چگونه با رهن آپارتمان بخریم؟ بیمه رهن آپارتمان

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

برخی از مردم متر مربع گرانبها را به عنوان هدیه دریافت می کنند، برخی دیگر سال ها در خانه والدین خود جمع می شوند، در حالی که برخی دیگر تصمیم می گیرند مسکن خود را خریداری کنند. با این حال، حتی با جمع آوری تمام پس انداز، همیشه امکان خرید ملک وجود ندارد. به همین دلیل، افراد بیشتری راهی جز خرید یک آپارتمان با وام مسکن پیدا نمی کنند.

مزایا و معایب مسکن اعتباری

قبل از اینکه وام مسکن یک آپارتمان را بگیرید، باید عواقب احتمالی این مرحله را به دقت در نظر بگیرید و بسنجید. اول از همه، باید در نظر داشت که بار پرداخت وام وام مسکن در طول 10-30 سال عمر، علاوه بر این، با اضافه پرداخت سود قابل توجهی همراه خواهد بود. هزینه های قابل توجه پولی ماهانه باعث بی ثباتی وضعیت مالی اکثر خانواده ها می شود. و همه نمی توانند از نظر اخلاقی در برابر چنین آزمایشی مقاومت کنند. علاوه بر این، قبل از تصمیم به برداشتن چنین گام مهمی، باید به قابلیت اطمینان محل کار فعلی و آینده شغلی فکر کنید.

شاید ارزش این را داشته باشد که خرید آپارتمان را برای مدتی به تعویق بیندازیم؟ همچنین از آنجایی که قیمت مسکن ارزش آن را ندارد در این مورد تأخیر کنیمبا سرعت بسیار بالایی در حال رشد هستند. در شرایطی که وام گیرنده احتمالی در آپارتمان اجاره ای زندگی می کند، باید به فکر افزایش قیمت و هزینه اجاره نیز باشد. به هر حال، با سرمایه گذاری در وام مسکن، او هزینه ملک خود را پرداخت می کند، نه مال دیگری.

ویژگی های وام مسکن

کسی که تصمیم به صدور قرارداد وام مسکن دارد باید به این فکر کند که چه نوع مسکنی می خواهد و می تواند داشته باشد. بانک‌ها گزینه‌های مختلفی در مورد مکان و نحوه خرید ملک ارائه می‌دهند. امروزه می توانید در بازار مسکن اولیه یا ثانویه یک آپارتمان به صورت رهن خریداری کنید. علاوه بر این، آشنایی با موارد خاص طراحی آن نیز مفید خواهد بود.

وام مسکن، مانند هر وام دیگری، در درجه اول با سررسید و نرخ بهره مشخص می شود. ویژگی خاص آن وجود پیش پرداخت است که مقدار آن بسته به شرایط وام مسکن و توانایی های وام گیرنده ممکن است متفاوت باشد.

برای انتخاب بهترین شرایط، باید به پیشنهادات همه موسسات اعتباری توجه کنید. علاقه مندان حضوری تماس بگیرند. با ارائه داده‌های مربوط به میزان تخمینی پیش‌پرداخت و ارزش املاک و مستغلات به کارکنان بانک، می‌توانید برنامه پرداختی را که به روشی خاص محاسبه شده است، دریافت کنید.

درباره بازارهای مسکن موجود

گزینه اولیه شامل دستیابی به املاک و مستغلات در ساختمان های جدید است. قیمت چنین آپارتمان هایی پایین است، اما در این مورد، باید مشکلات موجود را در نظر گرفت:

• فرآیند طولانی پیوستنخود را به همین دلیل، هر وام دهنده ای آماده ارائه وام برای یک آپارتمان در یک ساختمان جدید نیست.
• مسکن جدید در مراحل اولیه ساخت است، آماده سکونت نیست یا ثبت نام دولتی را گذرانده است، به این معنی که از نظر قانونی وجود ندارد. همه اینها ممکن است سؤالاتی را برای وام گیرنده ایجاد کند، زیرا وام توسط ملک خریداری شده تضمین می شود.

در مورد خرید مسکن در بازار ثانویه، تمام معایب گزینه اول حذف می شود. بانک ها در چنین شرایطی حمایت بیشتری می کنند، اما حتی در اینجا نیز قوانینی وجود دارد: آپارتمان خریداری شده نمی تواند در یک ساختمان قدیمی یا اضطراری قرار گیرد، باید ارتباطات داشته باشد. واقعیت اجاره آن را نیز باید حذف کرد. مسکن خریداری شده نمی تواند به عنوان وثیقه برای وام دیگری عمل کند.

حل مشکل مسکن سربازان

به منظور تأمین مسکن برای ارتش و خانواده های آنها، یک برنامه فدرال که با فرمان رئیس جمهور ایجاد شده است، امروز اجرا می شود. این سیستم بر اساس یک سیستم پس‌انداز و وام مسکن توسعه‌یافته عمل می‌کند، که افتتاح و نگهداری حساب‌های پس‌انداز فردی را برای افرادی که تحت قراردادی در ارتش خدمت می‌کنند، فراهم می‌کند.

وجوه جمع آوری شده از این طریق فقط می تواند توسط ارتش برای خرید مسکن استفاده شود. افزایش مبلغ در حساب بر اساس حجم مشارکت سالانه و مدت مشارکت یک فرد خاص در برنامه است. سه سال پس از پیوستن به آن، یک سرباز حق استفاده از پس انداز خود را دریافت می کندخرید آپارتمان با وام مسکن نظامی. در این مورد، ما در مورد نوع خاصی از وام به نام وام هدفمند مسکن صحبت می کنیم. هیچ محدودیتی برای پرسنل نظامی در انتخاب مسکن وجود ندارد. پس انداز بیشتر تحت این برنامه برای پرداخت بدهی وام مسکن استفاده خواهد شد.

برنامه وام خانواده های جوان

یکی دیگر از دسته بندی های واجد شرایط برای مزایای هنگام خرید آپارتمان، خانواده های جوان هستند. امروز نیز یک برنامه دولتی ویژه برای آنها در نظر گرفته شده است. افرادی که در آن شرکت کرده اند، علاوه بر شرایط ممتاز وام، یارانه ای از دولت دریافت می کنند که بخشی از پیش پرداخت می شود.

شرایط خاصی برای ورود به برنامه فدرال وجود دارد که با کمک آن می توان آپارتمان را به صورت ترجیحی با وام مسکن خریداری کرد. خانواده جوانی که مایل به عضویت در آن است باید شرایط زیر را داشته باشد:

• به طوری که سن هر دو همسر از 35 سال بیشتر نشود.
• حداقل درآمد ماهانه تأیید شده به درستی محاسبه شده داشته باشید.
• شناخت رسمی نیاز به مسکن بهتر.
• پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت در حداقل مبلغ - 10%.

علاوه بر برنامه فدرال فوق الذکر، خانواده های جوان می توانند از پیشنهادات وام مسکن هدفمند بانک های تجاری استفاده کنند. آنها مزایایی را برای این دسته از شهروندان فراهم می کنند. این گزینه برای دستیابی به یک آپارتمان نیز ارزش بررسی دارد، زیراورود به برنامه دولتی بسیار دشوار است.

وام مسکن تضمین شده توسط املاک

اگر وام گیرنده قبلاً خانه ای دارد، می تواند از آن به عنوان وثیقه برای خرید خانه جدید استفاده کند. موسسات اعتباری معمولاً نگرش بسیار مثبتی نسبت به چنین پیشنهاداتی دارند، زیرا آنها به میزان قابل توجهی خطرات خود را کاهش می دهند. فقط در شرایطی که افراد زیر سن قانونی در آپارتمان ثبت نام کرده اند، باید امتناع کرد، زیرا چنین وضعیتی از بازیابی اموال تعهد شده خارج می شود.

دو گزینه ممکن برای نحوه خرید یک آپارتمان با وام مسکن با استفاده از مسکن موجود و در نتیجه ساده کردن شرایط برای دریافت وجوه قرضی یا بازپرداخت بدهی وجود دارد:

• کسی که تصمیم می گیرد برای وام درخواست دهد، درآمد رسمی تایید شده ندارد. در این شرایط، بانک می‌تواند امتیازاتی بدهد و پولی را که از اموال موجود تضمین شده است، تامین کند.
• فردی می خواهد با کمک وام مسکن شرایط زندگی خود را بهبود بخشد. در اینجا، بانک‌ها معمولاً وامی را به مشتریان ارائه می‌دهند که دارای وثیقه دارند و متعاقباً فروخته می‌شوند. پس از فروش آپارتمان قدیمی، مبلغ بدهی به ارزش آن کاهش می یابد.

چه کسی و چگونه می تواند برای وام مسکن درخواست دهد؟

طبق قانون، شهروندان فدراسیون روسیه در سن کار از 18 تا 55 سال می توانند صاحب یک آپارتمان با وام مسکن شوند. برای انجام این کار، باید با یک بسته از پیش آماده شده اسنادی که هویت شهروند، تحصیلات وی، حضور محل کار دائمی، درآمد وی را فاش می کند، با بانک منتخب تماس بگیرید.اطلاعاتی در مورد سایر وام های موجود و همچنین ملک خریداری شده ارائه دهید. بر اساس آنها، درخواست وام مسکن تنظیم می شود.

اگر یک شهروند مطمئن نباشد که می تواند تعهدات خود را بپردازد، بانک ممکن است امتناع کند. عامل اصلی تأیید کننده در اینجا اطلاعات مربوط به درآمد و تجربه کاری او خواهد بود. در برخی موارد ممکن است برای تصمیم گیری مثبت به کمک ضامن ها نیاز باشد. کارشناسان بانک پس از بررسی درخواست و مدارک ضمیمه آن، در مورد رضایت یا عدم اعطای وام به این فرد پاسخ نهایی را می دهند.

ویژگی های قرارداد وام مسکن

در صورت نتیجه مثبت، قرارداد وام مسکن تنظیم می شود که طبق آن بانک وام گیرنده را برای خرید املاک تضمین شده توسط آن وام گیرنده فراهم می کند. این سند باید تمام نکات ظریف معامله از جمله حقوق و تعهدات طرفین را پوشش دهد. ویژگی های اصلی قرارداد وام مسکن برای خرید آپارتمان به شرح زیر است:

• مقدار تخمینی.
• مبلغ پیش پرداخت.
• مکان.
• سایزها.
• اصول مالکیت.

یکی از ویژگی های حقوق و تعهدات شرکت کنندگان در معامله عدم محدودیت بانکی در استفاده از اموال است. شهروندی که وام دریافت کرده است، امکان زندگی، تعمیر و به ارث بردن ملک را دارد. او تا زمانی که تمام هزینه آپارتمان و مخارج بانک را پوشش ندهد، نمی‌تواند از انجام تعهدات قرارداد خودداری کند.

بیمهوام مسکن

هیچ موسسه بانکی بدون مدارک بیمه ای مناسب، بودجه ای را برای خرید آپارتمان تامین نمی کند. اول از همه، چنین اقداماتی با هدف به حداقل رساندن خطرات خود انجام می شود. برای دریافت وام مسکن، ممکن است لازم باشد یک آپارتمان در وام مسکن، حقوق مالکیت آن، زندگی، سلامت و ظرفیت کاری وام گیرنده بیمه شود. اولین مورد مطابق با قوانین قابل اجرا اجباری است، اما در صورت عدم وجود بقیه، بانک حق دارد از ارائه وجوه قرض گرفته شده خودداری کند.

دریافت همه این خدمات آسان است. برای انجام این کار، باید با هر شرکت بیمه ای که با وام مسکن سروکار دارد تماس بگیرید. معمولاً اجرای کل بسته اسناد بیش از 2٪ هزینه مسکن خریداری شده هزینه ندارد. شرایطی وجود دارد که در آن وام گیرنده همچنین حق دارد قرارداد بیمه را فسخ کند و قسمت مطالبه نشده از پرداخت های تحت آن را بازگرداند، به عنوان مثال، بازپرداخت زودهنگام بدهی وام یا فروش یک آپارتمان به صورت رهن..

رویدادهای احتمالی بیمه شده

هر نوع بیمه ای که هنگام درخواست وام برای یک آپارتمان استفاده می شود دارای مجموعه ای از موقعیت های خاص است که وقوع آن مستلزم پرداخت وجه طبق قرارداد است:

• اموال وثیقه وام مسکن در اثر حادثه ای مانند انفجار خانگی، آتش سوزی یا سیل به طور کامل یا جزئی از بین می رود. در این صورت طلبکار حق مطالبه بازپرداخت را داردبدهی قبل از برنامه به هزینه وجوه پرداخت شده توسط شرکت بیمه. مبلغ پرداختی تحت قرارداد بیمه نیز می تواند برای بازسازی مسکن آسیب دیده استفاده شود.
• فوت صادرکننده قرارداد رهن و همچنین از کارافتاده شناخته شدن وی به دلیل اختصاص گروه های معلولیت اول یا دوم. هنگامی که یکی از این موارد رخ می دهد، بازپرداخت بیشتر بدهی وام مسکن به هزینه بیمه گر انجام می شود. وام گیرنده یا وراث او مالک کامل ملک می شوند.
• شناخت معامله خرید آپارتمان به دلیل از بین رفتن مالکیت آن. در اینجا شرکت بیمه موظف است خسارت زیان دیدگان را به میزان ارزش بازاری ملک جبران کند.

وقوع حوادث بیمه شده، وام گیرنده را موظف می کند که در این مورد به بانک و شرکت بیمه اطلاع دهد.

بنابراین، قبل از خرید یک آپارتمان با وام مسکن، باید وضعیت فعلی بازار وام مسکن را بررسی کنید: شرایط و الزامات فعلی، برنامه های ترجیحی موجود، اسناد لازم. استفاده از این رویکرد بسیار مهم است، زیرا می تواند به وام گیرنده در انتخاب بهترین گزینه وام مسکن کمک کند و از مشکلات احتمالی مرتبط با اجرای آن خلاص شود.