سیستم پردازش: توضیحات، ویژگی ها. سیستم های پردازش در روسیه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

کارت های پلاستیکی جایگزین مناسبی برای پول نقد هستند. آنها جمع و جور، ایمن و آسان برای استفاده هستند. اما مکانیسم از قبل آشنا برای پرداخت کالا با کارت پلاستیکی به ندرت باعث می شود مردم به این فکر کنند که در هنگام تماس کارت بانکی با پایانه پرداخت چه فرآیندهایی انجام می شود. بنابراین، امروز ما در مورد سیستم های پردازش صحبت خواهیم کرد.

ترم

برای توصیف کامل ماهیت این پدیده به روشی قابل دسترس، باید چند اصطلاح را معرفی کنید. پردازش فرآیند پردازش اطلاعات مورد استفاده در هنگام پرداخت با استفاده از کارت پلاستیکی بانکی است. از این نتیجه می شود که سیستم پردازش سیستمی است که هنگام انجام تراکنش ها با استفاده از کارت های پلاستیکی پردازش اطلاعات را فراهم می کند.

طرح‌های پردازش همیشه شامل سه شرکت‌کننده اجباری است:

• سازمان جذب کننده مسئول تسویه حساب.
• صادرکننده بانک صادرکنندهکارت های پلاستیکی پرداخت.
• سیستم پرداختی که به عنوان واسطه بین خریدار و بانک صادرکننده عمل می کند.

شرکت هایی که خدماتی را برای تهیه و نگهداری نرم افزارهای مورد نیاز پردازش ارائه می دهند، «مراکز پردازش» نامیده می شوند. آنها همچنین یکی از پیوندهای موجود در سیستم اکتساب هستند.

هدف اصلی سیستم پردازش اطمینان از ارتباط ثابت و بدون وقفه بین همه شرکت کنندگان در طرح پردازش است. در غیر این صورت، پرداخت با استفاده از کارت های پلاستیکی بانکی غیرممکن خواهد شد.

سیستم کسب: چه چیزی در هنگام تسویه حساب بررسی می شود؟

در چند ثانیه که برای تکمیل تراکنش پرداخت نیاز است، گیرنده داده ها را بررسی می کند که بدون آن امکان تکمیل تراکنش وجود ندارد. از جمله:

• ظرفیت یک کارت پلاستیکی.
• میزان وجوه موجود برای برداشت.
• وضعیت بانک صادرکننده.

علاوه بر این، این سیستم پردازش است که مسئولیت امنیت پرداخت ها را بر عهده دارد که به معنای ایمنی و محرمانه بودن تراکنش ها و همچنین محافظت در برابر کلاهبرداران است.

سیستم پردازش: ویژگی های سازمانی

با توجه به موارد فوق، به راحتی می توان فهمید که پردازش فرآیندی نسبتاً پیچیده است که نیازمند رویکردی مسئولانه و جدی در سازماندهی آن است. سیستم پردازش باید به سرعت تراکنش های بین دارندگان کارت های پلاستیکی، بانک های صادرکننده، درگاه های پرداخت و غیره را ردیابی کند. برای این، خودمختارسیستم های پردازش پرداخت که در صنعت تجارت الکترونیک رایج ترین هستند.

سازمان پردازش شامل:

• بررسی وضعیت کارت های پلاستیکی (موجودی، وضعیت و غیره).
• انتقال اطلاعات مربوط به درخواست تراکنش به بانک صادرکننده.
• در حال پردازش پروتکل جزئیات بانکی.
• ایجاد و نگهداری پایگاه داده.
• تشکیل گزارش و انتقال آنها به بانک صادرکننده (انجام روزانه).
• پردازش لیست های توقف و ارائه اطلاعات به طرف مقابل.

علاوه بر این، مراکز پردازش می توانند کارت های پلاستیکی صادر، شخصی سازی و محافظت کنند.

انواع سیستم های پردازش

سیستم های پردازش به طور مشروط به "سفید"، "خاکستری" و "سیاه" تقسیم می شوند. وضعیت آنها به قانونی بودن عملیات بستگی دارد:

• "سفید". سیستم های پردازش قبل از همکاری باید وضعیت حقوقی شرکت صادر کننده و قانونی بودن معاملات را بررسی کنند. پردازشگرهای "White" منحصراً با شرکت های اثبات شده ای کار می کنند که به طور منظم کلیه مالیات های محلی و بین المللی را پرداخت می کنند. به عنوان یک قاعده، سیستم های تقدم بین المللی "سفید" ساکنان اتحادیه اروپا یا ایالات متحده آمریکا هستند.
• "خاکستری ها". مراکز پردازش "گری" نه تنها می توانند به مشاغل قانونی، بلکه به شرکت های مشکوکی که در منطقه پرخطر هستند نیز خدمات رسانی کنند. با این حال، اگر قانونی بودن فعالیت های شرکت زیر سوال باشد، پردازش "خاکستری" می تواندخدمات پسماند بنابراین، شما باید بتوانید با آنها مذاکره کنید تا بهترین خدمات با ارزش برای پول را دریافت کنید. اغلب، مراکز پردازش "خاکستری" ساکنان کشورهای آسیایی هستند.
• "سیاه". این نوع شامل تمام پردازنده هایی است که با هر تجارتی همکاری می کنند، حتی آنهایی که آشکارا غیرقانونی هستند. به طور طبیعی، یافتن نمایندگان این شرکت ها بسیار دشوار است، بنابراین، برای انعقاد قرارداد خدمات، مشتریان باید به دنبال راهی برای رسیدن به فرد مناسب باشند. اغلب، مراکز پردازش "سیاه" توسط بانک های چینی یا شرکت های دریایی منفور نمایندگی می شوند.

ایمنی

مهمترین تهدید امنیتی برای سیستم پردازش هر بانک، هکرها هستند. روش‌های نفوذ آنها هر بار تهاجمی‌تر می‌شود، بنابراین بخش جدایی‌ناپذیر هر مرکز پردازش خدمات امنیتی است.

در سال 2006، یک استاندارد امنیتی کلیدی برای کارت های پلاستیکی ایجاد شد، که مطلقاً همه شرکت کنندگان در سیستم پردازش باید از آن پیروی کنند - PCI DSS. بیش از 600 متخصص واجد شرایط در زمینه های مختلف در توسعه آن شرکت کردند. به همین دلیل است که این استاندارد به امروز مربوط است.

تعهدات استاندارد امنیتی PCI DSS

براساس متن سند، تعهدات روشنی برای همه شرکت کنندگان در طرح پردازش که پرداخت از راه دور با استفاده از کارت پلاستیکی انجام می دهند تحمیل می شود:

• برای بانکهای صادرکننده. یک شخص حقوقی که در زمینه صدور کارت های پلاستیکی فعالیت می کند بایدامنیت آنها را از دسترسی غیرمجاز تضمین کنید. شرایط اجباری عبارتند از: اعمال تراشه، قرار دادن کد امنیتی (CVC2، CVV2 و غیره)، اختصاص یک مسیر مغناطیسی با نام مالک، محافظت از کارت با کد پین و عملکرد 3D-Secure. علاوه بر این، بانک صادرکننده باید داده های صاحب کارت پلاستیکی را فقط به صورت رمزگذاری شده ذخیره کند.
• برای مراکز پردازش. مراکز پردازش برای مشارکت در فعالیت‌های مالی باید گواهینامه بین‌المللی را برای رعایت الزامات امنیتی دریافت کنند و همچنین در طول مدت فعالیت خود گواهینامه مجدد اجباری را انجام دهند. علاوه بر این، کارکنان این شرکت هنگام استخدام توسط سرویس امنیتی فدرال بررسی می شوند، که به طور مداوم بر مشارکت بعدی آنها در طرح پردازش نظارت می کند.

سیستم های پردازش در روسیه

پیش از این، بانک ها عمدتاً فقط از پردازش بین المللی برای تراکنش ها استفاده می کردند. اکنون روند در حال تغییر است. آنها ترجیح می دهند مراکز پردازش خود را ایجاد کنند. این به آنها اجازه می دهد تا خود را از وابستگی به شرکت های شخص ثالث رها کنند و همچنین به طور مستقل فناوری های جدید را معرفی کنند. و این نه تنها در مورد بانک ها صدق می کند. شرکت های بزرگ نیز روی ایجاد سیستم های پردازش کار می کنند. به عنوان مثال، در وب سایت safe.sirena-travel.ru، سیستم پردازش مورد استفاده برای پرداخت، نتیجه توسعه مبتنی بر راه حل های Sirena-Travel است.

اما به هر حالدر غیر این صورت، استفاده از سیستم های پرداخت مانند ویزا یا مسترکارت بانک ها را ملزم به استفاده از سیستم های پردازش بین المللی خارجی می کند. نمونه بارز این همکاری، Sberbank و سیستم پردازش Way4 است.

عیب اصلی خدمات داخلی محل بودن است. هر بانک پردازش را منحصراً برای استفاده شخصی توسعه می دهد، که به نوبه خود اجازه ترکیب همه طرح های پرداخت را در یک سیستم واحد نمی دهد.

مزایای ایجاد سیستم پردازش خود

گاهی اوقات ایجاد پردازش شخصی برای بانک ها از نظر مالی زیان آور است. اما به دلایلی هنوز روی آن سرمایه گذاری می کنند. اغلب این به دلیل مزایای زیر است:

• کاهش هزینه خدمات پرداخت الکترونیکی.
• استقلال از اشخاص ثالث.
• پذیرش سریع فناوری‌ها و ویژگی‌های جدید.
• کاهش خطر انتقال داده به شخص ثالث.

تا به امروز، بزرگترین توسعه دهنده سیستم های پردازش کارت در روسیه، شرکت United Credit Cards است که حدود 20٪ از گردش معاملات را ارائه می دهد. بیش از 90 بانک داخلی و خارجی با آن همکاری می کنند و باعث گسترش و ارتقای کیفیت خدمات ارائه شده می شوند.