سود قابل بیمه در بیمه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

برای انعقاد هر قراردادی، لازم است که نتایج نهایی توافق، رضایت همه طرفین را جلب کند. منافع قابل بیمه دقیقاً در رسیدن به سازش مورد نیاز است. بیمه شده به سادگی درک می کند که در صورت بروز یک وضعیت غیرقابل پیش بینی، بیمه گر الزاماً غرامت مالی مورد توافق را پرداخت خواهد کرد. سود قابل بیمه در بیمه چگونه تعیین می شود و قانون در این باره چه می گوید؟

اولین توضیحات در مورد سود قابل بیمه

نخستین نظریات در مورد همزمانی منافع بیمه در انگلستان ایجاد شد. بنابراین، قاضی لارنس تشخیص می دهد که در صورتی که شرایط مربوط به موضوع مورد علاقه وجود داشته باشد که ممکن است این موضوع یا ویژگی های آن را تغییر دهد، سود قابل بیمه به وجود می آید. بیمه به گونه ای طراحی شده است که خسارات ناشی از شرایط را به حداقل برساند و غرامت پولی را به فرد آسیب دیده ارائه دهد. بنابراین، اگر شرایطی وجود نداشته باشد که ممکن است بر ویژگی های مورد بیمه تأثیر بگذارد، در این صورت سود قابل بیمه ای وجود ندارد.

نظریه کلاسیک حقوق بیمه

این ایده آسانتر در نظریه کلاسیک حقوق بیمه بیان شده است و متعلق به اقتصاددان معروف است.ارنبرگ او منافع قابل بیمه را روابط متقابل می نامد که به موجب آن شخص مرتبط ممکن است متحمل ضرر مادی شود. تعاریف دیگری نیز وجود دارد، اما به طور کلی آنها همین ایده را بیان می کنند: اگر منافعی در چنین توافقی وجود نداشته باشد، هیچ قرارداد بیمه ای وجود ندارد. از این رو نتیجه می گیرد که نفع شرکت های بیمه در این است که رویداد بیمه شده در رابطه با کالای مورد بیمه رخ ندهد. برای شخص بیمه شده، این سود چندان مشخص نیست و به موارد زیر خلاصه می شود:

• در صورت وقوع حادثه بیمه شده، وجه او بازپرداخت می شود؛
• اگر حادثه بیمه شده رخ ندهد، باز هم از این یا آن سود برخوردار خواهد بود.

ارزش سود قابل بیمه

در حقوق بیمه، توضیح زیر در مورد سود قابل بیمه رایج است:

• این اصل اصل حفاظت مادی در برابر شرایط پیش بینی نشده را تعیین می کند.
• همه عناصر مهم یک بدهی بیمه را تعریف می کند. از جمله آنها موضوع بیمه، ترکیب موضوع، عملکرد و مسئولیت طرفین است.

باید به موارد فوق اضافه کرد که این سود قابل بیمه است که تعیین کننده حداکثر غرامتی است که بیمه گذار می تواند روی آن حساب کند.

چگونه کار می کند؟

حمایت از منافع بیمه عبارت است از جبران مادی خطراتی که موضوع بیمه ممکن است با آن مواجه شود و پس از آن ویژگی های آن تغییر می کند. به عنوان مثال بیمه خودرو کاسکو شرکت بیمه را موظف به بازپرداخت می کندخسارات وارده به خودرو در نتیجه حوادث اضطراری، بلایای طبیعی، تصادف رانندگی، سرقت یا تخریب کامل. در اینجا سود بیمه در واقع خودرو است: هر دو شرکت کننده در معامله به یکپارچگی و ایمنی آن علاقه مند هستند - هم مالک خودرو و هم شرکت بیمه. شرایط علیه آنها بازی می کند. اگر شرایط تا تاریخ پایان بیمه نامه ویژگی های خودرو را تغییر نداده باشد، هر دو طرف می توانند نفس راحتی بکشند. اما اگر خودرو به سرقت رفته یا تخریب شده باشد، شرکت بیمه با جبران خسارت مالی مالک خودرو، از منافع مالک خودرو محافظت خواهد کرد.

بیمه گران و کلاهبرداران

متاسفانه منافع مالکان و بیمه‌گران همیشه در مرحله امضای بیمه نامه منطبق نیست. موارد متعدد تقلب بیمه ای، بیمه گذاران را مجبور می کند تا به دنبال گزینه های دیگری برای انجام تجارت خود باشند. به عنوان مثال، رسوایی اخیر با شرکت های بیمه در مورد امتناع از فروش بیمه OSAGO ناشی از اقدامات وکلای خودرو است که با کلاهبرداران همکاری می کردند. آنها با ترتیب دادن تصادفات ساختگی، آنقدر از شرکت های بیمه از طریق دادگاه اخاذی کردند که حتی کار را در مناطق خاصی از روسیه به حالت تعلیق درآوردند. یک سری اقدامات فدرال برای کاهش خسارات متحمل شده توسط شرکت های بیمه انجام شد. بنابراین نباید تعجب کرد که بیمه گران تا حد امکان سعی در حفظ منافع خود دارند و از همه روش های قابل قبول برای این امر استفاده می کنند.

ترفندهای بیمه گر

چرخشبه شرکت بیمه (IC) برای پرداخت قانونی، بیمه گذار اغلب با ترفندهای متعدد وکلای شرکت بیمه مواجه می شود. موارد کلاسیک رفتار نادرست (به بیان ملایم) نمایندگان بریتانیا عبارتند از:

• پیشنهاد امضای رضایت برای جبران خسارت بدون معاینه. قربانی با دریافت 1/10 مبلغ درخواستی به دادگاه می رود و در آنجا رضایت خود را نشان می دهد. بر این اساس، دادگاه از رسیدگی به پرونده خودداری می کند.
• پیشنهاد بازرسی اموال آسیب دیده از کارشناسان بریتانیا. به عنوان یک قاعده، کارشناسان "فریب خورده" مقدار بسیار کمی آسیب می دهند. با امضای معاینه، قربانی به طور خودکار با مبلغ ناچیز اختصاص یافته توسط شرکت بیمه موافقت می کند. دادگاه مجبور خواهد شد از برآوردن ادعا خودداری کند ، زیرا قربانی قبلاً با مبلغ اولیه خسارت وارده موافقت کرده است. او رضایت خود را با یک امضا تایید کرد.
• اخطار اصلی تصادف "به طور تصادفی" از قربانی تصادف گرفته می شود، بدون اینکه کپی برداری شود. اصل مفقود شده است و قربانی به دلیل نبود این سند نمی تواند غرامت دریافت کند.
• پس از پر کردن درخواست تصادف، قربانی چندین ماه در انتظار پرداخت بود. در این مدت او خودش ماشین را تعمیر کرد. او از پرداخت منع شد، زیرا نمایندگان بریتانیا بهانه درخواست غرامت را دور از ذهن می‌دانستند. صاحب خودرو هیچ عکسی از صحنه تصادف، خودروی آسیب دیده و اطلاعیه تصادف نداشت.
• طبق شرایط کاسکو، در صورتی که سایر قطعات خودرو آسیب نبینند، بیمه‌گر خسارتی را جبران نمی‌کند. اگر مشتریکتباً به پلیس و شرکت بیمه اعلام نمی کند که ماشینش آسیب دیده است، پرداخت کاسکو رد می شود.

چگونه از منافع خود محافظت کنیم

این تنها بخش کوچکی از ترفندهایی است که قربانیان باید هنگام تماس با شرکت بیمه با آن روبرو شوند. اگر مطمئن هستید که می توانید از حقوق خود محافظت کنید و آماده هستید که زمان و هزینه خود را صرف این امر کنید، با خیال راحت مبارزه کنید. به بقیه اکیداً توصیه می شود که از یک شرکت حقوقی کمک بگیرند و نمایندگی منافع در بیمه را به متخصصان بسپارند.

وکلا و شرکت های بیمه

نمایندگی منافع در یک شرکت بیمه مدتهاست که به نوع خاصی از تجارت تبدیل شده است. به عنوان یک قاعده، قربانی در اینجا هیچ نقشی بازی نمی کند - بازیگران اصلی نمایندگان قربانی (وکلای راهنمایی و رانندگی) و عوامل بیمه گر هستند. وکالت در یک شرکت بیمه تخصص بسیاری از موسسات حقوقی است. هر دو طرف از قوانین بیمه آگاهی کامل دارند و می توانند به عنوان برابر در دادگاه مبارزه کنند.

وکلا می توانند اقدامات رویه ای صحیح را انجام دهند، یک معاینه مستقل ترتیب دهند و از منافع بیمه پذیر مالک خودرو در دادگاه دفاع کنند. هزینه خدمات حرفه ای به طور کامل با پول شکایت از شرکت بیمه جبران می شود. برای اینکه وکلا به پرونده رسیدگی کنند باید وکالت نامه صادر شود. منافع شرکت بیمه از خود محافظت می کند، اما قربانی باید مطمئن باشد که با کمکوکیل، قطعاً پولی را که به او تعلق می گیرد، دریافت خواهد کرد.