موسسات مالی، انواع، اهداف، توسعه، فعالیت ها، مشکلات آنها. موسسات مالی هستند

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سیستم مالی هر کشور یک عنصر کلیدی دارد - موسسات مالی. اینها موسساتی هستند که به انتقال پول، وام دادن، سرمایه گذاری، استقراض پول و استفاده از ابزارهای مالی مختلف برای این کار مشغول هستند.

اهداف و مقاصد

وظیفه اصلی یک موسسه مالی سازماندهی انتقال کارآمد وجوه از پس انداز کنندگان به وام گیرندگان است. یعنی همه معاملات بین صاحبان پول و نیازمندان انجام می شود. اهداف موسسات مالی عبارتند از:

• ذخیره منابع مالی؛
• واسطه با وام گیرندگان؛
• تحولات مالی؛
• انتقال ریسک؛
• ساماندهی معاملات ارزی؛
• ترویج نقدینگی؛
• سازماندهی عملیات برای تغییر اشکال قانونی شرکتها.

بیایید به هر هدف با جزئیات بیشتری نگاه کنیم.

فایده چیست؟

موسسات مالی سازمانهایی هستند که وظیفه آنها جمع آوری پول استبعداً منطقی استفاده خواهد شد. این روش انباشت وجوه سودآورتر و ایمن تر است.

واسطه‌گری کارکرد اصلی مؤسسات مالی است، زیرا نه تنها انباشت وجوه مهم است، بلکه استفاده منطقی از آنها در آینده نیز مهم است. معلوم می شود که مؤسسات مالی واسطه بین پس انداز و وام گیرنده هستند و وام گیرنده وجوه را تحت تعهدات خاصی مربوط به بازگرداندن پول دریافتی می گیرد. واسطه گری مالی چندین مزیت دارد:

1. همه پس انداز کنندگان نمی توانند خودشان با تراکنش های مالی کنار بیایند و تصمیمی واقعاً سودآور بگیرند.
2. با مراجعه به شرکت های مالی، مصرف کننده در زمان، تلاش، اعصاب خود صرفه جویی می کند و می تواند تجارت اصلی را انجام دهد.
3. پول دریافتی کارآمدتر عمل می کند.
4. به لطف واسطه‌های مالی، می‌توان مقدار زیادی پول جمع کرد که در پروژه‌های سودآوری سرمایه‌گذاری می‌شوند که به طور بالقوه برای سرمایه‌گذاران بزرگ جالب هستند.

نکته اصلی تمیزی عملیات است

موسسات مالی فرصتی برای بلندمدت کردن دارایی های پولی کوتاه مدت هستند. در این مورد، چندین نکته نقش مهمی دارند:

• محاسبات با سرمایه گذاران کوتاه مدت باید با دقت انجام شود تا تمام وجوه گرفته شده به موقع بازگردانده شود؛
• هنگامی که سپرده گذاران بیش از حد وجود داشته باشد، نوسانات در مقدار پول نقد کاهش می یابد.

به این دلیل مفید است که برای چنین سازمان هایی درخواست دهیدهر تراکنش مالی ذاتاً مخاطره آمیز است و بنابراین همه می خواهند از خطرات اجتناب کنند و تصمیم درستی بگیرند.

تراکنش های ارزی

فعالیت موسسات مالی از جمله با هدف انجام معاملات ارزی است که بسیاری از شرکت ها به ویژه شرکت هایی که قصد ورود به بازار بین المللی را دارند، در آن مشارکت دارند. معاملات ارزی مورد علاقه سرمایه گذاری های مشترک است که به یافتن سرمایه گذاران خارجی یا افتتاح دفتر نمایندگی خارجی کمک می کند.

هر شرکتی که در بازار مالی فعالیت می کند برای دریافت وجوه به موسسات مربوطه مراجعه می کند. و نقش مهمی در این فرآیند ایجاد ذخیره بیمه ای از وجوه ایفا می کند که می تواند در شرایط سخت استفاده شود، مثلاً با حساب های پرداختنی. برای بیمه کردن خود در برابر چنین مشکلاتی به موسسات مالی نیاز است که نقش آنها بالاست.

انواع و ویژگی ها

چندین نوع موسسات مالی وجود دارد:

• بانک های تجاری؛
• موسسات مالی غیربانکی؛
• موسسات سرمایه گذاری.

همه موسسات مالی با تاکید بر انباشت وجوه آزاد و متعاقبا سرمایه گذاری آن در اقتصاد کشور فعالیت خود را انجام می دهند. اما، از سوی دیگر، هر موسسه مالی به روش خود کار می کند.

بانک

پتانسیل اصلی سرمایه گذاری در موسسات نظام بانکی متمرکز است که قابلیت های آنهااستثنایی هستند در بانک ها است که منابع مالی انباشته می شود و متعاقباً به بخش ها و صنایعی که پویاترین توسعه را دارند توزیع می شود. در قلب سیستم بانکداری مدرن، بانک های تجاری قرار دارند که در حوزه های مختلف بازار مالی عملیات انجام می دهند. اما با تخصصی شدن خدمات بانکی به عنوان موسسات مالی اصلی، بانک‌های سرمایه‌گذاری رواج پیدا کرده‌اند که تمرکز خود را بر جذب سرمایه بادوام و تامین وجوه از طریق انتشار و قرار دادن سهام، اوراق بهادار و همچنین وام‌دهی بلندمدت می‌گذارند.

همه بانک‌های سرمایه‌گذاری به دو دسته تقسیم می‌شوند: اولی خدماتی را در زمینه داد و ستد و قرار دادن اوراق بهادار ارائه می‌کنند، دومی بر روی صدور وام (بلند مدت و میان‌مدت) متمرکز هستند. بانک های نوع اول در انگلستان، کانادا، ایالات متحده آمریکا، استرالیا رواج دارند و نمی توانند سپرده های مردمی، سازمان ها را بپذیرند. نوع دوم بانک های سرمایه گذاری در اروپای غربی رایج است. آنها مشغول اعطای وام به بخش های مختلف اقتصاد و اجرای پروژه های مختلف هستند.

نه کمتر رایج موسسات مالی مانند بانک های وام مسکن هستند. وظیفه آنها انجام عملیات اعتباری مربوط به جذب و قرار دادن وجوه به صورت بلندمدت در گرو زمین و ساختمان است. بانک‌های وام مسکن از وجوهی استفاده می‌کنند که در نتیجه انتشار اوراق قرضه، اوراق قرضه وام مسکن به دست می‌آیند.

سازمان های غیر بانکی

موسسات مالی و اعتباری غیربانکیرهن‌فروشی‌ها، مشارکت‌های اعتباری، اتحادیه‌های اعتباری، صندوق‌های بازنشستگی و شرکت‌های بیمه هستند. بیایید ویژگی های هر گونه را در چند کلمه توصیف کنیم:

• رهن‌فروشی‌ها وام‌هایی را برای تامین اموال منقول صادر می‌کنند که می‌تواند دولتی، شهرداری، خصوصی و مختلط باشد. رهن‌فروشی‌ها بدون قرارداد وام با مشتری و بدون وثیقه کار می‌کنند.
• مشارکت های اعتباری برای خدمات اعتباری و تسویه حساب برای اعضای خود طراحی می شود و وجوه دریافتی از خرید سهام و پرداخت حق بیمه اجباری سرمایه محسوب می شود.
• اتحادیه های اعتباری تعاونی های خاصی هستند که توسط افراد جمع آوری می شوند. آنها می توانند در جذب سپرده، ارائه وام های تضمین شده توسط حسابرسی و خدمات مشاوره مشارکت داشته باشند.
• شرکت های بیمه بیمه نامه می فروشند و وجوه دریافتی برای این کار در اوراق بهادار دولتی یا شرکتی قرار می گیرد.
• صندوق بازنشستگی خصوصی شرکت‌های مستقلی هستند که منابع آنها کمک‌های منظم کارکنان، کسورات شرکت‌ها است.

در یک گروه جداگانه موسسات مالی سرمایه گذاری هستند که در بازار اوراق بهادار بدون فعالیت دیگر فعالیت می کنند.

مشکلات و چشم اندازها

نظام مالی اساس توسعه اقتصاد هر کشور است. آنها نه تنها به فرد اجازه می دهند تا فضای سرمایه گذاری یک کشور خاص را قضاوت کند، بلکه به فرد اجازه می دهد تا آن را شکل دهد و در نتیجه مسئولیت کیفیت آن را نیز بر عهده بگیرد. امروزه نیاز به توسعه روش های موثر تامین مالی وجود داردشرکت ها اما به دلیل بحران مالی در روسیه، اعتماد به موسسات مالی چندان زیاد نیست و خود سیستم بانکی نیز از نظر فناوری بسیار پیشرفته نیست. توسعه مدرن موسسات مالی در صورت رشد اقتصاد چشم اندازهای خاصی دارد، اما برای این امر توسعه و نوسازی دارایی های ثابت و جذب سرمایه گذاری برای این امر ضروری است.