اعتبار برای طرح کسب و کار - ویژگی های طراحی، شرایط و توضیحات گام به گام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه رویای شروع به کار برای خود را دارند، اما این، به عنوان یک قاعده، مستلزم سرمایه گذاری های مالی بزرگ است. برای افتتاح کسب و کار خود به سرمایه اولیه نیاز دارید که به طور معمول هیچ کس آن را ندارد. در این مورد، منطقی ترین آن است که از یک موسسه مالی درخواست وام کنید.

با این حال، بانک ها همیشه برای یک طرح تجاری وام از ابتدا صادر نمی کنند. با این حال، برخی از سازمان ها برنامه های ویژه ای برای چنین وام گیرندگانی دارند.

نیازهای اساسی

قبل از درخواست وام تحت یک طرح تجاری، باید به دقت آماده شوید. اول از همه، نماینده بانک می پرسد که فعالیت بعدی کارآفرین تازه کار بر چه نوع استراتژی استوار است. سند باید تا حد امکان با جزئیات آماده شود. طرح کسب و کار برای دریافت وام حاوی اطلاعات ساختاری است که بر اساس آن بانک می تواند از اجرای این پروژه مطمئن شود.

علاوه بر این، برای دریافت وام از این نوع، وثیقه مورد نیاز است که می توان از آن به عنوان ملک خصوصی یا سایر اموال ارزشمند استفاده کرد. همچنین باید در بانک انتخاب شده حساب باز کنید. اگر کارآفرین باشدلحظه ای که کار اداری به کار گرفته می شود، پس از آن گواهی درآمد تنها به دریافت پاسخ مثبت کمک می کند. البته می‌توانید تحت یک طرح تجاری بدون وثیقه وام دریافت کنید، اما در این صورت شانس تأیید درخواست به میزان قابل توجهی کاهش می‌یابد.

همچنین شایان توجه است که چنین وام هایی فقط برای کسانی صادر می شود که دارای سابقه اعتباری بی عیب و نقص هستند. به علاوه برای افرادی که سابقه کیفری دارند وام صادر نمی شود.

باید در نظر داشت که معیار اصلی برای صدور وام برای طرح تجاری، توان پرداخت بدهی وام گیرنده است. اگر درآمدی نداشته باشد یا اموال با ارزشی که بتوان آن را وثیقه گذاشت، برای بانک سود بیشتری دارد که ریسک نکند. بنابراین، قبل از ترک شغل قبلی خود، ابتدا باید در نظر داشته باشید که ممکن است بسیار بهتر باشد برای یک محل کار دائمی درخواست دهید.

و همچنین قابل توجه است که وام دادن به مشاغل کوچک در مقایسه با وام های مصرفی شرایط سخت تری دارد. بنابراین، اگر سرمایه اولیه به مقدار زیادی پول نیاز نداشته باشد، ممکن است صدور وام مصرفی غیر هدف بسیار آسان تر باشد. توصیه های گام به گام را در نظر بگیرید که به شما در گرفتن وام برای یک طرح تجاری کمک می کند. و باید با مهمترین چیز شروع کنید.

طرح تجاری

واقعیت این است که اول از همه، یک استراتژی توسعه برای یک سازمان جدید نه تنها برای بانک لازم است تا مطمئن شود که این بنگاه به سود خواهد رسید، بلکه برای خود کارآفرین تازه کار نیز لازم است. بدون این سندمحاسبه صحیح و حتی بیشتر از آن هزینه هایی که کسب و کار انتخاب شده نیاز دارد غیرممکن است.

این مقاله باید حداقل دارای 10 صفحه باشد که تمام هزینه های افتتاح یک کسب و کار را نشان می دهد. لازم است هزینه های احتمالی، تعداد کارکنانی که در فرآیند کار درگیر خواهند شد، تامین کنندگان و موارد دیگر ذکر شود. و مهمتر از همه - همه چیز را به درستی محاسبه کنید و با ارقام واقعی درآمد مورد انتظار پشتیبان بگیرید.

بدون مطالعه این اصول، درخواست وام طرح تجاری بسیار خطرناک است.

در دسترس بودن وثیقه و ضامن

این دومین نکته ای است که کارمند بانک در صدور چنین وامی به آن توجه می کند. اگر شخصی وثیقه داشته باشد، این تضمین قابل اعتماد خواهد بود که در صورت ورشکستگی یک تاجر تازه کار، تمام وجوه به بانک بازگردانده می شود.

همچنین قابل توجه است که به لطف وثیقه، نرخ وام به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. به عنوان وثیقه، می توانید از املاک (آپارتمان، خانه یا زمین)، حمل و نقل، هر گونه اوراق بهادار، تجهیزات و غیره استفاده کنید.

برای اطمینان از دریافت وام برای طرح کسب و کار، بهتر است از یک شخص حقوقی استفاده کنید که به عنوان ضامن عمل می کند.

سابقه اعتبار

این نکته بسیار مهمی است، زیرا کاملاً در هر بانکی هنگام درخواست وام، فعالیت های قبلی وام گیرنده در رابطه با سازمان های مالی همیشه بررسی می شود.بنابراین، باید مطمئن شوید که تمام وام های قبلی با موفقیت برای یک کارآفرین تازه کار بسته شده است و هیچ جریمه ای برای آنها اعمال نشده است.

بسته اسناد

علاوه بر طرح کسب و کار و مدارک اساسی که هویت وام گیرنده را تأیید می کند، باید کاملاً تمام اسنادی را که ممکن است به هر طریقی به پروژه آینده مربوط باشد ارائه کنید. همچنین، کمک بسیار خوبی برای دریافت وام، وجود مجوزهای آماده و سایر مجوزها برای نوع خاصی از فعالیت است که فرد قصد دارد به آن بپردازد.

اسناد اضافی

علاوه بر مدارک اولیه، باید پاسپورت داخلی یک شهروند فدراسیون روسیه و هر مدرک دیگری که بتواند هویت وام گیرنده را تأیید کند، ارائه دهید. به عنوان یک قاعده، TIN به عنوان آن استفاده می شود.

ارائه گواهی ثبت نام یک کارآفرین انفرادی یا یک شرکت سهامی آزاد نیز مطلوب است. عصاره ای از OGRYUL مفید خواهد بود. با این حال، باید نسبتا تازه باشد. همچنین کارشناسان ثبت نام در سازمان مالیاتی و اخذ مجوز یا مجوز را توصیه می کنند.

انتخاب بانک و برنامه وام دهی

امروزه تعداد زیادی پیشنهاد مختلف برای دریافت وام از این نوع وجود دارد. البته، هر مشتری می خواهد دقیقاً برنامه ای را انتخاب کند که بیشترین سود را داشته باشد.

اول از همه، برای وام برای یک طرح تجاری، باید به بانکی که شهروند فدراسیون روسیه قبلاً در آن حساب باز کرده است یا حقوق بازنشستگی یا حقوق دارد درخواست دهید.کارت.

هنگام انتخاب یک موسسه مالی، باید به رتبه مستقل آن توجه کنید. برای انجام این کار، ساده ترین راه رفتن به وب سایت رسمی RA "Expert" است.

درخواست

هنگامی که تمام مدارک جمع آوری شد و طرح کسب و کار به تفصیل آماده شد، وقت آن است که به وب سایت رسمی بانک منتخب بروید و درخواست آنلاین را پر کنید. یا می توانید مستقیماً به شعبه خود مؤسسه مالی درخواست دهید و تمام مدارک را شخصاً تکمیل کنید.

داده ها باید تا حد امکان دقیق مشخص شوند، زیرا در صورت هر گونه اشتباه، کارمند بانک ممکن است شک داشته باشد که وام گیرنده سعی دارد او را فریب دهد.

پس از آن، درخواست در نظر گرفته می شود که بسته به بانک انتخابی ممکن است از چند روز تا دو هفته طول بکشد. پس از آن، یکی از کارمندان یک موسسه مالی با مشتری تماس می گیرد و او را برای امضای قرارداد دعوت می کند.

انعقاد قرارداد

قبل از امضای هر گونه اسنادی، صرف نظر از اینکه یک کارآفرین تازه کار به کدام موسسه مالی مراجعه کرده است، باید به دقت و با جزئیات مقاله ارائه شده به او را مطالعه کند. بیشتر از همه باید به نرخ سود نهایی وام توجه شود. اگر نشان داده نشده باشد، در این صورت خطر بزرگ پرداخت دوبار وجود دارد. همچنین ارزش توجه به برنامه پرداخت را دارد که باید کاملاً راحت باشد و به طور کامل توانایی های مشتری را برآورده کند.

جمع آوری سرمایه و راه اندازی کسب و کار

در مرحله نهایی پس از امضااز قرارداد، فقط دریافت وجوه به حساب جاری یا نقدی باقی مانده است. همچنین، بسیاری از بانک‌ها گزینه‌ای دارند که براساس آن می‌توان وجوه را به طور خودکار به حساب فروشندگان، تامین‌کنندگان یا هر شخص دیگری که در یک پروژه تجاری خاص دخیل است، منتقل کرد.

بهترین مکان برای درخواست کجاست

طبق نظر تاجران باتجربه، بهتر است با مشهورترین بانک در فدراسیون روسیه تماس بگیرید. بیش از 70٪ از جمعیت از خدمات Sberbank استفاده می کنند. در این مؤسسه مالی می‌توانید برای دریافت وام هم به اشخاص حقیقی و هم به اشخاص حقوقی اقدام کنید.

علاوه بر این، اعتبار برای یک طرح تجاری در Sberbank با شرایط بسیار مطلوب صادر می شود. این موسسه مالی دارای یک برنامه اعتماد است که بر اساس آن می توانید برای افتتاح یک کسب و کار کوچک یا متوسط وجوه دریافت کنید. در این مورد، مشتریان می توانند روی وام حداکثر 60 میلیون روبل با نرخ سالانه 16.5٪ حساب کنند. حداقل مبلغ وام 30 میلیون روبل است. بانک همچنین برنامه های موجود دیگری دارد که ممکن است مناسب مشتریان باشد.

همچنین، بسیاری توصیه می کنند برای وام تحت یک طرح تجاری در Rosselkhozbank درخواست دهید. در این صورت حداقل نرخ بهره 9.5 درصد خواهد بود. حداقل وام به مبلغ 10 میلیون روبل صادر می شود. وام گیرنده 3 سال فرصت دارد تا بدهی خود را بازپرداخت کند.

البته، می توانید سازمان های دیگری را پیدا کنید که شرایط مطلوبی را برای کارآفرینان تازه کار ارائه می دهند. نکته اصلی این است که بانک انتخاب شده قابل اعتماد باشد.