انواع وام مسکن. برنامه های وام مسکن

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام مسکن قبلاً محکم وارد زندگی ما شده است و این یک راز نیست. بسیاری از خانواده ها، به ویژه جوانان، به این خدمات متوسل می شوند که به آنها امکان می دهد با شرایط مطلوب املاک و مستغلات خریداری کنند. مزیت اصلی وام مسکن این است که هزینه یک آپارتمان به همراه بهره برای نوعی وام بین 15-20 سال تقسیم می شود که به شما امکان می دهد هر ماه مبلغ قابل قبولی را پرداخت کنید.

امروزه در روسیه انواع مختلفی از وام مسکن وجود دارد که در شرایط آنها متفاوت است. ابتدا باید مفهوم "رهن" را در نظر بگیرید: معنی آن چیست و این کلمه از کجا آمده است؟

وام مسکن چیست؟

این اصطلاح ریشه در قرن ششم قبل از میلاد دارد. ه. در این زمان، مفهوم hypotheca در قلمرو یونان ظاهر شد، به معنای مسئولیت بدهکار در برابر طلبکار مرتبط با اموال زمین است. در حقوق روم، رهن وثیقه املاک بود.

در کشور ما این اصطلاح اولین بار در اواخر قرن نوزدهم پدیدار شد و از اروپا به عاریت گرفته شد. رهن در آن زمان مترادف کلمه «وثیقه» بود. به شورویدر آن زمان، هیچ قانونی در مورد وام مسکن وجود نداشت، زیرا کسی به آن نیاز نداشت.

در سال 1998، رئیس جمهور فدراسیون روسیه قانون "در مورد وام مسکن" را امضا و به اجرا درآورد، که اولین قانونی است که فعالیت وام مسکن را تنظیم می کند. در حال حاضر، اصطلاح "رهن" به معنای قرارداد رهن ملک است.

اشیاء و موضوعات رهن

همانطور که قبلاً اشاره شد، وام وام مسکن به این معنی است که ملک خریداری شده برای مدت بازپرداخت وام تعهد خواهد شد. رهن عقدی است که طرفین آن موضوع و موضوع روابط حقوقی هستند. در زیر موارد احتمالی وام مسکن وجود دارد:

• آپارتمان، خانه و اتاق خصوصی؛
• قطعه زمینی که متعلق به دولت نیست و متعلق به اموال شهرداری نیست و همچنین از حداقل مساحت مجاز فراتر رفته است؛
• گاراژها، کلبه‌ها، و همچنین سایر سازه‌ها و ساختمان‌های در نظر گرفته شده برای استفاده مصرف‌کنندگان؛
• شرکت هایی که در کارآفرینی کاربرد پیدا می کنند؛
• ships.

وام دهنده نقش مهمی در اخذ وام مسکن دارد. این ممکن است یک بانک یا شخص حقوقی دیگری باشد که سوابق بازپرداخت وام را نگه می دارد. اعطای وام مسکن به افراد تنها پس از پرداخت پیش پرداخت انجام می شود.

علاوه بر طلبکاران، سرمایه‌گذاری که اوراق بهادار تضمین شده با وام‌های رهنی را خریداری می‌کند نیز می‌تواند به عنوان موضوع قرارداد عمل کند.

دستگاه وام مسکن

برای اجرای وام مسکن، صادر می کننداوراق بهادار خاصی به نام وثیقه. فروش این اوراق توسط بانک وجوه مورد نیاز برای صدور وام مسکن را تامین می کند. این یک نوع بسیار قابل اعتماد از اوراق بهادار است که سود قابل قبولی را به همراه دارد. سند تعهد دارایی مربوط به آن را یادداشت می کند.

وام وام مسکن در روسیه روز به روز محبوب تر می شود و افرادی که تصمیم به انجام این کار می گیرند باید به وضوح بدانند که سیستم وام مسکن چگونه کار می کند. اوراق تعهد باید حاوی دفترچه کوپن باشد که مبالغ و تاریخ پرداخت سود وام مسکن را نشان می دهد. افرادی که از این نوع وام استفاده کرده اند ابتدا سود و سپس اصل پول را پرداخت می کنند.

این واقعیت که وام مسکن برای مدت طولانی گرفته می شود، بازپرداخت وام را بسیار آسان می کند. اما اگر بدهی قرض الحسنه به طور کامل پرداخت نشود، ملک به ملکیت بانک رهنی تبدیل می شود. مکانیسم وام مسکن در حال حاضر اینگونه کار می کند.

کمک دولت

از سال 2009، یک برنامه حمایت از وام مسکن دولتی با هدف افرادی که به دلیل درآمد پایین قادر به بهبود شرایط زندگی خود نیستند، اجرا شده است. با این حال، تنها در سال 2015 این برنامه محبوب شد. حدود 250 میلیارد روبل برای بهبود شرایط زندگی شهروندان اختصاص یافت.

حمایت دولتی از وام های رهنی این است که دولت پرداخت بخشی معینی از بدهی را بر عهده می گیرد. با این حال، گرفتن وام تحت چنین برنامه ای آسان نیست، زیرا همه بانک ها با چنین شرایطی موافق نیستند.شما می توانید از چنین برنامه ای فقط در بزرگترین بانک های کشور استفاده کنید.

ماهیت حمایت دولتی توافق بین بانک و دولت است. بانک نرخ بهره خود را به 11 درصد کاهش می دهد، مهم نیست که در ابتدا چه بوده است. مابه التفاوت نرخ اولیه و نرخ نهایی (11%) توسط دولت پرداخت می شود. برای شرکت در این برنامه لازم نیست به دسته اجتماعی جمعیت تعلق داشته باشید. هر کسی می تواند تحت این شرایط وام بگیرد.

انواع وام مسکن

در حال حاضر، با توجه به این واقعیت که تعداد این گونه وام ها رو به افزایش است، انواع مختلفی از وام مسکن وجود دارد. بانک های تجاری عمدتاً به اعطای وام می پردازند که هدف اصلی آن کسب سود است.

همه انواع از نظر وام دادن، ویژگی های دریافت آنها با یکدیگر متفاوت هستند. در حال حاضر، وام های وام مسکن به افراد را می توان به دو بخش تقسیم کرد:

• کسب در بازار اولیه املاک و مستغلات؛
• خرید در بازار ثانویه املاک و مستغلات.

کل انواع و انواع وام مسکن در زیر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

آپارتمان در ساختمان جدید اعتباری

این گونه در حال حاضر محبوبیت خاصی دارد. با این حال، با وجود تمام مزایای قابل مشاهده (یک آپارتمان جدید، هیچ کس قبلا زندگی نکرده است)، تعدادی از معایب وجود دارد. اغلب اوقات زمانی پیش می‌آید که خانه‌ای به موقع اجاره داده نمی‌شود یا برای مدت طولانی در یک سازمان دولتی خاص ثبت نشده است.

همچنینیکی از معایب اصلی یک ساختمان جدید، ثبت طولانی مدت مالکیت است. علاوه بر این، گرفتن وام برای خرید یک ساختمان جدید بسیار دشوار است، زیرا همه بانک ها این کار را انجام نمی دهند. اگر بانک با این وجود درخواست را پذیرفت، هر مورد جداگانه بررسی می شود. عوامل زیادی بر تصمیم نهایی تأثیر می‌گذارند، از جمله اینکه توسعه‌دهنده، سرمایه‌گذار کیست، مهلت تکمیل خانه چقدر است و غیره. در چنین شرایطی هنگام انتخاب یک آپارتمان، یک خانواده جوان تقریباً همیشه خانه جدید را ترجیح می دهند.

آپارتمان در بازار ثانویه املاک

ویژگی های این نوع وام مسکن شامل پردازش نسبتاً سریع و سهولت نسبی دریافت است. در این مورد حتی در صورت امتناع باید با چندین بانک تماس گرفت. پس از همه، دلیل امتناع در یک بانک، در بانک دیگر به اندازه کافی محکم نخواهد بود.

همانطور که قبلاً ذکر شد، دریافت چنین وامی آسان تر از یک ساختمان جدید است، به ویژه به دلیل این واقعیت که دلایل کمی برای امتناع وجود دارد. از جمله:

• فروشنده آپارتمان را بازسازی کرد و این واقعیت را ثبت نکرد؛
• نظافت قانونی خانه، شاید کسی با سابقه نامطلوب در آنجا زندگی می کرد.

نوع اجتماعی وام مسکن

این نوع وام های رهنی برای بخش هایی از جامعه که از نظر اجتماعی محافظت نمی شوند و همچنین کسانی که در لیست انتظار هستند و در شرایط عادی قادر به خرید املاک و مستغلات نیستند در نظر گرفته شده است. دو نوع اجتماعی وجود داردوام مسکن:

• برای کسانی که در لیست انتظار هستند وقتی پیش پرداخت توسط شهر به عنوان یارانه ارائه می شود؛
• وامبا قیمت تمام شده ساخت و ساز ارائه می شود. در مدت شش ماه، گیرنده این وام می تواند بدهی خود را بدون بهره بازپرداخت کند.

در آینده برنامه ریزی شده است که تحت یک برنامه اجتماعی از خود توسعه دهندگان املاک و مستغلات را به قیمت بازار خریداری کنید. اما کسانی که در لیست انتظار هستند نیز می توانند با پرداخت یارانه آپارتمان از این مزیت استفاده کنند. هر چه بیشتر در صف بایستید میزان یارانه ها بیشتر می شود. همچنین، افرادی که در لیست انتظار هستند می توانند املاک و مستغلاتی را خریداری کنند که نه تنها توسط شهر ساخته شده است.

نوع وام مسکن برای خانواده های جوان

مشکل به دست آوردن املاک و مستغلات برای همسران تازه ازدواج کرده به ویژه حاد است. بانک ها نمی خواهند ریسک کنند و علاقه آنها بسیار زیاد است، زیرا آینده متخصصان جوان غیرقابل پیش بینی است. با این حال، اخیراً برخی از بانک ها نیازهای جوانان را برآورده کرده و برنامه های جدیدی ایجاد کرده اند.

بیشتر، برنامه های وام مسکن از این نوع با هدف کاهش پیش پرداخت و حداکثر مدت برای صدور وام است. اگر یکی از زوجین زیر 30 سال سن داشته باشد و فرزندی در خانواده وجود داشته باشد، سهم اولیه ممکن است 10٪ باشد. اگر متخصصان جوان قبلاً در مشاغل امیدوار کننده استخدام شده باشند، پیش پرداخت حتی 5٪ می شود و وام مسکن برای 25-30 سال صادر می شود.

البته در شرایط مدرن یکی از واقعی ترین گزینه ها برای خرید خانه وام مسکن است. یک خانواده جوان به دنبال راه های مختلف برای بهبود هستندشرایط وام مشکل اصلی این است که جدی بودن نیات را به بانک ثابت کنیم. اگر بتوان این کار را انجام داد، بانک امتناع نخواهد کرد.

برنامه ساختن با هم

انواع وام های رهنی بسیار متنوع است و برنامه های خاصی در هر یک از آنها ایجاد می شود. ماهیت "ساخت با هم" یک طرح اقساطی طولانی است که با هزینه مردم بازپرداخت می شود.

وظیفه شخصی که قصد خرید خانه را دارد این است که حدود 40 تا 50 درصد هزینه آپارتمان را جمع آوری کند و مابقی را تعاونی اضافه می کند. به محض اینکه مال غیر منقول به دست می آید، به ملکیت آن شخص تبدیل می شود، اما به وثیقه. قسمتی که تعاونی داده حداکثر ظرف 20 سال باید بازپرداخت شود. سپس سپرده برداشته می شود و شخص مالک کامل می شود.

برنامه وام مسکن نظامی

همه برنامه های اعطای وام مسکن با هدف بهبود شرایط اعتباری هستند و این یکی از این قاعده مستثنی نیست. این یک سیستم تامین مالی برای تامین مسکن برای پرسنل نظامی است.

ویژگی های وام مسکن این برنامه این است که ارتشی که اولین قرارداد را منعقد می کند، حق نوع خاصی از کسورات را دارد. هر سال به طور متوسط حدود 250 هزار روبل به حساب یک سرباز واریز می شود. او می تواند پس از اتمام قرارداد قدیمی و هنگام امضای قرارداد جدید از این مبلغ استفاده کند. مبلغی که طی چندین سال انباشته شده است به عنوان پیش پرداخت استفاده می شود.

مابقی وام در زمانی که ارتش تحت قرارداد ارتش است توسط دولت پرداخت می شود. به محض اینکه او از نظامی شدن دست کشید، دولت از پرداخت هزینه ها دست می کشد و بقیهوام باید توسط خودتان بازپرداخت شود.

پروژه "مسکن مقرون به صرفه و راحت برای شهروندان فدراسیون روسیه"

هدف از این پروژه افزایش در دسترس بودن وام مسکن برای ساکنان روسیه است. همه می دانند که برای بسیاری از مردم تقریباً تنها شانس خرید خانه وام مسکن است. خانواده های جوان نیز از این قاعده مستثنی نیستند. آنها عمدتا از وام مسکن محروم هستند.

شرکت کنندگان پروژه با این مشکلی ندارند. علاوه بر این، درصد وام مسکن کاهش می یابد. این پروژه به عنوان بخشی از نوع اجتماعی وام مسکن توسعه یافته است. تفاوت اصلی آن با تجاری، هزینه ویژه (ترجیعی) هر متر مربع است. به عنوان بخشی از وام مسکن اجتماعی، بانک متعهد می شود که وام گیرنده و خود منطقه مسکونی را بیمه کند و همچنین نرخ معینی را تا پایان وام حفظ کند.

توسعه وام‌های وام مسکن به لطف انواع و برنامه‌هایی که با هدف بهبود شرایط مسکن، هم برای خانواده‌های جوان و هم برای اقشار آسیب‌پذیر اجتماعی انجام می‌شوند، امکان‌پذیر است.

مزایا و معایب وام مسکن

انواع وام های رهنی، صرف نظر از یکدیگر، جوانب مثبت و منفی خود را دارند. این نه تنها برای وام مسکن، بلکه برای هر وام معمولی است. بنابراین مزایا عبارتند از:

• برای تعداد زیادی از مردم، وام مسکن تنها فرصت خرید خانه خود است؛
• وام مسکن برای مدت طولانی صادر می شود و مردم این فرصت را دارند که مبالغ کمی را پرداخت کنند؛
• می توانید بستگان خود را در آپارتمان ثبت نام کنید،و همچنین به سلیقه خود تعمیر کنید، به طور کلی، برای مسکن خود پول بدهید.

معایب عبارتند از:

• به طور رسمی، آپارتمانی که به صورت رهن گرفته شده متعلق به بانک است و شخص نمی تواند آن را بفروشد یا اهدا کند؛
• در طول زمان وام، شخص هزینه 2 یا حتی 3 مورد از این آپارتمان ها را پرداخت می کند، زیرا مدت زمان بسیار طولانی است؛
• اگر شخصی پرداخت را متوقف کند، بانک آپارتمان را می گیرد و آن را برای فروش می گذارد تا هزینه های خود را تامین کند، بقیه مبلغ برگردانده می شود.

بیشتر مردم در یک مرحله از زندگی خود به این فکر می کنند که آیا یک آپارتمان به صورت اعتباری بگیرند یا خیر. وام مسکن در روسیه دارای معایب بسیاری است، اما هنوز هم در دنیای مدرن یکی از معدود شانس ها برای خرید فضای زندگی خود است. نکته اصلی کار پایدار است که به جلب اعتماد بانک و همچنین بهبود شرایط اعتبار کمک می کند. ایالت اخیراً برنامه های بسیاری را ایجاد کرده است که برای تسهیل پرداخت ها و کمک به مردم در خرید مسکن طراحی شده اند.