"Binbank": رتبه بندی قابلیت اطمینان. "Binbank" در رتبه بندی بانک های روسیه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

"Binbank" در سال 1993 به عنوان یک بانک محبوس تشکیل شد و اکنون به یک موسسه مالی تجاری متوسط با شبکه شعب در بسیاری از مناطق روسیه تبدیل شده است. در سال 2014، درآمد خالص آن پنج برابر شد و به ارقام سود خالص بیش از 69 میلیون دلار (بیش از 3.9 میلیارد روبل) رسید. بر اساس گزارش بانک مرکزی، رتبه بندی قابلیت اطمینان Binbank با دارایی 413.2 میلیارد روبل در رده بیستم قرار دارد.

رشد قوی

Binbank در دهه گذشته به سرعت در حال توسعه بوده است و از یک سری بانک های متوسط خارج شده و به اولین بیست بانک روسی تبدیل شده است. سال بحرانی 2014 برای بسیاری بسیار شدید بود. این مؤسسه مالی دارایی های متعددی از جمله کارت های اعتباری Binbank (Moskomprivatbank سابق)، Binbank Murmansk (DNB Bank OJSC سابق) و بانک های ROST را به دست آورده است. و 55 درصددارایی در کل سهم توسط خود بین بانک تامین شده است. در نتیجه، رتبه سازمان به طور قابل توجهی افزایش یافت.

کسب دارایی به تنوع پایه مشتری، افزایش تنوع کسب و کار و بهبود موقعیت گروه تلفیقی از نظر دارایی کمک کرد: بر اساس این شاخص، بانک در رتبه هفتم تمام روسیه قرار دارد (از تاریخ 1.04.2015)، یک سال قبل - تنها رتبه 40.

رتبه بندی بانک ها: "Binbank"

بحران اقتصادی به طور قابل توجهی عرشه موسسات مالی روسیه را به هم ریخته است. اگر برخی از آنها به حمایت جدی دولتی نیاز داشتند، برعکس، بین بانک، مواضع خود را تقویت کرد. علاوه بر این، پورتال با نفوذ Banki.ru، به لطف موفقیت سریع این سازمان خاص، آن را به عنوان بانک سال 2014 شناسایی کرد. این بانک از غول های شناخته شده جلوتر بود. از جمله Sberbank، VTB، Gazprombank و سایر شرکا هستند.

کارشناسان خارجی نیز به Binbank اشاره کردند. رتبه بندی تحلیلگران استاندارد اند پورز با رتبه "B" مطابقت دارد. این یک شاخص خوب برای بانک‌های بزرگ روسیه است که هم قدرت و هم ریسک‌های خاص ذاتی اقتصادهای منطقه را منعکس می‌کند. سایر شاخص ها:

• مقام سوم در میان معتبرترین بانک های تجاری روسیه (1.04.2015).
• دهم از نظر سودآوری (1.04.2015).
• هجدهم در رتبه بندی Interfax-100 (Q1 2015).
• 27 از نظر دارایی خالص (1 آوریل 2015).

پیش بینی تحلیلگران

کسب دارایی قابل توجه در آخرین بار مشاهده شدسال، خطرات خاصی را تحمیل می کند. تحلیلگران بانکی خاطرنشان می کنند که استراتژی "بین بانک" فرصت طلبانه و در عین حال تهاجمی است. با توجه به اندازه قابل توجه دارایی های به دست آمده و برنامه هایی برای گسترش بیشتر کسب و کار در محیط عملیاتی نامطلوب فعلی برای بانک ها در روسیه، ممکن است در معرض خطرات ادغام بالایی قرار گیرد. در همین حال، ساختارهای متفاوت درون گروه می توانند به اندازه کافی یکدیگر را تکمیل کنند تا سازمانی را تشکیل دهند که به یک بازیگر قوی بازار با مدل کسب و کار پایدار در بلندمدت و توانایی قوی تر برای تولید سود تبدیل شود.

عامل مثبت این است که دارایی های تحصیل شده در راستای استراتژی بلندمدت تقویت جایگاه بین بانک در بازار در بخش خرده فروشی و تنوع بخشیدن به مشخصات تجاری است. به لطف دارایی های تازه به دست آمده، موقعیت شرکت در بخش سپرده های مشتریان خرده فروشی بهبود یافته است. از اول آوریل 2015، Binbank در رتبه بندی بانک های روسیه با این شاخص در رتبه هفتم قرار گرفت. علاوه بر این، این شرکت توانست وارد بازار چندین منطقه مهم روسیه شود. در آینده، پس از بسته شدن برنامه ریزی شده شعب ناکارآمد، شبکه شعب تا پایان سال 2015 شامل 450 نقطه فروش در بیش از 60 منطقه خواهد شد.

رتبه قابلیت اطمینان

BankStars IA، بر اساس نتایج تجزیه و تحلیل صریح صورتهای مالی، به PJSC "Binbank" رتبه اعتبار "رضایت بخش" را اختصاص داد. به گزارش بانک استارز، این موسسهبا خطر متوسط عدم انجام تعهدات خود در قبال طلبکاران و سپرده گذاران مشخص می شود. با این حال، ثبات بانک به تحولات نامطلوب در وضعیت حساس است.

نقدینگی

بر اساس تحلیل ساختار ترازنامه شرکت سهامی خاص «بین بانک»، آژانس بانک استارز رتبه نقدینگی را نسبتاً بالا ارزیابی کرد. نتیجه گیری بر اساس نوسانات وجوه در سپرده ها و حساب های تسویه یک بانک و گروهی از بانک ها با دارایی های مشابه است. این شرکت قادر است در صورت بروز یک سناریو استرس احتمالی، از اجرای به موقع تعهدات قابل بازپرداخت وام ها و سپرده ها اطمینان حاصل کند.

با حروف بزرگ

تا سال 2014، افزایش سطح سرمایه گروه مالی به 13.05% به دلیل افزایش سرمایه سهام عدالت و کاهش حجم دارایی های بنانک PJSC اعلام شده است. رتبه توانایی جبران زیان های احتمالی در صورت اجرای سناریوهای استرس با سرمایه شخصی نسبتاً بالا برآورد شده است.

کیفیت سبد وام

بر اساس گزارش، حجم بدهی وام معوق بین بانک تا تاریخ 1393/01/01 به 3,623.61 میلیون روبل رسیده است. (2.63٪ از پرتفوی وام)، که در دسامبر 2013 189.61 میلیون روبل افزایش یافته است. ذخایر برای ضررهای احتمالی 156.14 میلیون روبل افزایش یافت. و در تاریخ گزارش به 5752.92 میلیون روبل رسید. (4.17 درصد از پرتفوی وام). ذخایر برای زیان وام احتمالی تشکیل شده توسط بانک، بدهی وام معوق جاری را با ضریب 1.59 پوشش می دهد. در تاریخ گزارش، پرتفوی وام با مشخصاتکمی کمتر.

عوامل رشد

عوامل زیر بر جایگاه بین بانک در رتبه بندی بین رقبا/شرکاء تأثیر می گذارد.

مثبت:

• افزایش پایگاه مشتری و رشد سهم بازار؛
• حمایت قوی در قالب تزریق سهام از سوی سهامداران؛
• تنوع پایگاه منابع.

منفی:

• قرار گرفتن در معرض خطرات یکپارچه سازی مرتبط با دارایی های به دست آمده در سال 2014 و استراتژی رشد تهاجمی؛
• حاشیه عملیاتی ضعیف، عمدتاً به دلیل عملکرد ضعیف سبد وام های خرده فروشی بدون وثیقه پر ریسک؛
• کاهش رشد اقتصاد کلان و شرایط عملیاتی نامطلوب برای همه بانک‌های روسیه.

سهامداران اصلی

انتظار می‌رود سهامداران اصلی، M. O. Shishhanov و M. S. Gutseriev از توسعه Binbank حمایت کرده و سرمایه کافی برای دستیابی به اهداف رشد بلندپروازانه را فراهم کنند. در سال‌های 2011-2014، آنها تزریق سرمایه منظم انجام دادند: 16.3 میلیارد روبل در سرمایه ردیف 1 و 3.9 میلیارد روبل در سرمایه ردیف 2.

دارایی های شیشخانوف و گوتسریف در بخش های غیربانکی به طور کلی مکمل تجارت بین بانک است. به طور خاص، صندوق‌های بازنشستگی و شرکت‌های بیمه متعلق به سرمایه‌دار شیشخانوف می‌توانند با ارائه خدمات جامع به مشتریان، اثر هم افزایی ایجاد کنند و به آن‌ها اجازه دهند پایگاه مشتریان خود را افزایش دهند.

سرمایه‌سازی و سودآوری شرکت سهامی خاص "بین بانک"

رتبه اعتباری از نظر سرمایه و سودآوری متوسط مشخص می شود. سرمایه گذاری عمدتاً از طریق تزریق سهام از سوی سهامداران تأمین می شود. ارزیابی شاخص‌ها به‌عنوان متوسط براساس این محاسبات است که نسبت RAC، بدون احتساب تعدیل‌ها برای ریسک‌های تنوع‌سازی و تمرکز، حدود 5.1 درصد در 18 تا 24 ماه آینده خواهد بود. این پیش بینی با انتظارات زیر تعیین می شود:

• افزایش 34 درصدی دارایی ها در سال 2015 به دلیل ادغام بانک های گروه ROST و Binbank Murmansk (14٪) و همچنین رشد ارگانیک (20٪).
• تزریق سرمایه به مبلغ 10 میلیارد روبل. در سال 2015، با وجود این واقعیت که 6 میلیارد روبل قبلاً در آوریل دریافت شده است.
• افزایش سرمایه (1.5 میلیارد روبل) در نتیجه انتشار اوراق بهادار جدید برای ادغام Binbank Murmansk.
• سود سرمایه ناشی از شناسایی اولیه دارایی های بانک های گروه ROST.
• کاهش حاشیه سود خالص از 4.3 درصد در سال 2014 به 4 درصد در سال 2015 به دلیل افزایش هزینه های تأمین مالی و افزایش رقابت در بخش بانکداری روسیه.
• هزینه های تامین حدود 3.5٪ در 2015-2016 در مقایسه با 2.1٪ در سال های 2012-2014 (متوسط) به دلیل بدتر شدن شرایط کلی اقتصادی.

چشم انداز

در سال 2014 دسترسی Binbank به مشتریان شرکتی قابل اعتماد بهبود یافت. این یک موسسه مالی خصوصی است و مشمول تحریم های نظارتی نمی شود.مقامات ایالات متحده و اتحادیه اروپا (در مقابل بانک های بزرگ دولتی روسیه). علاوه بر این، اندازه رو به رشد Binbank به آن اجازه می دهد تا به مشتریان بزرگتر خدمات ارائه دهد. در نتیجه، شرکت تعدادی از شرکت های خصوصی و دولتی را به عنوان وام گیرنده و پس انداز جذب کرد که منجر به تقویت پایگاه مشتریان آن شد. ریسک‌های وام‌دهی اشخاص وابسته متوسط ارزیابی می‌شوند: وام به اشخاص وابسته حدود 2.6 درصد از پرتفوی وام را تشکیل می‌دهد (31 دسامبر 2014).

در دوره 2015-2016 پیش‌بینی می‌شود که درآمد عملیاتی بین‌بانک به دلیل عملکرد ضعیف در بخش‌های وام‌های خرده‌فروشی بدون وثیقه و بخش‌های کارت اعتباری ضعیف باشد. سود حاصل از فعالیت های عملیاتی در سال 1393 در نتیجه هزینه های قابل توجه برای تشکیل ذخایر کارت های اعتباری بین بانک که در سال گذشته تملک شده بود منفی بود.

عامل مثبت - سرمایه نظارتی "Binbank" توسط وام تبعی به مبلغ 12.7 میلیارد روبل پشتیبانی می شود. از اول آوریل 2015، نسبت کفایت سرمایه سازمان 13.2٪ بود که به طور قابل توجهی بالاتر از حداقل سطح 10٪ تعیین شده توسط نهاد نظارتی است.