کارت های درآمد بانکی: رتبه بندی، انواع، شرایط و بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم فکر می کنند که بانک های مدرن فقط کارت های بدهی یا اعتباری ارائه می دهند، اما در واقع مواردی وجود دارند که سود ثابت را ارائه می دهند و به آنها "سودآور" می گویند. کارت هایی از این نوع امروزه توسط تعداد نسبتاً زیادی از بانک ها ارائه می شود و در عین حال، هر کدام شرایط همکاری خود را ارائه می دهند. به همین دلیل است که بسیاری از مردم شروع به فکر کردن در مورد نحوه انتخاب کارت های مناسب و استفاده از آنها در آینده می کنند.

این چیست؟

کارت‌های درآمد، حساب‌هایی هستند که بانک به طور مداوم از آنها سود دریافت می‌کند، بسته به اینکه چقدر پول در حساب باقی مانده است. شایان ذکر است که چنین کارتی به خودی خود یک کارت اعتباری یا نقدی است، اما فقط در صورت داشتن حساب اعتباری، سود از موجودی دریافت می شود.

کدام را انتخاب کنیم؟

امروزه، کارت های درآمدی طیف گسترده ای از طرح های تعهدی بهره را ارائه می دهند. آنها را در زیر بررسی کنید.

پاداش ماهانه

نرخ در این مورد مستقیماً به اندازه کل حداقل موجودی در پایان ماه و همچنین به نوع کارتی که در نظر گرفته می شود بستگی دارد.

نرخ بهره و همچنین الزامات موجودی کاملاً متنوع هستند و مستقیماً به بانکی که ترجیح می دهید بستگی دارد. بنابراین، به عنوان مثال، مطابق با شرایط Promsvyazbank، این حداقل 15000 روبل است که به مشتری 4.5٪ پاداش داده می شود، در حالی که Binbank این فرصت را فراهم می کند که تا 10،000 را در حساب خود نگه دارد و در حین انجام یک نرخ ثابت 5 درصد در این مثال، شما می توانید به وضوح درک کنید که چگونه کارت های درآمد بسته به موسسه ای که ترجیح می دهید در آن صادر کنید، تغییر می کند.

پاداش روزانه

در این صورت، حداقل مبلغ موجودی باید روزانه رعایت شود تا فرد بتواند پاداش دریافت کند. در این حالت، میزان سود در اکثر موارد بین 8 تا 10 درصد در سال در نوسان است.

منفعت برای مشتری چیست؟

اول اینکه کارت های درآمدی بانک ها به نوعی جایگزین شرایط مدرن سپرده های کوتاه مدت هستند، در حالی که نرخ سود بسیار بسیار مطلوبی دارند. علاوه بر این، برخلاف سپرده های بانکی استاندارد، همیشه این فرصت را دارید که از حساب خود پول برداشت کنیدآنها را برای نیازهای خود خرج کنید.

خود مشتریان در بررسی های خود اغلب می گویند که کارت های نقدی سودآور یا کارت های اعتباری همیشه دارای شرایط خاصی هستند که همیشه نمی توان آنها را برای داشتن درآمد مناسب برآورده کرد، اما در عین حال، وجوه دریافتی در اکثریت قریب به اتفاق موارد برای پوشش کامل هزینه خدمات یا پرداخت به بانک موبایل کافی است.

بعد، بهترین گزینه ها را از بانک ها در نظر می گیریم تا هر کاربر بتواند به طور مستقل پیشنهادات موجود را مقایسه کند. در این مورد، برای انتخاب کارت‌های سودآور، رتبه‌بندی بر اساس نظرات کاربران استفاده شد.

Promsvyazbank

Promsvyazbank به مشتریان خود کارتی به نام All Inclusive را ارائه می دهد، اما در واقع آنها از اینکه چه شرایطی در این گزینه ارائه می شود و اینکه آیا با نام آنها مطابقت دارد یا خیر، به دور هستند.

بانک به تنهایی کارت های اعتباری درآمدزا ارائه نمی دهد و مطابق این پیشنهاد، کارت می تواند کارت تسویه یا نقدی باشد. در عین حال، این کارت از فناوری پرداخت بدون تماس و یک تراشه اضافی که برای افزایش امنیت طراحی شده است، استفاده می کند. شایان ذکر است که با وجود اینکه این کارت محدودیت اعتباری ندارد، امکان دریافت چندین جایزه خوب وجود دارد که به شما امکان می دهد درآمد خوبی داشته باشید.

این پاداش ها چیست؟

قبل از هر چیز، شایان ذکر استبرگشت نقدی که 5 درصد است. البته چنین بازپرداختی در مورد خریدهای غیر نقدی انجام نمی شود، بلکه فقط در مورد خریدهایی که در یک دسته خاص انجام می شود، انجام می شود. در صورت لزوم، می توانید دسته را تغییر دهید، چنین روشی بیش از هر سه ماه یک بار انجام نمی شود. حداکثر مبلغ ممکن برای دستمزد 1000 روبل در طول ماه تقویم است.

برای کسانی که این کارت را قبل از ۱ نوامبر دریافت کرده اند، امکان تعلق سود موجودی وجود دارد. هر کس دیگری می تواند به طور جداگانه یک حساب پس انداز در این بانک باز کند و پس از آن دائماً 6٪ از مبلغی که به روبل گذاشته است دریافت می کند.

نگهداری کارت به طور کامل یا تقریباً رایگان انجام می شود. در صورتی که موجودی دائمی کارت شما بیش از 50000 روبل باشد یا خریدهایی به ارزش بیش از 30000 روبل در ماه انجام دهید، خدمات کاملا رایگان ارائه می شود. ضمناً لازم به ذکر است که هزینه خدمات هر ماه یا سالی یکبار بسته به اینکه کدام گزینه مورد قبول شما بیشتر است پرداخت می شود. به عنوان مثال، اگر یک کارت بانکی سودآور بلافاصله یک سال قبل پرداخت شود، اما در عین حال، به طور متوسط، هزینه های لازم یا موجودی را داشته باشید، در این صورت حرکت بعدی به طور خودکار برای شما رایگان می شود.

هر صاحب چنین کارتی به طور خودکار عضو برنامه جایزه PSBonus می شود. برای هر 150 روبل خرج شده، 10 امتیاز، معادل یک روبل اضافی دریافت می کنید. بعد از آن می توانید امتیازات خود را پس بگیریدچگونه شما 7000 امتیاز را خرج می کنید که برای پرداخت بیش از 90 درصد کل قیمت خرید در یکی از شرکت های شریک این بانک استفاده می شود. از جمله، می‌توانید از پول پاداش برای پرداخت هزینه نگهداری ماهانه کارت نیز استفاده کنید.

امکان صدور دو کارت برای اقوام به صورت کاملا رایگان وجود دارد و در عین حال برای همه اطلاع رسانی رایگان پیامکی ارائه می شود.

Rocketbank

پیشنهاد Rocketbank یکی از بهترین کارت های درآمدی در بین کارت های امروزی است. این کارت توسط Intercommerce Bank صادر می شود و تمام پولی که به کارت می دهید روی این کارت ذخیره می شود. شایان ذکر است در این مرحله است که مشارکت این بانک به طور کامل به پایان می رسد که در نتیجه تیم تخصصی جداگانه ای از متخصصان فناوری اطلاعات در حال حاضر مشغول به کار هستند. اپلیکیشن گوشی هوشمند باکیفیت در ابتدا نشان دهنده مزیت اصلی این بانک بود، اما با گذشت زمان چندین مزیت قابل توجه دیگر به این کارت اضافه شد. با وجود غیرممکن بودن وام گرفتن با این کارت، یکی از بهترین پیشنهادها برای انتخاب است.

هزینه

مهم نیست که چقدر برای کشورهای دیگر تعجب آور به نظر می رسد، اما در روسیه تا به امروز پول می گیرند تا فرد بتواند وجوه خود را در بانک نگه دارد، اما در این زمینه Rocketbank نیز موارد مفیدی را ارائه می دهد. ویژگی ها و پاداش ها در عین حال باید توجه داشتاین واقعیت که در صورت اتصال کاربر به تعرفه "Light" و انجام تراکنش های ماهانه به مبلغ بیش از 30000 روبل، نگهداری از این کارت می تواند کاملا رایگان باشد. بقیه 75 یا 290 روبل در ماه می پردازند.

با انتخاب تعرفه «سبک» پنج برداشت رایگان از دستگاه های خودپرداز و همچنین امکان انجام حواله خارجی با کارمزد تا ۰.۵ درصد دریافت می کنید. ضمناً از کلیه خریدهای انجام شده از طریق حواله بانکی، فلش بک به مبلغ 1% به مشتری ارائه می شود.

در صورت استفاده از تعرفه All Inclusive که هزینه آن 290 روبل است، 10 برابر پول بدون کارمزد برداشت می شود و به همین ترتیب بدون کارمزد به بانک های دیگر ارسال می شود، در حالی که پاداش خریدهای انجام شده به 1.5٪ می رسد.. بنابراین، اگر هر ماه بیش از 58 هزار روبل روی کارت خرج کنید، افزایش "بازگشت نقدی" به میزان 0.5٪ به شما این امکان را می دهد که این کمیسیون را به طور کامل پوشش دهید.

همان کارت سودآور Sberbank فقط 3.5٪ از موجودی می دهد، اما اینجا اصلاً بازگشت نقدی وجود ندارد.

درآمد موجودی

شرایط این کارت به شما امکان می دهد درآمدی را در موجودی دریافت کنید که میزان آن 9٪ در سال است، اما در عین حال باید 30-300 هزار روبل در حساب موجود باشد. حداقل محدودیت مبلغ چندان جذاب نیست، زیرا اکثر بانک های دیگر آن را ندارند، اما در عین حال، در مقایسه با رقبای مستقیم خود، Rocket کمی بیشتر می دهد، بنابراین یک پیشنهاد متقابلا سودمند شکل می گیرد.

باز هم با هر خریدی که می خواهیداگر آنها را با حواله بانکی خرج کنید، بخشی مشخص را پس بگیرید. در عین حال، شایان ذکر است که این کارت 1% از خرید را در اختیار شما قرار می دهد، در حالی که سایر کارت ها به شما اجازه می دهند تا 5% پس انداز کنید اما فقط از طیف خاصی از دسته بندی ها یا با نیاز اجباری به خرید. در شرکت های خاصی.

تقریباً از نظر نرخ سالانه کارت درآمدی بین بانک مشابه است، اما باز هم عملکرد آنچنان بازگشت نقدی دلپذیری ندارد که از نظر سودآوری بسیار مهم است.

مزیت اصلی

علی رغم اینکه این کارت با توجه به شرایطش کاملاً سودآور است، همانطور که در بالا ذکر شد، مزیت آن امکان مدیریت سرمایه شخصی شما از طریق یک آیفون استاندارد است.

با کمک یک اپلیکیشن تخصصی، می توانید هزینه های خود را در دسته بندی ها دسته بندی کنید و سپس به راحتی نظارت کنید که بودجه خود در کجا مصرف می شود. در عین حال، کاربر از هر فرصتی برخوردار است تا به طور مستقل برچسب هایی را که برای او بهینه ترین باشد قرار دهد. در میان چیزهای دیگر، عملکرد بودجه مشترک نیز وجود دارد، زمانی که چندین کارت در یک شبکه کامل ترکیب می شوند.

همچنین، این بانک یک سیستم انتقال کاملاً منحصر به فرد را ارائه می دهد، زمانی که شما به سادگی نامی را در دفترچه یادداشت انتخاب می کنید، سپس مبلغ را وارد کرده و وجه ارسال می کنید. سپس گیرنده یک پیام اس ام اس دریافت می کند که با کمک آن خودش می تواند تصمیم بگیرد که مبلغ دریافتی در کجا واریز شود - به حساب بانکی یا تلفن. اگر مشتریماهانه 290 روبل پرداخت می کند، چنین پیام هایی برای او کاملا رایگان است.

گزینه های دیگر

علاوه بر این کارت‌ها، بانک‌های دیگر تعداد نسبتاً زیادی پیشنهاد دیگر دارند. این کارت‌ها در لیست بهینه‌ترین گزینه‌های موجود امروزی قرار گرفته‌اند، اما ممکن است در پیشنهادات بانک‌های دیگر مزایای بیشتری برای خود بیابید.