقوط با صدای بلند

از اول دسامبر 2014، زمانی که عدم تعادل اقتصادی در کشور رو به افزایش بود، بانک SB از نظر دارایی در رتبه 80 کشور قرار گرفت. وی از نظر سود خالص در رتبه بیست و دوم قرار گرفت. این موسسه مالی در سال 2013 جزو 20 اپراتور فعال در بازار بین بانکی بود. از اواسط ژانویه 2015، آژانس بین المللی Standard &Poor's رتبه جدیدی را به این بانک اختصاص داد. وضعیت مؤسسه از «B-» به «CCC» تنزل یافت، که می‌توان آن را به عنوان یک موقعیت پیش‌فرض تفسیر کرد. پیش بینی ای انجام شد که بر اساس آن احتمال دخالت بانک مرکزی در فعالیت های موسسه بسیار زیاد است.

اولین شایعات و نقدهای منفی

"SB Bank" نمی توانست مشکلات را از مشتریان خود در اولین مراحل ظهور پنهان کند و پنهان کند. همانطور که در بالا ذکر شد، در اواخر سال 2014 مشکلات شروع شد. بسیاری از مشتریان شروع به شکایت از کاهش سقف اضافه برداشت، از جمله برای کارت های قدیمی کردند. دسته ای از مردم به تاخیر در پرداخت ها اشاره کردند که با نزدیک شدن به سال نو، این تاخیر بیشتر و طولانی تر شد. در اواسط ژانویه، به دلیل امتناع از پرداخت سپرده، ادعاهای گسترده ای علیه بانک وجود داشت. پیام هایی وجود داشت که در آن مشتریان گفتند که موسسه مالی خودسرانه تاریخ دریافت پرداخت ها را به بانک تغییر می دهد. نمی توان این واقعیت را پنهان کرد که بانک SB پرداختی انجام نمی دهد. این امر باعث خروج گسترده سرمایه و تشدید وضعیت شد.

شانس نیستحل مسئله

موسسه مالی "اس بی بانک" نتوانست به تنهایی مشکلات نقدینگی را حل کند. بانک با جمع آوری سپرده از جمعیت به مبلغ 16.4 میلیارد روبل ، به سادگی نتوانست تعهدات خود را انجام دهد. با به وجود آمدن مشکلات، انتظار نمی رفت که وضعیت بهبود یابد و مدیریت بانک نتوانست دلایل اتفاقات رخ داده را توضیح دهد. محدودیت صدور وجوه، که قرار بود یک اقدام موقت باشد، به تدریج از 100 به 50 هزار روبل در روز کاهش یافت. در نتیجه تاخیر در پرداخت، مردم با شرایط ناخوشایندی مانند تاخیر در پرداخت مالیات، تاخیر در پرداخت وام مواجه شدند. آندری اگوروف، که در پایان سال 2014 به عنوان رئیس یک موسسه مالی خدمت می کرد، به طور سیستماتیک از اظهار نظر در مورد وضعیت خودداری کرد. او از سال 2011 ریاست بانک را بر عهده داشت و استعفا داد و واسیلی ملنیکوف جای او را گرفت.

چه چیزی وضعیت را تعیین کرد؟

"SB Bank" پرداختی انجام نمی دهد، سپرده ها را پرداخت نمی کند، عملیات تبدیل را انجام نمی دهد - اینها تنها تعدادی از سیگنال هایی هستند که به منادی مشکلات نقدینگی تبدیل شده اند. به گفته بانک طرف مقابل، تجدید ارزیابی OFZ تأثیر قابل توجهی بر وضعیت داشت. به ویژه، در 16 دسامبر OFZ، که پرداخت آن برای سال 2028 برنامه ریزی شده بود، 12.5 امتیاز کاهش یافت که به 53٪ از ارزش اسمی رسید.

OFZ که سررسید آن در دسامبر ۲۰۱۹ بود، ۱۱.۲ واحد کاهش یافت - حدود ۶۵.۱ درصد از مبلغ اسمی. یک منبع اطلاعاتی نزدیک به مدیریت گزارش داد که میزان وجوهی که باید علاوه بر آن پرداخت می شدموسسه مالی بانک مرکزی فدراسیون روسیه از 2 میلیارد روبل فراتر رفت.

شرایط با افزایش نرخ بهره تکمیل شد، افزایش سطح وثیقه در بورس، که منجر به کمبود وثیقه شد. می توانید این واقعیت را اضافه کنید که حدود 12٪ از بدهی های موسسه، معادل 10.2 میلیارد روبل، وجوه جمع آوری شده در بانک مرکزی است.

چرا بحران اقتصادی اینقدر بر بانک تأثیر گذاشته است؟

معروف است که بانکی که در بخش مالی کشور با نام "SB Bank" ظاهر می شود، به دلیل نقدینگی کم، مجوز آن لغو شده است. بسیاری از منابع گزارش می‌دهند که تأثیر شدید تغییرات اقتصادی بر مؤسسه مالی با استفاده بانک از یک طرح تأمین مالی پیچیده توجیه می‌شود، که مشخصه آن وابستگی شدید به معاملات ریپو انجام شده با بانک مرکزی است. با وجود وجود بالشتک قدرتمند نقدینگی، شرایط بیرونی که تا پایان سال 1393 شکل گرفته بود، نقش محرکی در بروز مشکلات فوری داشت. تحلیلگران و کارشناسان قبلاً این واقعیت را پیش بینی کرده اند که هیچ کس بازسازی موسسه مالی را انجام نخواهد داد. بانک SB روسیه، مانند بسیاری از رقبای خود، به تازگی از آب درآمده است.

اداره موقت

مدت کوتاهی پس از بروز مشکلاتی در پرداخت ها در یک موسسه مالی به نام SB Bank، بانک روسیه یک اداره موقت منصوب کرد. این تصمیم که در 16 فوریه اتخاذ شد، با لغو مجوزی که به آن حق می داد تحریک شدانجام معاملات مالی از همان روزهای اول معرفی دولت موقت، مخالفت های جدی با فعالیت های آن وجود داشت. همانطور که در این گزارش گزارش شده است، مدیریت سازمان "بانک SB" که قادر به حل مشکلات به تنهایی نبود، از انتقال قراردادهای وام اصلی خودداری کرد. این سازمان تلاش کرد از دسترسی دولت موقت به قراردادهای وثیقه و وثیقه در چارچوب بدهی های وام اشخاص حقوقی و حقیقی جلوگیری کند. این به عنوان شواهد روشنی از تلاش برای برداشت دارایی از بانک تلقی می شد.

این رفتار نه تنها برآوردن الزامات طلبکاران، بلکه گرفتن مجازات های قانونی را نیز غیرممکن کرد. با توجه به نتایج ارزیابی کار موسسه مالی SB Bank، که مشکلات نقدینگی آن بیشتر از حد انتظار بود، اندازه دارایی های آن در سطح 8.9 میلیارد روبل برآورد شد، با بدهی به طلبکاران در مبلغ 48 میلیارد روبل.

نقض قانون

پیش از لغو مجوز، اقدامات جالب مدیریت سازمان SB Bank فاش شد. آنچه در چارچوب یک مؤسسه مالی اتفاق می افتد، به لطف تشکیل ثبت تعهدات مؤسسه امکان پذیر بود. زمانی که مشکلاتی در زمینه پرداخت بدهی سازمان وجود داشت، مطالبات طلبکاران به یک دستور ممتاز برای تحقق آنها تبدیل شد. انشعاب سپرده ها به حدی بود که جبران خسارت از طریق پرداخت از سوی نمایندگی بیمه سپرده امکان پذیر بود. اقدامات سابقمدیریت و صاحبان سازمان مفهومی از فعالیت مجرمانه داشتند. اطلاعات مربوط به آنها از سوی بانک مرکزی به دادستانی کل و وزارت کشور ارسال شده است. می توان این واقعیت را تایید کرد که مجوز موسسه مالی معروف به "SB Bank" به طور قانونی لغو شده است.

پرداخت به قربانیان

طبق اطلاعیه رسمی سازمان بیمه سپرده، پرداخت ها به مشتریان سابق ساختار بانک SB طبق مقررات از اول اسفندماه ۱۳۹۳ تا ۱۱ اسفندماه سال آینده انجام می شود. دریافت غرامت در Sberbank، VTB 24، و همچنین حقوق یک بانک عامل در بانک Khanty-Mansiysk Otkritie امکان پذیر خواهد بود.

بعد از 2 مارس 2016، اطلاعات مربوط به مشخصات پرداخت ها به طور جداگانه ارائه می شود. غرامت ها نه تنها بر جبران خسارت وارده به دارندگان سپرده، بلکه به مشتریانی که حساب های تسویه حساب با موسسه داشتند نیز متمرکز است. برای تمام حساب های باز در مجموع، میزان غرامت از بیش از 1.4 میلیون روبل تجاوز نخواهد کرد. در صورت وجود مطالبات متقابل از سوی بانک به سپرده گذار، مبلغ آنها طبق مقررات جاری سازمان بیمه سپرده از مبلغ غرامت کسر می شود.