روش اخذ وام مسکن: اسناد، شرایط، هزینه ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اغلب اوقات، وقتی پول کافی برای خرید خانه خود وجود ندارد، مردم آن را به صورت اعتباری می خرند. نحوه اخذ وام مسکن مستلزم تحقق و رعایت برخی شرایط توسط وام گیرنده است. به همین دلیل است که قبل از تماس با بانک، باید تمام ظرافت های این فرآیند را مطالعه کنید. بنابراین می توانید از عوارض جلوگیری کنید و به سرعت وام مسکن دریافت کنید.

نیازهای مؤسسات بانکی به وام گیرنده

قبل از تماس با موسسه اعتباری، ابتدا باید از مراحل اخذ وام مسکن مطلع شوید. علاوه بر این، باید بدانید که وام را می توان به دلایل مختلفی رد کرد. به همین دلیل مهم است که بلافاصله با مطالعه شرایط استاندارد برای اخذ وام مسکن، زمینه مساعدی برای همکاری با بانک ایجاد شود. چند مورد از آنها را در نظر بگیرید:

• در دسترس بودن ملک. وام گیرنده باید مالک ملک باشد تا آن را به عنوان وثیقه ارائه دهد.
• امکان پرداخت پیش پرداخت که مبلغ آن از 30% می باشد.هزینه آپارتمان و بالاتر.
• مبلغ بازپرداخت ماهانه نباید از 1/2 درآمد شخصی که وام گرفته است تجاوز کند.
• شرط اجباری برای دریافت چنین وامی، بیمه نه تنها برای آپارتمان، بلکه برای زندگی است.

مدت وام مسکن

روش دریافت وام مسکن از نظر شرایط با سایر وام ها متفاوت است. حداقل معمولاً بیش از 3 سال نیست و حداکثر برای 30 و در برخی موارد حتی 50 سال صادر می شود. چنین الزاماتی بسیاری از مردم را می ترساند. به هر حال، تعداد کمی از مردم می خواهند برای مدت طولانی به یک سازمان بانکی وابسته باشند.

درخواست برای وام مسکن

همچنین شایان ذکر است که موسسات مالی الزامات و محدودیت های خاص خود را بر وام گیرندگان اعمال می کنند. به عنوان مثال، برای دریافت پول اعتباری برای مسکن، باید اجازه اقامت دائم و کار داشته باشید. ضمناً مجموع سابقه کار وام گیرنده باید حداقل 1 سال باشد. اگر سابقه اعتباری مشتری آسیب دیده باشد، بعید است که امکان دریافت وام مسکن وجود داشته باشد. ضمناً سابقه کیفری و سایر وام های موازی نداشته باشد. حداقل سن برای اخذ وام از 21 سال تمام و حداکثر سن در زمان بازپرداخت وام مسکن از 65 تا 75 سال بیشتر نباشد.

هنگام پر کردن درخواست، می توانید وام گیرندگانی را مشخص کنید که می توانند برادر، همسر، والدین یا آشنایان باشند. مرد زیر 27 سال باید کارت شناسایی نظامی به بانک ارائه کند. بدون او وام رد می شود حتی اگر به دلیل تحصیل تاخیر داشته باشد. زمانی که درخواستی برایوام مسکن به طور همزمان در چندین سازمان بانکی، لازم است الزامات دقیق تری برای وام گیرندگان و روش دستیابی به املاک و مستغلات در هر یک از آنها کشف شود. پس از تایید درخواست وام مسکن، می توانید شروع به انتخاب خانه مناسب کنید. بانک چندین ماه را برای این رویدادها اختصاص می دهد.

وام مسکن چگونه پردازش می شود؟

مراحل دریافت وام به شرح زیر است: پر کردن درخواست، جستجوی ملک، تایید مسکن، انعقاد معامله. بانک از لحظه ارسال کلیه اسناد به موسسه اعتباری ظرف 5-10 روز کاری تصمیم مثبت می گیرد. وی در این مدت صحت اطلاعات ارائه شده را بررسی می کند و حداکثر مبلغ وام در دسترس متقاضی را تعیین می کند. پس از تایید، مشتری اقدام به انتخاب ملک می کند. اگرچه برخی از قبل یک آپارتمان را انتخاب می کنند. سازمان های بانکی نیز الزامات خاصی برای مسکن دارند که باید در نظر گرفته شود.

وقتی وام گیرنده گزینه مناسبی را پیدا کرد، باید نسخه‌هایی از تمام اوراق برای بانک را از فروشنده دریافت کند و ارزیابی مستقلی از اموال انجام دهد. در این مورد، شرکت ارزیابی باید توسط یک موسسه مالی معتبر باشد. پس از ارائه مدارک آپارتمان، بانک برای رفع خطرات حقوقی و مالی آنها را به دقت بررسی و بررسی می کند. این 3 تا 7 روز طول می کشد. با تایید کلیه نکات در روز مقرر، طرفین موظفند جهت انجام معامله در سازمان بانکی حاضر شوند. وام گیرنده فقط باید یک قرارداد امضا کند و مبلغ لازم برای خرید خانه را دریافت کند.

اعتبارمؤسسات معمولاً تسویه حساب را که به صورت نقدی از طریق صندوق امانات بین طرفین انجام می شود، کنترل می کنند. وجوه اعتباری و پرداخت اولیه در این گاوصندوق قرار داده شده است. آنها را نمی توان تا زمانی که انتقال مالکیت مسکن تکمیل شود به دست آورد. زمانی که خریدار مالک جدید آپارتمان شد و گواهی آن را دریافت کرد، فروشنده می‌تواند پول خود را از صندوق امانات برداشت کند.

اخذ وام برای خرید املاک ثانویه

روش اخذ وام مسکن برای خانه مستعمل مزایای خود را دارد:

1. پس از انعقاد معامله، آپارتمان بلافاصله قابل استفاده برای سکونت است.
2. خرید املاک و مستغلات ثانویه بسیار ساده تر است، زیرا سازمان های بانکی تمایل بیشتری به وام دادن به این بخش خاص از بازار دارند.
3. مسکن را می توان در هر مکان و منطقه مناسبی انتخاب کرد.
4. این ویژگی‌ها اغلب با مصالح ساختمانی بادوام‌تر ساخته می‌شوند، بنابراین بادوام هستند و مناسب هستند.

روش اخذ وام مسکن برای مسکن ثانویه امروزه مورد توجه بسیاری از شهروندان است. بانک ها اغلب شرایط مطلوبی را برای دریافت وام برای خرید چنین آپارتمانی به مشتریان ارائه می دهند. نکته اصلی این است که مبلغ وام تا حد زیادی از ارزش ملک انتخاب شده تجاوز نمی کند. به عبارت دیگر، وام گیرنده باید بتواند فوراً از 15 تا 35 درصد هزینه خود را بپردازد.

از جمله موارد دیگر، نمی توانید ملکی را که مطابق با الزامات بانک نیست وام مسکن بگیرید. به عنوان مثال، مسکن ثانویه باید در شرایط خوبی باشد. دربه آپارتمانی در ساختمانی که باید تخریب شود، رهن داده نمی شود. به همین دلیل است که وام گیرنده باید زمان زیادی را برای یافتن مسکن مناسب اختصاص دهد.

چه مدارکی برای وام مسکن در Sberbank مورد نیاز است؟

برای دریافت وام خرید آپارتمان در Sberbank، باید بسته ای از اسناد را تهیه کنید که از مدارک زیر تشکیل شده است:

• گذرنامه;
• گواهی درآمد به شکل 2-مالیات بر درآمد شخصی؛
• گواهی اضافی: گذرنامه، بازنشستگی، شناسه نظامی، گواهینامه رانندگی؛
• کتاب کار.

به جای مالیات بر درآمد شخصی، وام گیرنده حق ارائه گواهی نمونه بانکی را دارد. کارفرما آن را پر می کند و اطلاعات مربوط به درآمد، تجربه کارمند در شش ماه گذشته و کسورات را وارد می کند. اساساً در صورتی که سازمان نتواند داده های استانداردی در مورد مالیات بر درآمد 2-شخصی ارائه دهد به این گزینه متوسل می شود. علاوه بر موارد ذکر شده، چه اسناد دیگری برای وام مسکن در Sberbank مورد نیاز است؟ یک موسسه مالی ممکن است از مشتری بخواهد که مدارک اضافی برای تأیید اطلاعات ارائه دهد.

چگونه وام مسکن تحت حمایت دولت دریافت کنم؟

وام مسکن با حمایت دولتی برای کمک به اقشار آسیب پذیر جمعیت و شهروندان کم درآمد طراحی شده است. اهداف این برنامه افزایش قدرت خرید مردم و تحریک ساخت و ساز املاک جدید برای مردم است. درست است ، وام مسکن با حمایت دولتی به شما امکان خرید مسکن ثانویه را نمی دهد. اخذ وجوه اعتباری فقط برای املاک در خانه های در حال ساخت امکان پذیر خواهد بودساختمان های جدید.

بسیاری از بانک های بزرگ در این پروژه شرکت می کنند - Otkritie، VTB-24، Sberbank، Gazprombank و دیگران. اما باید درک کرد که فقط توسعه دهندگانی که با سازمان های مالی یا سازمان های دولتی مشارکت دارند می توانند این وام مسکن را دریافت کنند.

هزینه های وام مسکن

اکثر مردم نمی دانند در صورت تایید وام، چه هزینه های وام مسکن را متحمل خواهند شد. اغلب، این رفتار منجر به این واقعیت می شود که وام گیرندگان به اشتباه هزینه کل آپارتمان را محاسبه می کنند. در نتیجه، آنها در بازپرداخت وام با مشکلات بیشتری روبرو می شوند.

هنگام خرید یک خانه به صورت اعتباری، باید هزینه خدمات مختلفی را پرداخت کنید که می تواند بین 3 تا 10 درصد ارزش ملک باشد. به عنوان مثال، برخی از بانک ها برای رسیدگی به درخواست وام مسکن، کارمزد خاصی را دریافت می کنند. علاوه بر این، اگر یک موسسه مالی از دریافت وام امتناع کند، وام گیرنده نمی تواند پول پرداخت شده را بازگرداند.

شرط اصلی دریافت وام مسکن، ارزیابی مستقل مسکن خریداری شده است. روشی برای تعیین میزان وام دنبال می شود. اغلب، بانک ها در حال حاضر با برخی از ارزیابان همکاری می کنند. بنابراین، مشتری نیازی به جستجوی افراد متخصص ندارد. درست است، شما باید حدود 5-20 هزار روبل برای چنین خدماتی بپردازید.

هنوز باید برای بیمه هزینه کنید. طبق قوانین فعلی، هنگام خرید یک آپارتمان، لازم است از خود در برابر از دست دادن مسکن محافظت کنیدآسیب او علاوه بر این، اگر وام گیرنده مالکیت آپارتمان و زندگی را بیمه نکند، بانک ها ممکن است از دریافت وام خودداری کنند. بنابراین، بیمه‌گران همچنان باید چند درصد از هزینه مسکن را بپردازند.

همچنین باید در مورد کمیسیون های اضافی مؤسسات مالی به خاطر داشته باشید: برای اجاره سلول، انتقال سیم یا برداشت وجوه. در صورت بروز مشکل در پرداخت بدهی، بانک جریمه و جریمه دریافت می کند. توصیه می شود برای جلوگیری از مشکلات از چنین موقعیت هایی اجتناب کنید.

نتیجه گیری

قبل از گرفتن وام، تمام عواقب این تصمیم را به خوبی بسنجید. شاید اکنون چنین بار مالی غیرقابل تحمل باشد، بنابراین، بهتر است منتظر لحظه مطلوب تری باشید. البته محاسبه تمام هزینه های اخذ وام مسکن غیرواقعی است. اما هنگام درخواست چنین وامی، قطعا باید بودجه خانواده و هزینه های پیش بینی نشده خود را در نظر بگیرید.