سیستم های ویزا و مسترکارت در روسیه. توضیحات سیستم های پرداخت ویزا و مسترکارت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سیستم پرداخت - مشترک روش ها و ابزارهای مورد استفاده برای انتقال پول، تسویه و تنظیم تعهدات بدهی بین شرکت کنندگان در گردش اقتصادی. در بسیاری از کشورها، به دلیل مقررات متنوع در سطوح توسعه اقتصادی و ویژگی های قوانین بانکی، آنها به طور قابل توجهی با یکدیگر تفاوت دارند.

انواع سیستم های پرداخت

همه سیستم های پرداخت به دو نوع تقسیم می شوند: بین المللی و محلی.

• نوع اول شامل ویزا و مسترکارت، Diners Club و American Express است.
• نوع دوم Sbercard است (کارت فقط در Sberbank و سازمان های شریک پذیرفته می شود)، Union Card، NPS و دیگران.

هر چه سازمان شهرک ها جایگاه بالاتری داشته باشد، محصولات آن در مکان های بیشتری پذیرفته می شود. معمولا نوع سیستم پرداخت تاثیری بر هزینه های اضافی دارنده کارت ندارد. بنابراین، ویزا و مسترکارت - چه چیزی را انتخاب کنیم؟

سیستم پرداخت ویزا

انجمن خدمات بین المللی ویزا، پیشروترین سیستم پرداخت در جهان بر اساس دلار است، بنابراین تمام تراکنش های تبدیل ارز از طریق آن انجام می شود. اولویت در کار این شرکت با توسعه بازار کارت اعتباری است. گردش تجاری تقریباً 4.8 تریلیون دلار در سال است. این سیستم در بیش از 30 میلیون شرکت تجاری و خدماتی در بیش از 200 کشور جهان عرضه شده است. این توسط یک میلیون دستگاه خودپرداز در سراسر جهان ارائه می شود. تعداد مؤسسات عضو سامانه در مجموع بیش از 20 هزار واحد است. ویزا است که بیش از 50 درصد از گردش مالی سازمان های پرداخت در سراسر جهان را در اختیار دارد. تعداد کارت های صادر شده حدود 2 میلیارد قطعه در نوسان است. در کشورهای غربی، پایانه های POS تقریباً در تمام فروشگاه ها یا رستوران های بزرگ قرار دارند. با داشتن ویزا کارت با وجوه اعتباری و یا با حساب نقدی غیرصفر، همه می توانند کالا و خدمات را به صورت غیرنقدی پرداخت کنند، البته مشروط به در دسترس بودن تجهیزات بانکی در حد مورد نیاز. مزایای سیستم:

• دسترسی به پول شبانه روزی در هر نقطه از جهان و همچنین استفاده از اینترنت؛
• قابلیت حمل ارز از طریق مرز بدون مشمول روال اظهارنامه گمرکی؛
• برداشت فوری و بدون کمیسیون از وجوه از کارت (این کار مستلزم پرداخت در پایانه POS) در سراسر جهان است؛
• امکان انتقال مبالغ مشخص به حساب های مختلف و همچنین بسیاری دیگرخدمات.

ویزا در بازار بانکی روسیه

در ده سال گذشته، بازار خدمات ویزا در روسیه یکی از پویاترین بازارها بوده است. بسیاری از کارمندان بنگاه ها و سازمان ها دارای کارت حقوق و دستمزد هستند و شکل پرداخت های بدون نقد روز به روز قابل قبول و مطلوب تر می شود. امروزه، در فدراسیون روسیه، تقریباً غیرممکن است که تصور کنید سوپرمارکت بزرگ یا پمپ بنزین خودرو بدون پایانه POS که بتواند پرداخت را با روش پرداخت غیرنقدی از این شرکت بپذیرد.

سیستم پرداخت مسترکارت

MasterCard International یک سیستم پرداخت بین المللی است که بیش از بیست هزار موسسه مالی را در بیش از دویست ایالت متحد می کند. اهداف اصلی شرکت:

• خدمت به نیازهای تسویه حساب افراد حقیقی و همچنین اشخاص حقوقی؛
• اجرای برنامه های صدور کارت که با برندهای MasterCard، Maestro و Cirrus صادر می شوند.

جهت اولویت توسعه در مرحله کنونی پرداخت الکترونیکی در اینترنت است.

در سال 1966، چندین بانک در ایالات متحده توافق نامه ای را برای تشکیل انجمن کارت بین بانکی امضا کردند. قبلاً در سال 1968 ، این شرکت همکاری با سیستم پرداخت یورو کارت را آغاز کرد. خود نام مسترکارت تنها در سال 1979 تایید شد. در سال 1980، این سازمان در بازار جهانی موقعیت پیشرو را به خود اختصاص داد - تعداد کارت های صادر شده به 55 میلیون رسید. تا سال 2006، این سیستم به عنوان یکی از بهترین ها شناخته شدکارآمد و قابل اعتماد بیش از 25 درصد کارت های بانکی دنیا متعلق به این شرکت است. مستر کارت اکنون بیش از 23 میلیارد تراکنش سالانه دارد.

خدمات ویژه ای برای کاربران کارت وجود دارد - برنامه تلفن همراه MasterCard FAVORITES - تلفن به شما امکان می دهد اطلاعات به روز را مشاهده کنید.

سیستم MasterCard در روسیه

استفاده از MasterCard در قلمرو فدراسیون روسیه هر سال فشرده تر می شود. روسیه یک کشور امیدوار کننده برای گسترش عملکرد و توسعه این سیستم پرداخت در نظر گرفته می شود. طی چند سال گذشته، مسترکارت دیگر برتری قابل توجهی نسبت به شرکت پیشرو در بخش بدون نقد - ویزا ندارد. 38.5 درصد از کارت های پلاستیکی در بازار روسیه متعلق به MasterCard است. تعداد کل آنها حدود 27 میلیون نسخه است. Sberbank، TrasCreditBank، MasterBank و Russian Standard با MasterCard همکاری می کنند.

MasterCard و پرداخت الکترونیک

در سال 2013، میزان پرداخت آنلاین در سیستم مسترکارت 25 درصد افزایش یافت. تعداد کاربرانی که تمایل خود را برای خرید کارت برای پرداخت آنلاین اعلام کردند نیز افزایش یافت. طیف وسیعی از خدمات ارائه شده در این صنعت به طور فعال در حال توسعه است. مدیریت این شرکت پیشنهاد می کند که سرویس خود (PayPass Wallet) را به عنوان کیف پول الکترونیکی ایجاد کند. اجرای آن تنها تاکنون برنامه ریزی شده است، اما بسیاری از منابع اینترنتی قبلاً قصد خود را برای اتصال پرداخت برای سایت ها با استفاده از این نوع محاسبه اعلام کرده اند.

چگونه کارت بانکی یک سیستم پرداخت بین المللی دریافت کنیم

راه دریافت ویزا و مسترکارت بسیار ساده است:

• برای هر بانکی در جهان که از این سیستم پشتیبانی می کند درخواست دهید؛
• اگر مدارک شناسایی (معمولاً پاسپورت) دارید، یک قرارداد خدماتی منعقد کنید.

در مورد خود کارتها، آنها می توانند هم بدهی و هم اعتباری باشند.

نوع اول آنهایی هستند که فقط می توانید از مبلغی که به آنها منتقل می شود استفاده کنید. در شرایطی که وجوه روی کارت تمام شده است، برای مصرف بیشتر خدمات ارائه شده توسط سیستم، باید به حساب شما واریز شود. در عین حال محدودیت های نقدی وجود دارد که افزایش آن مشکل ساز است.

کارت های اعتباری برای استفاده مفیدتر هستند - همه پرداخت ها با مبلغ مشخصی که بانک صادر می کند پوشش می دهد. فقط باید قبل از پایان مدت بدهی را بازپرداخت کنید و سپس پول وام دوباره در حساب جمع می شود. اکثر کارت‌ها در روسیه کارت‌های نقدی هستند، مگر اینکه گزینه دیگری به صراحت در قرارداد پیش‌بینی شده باشد.

تسویه حساب آنلاین

همه کارتهای نقدی بین المللی را نمی توان برای پرداخت خدمات و خریدهای اینترنتی استفاده کرد. برای سیستم کارت ویزا، این ویزا گلد، ویزا کلاسیک و بالاتر است، یا به طور ویژه برای شبکه اینترنت ویزا ایجاد شده است، که آنالوگ ویزا کلاسیک است. با کارت ویزا الکترونیک می توانید از ترمینال ها پول برداشت کنید، اما در این صورت امکان پرداخت آنلاین وجود ندارداو CVV2 ندارد. یک کارت مجازی VISA نیز به طور خاص برای تراکنش های آنلاین و افزایش اعتماد کاربران به تجارت آنلاین ایجاد شده است.

MasterCard Standard و بالاتر برای سیستم پرداخت مسترکارت هنگام پرداخت آنلاین مناسب است. و کارت Master Card Maestro (debit) مشابه Visa Electron فقط برای تراکنش های آفلاین استفاده می شود (CVC2 ندارد).اگر Visa Electron یا Maestro در سایت ها به عنوان یکی از روش های موجود در سایت ذکر شده باشد در این مورد، به پرداخت‌هایی اطلاق می‌شود که با استفاده از انواع سیستم‌های پرداخت الکترونیک خارجی مشابه Moneybookers یا کارت‌های صادر شده توسط بانک‌های خاص در غرب (با کد CVV2 یا CVC2) انجام می‌شود.

سیستم ویزا و مسترکارت در روسیه - وضعیت فعلی

در جریان وضعیت فعلی اوکراین در 21 مارس 2014، تحریم هایی علیه برخی از بانک های روسیه توسط برخی سیستم ها (به ویژه ویزا و مسترکارت) اعمال شد. کارت‌ها در خرده‌فروشی‌ها و دستگاه‌های پول نقد ثابت کار نمی‌کنند. آزاردهنده ترین چیز این است که ویزا و مسترکارت بدون هیچ هشداری سیستم پرداخت را مسدود کردند. حدود نیم میلیون دارنده کارت این شرکت ها در شرایط سختی قرار گرفتند. اما همانطور که می دانید، این سازمان ها علاقه مند به همکاری بیشتر با فدراسیون روسیه هستند و به همین دلیل، دو ماه پس از این حادثه، سیستم های پرداخت بین المللی و دولت با ادامه کار شرکت ها در روسیه موافقت کردند. در جریان مذاکرات وجود داشتاصلاحاتی در چارچوب قانونی فدراسیون روسیه "در مورد سیستم پرداخت ملی" انجام شد: شرکت های خارجی موظفند سه ماهه سهم وثیقه ای را به میزان یک چهارم گردش نقدی روزانه سیستم (یعنی حدود 100 میلیون دلار برای هر یک) قرار دهند. در حساب های ویژه Sberbank به صورت فصلی.

در آینده برنامه ریزی شده است که شرکت های تابعه Visa و Master Card در روسیه در سیستم پرداخت ملی ادغام شوند. این باعث ایجاد دو سازمان مختلف می شود. لایحه ای در این زمینه قبلاً به دومای دولتی فدراسیون روسیه ارائه شده است. موضوع دیگر این است که انتقال همه شرکت کنندگان آن به یک سیستم تسویه حساب ملی واحد بیش از یک ماه طول می کشد. اما این اقدام ضروری باید برای یک وضعیت اقتصادی امن تر در کشور و موقعیت امن برای هر شهروند روسیه اجرا شود.