وام مسکن: حداقل مدت، شرایط اخذ. حداقل مدت وام مسکن نظامی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سقف بالای سر شما چیزی است که هر فردی به آن نیاز دارد. اما، متأسفانه، همه نمی توانند آن را بپردازند. و برخی فقط پول کافی ندارند. سپس وام های مسکن به کمک می آیند. حداقل مدت، طبق داده های رسمی، یک سال است. اما آیا واقعا این است؟

اطلاعات عمومی

برای شروع، می‌خواهم بگویم که عمل سه شرایط وام وام مسکن را می‌شناسد: کوتاه، متوسط و طولانی. هیچ استانداردی در مورد مدت زمان آنها وجود ندارد. در این حالت همه چیز مستقیماً توسط بانک تعیین می شود. برخی از سازمان ها موافق هستند که مدت زمان بازگشت وام مسکن توسط مشتری 12 ماه است. دیگران بر 2-3 سال اصرار دارند.

بالاخره با توجه به اینکه مردم وام مسکن می گیرند، بانک ها درآمد خوبی دارند. با پرداخت سود به مشتریان. و مقادیر زیاد است. از این گذشته ، مسکن اکنون ارزان نیست و مردم وام های مناسب تهیه می کنند. و بانک هااین سود خوبی است و برای آنها سود بیشتری دارد که مشتری تا زمانی که ممکن است سود پرداخت کند.

درباره شرایط

اما همچنان این احتمال وجود دارد که بانک چنین خدماتی را به عنوان وام مسکن کوتاه مدت به فرد تأیید کند. حداقل مدت یک سال است. زودتر از موعد خوشحال نشوید، زیرا مشتری انتظار تفاوت های ظریف زیادی خواهد داشت.

به عنوان مثال، خدمات محبوب ترین سازمان مالی در روسیه - Sberbank را در نظر بگیرید. فرض کنید شخصی به قیمت 5 میلیون روبل از یک آپارتمان مراقبت کرده است. پرداخت اولیه 750000 هزار روبل خواهد بود. نرخ 15 درصد در سال است. وام مسکن به یک فرد تحت چنین شرایطی تنها در صورتی قابل تایید است که بتواند ماهانه حدود 385000 روبل پرداخت کند! در عین حال، طبق قوانین، مبلغی که به عنوان بدهی داده می شود نباید بیش از 40-50٪ درآمد مشتری باشد. به نظر می رسد که یک فرد باید حدود 800 هزار روبل در ماه درآمد داشته باشد. این سوال مطرح می شود: آیا فردی با چنین درآمدی به طور کلی نیاز به وام مسکن دارد؟ به هر حال، صبر کردن و خریدن خانه با پول نقد آسان‌تر است.

اما بازگشت به موضوع. در چنین شرایطی، اضافه پرداخت وام مسکن در سال تقریباً 355 هزار روبل خواهد بود. و کل مبلغ پرداخت شده برابر با 4.6 میلیون روبل خواهد بود (به علاوه، پیش پرداخت را فراموش نکنید). با این حال، این یک نمونه است. هر کسی می تواند همه چیز را خودش محاسبه کند، زیرا یک ماشین حساب وام مسکن برای این کار وجود دارد.

شرایط لازم برای وام گیرنده

ارزش دارد به طور خلاصه در مورد اینکه چه نوع افرادی را می توان مشتریان بالقوه بانک دانست. زیرا برای دریافت وام مسکن باید شرایط خاصی را رعایت کنید.

سن -شرط اول متقاضی باید در زمان درخواست حداقل 21 سال داشته باشد. و تنها در صورتی می‌تواند برای وام مسکن تأیید شود که بتواند آن را قبل از 60 سالگی بازپرداخت کند.

ارشدیت نیز مهم است. حداقل یک سال است. و در آخرین محل کار - 6 ماه. اگر فردی برای مدت طولانی به نفع همان موسسه کار کند، احتمال بیشتری برای دریافت وام بلندمدت دارد. این از ثبات و مسئولیت پذیری او صحبت می کند. به هر حال، سطح درآمد باید با یک گواهی مالیات بر درآمد شخصی 2 تأیید شود. و هر چه یک فرد بیشتر درآمد داشته باشد، بهتر است.

سود و کارمزد

نرخ سالانهممکن است متفاوت باشد. معمولا از 9٪ تا 17٪. به عوامل زیادی بستگی دارد. از اندازه حقوق وام گیرنده، روش تایید درآمد، اندازه پیش پرداخت، نوع نرخ سود و حتی مدت وام. به عنوان مثال، وام مسکن برای یک سال، سود بیشتری نسبت به وام 15 ساله دارد. در اینجا اصل این است: هر چه این مدت بالاتر باشد، بهره بالاتر است. به هر حال، نرخ شناور 1-2٪ ارزان تر است. زیرا افراد کمی به او اعتماد دارند. از این گذشته ، سود شناور طبق فرمول خاصی محاسبه می شود که در قرارداد ذکر شده است. معمولاً به نرخ در بازار بین بانکی گره خورده است. به گفته کارشناسان سود شناور برای افرادی که می خواهند وام بلندمدت بگیرند بیشترین سود را دارد. بنابراین اگر برای 10 سال وام مسکن برنامه ریزی می کنید، باید این را به عنوان گزینه ای برای پس انداز پول در نظر بگیرید.

و چند کلمه دیگر در مورد پیش پرداخت. اجباری است و معمولاً بین 10 تا 30 درصد است. در صورت امکان بهتر است حداکثر مبلغ را واریز کنید. زیرا موفق خواهد شدنرخ را کاهش دهید و اگر می‌خواهید بهترین و راحت‌ترین شرایط را داشته باشید، بهتر است با بانکی که در کارت آن شخص حقوق دریافت می‌کند تماس بگیرید. همان ماشین حساب وام مسکن به شما کمک می کند سود بالقوه را محاسبه کنید.

برنامه ویژه

می خواهم به وام مسکن سربازی توجه ویژه داشته باشم. همه درباره او شنیده اند، اما همه نمی دانند او دقیقا چیست. و نکته ساده است. قانون سیستم وام مسکن انباشته برای ارائه مسکن به نظامیان به آنها این فرصت را می دهد که خیلی زودتر از پایان خدمتشان آپارتمان خریداری کنند.

حالت چطوره؟ برای ارتش، یک حساب پس انداز باز می شود که هر ماه توسط دولت پر می شود. به طور متوسط، حدود 250000 روبل در سال انباشته می شود. 36 ماه پس از شرکت در برنامه، نظامیان می توانند برای دریافت مدرکی که به او حق دریافت وام هدفمندی مسکن را می دهد، درخواست دهند. علاوه بر این، او املاک و مستغلات را انتخاب می کند که الزامات وزارت دفاع فدراسیون روسیه، یک شرکت بیمه، یک بانک و خواسته خود را برآورده می کند. سپس به یک موسسه مالی مراجعه می کند که به پرسنل نظامی وام می دهد. سپس یک حساب باز می کند و پولی را که قبلاً در طول شرکت در برنامه جمع شده بود به آن منتقل می کند. این پیش پرداخت او خواهد بود.

حداکثر مبلغ وام برای پرسنل نظامی، طبق داده های سال 2015، 2،200،000 روبل است. پس از روشن شدن تمام تفاوت های ظریف و بررسی اسناد، قرارداد منعقد می شود. و سپس به رگ گواهی رسمی مبنی بر تایید مالکیت وی بر املاک ثبت شده داده می شود.

پرداخت ها و شرایط

وام صادر شده برای سرباز تحت برنامه فوق نباید توسط وی بازپرداخت شود. پرداخت ها توسط FGKU "Rosvoenipoteka" انجام می شود. و پول از بودجه فدرال گرفته می شود. پرداخت ماهانه طبق یک اصل مشخص محاسبه می شود. 1/12 مبلغ کمک مالی است. یعنی اگر یک میلیون روبل به حساب یک سرباز جمع شده باشد، هر ماه حدود 84 هزار روبل برای او پرداخت می شود. کاملاً سودآور است.

حداقل مدت وام مسکن نظامی 36 ماه (یعنی سه سال) است. حداکثر نیز محدودیت هایی دارد. در زمان رستگاری، سرباز نباید بیش از 45 سال سن داشته باشد.

همانطور که تمرین نشان می دهد، این برنامه واقعاً سودآور است. اگر آمار 2 سال پیش را باور کنید، بر اساس آن کمی کمتر از 100 هزار پرسنل نظامی مسکن به دست آورده اند. مبلغ کل در همان زمان به 143 میلیارد روبل رسید.

وام با حمایت دولت

در ارتباط با وخامت اوضاع در بازار ساخت و ساز، یک برنامه اجتماعی تدوین شد. یارانه هایی به دسته خاصی از شهروندان ارائه شده است که به لطف آن خرید مسکن برای آنها واقعی تر شده است. مرتبط ترین برنامه اجتماعی، وام مسکنی است که توسط دولت حمایت می شود که برای خانواده های جوان طراحی شده است. شرایط بازپرداخت آن مانند موارد استاندارد است. حداکثر مجاز 30 سال است.

گرفتن یارانه کار آسانی نیست. قبل از پیوستن به صف، باید اسنادی را جمع آوری کنید و خود را به عنوان یک شرکت کننده بالقوه در برنامه برای رعایت آن بررسی کنید. هر همسر باید داشته باشدتابعیت روسیه و حداقل 11 سال در منطقه میزبان ثبت شده باشد. سن هر کدام باید از 18 تا 35 سال در چارچوب باشد. از مدارک به گواهی ازدواج و گذرنامه نیاز دارید. در صورت وجود فرزندان، اسنادی که حضور آنها را تأیید می کند. هر فرزند به اضافه 5 درصد یارانه است. برای خانواده ای متشکل از دو شریک، مبلغ تخصیص 30 درصد هزینه مسکن است.

همچنین به صورت‌حساب درآمد، صورت‌حساب حساب شخصی و یک کپی از دفترچه پس‌انداز نیاز دارید.

شرایط بانک های مختلف

شایسته است در مورد شرایطی که معروف ترین مؤسسات مالی درگیر در ارائه خدماتی مانند وام مسکن به خانواده های جوان ارائه می دهند، با جزئیات بیشتری صحبت کنیم. حداقل مدت به صورت فردی مورد مذاکره قرار می گیرد. اما حداکثر برای همه متفاوت است.

به عنوان مثال، Sberbank وام مسکن را برای 30 سال ارائه می دهد. مبلغ وام ممکن 3،200،000 روبل است. نرخ 12% در سال، پرداخت 20% هزینه مسکن الزامی است.

"RosselkhozBank" نیز در ارائه خدماتی مانند وام مسکن مشغول است. حداقل دوره 1 سال و حداکثر 30 سال است. مبلغ وام احتمالی 20،000،000 روبل است، پرداخت اولیه 10٪ مورد نیاز است. نرخ سالانه 14% است.

"VTB 24" 20٪ مشارکت درخواست می کند. برای دریافت یارانه می توان پول را از گواهی برداشت کرد. اما توصیه می شود از آن برای خرید مسکن در ساختمان جدید استفاده کنید و برای پرداخت مابقی وام بانکی اقدام کنید. به هر حال، VTB 24 به شما امکان استفاده را می دهدسرمایه مادری آنها می توانند قسط اول را پرداخت کنند.

درباره سود

بنابراین به اندازه کافی گفته شده که چه مدت وام مسکن می دهند و برای ثبت آن چه چیزی لازم است. چند کلمه در مورد سودآورترین گزینه های موجود برای وام مسکن می توان گفت.

بهترین راه برای صرفه جویی در هزینه، خرید خانه در حال ساخت است. 30 درصد ارزان تر از آماده است. پس انداز آشکار است. بهتر است به خرید آپارتمان در خانه ای فکر کنید که حداقل یک سوم آن ساخته شده است - احتمال تکمیل و راه اندازی آن در سریع ترین زمان ممکن حداکثر است. مزیت دیگر این است که یک فرد مسکن کاملاً تمیز و جدید دریافت می کند. و از آنجایی که چیدمان ساختمان های جدید مدرن و بهینه است، می تواند مناسب ترین پروژه را برای خود انتخاب کند.

و مزیت وام مسکن این است که بسیاری از بانک ها با توسعه دهندگان همکاری می کنند (و بالعکس). و این به معنای حداقل علاقه و شرایط مطلوب برای مشتری است.

بهترین زمان

به طور کلی، وام مسکن و وام سودآورترین راه حل برای یک مشکل مالی نیستند، زیرا فرد مجبور است خود را با بدهی سنگین کند. اما اگر گزینه دیگری وجود ندارد، تنها یک راه وجود دارد - انتخاب راحت ترین و مقرون به صرفه ترین شرایط.

از نظر بصری، وام مسکن برای حداکثر مدت سودآورترین به نظر می رسد. فرض کنید شخصی 2000000 وام گرفته است و هر سال به مدت 30 سال به جای 45600 ~ 20500 روبل به بانک می دهد که در صورت اعطای وام به مدت 5 سال باید با آن خداحافظی کند. اما فقط در صورت حداکثر دوره، اضافه پرداخت آن حدود 5،400،000 روبل خواهد بود!با توجه به اینکه او تنها 2000000 r را اشغال کرد. اما در مورد وام 5 ساله، او فقط 665000 روبل اضافه پرداخت خواهد کرد. پس بهتر است قبل از موافقت با این یا آن شرط صد بار فکر کنید.