رتبه بندی شرکت های بیمه. شرکت های بیمه: رتبه بندی قابلیت اطمینان

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در فدراسیون روسیه، مانند سایر کشورهای اتحاد جماهیر شوروی سابق، بیمه مبهم است. چرا این اتفاق افتاده است، مشخص نیست. شاید به خاطر ذهنیت اسلاوها است که همیشه به بهترین ها امیدوارند و می ترسند پیش از مشکلات فکر کنند.

در اکثر کشورهای اروپایی، ایالات متحده آمریکا و سایر کشورهای توسعه یافته، موضوع نیاز به بیمه بسیار متفاوت برخورد می شود. در این دنیا از قدیم فهمیده اند که چه بخواهیم و چه نخواهیم همیشه احتمال تصادف، بیماری وجود دارد و گاهی بهتر است خود و عزیزانتان را مجددا بیمه کنید تا اینکه بعداً در شرایط سخت مالی قرار بگیرید..

آنها همچنین می گویند که شرکت های بیمه ضعیف در بازار فدراسیون روسیه فعالیت می کنند که رتبه بندی قابلیت اطمینان آن چیزهای زیادی را باقی می گذارد. دوست داشته باشید یا نه، در مقاله بیشتر تحلیل خواهیم کرد.

چه نوع بیمه ای وجود دارد؟

انواع زیادی بیمه وجود دارد. می توان آن را به شخصی و ملکی تقسیم کرد. گروه اول شامل خدماتی است که با سلامتی افراد مرتبط استشخص: بیمه عمر، سلامت، حادثه، پزشکی و غیره. گروه دوم شامل کلیه خدماتی است که با منافع ملکی افراد مرتبط است: بیمه املاک، بیمه خودرو، خرید و غیره.

خدمات بیمه ای نیز وجود دارد که به اشخاص حقوقی ارائه می شود: بیمه معاملات، محصولات، فروش و بسیاری موارد دیگر.

اگر فردی تصمیم به بیمه دارد، با مشکل انتخاب شرکت بیمه ای مواجه می شود که بتواند نیازهای او را برآورده کند و خدمات لازم را ارائه دهد.

چرا به رتبه شرکت بیمه نیاز داریم؟

بازار مملو از شرکت های مختلفی است که خدمات بیمه ای ارائه می دهند و گاهی اوقات انتخاب بهترین آنها دشوار است. به عنوان مثال، شرکت های بیمه در مسکو پول زیادی را صرف تبلیغ خود می کنند. رتبه بندی، به لطف این، به دلیل افزایش جریان مشتری بهبود می یابد. اما آیا این بازتابی کامل از سطح واقعی قابلیت اطمینان بیمه‌گر خواهد بود؟

در تجارت بیمه، شاید هیچ چیز برای یک بیمه گر مهمتر از بالاترین شهرت در بازار خدمات ارائه شده نباشد. اگر شرکت به خوبی شناخته نشده باشد، فقط مشتریان قدیمی که کم و بیش به آن وفادار هستند از خدمات آن استفاده خواهند کرد.

سطح خدمات نقش مهمی دارد

همچنین بازخورد مثبت مردم بسیار مهم است. روانشناسان اغلب می گویند که یک مشتری راضی یک شرکت را به 2-3 دوست توصیه می کند، در حالی که یک مشتری ناراضی به 10 نفر یا بیشتر در مورد خدمات بدی که یک سازمان بد به او ارائه کرده است می گوید. پس در امر خیرخدمات همه بیمه گران باید در بهترین سطح حفظ شود.

معیارهای بسیار بیشتری برای عملکرد موفق یک شرکت بیمه در بازار برای ارائه خدمات بیمه برای ریسک های مختلف مهم هستند.

برای اینکه بفهمیم کدام یک از بیمه‌گران رهبر بازار هستند و کدام بازنده است که نباید با آنها تماس گرفت، رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه تهیه می‌شود.

به کمک این رتبه می توانید به راحتی شرکت بیمه مناسب را انتخاب کنید و مطمئن باشید که بدون هیچ گونه دامی به تعهدات خود عمل می کند.

به کدام معیارها در ارزیابی بیشتر توجه می شود؟

برای پیدا کردن بهترین شرکت های بیمه در مسکو، رتبه بندی باید با در نظر گرفتن تمام شاخص های ممکن با دقت جمع آوری شود. آنها باید سطح پرداخت بدهی شرکت بیمه، ثبات روابط تجاری آن، وجود تعهدات بدهی را نشان دهند.

علاوه بر این، شناخت سطح پرداخت های بیمه، ساختار پرتفوی مشتری و همچنین سایر شاخص های مالی که به مشاهده سطح ثبات و وضعیت مالی شرکت بیمه کمک می کند، ضروری است.

اساساً رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس تجزیه و تحلیل گروه های شاخص زیر تهیه می شود:

1. شاخص های پایداری خارجی.
2. پرتفوی بیمه.
3. عملکرد مالی.

بیایید هر گروه از این شاخص ها را در نظر بگیریم.

شاخص های پایداری خارجی

با تجزیه و تحلیل شاخص های ثبات خارجی، حرکت دارایی ها، ساختار و پویایی آنها را در نظر می گیرند. علاوه بر این، اندازه سرمایه مجاز و همچنین کل مبلغ حق بیمه در نظر گرفته شده است.

همچنین مهم است که شرکت در چه انجمن‌هایی قرار دارد، چه موقعیتی در بازار دارد، رابطه آن با نهادهای کنترل دولتی و شایستگی پرسنل مدیریتی.

هنگام تجزیه و تحلیل این شاخص ها، باید ساختار مدیریتی بیمه گر و همچنین توانایی های مالی آن را در نظر گرفت.

با توجه به ثبات خارجی، برای هر شعبه منطقه ای شرکت بیمه نتیجه گیری کنید: سود و زیان آن، موقعیت آن در بازار بیمه محلی. علاوه بر این، رتبه شرکت های بیمه در مسکو ممکن است به طور قابل توجهی با موقعیت هایی که شرکت ها در سایر مناطق دارند متفاوت باشد. به هر حال، هر شهر سطح درآمد خود را دارد که با سطح پرداخت بدهی بیان می شود.

پرتفوی بیمه

با مطالعه پرتفوی بیمه، باید ساختار شرکت بیمه را بشناسید. باید مشخص شود که سود هر نوع بیمه چقدر است و میزان کل خطرات احتمالی.

داده های دریافتی با پایگاه مشتری مقایسه می شود. کمیت، ساختار و پویایی پورتفولیوی مشتری تجزیه و تحلیل می شود. این بررسی می کند که مشتریان فعلی چقدر برای یک شرکت بیمه سودآور هستند، چه سطحی از حجم کار توسط بیمه گذاران دائمی ایجاد می شود، و همچنین با چه سرعتی قراردادهای بیمه جدید ظاهر می شوند.

بیمه ای که شرکت بیمه در چارچوب بیمه اتکایی دنبال می کند نیز حائز اهمیت است.آیا خطرات جدی که می تواند منجر به پرداخت سطح بالایی از بیمه شود تضمین شده است؟ حداکثر سطح پرداختی بیمه با کل وجوه شخصی مقایسه می شود.

مالی

شاخص های مالی به سه گروه تقسیم می شوند.

1. شاخص‌های نقدینگی و پرداخت بدهی.

تجزیه و تحلیل درجات مختلف نقدینگی یک شرکت نشان می دهد که اگر در مقطعی همه طلبکاران تقاضای بازگشت سرمایه خود را داشته باشند، با چه سرعتی می تواند بدهی های خود را پرداخت کند. شاخص های پرداخت بدهی نشان دهنده نیاز شرکت بیمه به جمع آوری وجوه اضافی از خارج است.

علاوه بر این، ساختار حساب های پرداختنی مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد که دلایل وقوع آن و زمان لازم برای بازپرداخت کامل را روشن می کند. علامت پرداخت بدهی و نسبت کفایت سرمایه حقوق صاحبان سهام نیز محاسبه می شود.

2. نسبت سود و زیان.

ROA به تعیین حاشیه سود شرکت در هر سرویس ارائه شده کمک می کند. محاسبه نسبت ضرر به شما امکان می دهد سطح هزینه هایی را که بیمه گر برای انجام فعالیت های خود صرف می کند، ارزیابی کنید. تجزیه و تحلیل کافی از درآمدی که شرکت بیمه برای پرداخت های بیمه دریافت می کند و همچنین پوشش هزینه های جاری خود برای انجام تجارت در حال انجام است.

3. شاخص های سیاست سرمایه گذاری.

با کمک شاخص های مربوطه، توسعه شرکت بیمه، بازگشت سرمایه و همچنینتأثیر حوزه‌هایی از فعالیت که در آنها بهینه‌سازی انجام می‌شود، تحلیل می‌شود.

شما نمی توانید فقط به افکار عمومی تکیه کنید

رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه نتیجه یک محاسبه پیچیده است که تقریباً تمام شاخص‌هایی را که می‌توانید برای رتبه‌بندی یک شرکت بیمه فکر کنید، شامل می‌شود. چنین تحلیل هایی فقط باید توسط متخصصان انجام شود.

نظرسنجی از مردم در مورد نظر آنها در مورد خدمات این یا آن شرکت بیمه تنها بخشی از یک فرآیند طولانی و پر زحمت است که باید برای ایجاد یک رتبه واقعی عینی تکمیل شود.

باید بدانید که هنگام انجام یک نظرسنجی، عامل انسانی تأثیر قابل توجهی بر نتایج دارد. مردم تمایل دارند تحت تأثیر تبلیغات، نظرات تحمیلی قرار بگیرند. یعنی در تجزیه و تحلیل شرکت های بیمه، نباید تنها رتبه مردم را درست در نظر گرفت.

شرکت بیمه ممکن است بهترین نباشد، اما روزنامه ها، مجلات، تلویزیون و سایر ترفندهای بازاریابی ممکن است تصور نادرستی از قابل اعتماد بودن آن را در اختیار عموم بگذارند.

قبل از هر نتیجه گیری، لازم است همه شرکت های بیمه به درستی تجزیه و تحلیل شوند. رتبه‌بندی اعتباری که بر اساس شاخص‌های صحیح تهیه شده است، می‌تواند رهبران بازار را به درستی شناسایی کند.

بیایید ببینیم شرکت های بیمه چگونه سال گذشته را به پایان رساندند و چه کسی در رتبه اول قرار گرفت.

رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس نتایج سال 2014

پس از تجزیه و تحلیل نتایج نشان داده شده توسط شرکت های بیمه در سال 2014، می توانیمنتیجه گیری کنید که سال گذشته برای کل بازار بیمه سخت بود. هیچ شگفتی در درآمد کسب شده وجود نداشت، تغییر شدید موقعیت ها در مقایسه با رتبه بندی در سال 2013.

اگر میزان حق بیمه دریافتی (پول پرداخت شده توسط بیمه‌گران) را با هم مقایسه کنیم، سه رهبر که بهترین نتایج را برای بازار روسیه نشان می‌دهند در جایگاه باقی می‌مانند.

مقام اول را شرکت بیمه Rosgosstrakh گرفت که 105.2 میلیارد روبل دریافت کرد. دومین SOGAZ با درآمد 105.2 میلیارد روبل است و Ingosstrakh با اطمینان مقام سوم را دارد که موفق به جمع آوری حق بیمه به مبلغ 65.8 میلیارد روبل شده است.

اگر ساختار درآمد آنها را تحلیل کنیم، می‌توان نتیجه گرفت که بیشترین مقدار وجوه از انعقاد قراردادهای بیمه داوطلبانه اموال به دست آمده است.

از نظر پرداخت ها که یکی از شاخص های مهم شرکت های بیمه است، سه رتبه اول ثابت ماندند. در وهله اول از نظر پرداخت، شرکت بیمه "Rosgosstrakh" قرار دارد که غرامت خسارت را به مبلغ کل 55.1 میلیارد روبل انجام داده است. Ingosstrakh و SOGAZ به ترتیب در مکان های دوم و سوم قرار دارند.

اگر حجم پرداخت ها را نسبت به حق بیمه دریافتی در نظر بگیریم، رتبه اول آی سی "اتحاد"، "اینگوستراخ" و همچنین آی سی "رضایت" خواهد بود.

در سال 2014 شرکت بیمه Rosgosstrakh از نظر تعداد قراردادهای منعقد شده پیشرو است. نه بیشتر و نه کمتر، او موفق شد آنها را به مبلغ 34.5 میلیون واحد به نتیجه برساند. در رتبه دوم قرار داردAlfaStrakhovanie که 11.8 میلیون قرارداد منعقد کرده است. رتبه سوم را شرکت بیمه RESO-Garantiya که بیش از 8.4 میلیون قرارداد منعقد کرده است.

در سال 2015 اکنون چه خبر است و پیش‌بینی‌ها چیست؟

کارشناسان به کاهش قابل توجهی در فعالیت مشتری اشاره می کنند. این وضعیت به وخامت شاخص های اقتصادی و کاهش تولید ناخالص داخلی نسبت داده می شود. در واقع، کاهش ارزش روبل به طور قابل توجهی به جیب ساکنان عادی و ساختارهای تجاری مختلف که نیاز به تامین محصولات از خارج از کشور دارند ضربه زده است.

طبق پیش‌بینی‌ها، تنها دو نوع خدمات بیمه قادر به پشتیبانی از رتبه شرکت‌های بیمه در سال ۲۰۱۵ خواهند بود: عمر و OSAGO.

بسیاری بر این باورند که بازار کوچک خواهد شد و شرکت‌های بزرگتر آماده صرف صبحانه با شرکت‌های کوچکی هستند که خدمات بیمه ارائه می‌کنند. یعنی به دلیل جذب شرکت ها تمایل به بزرگ شدن بازار وجود دارد.

این، برای مثال، با نوعی بیمه مانند OSAGO مشهود است. رتبه شرکت بیمه Rosgosstrakh در نیمه اول سال در این نوع خدمات بیمه ای نسبت به مدت مشابه در سال 2014 افزایش یافته است. اگر سال گذشته سهم این شرکت در بیمه اجباری مسئولیت مدنی راننده 29.5 درصد بود، اکنون از 36 درصد گذشته است.

و اگر افزایش کارمزد CMTPL را تحلیل کنیم، رتبه شرکت بیمه IC "RESO-Garantia" نیز بهبود یافته است. بنابراین، در سال 2015، او توانست مبلغ کل هزینه ها را 48.5٪ افزایش دهد.

در سال 2015، بازار تمایل به رشد بیشتر دارد

Poبر اساس نتایج نیمه اول سال، مجموع سهم بازار شرکت های بیمه که در بین ده شرکت برتر قرار می گیرند به 77 درصد افزایش یافت که این نیز نشان دهنده تجمیع بازار است.

اگر می خواهید بدانید که آیا باید با یک بیمه گر خاص همکاری کنید یا خیر، بهتر است رتبه آن را بدانید. شرکت‌های بیمه در سن پترزبورگ یا پایتخت‌ها ممکن است به دلیل موقعیت‌های منطقه‌ای مختلف، حجم متفاوتی از حق بیمه جمع‌آوری شده داشته باشند که سطح کلی جریان مشتری را تعیین می‌کند. در عین حال، یک تحلیل خوب طراحی شده به در نظر گرفتن این شرایط و درک اینکه کدام شرکت بیمه برای شما مناسب است کمک می کند.