سپرده‌های بانکی. سپرده های بانکی افراد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

چه بخواهیم چه نخواهیم، خدمات بانکی همه را احاطه کرده است. تسویه حساب، پرداخت، پرداخت حقوق، نقل و انتقالات و بسیاری موارد دیگر اکنون توسط مؤسسات بانکی انجام می شود.

اما در همان زمان، همه اول از همه بانک ها را با محصولات مالی کاملاً متفاوت مرتبط می دانند. سپرده و وام آن دسته از خدمات بانکی هستند که توزیع و تقاضای زیادی دارند. هر یک از ما حداقل یک بار در زندگی خود به باز کردن حساب پس انداز یا خرید کالا به صورت اعتباری فکر کردیم.

اگر پول مرتبی دارید و می خواهید آن را نه فقط برای دراز کشیدن در خانه زیر بالش خود، بلکه برای کسب درآمد برای شما به ارمغان بیاورد، دیر یا زود به این فکر خواهید کرد که چگونه این کار را انجام دهید.

همچنین اگر درآمد کمی دارید، نمی توانید در خرید گران قیمت پس انداز کنید، به این فکر می کنید که چگونه پول لازم را جمع آوری کنید.

بانک ها به پس انداز پول کمک می کنند

راه حل برای هر دو مورد اول و دوم می تواند سپرده های بانکی مختلف باشد.

بعد از بحران مالی جهانی، بسیاری به بانک ها اعتماد ندارند و معتقدند فریب خواهند خورد. و دراین تعجب آور نیست - در واقع، در آن زمان موارد انبوهی از ورشکستگی موسسات مالی، عدم بازپرداخت سپرده ها و سایر رویدادهای ناخوشایند که حقوق مشتریان را محدود یا نقض می کرد، وجود داشت.

سپرده‌ها امن‌تر شدند

از آن زمان، سپرده های بانکی بسیار امن تر شده اند. در سطح قانونگذاری، الزامات و کنترل بانک مرکزی بر موسسات بانکی بسیار قوی تر شده است. علاوه بر این، نظارت مستمر بر تامین وجوه برای کلیه وام‌های صادر شده توسط بانک‌ها انجام می‌شود تا وضعیتی که در زمان بحران مشاهده می‌شد، زمانی که وام‌ها برگشت داده نمی‌شد و بر این اساس، وجهی وجود نداشت، وجود نداشته باشد. برای پرداخت سپرده به درخواست مشتریان.

کسب واریز امکان پذیر نخواهد بود

ارزش دارد که فوراً این افسانه را که سپرده های بانکی پول خوبی برای صاحبانشان به همراه خواهد داشت، از بین ببریم. نرخ های بهره فعلی سپرده ها در سطحی نیست که واقعاً به شما کمک کند از پول خود درآمد داشته باشید. این تنها در صورتی امکان پذیر است که مبلغ سپرده واقعاً زیاد باشد - اما این گزینه برای همه مناسب نیست، حتی کسانی که درآمد متوسطی دارند به ندرت فرصت دارند پول کافی پس انداز کنند.

در شرایط امروزی، سپرده های بانکی بیشتر راهی برای نگه داشتن پول انباشته در جای امن و همچنین راه مناسبی برای مقابله با کاهش ارزش سرمایه ناشی از تورم است. به بیشتر امیدوار نباش.

انواع سپرده

سپرده ها در بانک ها در گستره وسیعی ارائه می شودانواع متفاوت. در هر بانکی، سپرده‌ها را متفاوت می‌نامند، اما طبق اصول اولیه، همه آنها را می‌توان در ۵ تا ۶ نوع ترکیب کرد.

هم پیشنهاد برای اشخاص حقوقی و هم برای سپرده های اشخاص وجود دارد. الزامات شرکت ها و شرکت ها بالاتر است و نرخ های بهره مرتبه ای پایین تر است، به این دلیل که مبالغی که اغلب از علامت 1 میلیون روبل تجاوز می کند، و مدت این سپرده ها معمولاً بیش از 3 ماه نیست..

سپرده های مدت دار بانکی که بالاترین نرخ سود را در بین انواع دیگر دارند، پرطرفدارترین هستند. چنین توجهی از سوی مشتریان تعجب آور نیست، زیرا همه می خواهند تا حد امکان درآمد کسب کنند. گاهی اوقات نرخ‌های بهره بالا می‌تواند سر آدم را برگرداند و هوشیاری خود را از دست بدهد.

هنگام برنامه ریزی برای سپرده گذاری در کدام بانک، فراموش نکنید که موسساتی هستند که ممکن است فردا ورشکست شوند. به طور معمول، مؤسسات مالی که عملکرد چندان خوبی ندارند، مشتریان را با نرخ‌های سود بالای سپرده‌ها جذب می‌کنند که چندین سطح با میانگین پیشنهادات بازار متفاوت است. هنگام انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه گذاری وجوه خود، بپرسید بانک چه وامی دارد.

نرخ های سود بالای سپرده ممکن است نشان دهنده وضعیت مالی ضعیف باشد

مثلاً، اگر مؤسسه‌ای سالانه 30 درصد از سپرده‌ها را ارائه دهد و در عین حال، طبق شرایط برنامه‌های وام، 35 درصد را به عنوان کمیسیون دریافت کند، دلیلی برای فکر کردن وجود دارد. بالاخره این 5 درصد در واقع درآمد بانک است. هرچه این شکاف کوچکتر باشد، کوچکتر استبانک درآمد دارد و بنابراین احتمال ثبات مالی آن کمتر است.

نباید مانند شخصیت کارتونی Roquefort از کارتون چیپ و دیل که با بوی پنیر همه چیز را ترک کرد و به معنای واقعی کلمه به سمت منبع آن پرواز کرد، به نرخ های بهره بالا واکنش نشان دهید.

پیشنهادات مختلف در بازار را مقایسه کنید، میانگین را پیدا کنید و سعی کنید خودتان بفهمید که چرا یک بانک 20٪ و دیگری 30٪ ارائه می دهد. به عنوان مثال، می توانید روی سپرده های سپرده های Sberbank تمرکز کنید که حدود 10٪ در سال ارائه می دهد.

سپرده‌های مدت دار در بانک‌ها می‌توانند هم با حق پر کردن و هم بدون چنین فرصتی باشند.

اصولاً سپرده های بدون حق بازپرداخت برای مشتری طراحی شده است که مقدار زیادی پول داشته باشد تا یک بار آن را به حساب واریز کند و از پرداخت سود ماهانه یا یکباره برخوردار شود. اخیراً در صورتی که هزینه سرویس چنین کارتی در مقایسه با صفر یا بسیار ناچیز باشد، افتتاح حساب کارتی که بانک به آن سود پرداخت می کند، به شرطی تبدیل شده است که برای بانک مفید و برای صاحب حساب سپرده راحت است. به پاداش سپرده پرداخت شده.

می توانید برای یک رویا جمع آوری کنید

سپرده‌هایی که می‌توان دوباره پر کرد در میان مشتریانی که نمی‌توانند فوراً مقدار زیادی از وجوه بدون ادعا را از بودجه خود اختصاص دهند، محبوب است. این را می توان با این واقعیت توضیح داد که آنها به معنای واقعی کلمه به جمع آوری برای خرید گران قیمت، یک بسته گردشگری یا چیز گران قیمت دیگر کمک می کنند. موافقت کنید که 100-500 روبل را می توان به تعویق انداختماهانه، ترک قهوه اضافی، آدامس، تاکسی سواری. در عین حال، با یک سال به تعویق انداختن آن، می توانید مبلغی را جمع آوری کنید که خرج کردن آن در فروشگاه خوشایند است.

ایده آل برای کسانی که مدت هاست می خواهند به سفر بروند، اما هنوز نمی توانند آن را به تعویق بیندازند. با این نوع سپرده ها، اجرای چنین طرح هایی برای افراد با هر سطح درآمدی امکان پذیر می شود.

سپرده‌ها می‌توانند به ارزهای مختلف باشند

همچنین لازم به ذکر است که سپرده گذاری نه تنها به پول ملی امکان پذیر است. اغلب سپرده ها به روبل دارای بالاترین نرخ بهره هستند، زیرا برای بانک ها سودآورتر است که با واحد پولی فدراسیون روسیه کار کنند و در آن وام صادر کنند.

نرخ سود سپرده ها به دلار آمریکا و یورو بسیار کمتر از نرخ های باز شده به روبل روسیه است. سود بیشتری برای بانک ها دارد که از بانک مرکزی ارز بخرند و سپس در صرافی های خود بفروشند.

مشاوره در مورد انتخاب بانک

با توجه به این واقعیت که نرخ سود قراردادهای سپرده از یک نوع در بانک های مختلف تقریباً یکسان است، مهم ترین سؤال در مورد تضمین بازگشت وجوه باقی می ماند.

و دولت همیشه نمی تواند بر بانک تأثیر بگذارد. مهمترین مانع محافظتی در برابر تقلب، خود شخص است. سرمایه خود را به موسسات مالی که به خوبی شناخته شده نیستند اعتماد نکنید. به بانک هایی که یک یا دو سال عمر می کنند نیز نباید اعتماد خاصی کرد. در این دوره درک اینکه آیا آنها سیاست موفقی را دنبال می کنند یا به زودی "ترک می کنند" دشوار است، مدتی باید بگذرد. در اینسوال نباید عجله داشته باشد.

خدمات بیمه سپرده وجود دارد که اگر می خواهید وجوه خود را تضمین کنید می توانید از آنها استفاده کنید.

اگر می خواهید تقریباً 100٪ اطمینان حاصل کنید که پول را پس خواهید گرفت، به سادگی پولی را که می خواهید در یک بانک سپرده گذاری کنید به چند قسمت تقسیم کنید و حساب سپرده را با مقادیر کمتر اما در چندین بانک باز کنید.. این راه حل بازگشت وجوه خود را تضمین می کند، حتی اگر یکی از بانک ها شکست بخورد.

و به یاد داشته باشید که پیشنهادهایی که به شکلی وسوسه انگیز با شرایط متوسط بازار بسیار متفاوت است، اساساً آخرین نفس یا قمار هر بانکی است و سرمایه گذاری در آن بسیار ناامن است.