پول غیر نقدی - چیست و چگونه کار می کند؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

پول غیرنقدی مالی است که در حساب های بانکی اختصاص داده شده به اشخاص حقیقی یا حقوقی و توسط آنها برای پرداخت هزینه خرید، خدمات یا انجام تراکنش های پولی استفاده می شود. گردش پول غیرنقدی مطلقاً شامل کلیه پرداخت هایی است که بدون اسکناس چاپ شده انجام می شود. به عبارت دیگر، تراکنش های مالی از طریق سوابق مربوط به وضعیت حساب های پرداخت کنندگان و گیرندگان بدون استفاده از وجه نقد انجام می شود.

ماهیت و هدف پول غیر نقد

کارکردهای پول غیر نقدی با ویژگی های پول نقد تفاوتی ندارد، بنابراین هدف آنها با پنج ویژگی توصیف می شود:

1. معیار ارزش. زمانی تشکیل می شود که قیمت شکل بگیرد، یعنی. ارزش کالاها به صورت پولی بیان می شود. به همین دلیل محصولات با یکدیگر مقایسه می شوند. قیمت گذاری تحت تاثیر شرایط تولید و مبادله است. برای اینکه بتوان قیمت ها را با هم مقایسه کرد، باید آنها را به یک مخرج مشترک یا یک واحد اندازه گیری تقلیل داد.
2. وسایل گردش خون. بیان ارزش کالاها به صورت پولی برای فروش آنها ضروری است. و در روابط بازار، مبادلهکالاها و خدمات بدون واسطه مالی غیر ممکن است.
3. وسیله پرداخت. این ویژگی شامل ویژگی قبلی است. با توسعه وام ها، این کشور قوی تر می شود و پرداخت های بدون نقد تنها موقعیت آن را تقویت می کند.
4. ذخیره ارزش. تشکیل یک ذخیره معین
5. پول جهانی، امور مالی مورد استفاده در تسویه حساب های بین المللی.

رایج ترین در اقتصاد مدرن تنها 3 تابع است: ابزار محاسبه، پس انداز و اندازه گیری ارزش. و پول به عنوان وسیله ای برای گردش به پس زمینه می رود. از بسیاری جهات، پول غیر نقدی به این وضعیت کمک می کند. این ابزار پرداخت مرتبط‌تر می‌شود.

پرداخت بدون نقد

بنابراین، حرکت پول نقد و غیرنقدی به طور قابل توجهی متفاوت است. اما هیچ چیز پیچیده ای در پرداخت های غیر نقدی وجود ندارد. مکانیسم نحوه عملکرد پول غیرنقدی کاملاً شفاف است.

فقط مبلغ لازم از یک حساب برداشت و به حساب دیگر واریز می شود. چنین نقل و انتقالاتی بدون مشارکت بانک ها غیرممکن است، اما حرکت پول را بسیار ساده می کند. نیازی به داشتن مقادیر زیادی پول نقد و اطمینان از ایمنی آنها نیست. این روش برای معاملات تجاری ایده آل است.

انواع پرداخت‌های غیرنقدی

پول غیرنقدی مالی است که نیاز به پشتیبانی اسنادی دارد به شکل:

• دستور پرداخت. این سند بانک را موظف می کند که مبلغ مشخص شده را از حساب پرداخت کننده به گیرنده واریز کند.
• اعتبار اسنادی. یک حساب ویژه کهمبلغی برای پرداخت کالاها و خدمات خاص کافی است که تنها پس از ارائه مدارک پشتیبان در مورد تحقق شرایط معامله به فروشنده منتقل می شود.
• سفارش مجموعه. برای جمع آوری بدهی استفاده می شود. طلبکار موظف است مدارک لازم را برای تایید حق دسترسی خود به وجوه بدهکار به بانک ارائه کند.
• دسته چک. این نوع را می توان به معاملات نقدی-غیر نقدی نسبت داد، زیرا منابع مالی لزوماً از حساب دارنده چک به حساب دارنده چک منتقل نمی شود، بلکه می تواند به صورت نقدی صادر شود، اما فقط در حدود محدودیت مبالغ در حساب صاحب دسته چک.
• پول الکترونیکی. این نوع نقل و انتقالات غیرنقدی نیز با وساطت سازمان های مالی انجام می شود و باید با رعایت کلیه الزامات قانون انجام شود.

حرکت وجوه غیر نقدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه را کنترل و تنظیم می کند. به عنوان یک قاعده، تراکنش های انجام شده با حساب های داخل کشور در دو روز کاری انجام می شود.

پول الکترونیک

پول الکترونیکی که در سال های اخیر به طور گسترده مورد استفاده قرار می گیرد نیز به پول غیر نقدی تعلق دارد. مزیت اصلی آنها تحرک است. آنها همچنین برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات استفاده می شوند. شما می توانید از آنها در هر زمان و هر مکان استفاده کنید. تنها شرط دسترسی به چنین منابع مالی در دسترس بودن اینترنت است.

گردش پول الکترونیکی از طریق سیستم های پرداخت مختلف انجام می شود. آنها ممکن است اضافی نصب کنندقوانین گردش وجوه، اما این الزامات نباید با شرایط تعیین شده توسط بانک مرکزی مغایرت داشته باشد. در واقع پول الکترونیکی مانند سایر معاملات غیرنقدی از حسابی به حساب دیگر منتقل می شود.

تسویه وجوه بدون نقد شهروندان

افراد از کارت های بانکی به جای پول نقد استفاده می کنند که به نوبه خود می تواند بدهی، اعتباری یا حتی مختلط باشد.

در کارت اعتباری، وجوه بانکی با شرایط خاصی در اختیار مشتری قرار می گیرد و نیاز به برگشت دارد. برای صدور کارت اعتباری، توان پرداخت بدهی شخص بررسی می شود و قراردادی منعقد می شود که تمام شرایط استفاده از این محصول اعتباری را مشخص می کند.

کارت‌های نقدی اغلب برای تراکنش‌های روزمره استفاده می‌شوند: برداشت نقدی، پرداخت برای کالا، انتقال پول. اما این کار فقط در محدوده مالی شخصی مشتری و بدون دخالت وجوه بانکی انجام می شود. چنین کارت هایی در پروژه های حقوق و دستمزد استفاده می شود.

کارت های مختلط عملکردهای مشابه کارت های نقدی را انجام می دهند، اما اضافه برداشت محدودی دارند، یعنی. وجوه اضافی (وام). مبلغ اضافه برداشت توسط بانک به طور جداگانه مذاکره می شود.

تفاوت بین پرداخت های بدون نقد

همه می دانند که در صورت وجود پول نقد، معاملات تسویه حساب چگونه انجام می شود. انواع پول غیرنقدی ویژگی های خاص خود را دارند.

تفاوت اصلی در حضور بانک است. علاوه بر فروشنده و خریدار، کلیه تراکنش ها توسط موسسه مالی افتتاح کننده حساب همراه و کنترل می شود.

مزایا ومعایب

مزایای زیر را می توان در سیستم انتقال متمایز کرد:

1. همه تراکنش‌ها با وجوه موجود در حساب توسط اسناد بانکی پشتیبانی می‌شوند، بنابراین در صورت لزوم می‌توان آن‌ها را پیگیری و اثبات کرد.
2. امکان انجام چندین تراکنش مالی به طور همزمان وجود دارد، حتی نیاز به پرداخت کارمزد و کمیسیون اضافی.
3. هیچ راهی برای جاعلان برای تعویض اسکناس وجود ندارد.
4. هزینه ذخیره، حسابداری و حمل و نقل پول کاهش می یابد.
5. ذخیره نامحدود منابع مالی در یک حساب بانکی.
6. نیازی به خرید و نگهداری صندوق نقد نیست.

اما در سیستم پرداخت بدون نقد معایبی نیز وجود دارد، از جمله:

1. پرداخت کارمزد برای خدمات واسطه بانکی.
2. خطر نقص فنی که وجوه را مسدود کرده و گردش آنها را غیرممکن می کند.
3. نیاز به جریان نقدی ثابت برای پرداخت به موقع خدمات بانکی و سایر پرداخت های اساسی که برای کارآفرینان کوچک ناخوشایند است.

با این وجود پول غیر نقدی راحت است و با رویکرد صحیح و انتخاب بانک می توان امتیاز منفی را به حداقل رساند.