وام مسکن و اعتبار: چه تفاوتی دارد، چه چیزی سودآورتر و آسان تر است

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

خدمات بانکی زیادی وجود دارد که برای اقشار مختلف مردم در دسترس است. با این حال، برای کسانی که ابزارهای مالی را درک نمی کنند، فوق العاده دشوار است. جای تعجب نیست که شرایطی ایجاد می شود که مشتریانی که برای وام درخواست می کنند، نمی دانند تفاوت بین وام مسکن و وام چیست. از یک طرف، هر دو سرویس یکسان هستند. پس از همه، در واقع، و در مورد دیگر، وام گیرنده باید کل مبلغ بدهی را با بهره برگرداند. با این حال، تفاوت ممکن است در شرایط پنهان باشد. وام گیرندگان بالقوه باید از آن آگاه باشند.

وام چیست؟

با تعاریف شروع کنید. پس از آن، درک تفاوت بین وام مسکن و وام برای شما بسیار آسان تر خواهد بود. در نگاه اول، واضح نیست، اما تفاوت ها هنوز وجود دارد.

بنابراین، وام یک وام نقدی است که یک موسسه اعتباری تحت آن صادر می کنددرصد معینی در آینده، وام گیرنده باید بدهی و همچنین بهره تعلق گرفته برای استفاده از وجوه را بازپرداخت کند.

ویژگی ها

می توانید با بررسی شرایط و انتخاب مناسب ترین برای خود، در هر سازمان بانکی درخواست وام دهید. در این مرحله، مشتری بالقوه باید توجه ویژه ای داشته باشد. شرایط از بانکی به بانک دیگر متفاوت است.

ویژگی وام این است که وجوه صادر شده را می توان به صلاحدید خود بدون گزارش به بانک برای آنها استفاده کرد. حتی اگر ملکی با وجوه اعتباری خریداری شود، نیازی به ارائه وثیقه ندارد. این بدان معنی است که مشتری می تواند این دارایی را به صلاحدید خود دفع کند.

درک تفاوت بین وام و وام مسکن با خواندن تعریف دوم برای شما بسیار آسان تر خواهد شد.

وام مسکن چیست؟

اول از همه، این یک نوع وام است که هدف خاصی دارد. ویژگی وام مسکن این است که وجوه صادر شده توسط بانک برای خرید املاک و مستغلات در نظر گرفته شده است. به همین دلیل است که مشتریان بالقوه می توانند انتظار مبالغ وام بالاتر و دوره بازپرداخت طولانی تری داشته باشند. در برخی موارد، وام مسکن حتی برای سی سال صادر می شود. این به شما امکان می دهد پرداخت ماهانه را برای وام گیرنده کاهش دهید، اما در نهایت اضافه پرداخت را افزایش می دهد. دوره بازپرداخت طولانی یکی از نکاتی است که تفاوت بین وام مسکن و وام را توضیح می دهد.

یکی دیگر از ویژگی های این است که درطبق قرارداد، اموال به دست آمده باید به عنوان وثیقه برای کل دوره وام ارائه شود. بر این اساس، در این مدت، وام گیرنده نمی تواند اموال را تصرف کند.

بانک در تلاش است با چنین اقداماتی خطرات خود را در مورد عدم بازپرداخت وجوه کاهش دهد. اگر شرایطی رخ دهد که وام گیرنده به دلایلی پرداخت وام مسکن را متوقف کند، بانک وثیقه را می فروشد و با استفاده از درآمد باقی مانده بدهی را پرداخت می کند. اگر وجوه باقی بماند، به وام گیرنده پرداخت می شود.

مفاهیم "رهن" و "وام رهنی" یکسان است، هیچ تفاوتی بین آنها وجود ندارد. دانستن این موضوع برای مشتریان بالقوه مهم است.

تفاوت چیست؟

وام مسکن نوعی وام است. بنابراین، نمی توان بین این مفاهیم علامت مساوی گذاشت.

وام، برخلاف وام مسکن، دارای طیف وسیع تری از شرایط است. او ممکن است نیاز به سپرده داشته باشد یا این شرایط را نادیده بگیرد. در مورد وام مسکن، بانک ها به مشتریان بالقوه حق انتخاب نمی دهند. سپرده لازم است.

لیست مدارکی که برای دریافت وام باید ارائه دهید نیز متفاوت است. برای وام، معمولا کمتر از وام مسکن است.

تفاوت نیز در میزان سود پرداختی است. اضافه پرداخت وام ها بسیار بیشتر از وام های مسکن است. به همین دلیل گزینه دوم برای کسانی که املاک می خرند ارجحیت دارد.

بانک شرایط طولانی تری را برای پرداخت وام مسکن به مشتریان ارائه می دهد. به طور معمول، وام برای بیش از پنج سال صادر نمی شود. وام مسکن قابل پرداخت استخیلی بیشتر - برای سی سال. با این حال، باید بدانید که در این مورد اضافه پرداخت افزایش می یابد.

تفاوت وام مسکن و وام نیز در مبالغ صادر شده است. برای خرید ملک می توانید پول بیشتری دریافت کنید. وام های مصرفی بدون وثیقه معمولاً به میزان زیادی به درآمد مشتری بستگی دارد. به عنوان یک قاعده، بار اعتباری نباید از پنجاه درصد درآمد تجاوز کند

درخواست برای وام مصرفی سریعتر از وام مسکن در نظر گرفته می شود.

چه چیزی برای بانک سودآورتر است؟

بنابراین، تفاوت بین وام مصرفی و وام مسکن اکنون باید برای شما آشکار شود. با این حال، سوال زیر مطرح می شود. چه چیزی سودآورتر است؟ بیایید سعی کنیم آن را بفهمیم.

برای یک موسسه بانکی سود بیشتری دارد که وام مسکن صادر کند تا وام. زیرا در این صورت ریسک های عدم بازگشت وجوه بسیار کمتر است. از این گذشته، حتی در صورت ورشکستگی وام گیرنده، بانک متحمل ضرر نمی شود، زیرا این فرصت را خواهد داشت که املاک وثیقه را بفروشد و از این طریق بقیه بدهی را بازپرداخت کند.

چه چیزی برای مشتری سودآورتر است؟

در بخشی از یک وام گیرنده بالقوه، وضعیت ممکن است متفاوت باشد. همه چیز به هدفی که برای دریافت وام نیاز دارید بستگی دارد. اگر برای خرید ملک، وام مسکن نه تنها برای بانک، بلکه برای وام گیرنده نیز مزایای خود را دارد.

شایان ذکر است که یک موسسه اعتباری درگیر در یک معامله املاک و مستغلات به مشتری اطمینان می دهد. قبل از تاییدکارمندان بانک باید مدارک را با دقت بررسی کنند. پس از همه، اموال به دست آمده تبدیل به وثیقه می شود. بر این اساس، در صورت عدم پرداخت بدهی، موسسه اعتباری باید امکان فروش وثیقه را داشته باشد.

مزایای وام مسکن برای مشتری نیز در این است که او حق کسر مالیات را دریافت می کند. با این حال، باید بدانید که این فرصت فقط برای آن دسته از شهروندان روسی که حقوق رسمی دارند و مالیات بر درآمد شخصی را با حسن نیت پرداخت می کنند، در دسترس است.

برخی از وام گیرندگان می توانند در هنگام دریافت وام مسکن روی کمک دولتی حساب کنند. شما باید از قبل در مورد در دسترس بودن برنامه ها برای خانواده های جوان، کارمندان دولت و غیره مطلع شوید. اغلب، تحت چنین برنامه هایی، سازمان های بانکی به مشتریان بالقوه نرخ های بهره مطلوب تری را پیشنهاد می کنند.

دریافت وام وام مسکن برای بلندمدت، نمی توانید از افزایش قیمت ملک ترسید، همانطور که در مورد پس انداز نیز صدق می کند. علاوه بر این، اگر درآمد وام گیرنده به تدریج افزایش یابد، پرداخت وام مسکن بخش کوچکتری از بودجه او را اشغال می کند و بیش از پیش نامرئی می شود.

آسان تر؟

علی رغم همه مزایای وام مسکن، همه مشتریان نمی توانند وام مسکن را دریافت کنند. شما باید درک کنید که این یک وام هدفمند است. بنابراین وجوه صادر شده توسط بانک باید منحصراً صرف خرید ملک شود.

اگر برای مقاصد دیگر به پول نیاز دارید، گرفتن وام راحت تر از وام مسکن است. علاوه بر این، در مورد دوم، مشتریان معمولاً باید بسته‌ای چشمگیرتر از اسناد را جمع‌آوری کنند.

از کجا می توانم وام و وام مسکن بگیرم؟

برای بسیاری از مشتریان، پاسخ به این سوال یک بانک نسبتاً شناخته شده در روسیه است. این موسسه اعتباری تعداد زیادی وام به مردم صادر می کند. درصد وام مسکن و وام در Sberbank اغلب کمتر از سایر مؤسساتی که وام نقدی صادر می کنند برای مشتری کمتر و سودآورتر است.

متخصصان توصیه می کنند در صورتی که سی تا پنجاه درصد قیمت ملک انباشته شده است با بانک تماس بگیرید. با این حال، همه افراد چنین فرصتی برای جمع آوری مقدار لازم ندارند. به همین دلیل است که مشتریان بالقوه به وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank علاقه مند هستند. شما باید درک کنید که چنین شرایطی برای یک موسسه اعتباری بسیار نامطلوب است، بنابراین بعید است که درخواست را برای کل مبلغ تایید کند.