چه نوع وام مسکن وجود دارد و کدام یک بهتر است

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مطلقاً هر فردی به مسکن نیاز دارد. اما همه نمی توانند فوراً آن را بدون دریافت وام بخرند. به همین دلیل باید وام مسکن بگیرید. راه حل، البته، بهترین نیست، اما بسیار رایج است. اما هر فردی که در این موضوع آگاهی ندارد ابتدا به این موضوع علاقه دارد که اصولاً چه انواع وام مسکن وجود دارد؟ و از آنجایی که موضوع مرتبط است، ارزش دارد که در مورد آن با جزئیات بیشتری صحبت کنیم.

متداول ترین گزینه

صحبت در مورد اینکه اصولاً چه نوع وام مسکن وجود دارد، قبل از هر چیز ارزش دارد که به اعطای وام در بازار ثانویه توجه شود. زیرا این محبوب ترین گزینه است. اصل ساده است. شخص باید آپارتمانی را پیدا کند که دیگران آن را می فروشند و یک قرارداد وام رهنی تنظیم کند. پس از آن به پول بانک مسکن می‌خرد و به آنها می‌دهد.

در اینجا چند ویژگی وجود دارد. ابتدا باید مناسب ترین بانک را با توجه به شرایط پیدا کنید. بهترین ها در این زمینه کسانی هستند کهحالت. آنها یک سیستم وام مسکن دارند که تا کوچکترین جزئیات کار شده است.

بعد از اینکه شخصی مطلوب ترین پیشنهاد وام مسکن را برای خود انتخاب کرد و مبلغی را که می توان به او داد متوجه شد، می توانید شروع به جستجوی مسکن کنید. و قبل از تنظیم قرارداد، باید کمیسیون و بیمه را به بانک بپردازید.

درباره شرایط

در مورد انواع وام مسکن نمی توان توجه نکرد که کدام مسکن فرعی را می توان صادر کرد.

بنابراین، آپارتمان نباید در ساختمانی قرار گیرد که تخریب شود یا نیاز به تعمیر و بازسازی داشته باشد. مطلوب است که در شرایط خوبی باشد. بالاخره تا 30 سال وام مسکن صادر می شود و بانک موظف است مطمئن شود که اگر فردی نتواند بدهی را بپردازد، با فروش مسکن بتواند ضررش را جبران کند.

یک آپارتمان نیز باید مسکونی باشد. یعنی در یک خانه معمولی باشد و متعلق به هتل یا مجتمع مشترک نباشد. و همچنین باید یک طرح استاندارد داشته باشد که با طرح BTI مطابقت داشته باشد. به هر حال ، بانک ها به ندرت برای خرید آپارتمان های واقع در طبقه همکف یا اول وام مسکن می دهند. و در "خروشچف".

وام گیرنده نیز باید شرایط خاصی را داشته باشد. او باید یک شهروند رسمی فدراسیون روسیه با حداقل یک سال سابقه کار باشد. و بهتر است در صورت کم بودن حقوق از وام خودداری کنید زیرا هر ماه تا 45 درصد حقوق خود را باید پرداخت کنید.

Equity

در فهرست انواع وام مسکن، این خاص در جایگاه دوم قرار دارد. وجود دارددلایل آنها وام مسکن در اصل یک وام برای خرید خانه در خانه در حال ساخت است. و با توجه به اینکه ساختمان هنوز به بهره برداری نرسیده است، قیمت این گونه آپارتمان ها 20 تا 30 درصد کمتر از آپارتمان های معمولی است.

اصل در این مورد تا حدودی با مورد قبلی متفاوت است. برای شروع، یک شخص باید یک توسعه دهنده را انتخاب کند. او فهرستی از بانک هایی که با او همکاری می کنند برای او ارسال می کند. و از بین آنها، شخص موردی را انتخاب می کند که مطلوب ترین شرایط وام را ارائه می دهد. گزینه دوم مشابه است، اما دقیقا برعکس. ابتدا یک شخص بانک را تعیین می کند و سپس توسعه دهنده را انتخاب می کند - از لیستی که در آنجا به او داده شده است.

درست است، در این مورد معایبی نیز وجود دارد. به عنوان مثال، نرخ بهره بالاتر (1-2٪)، تاخیر در راه اندازی یک شی. با این حال، همه جا معایب وجود دارد.

برای یک خانواده جوان

در سالهای اخیر، این نوع خاص از وام محبوبیت زیادی پیدا کرده است. وام مسکن به بسیاری کمک می کند، به خصوص اگر خانواده جوانی به مسکن نیاز داشته باشد. نکته اصلی این است که مقامات محلی یارانه ای را اختصاص می دهند که با آن مردم قسط اول را پرداخت می کنند. بنابراین، معلوم می شود که مبلغ وام را کاهش می دهد.

به خانواده بدون فرزند 30 درصد هزینه آپارتمان تعلق می گیرد. افرادی که دارای فرزند هستند - 35٪. برای دریافت وام مسکن ترجیحی، باید در لیست انتظار قرار بگیرید. وقتی نوبت به این یا آن خانواده می رسد، گواهی خرید آپارتمان به آنها داده می شود. این راه اولین پرداخت به بانک برای وام است.

باید بدانید زوج هایی که سن هر یک از آنها 35 سال بیشتر نباشد، خانواده جوانی محسوب می شوند. وام مسکن تاسی سال. اما تاخیر ممکن است (این یکی دیگر از مزایای وام ترجیحی است) و همراه با آنها حدود 35 به نظر می رسد. با این حال، حتی برای گرفتن چنین وام مسکن، شما باید چندین شرط را داشته باشید. اول، هر یک از همسران باید شهروند فدراسیون روسیه باشند. و شاغل رسمی با منبع درآمدی که با گواهینامه قابل تایید است. حداقل سن برای هر فرد 18 سال است.

وام بهبود خانه

این مبحث را نیز با توجه به انواع وام مسکن باید مورد توجه قرار داد. بسیاری از مردم در حال حاضر مسکن دارند، اما اغلب خانواده نیاز به گسترش فضای زندگی یا بهبود شرایط دارند. این مسائل معمولاً به راحتی قابل حل هستند. مردم آپارتمانی را که دارند می فروشند و پس از آن با درآمد حاصل از آن، مسکن دیگری را می خرند و با پول صادر شده توسط بانک به عنوان وام مسکن اضافه می پردازند.

مزیت اصلی این نوع وام این است که می توان آن را بدون وثیقه و کارمزد صادر کرد. آنها همچنین به طور گسترده برنامه های محلی و فدرال را انجام می دهند و شرایط ترجیحی را برای معلمان فراهم می کنند، به عنوان مثال، برای خانواده های دارای فرزندان زیاد و غیره. علاوه بر این، وام برای بهبود شرایط مسکن می تواند حتی بدون ارائه گواهی از محل کار دائمی صادر شود. و نرخ بهره کمتر است.

اطلاعات برای خارجی ها

بسیاری از افرادی که شهروند کشورهای دیگر هستند به این سوال علاقه دارند که آیا امکان دریافت وام مسکن با مجوز اقامت برای آنها وجود دارد؟ موضوع جالبی است. خوب، هر کسی می تواند خانه ای در فدراسیون روسیه بخرد. اما برای انجام این کار نه برای کل مبلغ، بلکه با گرفتن وام،خیلی سخت. موسسات مالی سعی می کنند از معاملات با خارجی ها اجتناب کنند، زیرا آنها تابعیت روسیه را ندارند، به این معنی که آنها می توانند به راحتی کشور را بدون بازپرداخت بدهی خود ترک کنند. در این راستا، بانک ها تا حد امکان در حال تشدید الزامات خود در رابطه با وام گیرندگان هستند. با این حال، بانک هایی نیز وجود دارند که خارجی ها را وظیفه شناس ترین پرداخت کنندگان می دانند. اما به طور کلی وام مسکن با اجازه اقامت یک واقعیت است. اما شما می توانید در مورد شرایط با جزئیات بیشتر بگویید.

نیازها

خب، اگر یک خارجی تصمیم گرفت با مجوز اقامت وام مسکن بگیرد، اولاً باید به طور رسمی در روسیه استخدام شود. همچنین مالیات بپردازید و حداقل شش ماه سابقه کار در فدراسیون روسیه داشته باشید. همچنین باید این واقعیت را ثابت کنید که فرد خارجی طی 12 ماه آینده در روسیه کار خواهد کرد. شما به سادگی می توانید با کارفرما قرارداد و گواهی درآمد ارائه دهید. سن نیز مهم است. بهینه ترین آنها 25 تا 40 سال است.

اما برخی از بانک ها شرایط اضافی دارند. به عنوان مثال، حداقل سابقه کار در فدراسیون روسیه ممکن است 6 ماه نباشد، بلکه دو یا سه سال باشد. و پیش پرداخت که معمولاً 10 درصد است به 30 درصد افزایش می یابد. ممکن است ضامن یا وام گیرندگان مشترک (شهروندان فدراسیون روسیه) مورد نیاز باشد. و بانک املاک اعتباری را به عنوان وثیقه صادر می کند. و البته افزایش نرخ بهره نیز وجود خواهد داشت. به طور کلی، گرفتن وام مسکن برای خارجی ها بسیار دشوار است.

انواع وام های رهنی از نظر تفاوت های ظریف متفاوت است و این وضعیت نیز از این قاعده مستثنی نیست.یک خارجی علاوه بر مدارک استاندارد (گواهی درآمد، مدت خدمت، قرارداد با کارفرما و غیره) باید یک بسته کامل از اسناد را جمع آوری کند. شما به پاسپورت مدنی و یک کپی محضری با ترجمه به روسی نیاز دارید. همچنین - اجازه کار در روسیه و ورود به ایالت (ویزا). همچنین به کارت مهاجرت و ثبت نام در منطقه ای که وام صادر شده است نیاز دارید.

وثیقه

همه به خوبی می دانند که برای دریافت وام باید مقدار مشخصی از ارزش را در اختیار بانک قرار دهید که می تواند آن را به عنوان غرامت بدهی معوقه (در صورتی که پرداخت کننده قادر به انجام آن نباشد) در اختیار بانک قرار دهد. بازپرداخت پول). وام مسکن نیز از این قاعده مستثنی نیست. نوع وثیقه در این مورد ملکی است. که شخص قصد دارد با گرفتن وام به دست بیاورد.

ساده است. شخصی در بانک (یا موسسه مالی دیگر) وام می گیرد، با این شرط که آپارتمان خریداری شده با پول تخصیص یافته به عنوان وثیقه عمل کند. همه شرکت کنندگان در معامله سود می برند. وام گیرنده در نهایت پول را دریافت می کند و آپارتمان را می خرد. بانک در قالب پرداخت با نرخ سود سود می برد و با توجه به اینکه مسکن خریداری شده توسط مشتری وثیقه است، ریسک عدم بازپرداخت را به حداقل می رساند.

و همه چیز در چند مرحله انجام می شود. ابتدا مشتری تاییدیه بانک را دریافت می کند. سپس با مطالعه بازارهای اولیه و ثانویه مسکن را انتخاب می کند. سپس - املاک را ارزیابی و بیمه می کند. و در نهایت، او قرارداد را امضا می کند، پول را دریافت می کند، برای معامله پرداخت می کند و سپس نقل مکان می کند.

درباره "تله ها"

حالا ارزش آن را دارد که در مورد تحمیل در قالب وام مسکن صحبت کنیم. خود کلمه قبلاً جوهر تعریف را در بر می گیرد. تحمیل یک آپارتمان خریداری شده با رهن در محدود کردن حقوق مالک و همچنین در تحمیل وظایف بر او بیان می شود.

به بیان ساده، شخص می تواند مسکن خود را برای استفاده موقت به دیگران واگذار کند، آن را اجاره دهد، یا سعی کند آن را برای پرداخت بدهی بفروشد. اما همه اینها - فقط با اجازه رهن. که نقش آن در این مورد بانک است. وقتی شخص قرض خود را بازپرداخت، تمام اجناس از او برداشته می شود. از آن لحظه به بعد، او مالک کامل آپارتمان می شود.

اما اگر مثلاً بخواهد آن را بفروشد در حالی که بدهی هنوز پرداخت نشده است، باید به نکات ظریف توجه کند. علاوه بر قرارداد خرید و فروش، به سند انتقال، اجازه کتبی از متعهد و اظهارنامه طرفین معامله نیاز دارید.

بیمه

قبلاً چندین بار در بالا ذکر شده است که مسکن خریداری شده باید بیمه شود. واقعا هست. چه نوع بیمه ای وام مسکن وجود دارد؟ دو مورد از آنها وجود دارد - اجباری و اختیاری.

بنابراین، به هر حال باید هزینه بیمه را بپردازید. اما این هزینه کم است. طبق قانون، وام گیرنده فقط موظف است وثیقه، یعنی آپارتمانی را که برای خرید آن وام گرفته شده، بیمه کند. این معمولاً حدود 1-1.5٪ از کل است.

با گرفتن بیمه اضافی، خانه شما را در برابر آسیب و خسارت محافظت می کند. و همچنین - عنوان از دست دادن مالکیت، که می تواند به دلیل تقلب یا فروش مضاعف اتفاق بیفتد. ATدر نهایت حتی جان و سلامت مشتری نیز محفوظ خواهد ماند. از این گذشته ، وام برای خرید مسکن به طور متوسط برای 10-15 سال گرفته می شود. این مدت زمان زیادی است و هر اتفاقی ممکن است در این دوره برای یک فرد بیفتد، زیرا زندگی غیرقابل پیش بینی است.

چگونه سود ببریم؟

خب، وام های مسکن فقط برای بانک ها و توسعه دهندگان سود به همراه دارد، اما وام گیرندگان همچنین می خواهند از ایجاد مشکل جلوگیری کنند. و اگر می خواهید در هزینه خود صرفه جویی کنید، بهتر است در کمترین زمان ممکن برای دریافت وام اقدام کنید. سود را می توان با استفاده از یک مثال ساده محاسبه کرد. فرض کنید شخصی 1 میلیون روبل اعتباری با نرخ 13٪ در سال دریافت می کند. اگر او این مبلغ را به مدت پنج سال گرفت، باید 23000 روبل در ماه بپردازد و در نتیجه اضافه پرداخت 366000 روبل خواهد بود. وی با صدور وام مسکن به مدت 15 سال ، هر کدام 13 هزار روبل پرداخت می کند. کمتر است! بله، اما فقط در نگاه اول. در نتیجه، او بیش از 1،300،000 روبل پرداخت خواهد کرد. بنابراین ابتدا باید به مسئله زمان‌بندی رسیدگی شود.

اما کدام یک از همه گزینه های ذکر شده در بالا بهترین است؟ شما می توانید برای مدت طولانی بحث کنید و مزایا و معایب را ذکر کنید. به هر کدام مال خودش اما با قضاوت عینی، گزینه خرید مسکن در حال ساخت بهترین است. در مرحله اول، می توانید به میزان قابل توجهی صرفه جویی کنید - از 1/5 تا 1/3 کل مبلغ. و اضافه پرداخت به عنوان 1-3٪ در نرخ نقش خاصی در اینجا بازی نمی کند. ثانیاً از نظر راه اندازی نمی توان از تاخیر ترسید. اکنون بانک ها فقط با توسعه دهندگان قابل اعتماد قرارداد می بندند، بنابراین خطرات حداقل هستند. اما باز هم هرکس باید خودش تصمیم بگیرد.