مشکل وام های بانکی و راه حل آن

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در شرایط سخت اقتصادی در کشوری که با قدرت خرید پایین و دستمزد پایین مشخص می شود، مردم مجبور به خرید کالاها و خدمات به صورت اعتباری هستند. با این حال، آیا امروز می توان مسکنی را که مدت ها انتظارش را می کشید بدون وام گرفتن از بانک خرید؟ پاسخ این سوال واضح است.

اعتبار: گرفتن یا نگرفتن؟

در همان زمان، تحلیلگران خاطرنشان می کنند که بیشتر وام گیرندگان بالقوه در ابتدا قصد دارند به درستی تعهدات وام خود را انجام دهند: مبلغ اصلی بدهی و سود تعلق گرفته را به موسسه بانکی بازگردانند. با این حال، پس از امضای قرارداد، فرد اغلب با غیرقابل پیش بینی ترین موقعیت های زندگی مواجه می شود: توانایی کار خود را از دست می دهد، از شغل خود اخراج می شود، منابع درآمد خود را از دست می دهد… طبیعتاً در چنین شرایطی، بدهکار نمی تواند برگردد. پول به ساختار مالی، و او با وام مشکل دارد.

بدترین چیز این است که می تواند مانند گلوله برفی رشد کند. میزان جریمه ها و جریمه ها هر روز بیشتر می شود و در نهایت ممکن است وام گیرنده بماند.چیزی که "بدون شلوار" نامیده می شود. و واکنش بانک در این مورد به راحتی قابل پیش بینی است. او به مشکل وام‌هایی که بدهکار دارد علاقه‌ای ندارد، می‌خواهد پولش را پس بگیرد، بنابراین یک آژانس جمع‌آوری را به عنوان دستیار جذب می‌کند، که گاهی اوقات از هیچ وسیله ای بیزار نیست: چه قانونی و چه غیرقانونی، تا «ناخاوت» کند. بدهی از وام گیرنده بله، موقعیت او رشک برانگیزترین نیست. آیا زمانی که مشکل اعتباری در افق است راه حلی وجود دارد؟ بیایید نگاهی دقیق تر به این موضوع بیندازیم.

چه باید کرد

پس اگر بدهکار هستید چه باید کرد؟ نکته اصلی این است که وحشت نکنید و ذهنی هوشیار داشته باشید. سعی کنید تا حد امکان با کارمندان موسسه اعتباری ارتباط نزدیک برقرار کنید و اصل مشکلات مالی خود را برای آنها توضیح دهید.

این امکان وجود دارد که آنها بتوانند در نیمه راه با شما ملاقات کنند، اگر تا حد امکان جزئیات بیشتری را در مورد علت مشکل داشتن در پرداخت وام بگویید. به طور واقع بینانه میزان پرداخت بدهی خود را ارزیابی کنید و در صورت حل مثبت موضوع تجدید ساختار بدهی، شرایط تقریبی بازپرداخت آن را به کارمندان بانک اعلام کنید. به یاد داشته باشید که اگر ثابت کنید که قصد فرار از تعهدات خود را ندارید و می خواهید پول را به بانک برگردانید، احتمال مذاکره مجدد در مورد شرایط قرارداد وام بسیار زیاد خواهد بود.

راهنمای تخصصی

اگر اقدامات مستقل شما برای حل مشکل پرداخت وام موفقیت آمیز نبود، باید از یک متخصص مشاوره بگیرید. در این صورت به یک وکیل مجرب نیاز دارید. این نه تنها برای شما کار خواهد کردتاکتیک های صحیح رفتار با کارمندان یک موسسه بانکی، بلکه از شما در برابر اقدامات غیرقانونی از طرف جمع آوری کنندگان محافظت می کند.

لطفاً توجه داشته باشید که مشکل وام باید توسط یک متخصص متخصص که قبلاً با موارد مشابه با موفقیت برخورد کرده است حل شود. تنبل نباشید و از او بخواهید این واقعیت را تأیید کند.

همانطور که تمرین نشان می دهد، راه های مختلفی برای حل مشکلات بازپرداخت وام وجود دارد. بیایید به هر یک نگاهی بیندازیم.

اعمال وام جدید

در حال حاضر تعداد زیادی واسطه در بازار بانکی ظاهر شده اند. کارگزاران چپ و راست راه حل خود را برای مشکلات وام ارائه می دهند. کدام؟ برای پرداخت وام قبلی از آنها وام جدیدی می گیرید. به این اقدام، تامین مالی مجدد وام نیز گفته می شود. خوب، این بدان معنا نیست که این گزینه برای همه وام گیرندگان بهینه است و در عین حال نباید تخفیف داده شود. مسئله این است که با استفاده از این روش، اگر از یک موسسه بانکی وام بگیرید، می توانید همزمان «دو پرنده را با یک سنگ بکشید».

اول اینکه اگر وام جدیدی بدهید، پرداخت بعدی به مدت 30 روز به تعویق خواهد افتاد. ثانیاً، اگر وام جدید بلندمدت باشد، پس از آن مقدار "نقطه" ماهانه کاهش می یابد. با این حال، می توانید از یک موسسه وام دهنده دیگر وام بگیرید. نکته اصلی متفاوت است: اگر به دسته غیر پرداخت کنندگان دائمی تعلق دارید و در بازپرداخت بدهی تاخیر دارید، پسبعید است که اعتبار جدید مورد انتظار باشد. اطلاعات مربوط به کیفیت هر سابقه اعتباری در فهرست ویژه ای از مشتریان موجود است و بانک می تواند در هر زمان آنها را بررسی کند. اما اگر چیزی مناسب کارمندان آن نیست، می توانید از خدمات یک واسطه با شهرت بی عیب و نقص استفاده کنید که با پرداخت هزینه موافقت می کند وام جدیدی برای شما صادر کند.

تجدید ساختار بدهی

نمی دانید چگونه مشکلات وام را حل کنید؟ راه رایج دیگری نیز وجود دارد. کسی که از آن استفاده می کند امتیازات خاصی را از بانک دریافت می کند: تعدیل قسط ماهانه، دوره بازپرداخت بدهی، حذف جزئی مبلغ وام. برای اینکه بتوانید امتیازات فوق را دریافت کنید، باید به یک موسسه بانکی مراجعه کنید، مشکلات مالی را به کارکنان اطلاع دهید و درخواست مربوطه را به مدیریت موسسه اعتباری بنویسید.

همانطور که تمرین نشان می دهد، ساختارهای بانکی در برخی موارد به طور مثبت موضوع انصراف جریمه ها، جریمه ها و حتی بخشی از "بخشش" مبلغ اصلی بدهی را حل می کنند.

بیمه

واقعیت های مدرن به گونه ای است که تقریباً همه مؤسسات اعتباری ترجیح می دهند خود را در برابر خطرات مالی بیمه کنند. با این حال، همه وام گیرندگان متن قرارداد بیمه وام را با دقت مطالعه نمی کنند. و این سند حاوی نکات بسیار مهمی است و آن اینکه در چه مواردی بیمه گر به جای بدهکار وام را پرداخت می کند. به عنوان یک قاعده، اینها شرایط فورس ماژور هستند: ناتوانی، اخراج از کار، کشندهخروج اما حتی در این موارد، بانک نه از شرکت بیمه، بلکه از وام گیرنده مطالبات خواهد کرد. اگر مورد توافق شده رخ داده باشد، خود دومی باید با بیمه گر تماس بگیرد، بسته مشخصی از اسناد را به او ارائه دهد و تنها پس از آن تعهدات بدهکار را انجام دهد. علاوه بر این، شما باید مدرک کتبی دال بر وقوع یک رویداد بیمه شده داشته باشید. همچنین باید به خاطر داشت که در برخی شرایط، شرکت های بیمه عمدا از تعهدات خود طفره می روند. باز هم مشکلات اعتباری وجود دارد. چه باید کرد؟ ابتدا باید از حقوق خود در شرکت بیمه دفاع کنید.

به همین دلیل است که ممکن است وام گیرنده مجبور شود زمانی را برای دعاوی با بیمه گذار صرف کند و در اینجا باید به دنبال کمک واجد شرایط باشید.

چیزهای بیشتری برای به خاطر سپردن

بنابراین در پرداخت وام خود با مشکل مواجه هستید. در این شرایط چه باید کرد؟ نکته اصلی این است که به امید اینکه موضوع به خودی خود حل شود، حالت انتظار و انتظار نداشته باشید. ما باید خیلی فعال باشیم. تمام درخواست‌ها به مؤسسه اعتباری باید به صورت کتبی انجام شود. به خاطر داشته باشید که هرچه سریعتر شروع به "حرکت" کنید، می توانید میزان جریمه ها و جریمه ها را کاهش دهید. فراموش نکنید که سهم شیر از قراردادهای وام برای نیازهای مصرف کننده صرفاً تحریم های "برده گرانه" را پیش بینی می کند، علیرغم این واقعیت که طبق قانون، مبلغ آنها نباید از حد معقول تجاوز کند و چندین برابر بیشتر از مقدار وام باشد. بدهی اصلی.

اگر در مرحله ای از "ارتباط" با بانک مشکل دارید، بایدبلافاصله از یک متخصص کمک بگیرید. و در اینجا باید این واقعیت را در نظر بگیرید که برخی از وکلا برای خدمات خود به پیش پرداخت نیاز دارند، در حالی که برخی دیگر پس از مشاهده نتیجه کار درخواست پول می کنند.

وام مسکن

امروزه، بسیاری مجبورند برای خرید خانه از بانک پول قرض کنند. خوب، هدف خوب است، اما قبل از انتخاب یک یا آن برنامه وام مسکن، جوانب مثبت و منفی را به دقت بسنجید. پتانسیل مالی خود را با هوشیاری ارزیابی کنید، زیرا هزینه های ماهانه باید سال ها پرداخت شود. در غیر این صورت، احتمال اینکه مشکل وام مسکن داشته باشید بیشتر است.

چه باید کرد

یادتان باشد که در صورت تاخیر در قرارداد وام برای خرید مسکن، موضع بانک بسیار سخت و اصولی است.

در اینجا او به ندرت به وام گیرنده امتیاز می دهد، زیرا ما در مورد پول "کلان" صحبت می کنیم. اگر بدهکار نتواند به مدت 2-3 ماه پرداخت را به موقع انجام دهد ، بانک معمولاً از "کارت برنده" استفاده می کند - حق فروش آپارتمانی که تعهد شده است. البته وام گیرنده را به شدت تنبیه می کند. با این حال، آیا راهی برای او وجود دارد؟

طعنه آمیز است، اما بله. اگر او سابقه اعتباری بی عیب و نقصی داشته باشد، مدیریت یک موسسه مالی می تواند تصمیم مثبتی در مورد اعطای مهلت بدهی اصلی تا 180 روز بگیرد. در این مدت، بدهکار فقط سود را بازپرداخت می کند و سپس یا پرداخت های از دست رفته را جبران می کند یا با تمدید مدت بدهی را بازسازی می کند.مشارکت با این حال، در مورد اعطای یا عدم اعطای حق تجدید ساختار به صورت فردی تصمیم گیری می شود.

اگر بانک تهدید به شکایت کند، اما چیزی برای پرداخت وجود ندارد؟

اما این نیز اتفاق می افتد که بانک از رفع نیازهای بدهکار خودداری می کند و اعلام می کند که اقدام به دعوا می کند. برای برخی، چنین اقدامی اثر هشیاری دارد و به تدریج شروع به پرداخت بدهی خود می کنند. با این حال، چنین تاکتیک رفتاری منطقی نیست، زیرا میزان جریمه های تاخیر هر روز در حال افزایش است و تا زمانی که پرونده توسط دادگاه بررسی می شود، مبالغ گاهی اوقات به مقادیر بسیار زیادی می رسد. بنابراین ، کارشناسان توصیه نمی کنند که بدهی را به صورت جزئی پرداخت کنید: به هر حال سابقه اعتباری از ایده آل فاصله گرفته است و پول به باد پرتاب می شود ، زیرا روز بعد مقدار بدهی دوباره ارزش قبلی خود را به دست می آورد. لازم نیست خیلی نگران دعوا باشید. برعکس، بالاخره باید به رابطه شما با بانک پایان دهد. تصمیم دادگاه مبلغ نهایی بدهی را تعیین می کند که دیگر جریمه و جریمه ای برای آن محاسبه نخواهد شد. و اندازه آنها در جلسه دادگاه، برعکس، می تواند کاهش یابد. ضابطان، که بسیار وفادارتر از کارمندان سازمان های جمع آوری هستند، از قبل به اراده دادگاه عمل خواهند کرد. و از این لحظه است که می توان اقداماتی را برای بازپرداخت حداقل بخشی از بدهی انجام داد. علاوه بر این، اگر شما موضع انفعالی داشته باشید، ضابطان می توانند اموال شما را تصرف کنند. بنابراین بهتر است با پرداخت کم کم از تصمیم دادگاه تبعیت کنید. و اگر فرصت کامل داریدبانک را پرداخت کنید، بهتر است این گزینه را نادیده نگیرید.