رتبه‌بندی کارت‌های بانکی: مروری بر کارت‌های با بهترین شرایط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

با استفاده از کارت بانکی، روس ها نه تنها می توانند در زمان صرفه جویی کنند، بلکه از صادرکننده نیز پاداش دریافت می کنند. در روسیه، بانک ها کارت هایی با بازپرداخت نقدی، برنامه پاداش، خدمات رایگان یا امتیازات VIP ارائه می دهند. رتبه بندی کارت های بانکی به شما این امکان را می دهد که بهترین پیشنهاد را برای صرفه جویی در خرید هر روز و دریافت امتیازات اضافی از صادرکننده انتخاب کنید.

لیست بهترین کارت های اعتباری

کارت اعتباری - یک محصول بانکی با محدودیت وجوه در حساب. این مورد در بین مشتریان فدراسیون روسیه مورد تقاضا است: هر 10 روسی دارای یک کارت اعتباری است. کارت‌های اعتباری برای مشتریانی صادر می‌شود که درآمد رسمی ثابتی دارند، بنابراین بانک امتیازات خاصی را برای صاحبان محصولات فراهم می‌کند.

مزیت اصلی کارت اعتباری: در صورت وجود مهلت، به شما امکان می دهد کالاها را در هر زمان و بدون پرداخت سود اضافی به بانک خریداری کنید. رتبه‌بندی کارت‌های اعتباری بانکی شامل پیشنهادهایی با مهلت و نرخ سود جذاب است.

لیست بهترین کارت های اعتباری:

1. کارت طلایی Sberbank.
2. "100 روز بدون %" از Alfa-Bank.
3. "Tinkoffپلاتین."

یکی از شرایط دریافت کارت اعتباری داشتن سابقه اعتباری خوب است. بانک حق دارد هنگام تجزیه و تحلیل مشخصات یک دارنده کارت بالقوه از CBI درخواست کند. در صورت تاخیر در صدور کارت اعتباری، از هر 10 مورد، 9 مورد رد می شود.

رتبه‌بندی کارت‌های بانکی بر اساس نظرات مشتریان در درگاه‌های بانکی محبوب (Banki.ru و Sravni.ru) است. لیست بهترین کارت های اعتباری شامل 3 محصول برتر از بانک های صادر کننده است که کارت های اعتباری آنها بیشترین تقاضا را در بین روس ها دارد.

بررسی کارت اعتباری Sberbank

Visa Gold کارت اعتباری بزرگترین بانک کشور است. با یک دوره بدون بهره حداکثر تا 50 روز، محدودیت حداکثر تا 600000 روبل و وجود برنامه جایزه "از Sberbank متشکرم" متمایز می شود.

این برنامه به شما این امکان را می دهد که از هر خرید تا 20٪ بازدهی را در قالب امتیاز دریافت کنید. حداقل مبلغ پاداش هنگام پرداخت هر خرید 0.5٪ است. امتیاز برای برداشت نقدی یا پرداخت خدمات شهری و همچنین برای انتقال به یک حساب (از جمله سایر بانک ها) تعلق نمی گیرد.

کارت اعتباری "طلایی" برای شهروندان فدراسیون روسیه از 21 سال با سابقه اعتباری خوب صادر می شود. برای کسانی که در حساب Sberbank حقوق دریافت می کنند، کارت های اعتباری رایگان با حداکثر محدودیت ممکن برای مشتری صادر می شود، اما حداقل 10000 روبل در ترازنامه.

در رتبه بندی بهترین کارت های بانکی با محدودیت، ویزا گلد رتبه اول را به خود اختصاص داده است. محصول "طلا" Sberbank محبوب ترین کارت اعتباری در کشور است که همه کسانی که از طریق Sberbank حقوق دریافت می کنند می توانند آن را دریافت کنند.

مزایای کارت اعتباری "100 روز بدون%"

بیش از 6.1 میلیون شهروند در سال 2018 صاحب کارت آلفا بانک شدند، زیرا مهلت این کارت تا 100 روز است. در طول مدت مشخص شده، مالک باید فقط پرداخت اجباری را انجام دهد. در صورتی که مبلغ باقیمانده بدهی در پایان دوره پرداخت شود، سود دریافت می شود.

برای همه مشتریان، برداشت نقدی بدون کمیسیون تا سقف 50000 روبل در ماه ارائه می شود. حداکثر محدودیت کارت اعتباری آلفا بانک 500000 روبل است.

برای داشتن کارت اعتباری نیازی به همراه داشتن گواهی نیست. هنگام درخواست برای "100 روز بدون٪" با محدودیت حداکثر 50000 روبل، فقط گذرنامه مورد نیاز است.

امتیازات برای دارندگان Tinkoff Platinum

یکی از ویژگی های محصول حداقل نرخ بهره در فدراسیون روسیه برای کارت اعتباری است: از 12٪ در سال. حداکثر محدودیت موجود برای مشتریان Tinkoff 300000 روبل است.

مشتری می تواند کارت اعتباری را به صورت رایگان در عرض 1-7 روز از تاریخ درخواست دریافت کند. کارت با پیک به مکانی مناسب برای مشتری تحویل داده می شود.

امتیاز بازگشت برای خرید ارائه شده است، حداکثر تا 30٪ شارژ می شود.

بهترین کارتهای فوری

کارت‌های صدور فوری یا همان کارت‌های فوری، به دلیل هزینه پایین خدمات مورد تقاضای شهروندان است. آنها در دفتر در روز درخواست صادر می شوند، فقط گذرنامه برای دریافت آنها لازم است.

رتبه‌بندی کارت‌های بانکی در سال ۲۰۱۹ با فوریتوزیع:

1. محصول مشترک فروشگاه های زنجیره ای پیاتروچکا و پست بانک - کارت سیستم پرداخت MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. پیشنهاد اولین کیف پول آنلاین روسیه - Yandex. پول."

کارت بانکی با امتیاز از Pyaterochka

محصول به صورت رایگان صادر می شود. این بهترین کارت صدور فوری در رتبه بندی کارت های بانکی سال 2019 است. شرط دریافت، افتتاح حساب پس انداز است.

این کارت به شما امکان می دهد تا 15 برابر بیشتر امتیاز جایزه در فروشگاه های زنجیره ای Pyaterochka دریافت کنید و 5000 امتیاز در سال اول به صورت رایگان کسب کنید. در شش ماه اول استفاده، به ازای هر 555 روبل چک، مشتری علاوه بر این 555 امتیاز به کارت پست بانک واریز می کند. می‌توانید با امتیاز در فروشگاه‌های Pyaterochka پرداخت کنید.

بازگشت نقدی به مبلغ 2 امتیاز به ازای هر 20 روبل خرج شده از کارت برای پرداخت در فروشگاه های دیگر اعتبار دارد. برای 20 روبلی که در Pyaterochka خرج می شود، مشتری در صورت خرید بیش از 555 روبل 4 امتیاز و برای یک چک کوچکتر 3 امتیاز دریافت می کند.

در 2 ماه اول استفاده از سرویس هشدار پیامکی رایگان است. علاوه بر این، مشتری باید ماهانه 49 روبل به کارت بپردازد تا از پیام های پست بانک استفاده کند.

Momentum از Sberbank

در عرض 15 دقیقه صادر شد. داشتن مجوز اقامت در منطقه ای که کارت صادر می شود الزامی است. مشتریان می توانند "Momentum" را در هر دفتر Sberbank دریافت کنند.صدور کارت با کارت های شخصی معتبر مجاز است.

محدود - تا 50000 روبل در ماه. تا 20٪ بازپرداخت با پاداش های "از Sberbank از شما متشکرم". بدون خدمات کمیسیون.

Momentum محبوب ترین محصول فوری در رتبه بندی کارت های بانکی است. این اطلاعات بر اساس شمارش تعداد بررسی‌ها از پورتال‌های مالی Banki.ru و Sravni.ru در سال‌های 2018 و 2019 است.

Sberbank خدمات اعلان پیام کوتاه "موبایل بانک" را ظرف 2 ماه از تاریخ اتصال ارائه می دهد. علاوه بر این، هزینه اعلان ها 60 روبل برای دارنده کارت هزینه خواهد داشت.

کارت فوری از "Yandex. Money" در فروشگاه های زنجیره ای "Svyaznoy"

این محصول برای افرادی مناسب است که از کیف پول آنلاین استفاده می کنند و می خواهند نه تنها از طریق اینترنت خرید کنند. هزینه کارت 200 روبل برای 3 سال است.

برای همه خریدهای روی کارت، 1٪ برگشت نقدی فوری دریافت می شود، هر پنجمین خرید 5٪ روبل پاداش برای مالک به ارمغان می آورد. ناشر تا 70% تخفیف هایی را از شرکا ارائه می دهد.

کارت به یک حساب کیف پول آنلاین مرتبط است: مالک می تواند با "پول مجازی" در هر نقطه فروش، از جمله فروشگاه های آنلاین، پرداخت کند. پرداخت از طریق اینترنت یکی از مزایای اصلی کارت صدور فوری Yandex. Money است. همیشه امکان پرداخت آنلاین برای محصولات Sberbank و Post Bank وجود ندارد.

2 روش ثبت نام مجاز است: در فروشگاه های تلفن همراه Svyaznoy و از طریق اینترنت. در مورد اول، کارت در روز ثبت نام صادر می شود، در مورد دوم - رایگان تحویل داده می شودبا پیک پس از اتمام تاریخ انقضا، به طور خودکار مسدود می شود. برای استفاده از حساب کیف پول آنلاین، یک محصول جدید باید باز شود.

بهترین کارتها برای سالمندان

هنگام بازنشستگی، روس‌ها می‌خواهند نه تنها از نظر راحتی (برداشت پول بدون صف در هر زمان از روز)، بلکه مزایا را نیز به کارت ترجیح دهند. بنابراین، کارت های بازنشستگی همیشه با امتیازات مالی برای دارندگان به شکل سود موجودی متمایز می شوند.

رتبه‌بندی کارت‌های بانکی بازنشستگی:

1. "بازنشستگی" از "پست بانک".
2. MIR "Social" از Sberbank.
3. "بازنشستگی" از "Rosselkhozbank".

شرایط کارت بازنشستگی در پست بانک

گشایش و نگهداری کارت بازنشستگی پست بانک رایگان است. کارت به یک حساب پس انداز مرتبط است: هنگام ثبت نام یک محصول، مشتری موافقت می کند که یک سپرده با فرصت دریافت حداکثر 6٪ از موجودی حساب باز کند.

در رتبه بندی کارت های بانکی بازنشستگی، بهترین شرایط برای بازگشت امتیاز برای خرید، کارت پست بانک است. برای خرید در داروخانه، بازگشت نقدی 3٪ است، کاربران اضافی 0.5٪ برای پرداخت کالا در سایر مراکز دریافت می کنند.

پاداش هنگام باز کردن کارت عدم وجود کمیسیون برای پرداخت قبوض آب و برق به میزان حداکثر 10000 روبل است. هنگام انتقال وجه برای قبوض آب و برق در شبکه پست بانک و شعب VTB کارمزد دریافت نمی شود.

نمای کلی نقشه MIR "Social"

محبوب ترین کارت بانکی برای بازنشستگان در روسیه.بیش از 70 درصد از شهروندان بازنشسته به Sberbank اعتماد دارند. تا سال 2016، بیش از 67٪ از مشتریانی که از Sberbank مستمری دریافت می کردند، از دفترچه عبور استفاده می کردند. با ظهور و رواج کارت های بانکی، محصول «اجتماعی» به محبوب ترین روش محاسبه حق بازنشستگی در کشور تبدیل شده است.

شرط اصلی صدور کارت بازنشستگی مربوط به دوره بازنشستگی است: حداکثر ۳ ماه قبل از بازنشستگی. نگهداری محصول رایگان است.

3.5٪ در سال هر سه ماه به مانده حساب تعلق می گیرد. Sberbank استفاده رایگان از سرویس اطلاع رسانی پیام کوتاه را برای 2 ماه اول پس از فعال سازی به مشتریان ارائه می دهد. علاوه بر این، صاحبان کارت "اجتماعی" فقط 30 روبل در ماه برای پیامک از شماره 900 پرداخت می کنند.

در رتبه بندی کارت های بانکی بدهی برای بازنشستگان، محصول Sberbank از نظر قابلیت ها نسبت به کارت پست بانک پایین تر است. اما این تاثیری بر محبوبیت او ندارد.

کارت بازنشستگی از بانک Rosselkhozbank

روسسلخوزبانک به شهروندان پیشنهاد می دهد یکی از 2 گزینه کارت دریافت مستمری را صادر کنند: فوری و کلاسیک. بلافاصله پس از تکمیل مدارک، کارت فوری در شعبه صادر می شود. زمان تولید کارت کلاسیک MIR "Pension" 1-14 روز است.

صاحبان کارت Rosselkhozbank می توانند سالانه تا 6% از موجودی حساب دریافت کنند. شرکای این بانک عبارتند از Promsvyazbank، Alfa-Bank، Raiffeisenbank، ROSBANK. در دستگاه‌های خودپرداز این شرکت‌ها، مشتریان می‌توانند بدون کارمزد از کارت بازنشستگی وجه نقد برداشت کنند.

محصول در رتبه بندی بهترین کارت های بانکی راسلخوزبانک قرار گرفته است. صادر کنندهبرای اطلاعیه های مربوط به دریافت وجه به حساب کارت هزینه ای دریافت نمی کند. نگهداری محصول به صورت رایگان ارائه می شود.

عیب صدور کارت در مقایسه با شرایط رقبا، مراجعه متقاضی به صندوق بازنشستگی جهت ارائه سند واریز مستمری به بانک است. Sberbank و Post Bank به طور خودکار اطلاعات مربوط به بازنشستگان جدید را به دفاتر منطقه ای صندوق بازنشستگی روسیه ارسال می کنند.

3 کارت برتر بازگشت نقدی

کارت‌های برگشت نقدی به مالک امکان بازپرداخت برای خریدها را می‌دهند. رتبه بندی بهترین کارت های بانکی با بازگشت نقدی شامل کارت های اعتباری و نقدی است:

1. آلفابانک.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

کارت برگشت نقدی از آلفابانک

محصول بدهی آلفابانک مزایای کارت ها را با بازپرداخت نقدی و تعلق سود در موجودی ترکیب می کند. بنابراین، این کارت در رتبه بندی کارت های بانکی با بازگشت نقدی در سال 2019 قرار دارد.

اگر مشتری خریدهایی به ارزش بیش از 10000 روبل در ماه انجام دهد، نگهداری از کارت رایگان خواهد بود. در غیر این صورت، مالک باید 100 روبل در ماه بپردازد.

میزان برگشت نقدی برای خریدها بستگی به مبلغی دارد که روی کارت خرج شده است. حداکثر بازپرداخت 10٪ در پمپ بنزین ها در صورتی امکان پذیر است که یک بسته برتر خدمات را متصل کنید و بیش از 100000 روبل در ماه خرج کنید. حداقل مشتری 5% وجه نقد در پمپ بنزین ها دریافت می کند، 2، 5٪ - در رستوران ها و کافه ها و 1٪ - برای خریدهای دیگر از کارت.

برای دریافت وجه نقد تا سقف 10٪، می توانید شرط جایگزین بانک را برآورده کنید - نگه داشتن بیش از 30000 روبل در موجودی خود. آلفا بانک تا 6 درصد از موجودی حساب را شارژ می کند.

کارت با بازپرداخت برای خرید از Tinkoff

بزرگترین بانک آنلاین در کشور کارت Tinkoff Black را ارائه می دهد. شرایط او:

• بازگشت نقدی تا 30٪ از شرکا.
• 6٪ درآمد موجودی. سود یک بار در ماه محاسبه می شود. حداکثر مبلغ موجودی که بانک Tinkoff برای آن سود تعلق می گیرد 300000 روبل است.
• 5% بازگشت نقدی خرید در دسته‌های انتخاب شده توسط مشتری. هر سه ماهه، صاحب Tinkoff Black تعیین می کند که پرداخت با کارت در کجا سود بیشتری دارد: به عنوان مثال، کافه ها و رستوران ها، پمپ بنزین ها.
• 1% بازگشت نقدی برای هر خریدی چند برابر 100 روبل دریافت می شود.

مزیت محصول که به لطف آن Tinkoff Black در رتبه بندی بهترین کارت های بانکی قرار گرفته است، خدمات و ارسال رایگان است. اما Tinkoff از صاحب محصول الزامی می کند: برای اینکه کارت را پرداخت نکنید، باید حداقل 30000 روبل در ترازنامه بگذارید. در غیر این صورت، ماهانه 99 روبل برای این سرویس هزینه می شود.

مشتریان می توانند وجه نقد را از کارت نقدی Tinkoff Black بدون کارمزد در هر کجای دنیا برداشت کنند. این شرایط به محصول اجازه می دهد تا رتبه کارت های بانکی را برای سفر نیز وارد کند. حداکثر محدودیت برداشت در ماه محدود است - بیش از 300000 روبل. برداشت پول نه تنها در دستگاه ها امکان پذیر استTinkoff Bank، و همچنین در دستگاه های خودپرداز در سراسر جهان: حداقل مبلغ تراکنش باید 3000 روبل باشد.

چه چیزی در مورد "مالتی کارت" از بانک VTB جذاب است؟

مزیت کارت بانک وی تی بی تعلق وجه نقدی تا سقف 10 درصد است. یک بار در ماه، مالک می تواند دسته ای از خریدها را از لیست انتخاب کند، که بر اساس آن، افزایش نقدینگی برای همه محصولات دسته مربوطه به حساب می آید. 7 گزینه برای پرداخت کننده برای انتخاب وجود دارد. مشتری با استفاده از برنامه تلفن همراه یا بانکداری اینترنتی دسته بندی را انتخاب می کند.

یک مزیت اضافی که به محصول اجازه می داد با جذاب ترین شرایط به رتبه بندی کارت های بانکی روسیه وارد شود، صدور حداکثر 5 کارت به حساب اصلی بود. VTB برای صدور محصولات اضافی به Multicard کمیسیونی دریافت نمی کند. هنگام خرید، مشتریان می‌توانند مقدار بازگشت نقدی را افزایش دهند: با در نظر گرفتن هزینه‌های کارت‌های اضافی، پاداش‌ها به حساب می‌آیند.

اما محصول دارای معایبی است: اگر مشتری با کمتر از 5000 روبل در ماه خرید کند، بانک 249 روبل برای خدمات Multicard دریافت می کند. با رعایت شرایط، مشتری علاوه بر صدور و نگهداری رایگان، امکان برداشت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز سایر بانک ها را نیز به صورت رایگان دارد.

در رتبه بندی کارت های بانکی با بازگشت نقدی، "مولتی کارت" رتبه سوم را به خود اختصاص می دهد، زیرا روند دریافت پاداش در بانک متفاوت است. بازپرداخت جوایز برای کمیسیون انجام می شود که برای هزینه در دستگاه های خودپرداز سایرین دریافت می شودصادرکنندگان یا انتقال به حساب های سایر بانک ها. یعنی در ابتدا سود عملیات از موجودی کارت کسر می‌شود، سپس VTB آن را به صورت برگشت نقدی بازپرداخت می‌کند.

شرط برای خرج کردن در خرید اعمال نمی شود: در اینجا بسته به گزینه انتخاب شده یا ارتقاء از طرف شرکا، پاداش ها تعلق می گیرد. در دسته های "خودکار" و "رستوران ها" امکان بازپرداخت مبلغ 10% از خرید وجود دارد.

VTB، مانند سایر صادرکنندگان از رتبه‌بندی کارت‌های بانکی، سود موجودی کارت را دریافت می‌کند. حداکثر مشتری می تواند تا 6٪ به حساب "Multicards" دریافت کند. نرخ بهره به تعداد خریدهای انجام شده بستگی دارد: با هزینه بیش از 75000 روبل، بانک بهترین شرایط را تعیین می کند - 6٪ در سال در مانده. هنگامی که بیش از 15000 روبل خرج نمی کنید، تنها 1٪ به صورت تشویقی از سوی صادرکننده در دسترس مشتری است.