وام تجاری: ویژگی ها، اسناد و توصیه ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام به پولی گفته می شود که بانک برای یک دوره خاص به شخص حقیقی یا حقوقی ارائه می دهد. معامله با توافق نامه ای تأیید می شود که طبق آن وام گیرنده باید بدهی را بازپرداخت کند. برای بسیاری، وام تنها راه برای دریافت مبلغ هنگفت است. کارآفرینان همچنین برای راه اندازی یا رشد کسب و کار خود به بودجه نیاز دارند.

وام تجاری یک سرویس مناسب برای خرید تجهیزات و مواد اولیه است. بدست آوردن پول آنقدرها هم که به نظر می رسد آسان نیست. برای تکمیل یک معامله، باید خود را با تمام ویژگی ها آشنا کنید. به هر حال، هنگام راه‌اندازی کسب‌وکار خود، مهم است که مطمئن شوید که نتیجه مثبتی خواهید گرفت.

محصولات بانکی

وام های تجاری توسط دولت پشتیبانی می شود. موسسات اعتباری سهمیه و دستورالعملی برای ارائه پول به سازمان ها صادر می کنند. اگر شرکت بیش از شش ماه وجود داشته باشد، پس امکان دریافت بودجه برای توسعه وجود دارد.

هرچه یک شرکت بیشتر کار کند، احتمال باز کردن یک خط اعتباری و گسترش جایگاه تجاری بیشتر است. تقریبا غیرممکن است که این کار را به تنهایی انجام دهید و سرمایه را از دست ندهید. برای انجام همه کارهادرست است، کارآفرینان به بانک مراجعه می کنند، جایی که محصولات مالی برای همه زمینه های فعالیت وجود دارد.

دریافت وجوه برای مشاغل کوچک و متوسط

با توسعه کسب و کار خود، به پول نیاز دارید، بنابراین وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط یک خدمت ضروری است. پول صادر شده توسط بانک برای بهبود گردش مالی و سرمایه گذاری شرکت استفاده می شود:

• تهیه و تعمیر تجهیزات؛
• بهبود گردش مالی؛
• باز کردن زمینه جدیدی از فعالیت.

همه تاجران تازه کار از پول شخصی استفاده نمی کنند، بنابراین از وجوه قرض گرفته شده استفاده می کنند. اینها مقادیر کمی هستند و نیازی به گزارش ندارند. اگر یک کارآفرین از بانک وام بگیرد، مشتری دائمی او می شود. امکان افزایش قابل توجه سود به کسب و کار وام می دهد. بانک ها محصولات متنوعی را با شباهت ها و تفاوت ها به مشتریان ارائه می دهند.

وام فوری

برای کارآفرینان، این راحت ترین سرویس در نظر گرفته می شود. وجوه به حساب تسویه سازمان واریز می شود که سازمان موظف است در مدت مقرر وجوه را با سود بازگرداند. به طور معمول، بانک ها نیازی به تأیید استفاده مورد نظر از پول ندارند، اما به وثیقه یا ضامن نیاز دارند.

وام تجاری به شما این امکان را می دهد که تجهیزات لازم، حمل و نقل و بهبود گردش مالی را در مدت زمان کوتاهی خریداری کنید. به عنوان وثیقه ارائه شده:

• املاک و مستغلات;
• حمل و نقل؛
• تجهیزات;
• محصول.

تا زمانی که قرارداد منعقد می شود، سازمان فرصت دارد وثیقه را تغییر دهد، اما فقط با موافقت بانک. اگر وام برای مدت طولانی گرفته شود، معلوم می شود که مبلغ زیادی پول می گیرد. و با کوتاه مدت، فرصتی برای پس انداز در سود وجود دارد.

شرایط ویژه

وام دادن به کسب و کار ویژگی های خاصی دارد. وجوه به روبل، دلار و یورو صادر می شود. نرخ بر اساس مقدار، مدت و ارز تعیین می شود. برای مشتریان عادی، بانک ها نرخ ها را کاهش می دهند. شرایط ویژه شامل:

• برخی از سازمان ها ماهیت کار فصلی دارند، بنابراین بانک ها برنامه های پرداخت فردی را برای آنها ارائه می کنند؛
• برخی از کارآفرینان دارایی ندارند و سپس بانک ها به ضامن نیاز دارند.

تصمیم برای صدور وام گاهی توسط تحلیلگران بر اساس یک طرح تجاری گرفته می شود. اگر او کارگر است، پس به تأمین پول پاسخ مثبت داده می شود.

خط اعتبار

وام دادن به مشاغل متوسط با استفاده از وثیقه انجام می شود. بانک مدت وام را تعیین می کند، پس از آن حساب شرکت وجوه دریافت می کند، اما نه به طور کامل، بلکه در صورت نیاز. سود فقط بابت هزینه دریافت می شود. این نوع وام برای خرید مقادیر کم کالا مناسب است.

خط اعتباری ۲ پارامتر دارد:

• محدودیت برداشت: مقدار وجوه در طول عمر خط، اما برخی از بانک ها سود پول استفاده نشده را شروع می کنند؛
• محدودیت بدهی: مشتری با محدودیت ارائه می شودمبلغی که بیش از آن پول صادر نمی شود.

مزایای خط اعتباری تجاری:

• تسویه حساب سریع؛
• افزایش حد؛
• استفاده از وجوه برای مدت طولانی؛
• فقط به وجوه استفاده شده سود پرداخت کنید.

اضافه برداشت

وام دادن به مشاغل متوسط را می توان با استفاده از اضافه برداشت انجام داد. این سرویس با حساب جاری در دسترس است و برای این کار نیازی به وثیقه نیست. وجوه با شرایط نسبتاً مطلوب ارائه می شود. بانک حرکت پول در حساب را تجزیه و تحلیل می کند. در نتیجه مبلغ تعیین می شود که در صورت نیاز برای مشتری صادر می شود. وقتی حساب با وجوه جدید پر می شود، بدهی بسته می شود.

وجوه کار

یک صندوق کمک وام دهی به مشاغل کوچک وجود دارد که وضعیت کارآفرینان را بسیار تسهیل می کند. این سازمان به عنوان یک ضامن عمل می کند و به وام گیرندگان کمک می کند تا وام دریافت کنند. وام دهی به مشاغل کوچک از طریق همکاری بین صندوق ها و بانک ها تسهیل می شود.

یک تاجر نیاز به درخواست وام دارد، که نشان می دهد او تمایل به دریافت حمایت از یک سازمان دولتی دارد. بانک وضعیت را با در نظر گرفتن جزئیات لازم بررسی می کند. پس از آن، توافق نامه تنظیم می شود، درخواست ضمانت نامه به صندوق ارسال می شود. امضای سند از سه طرف وجود دارد. صندوق وام مشاغل کوچک ممکن است درصد کمی را شارژ کند.

چه چیزی باید هنگام تماس با بانک بدانید؟

باید در نظر داشت که چنین وامی با نرخ سود بالا صادر می شود.بنابراین، فقط در صورت لزوم باید با بانک تماس بگیرید. اگر هنوز به بودجه نیاز دارید، پس باید قرارداد را با دقت تنظیم کنید. برای مثبت بودن تصمیم، لازم است از قبل یک طرح تجاری تهیه کنید. این نشان می دهد که برای چه پولی مورد نیاز است و چگونه سود به دست می آید.

شهرت یک تاجر مهم است. شما باید مدارک حسابداری ارائه دهید که شانس دریافت پول را افزایش می دهد. باید به درستی تکمیل شود تا رد نشود. کسب و کار متوسط باعث ایجاد اعتماد بیشتر در بانک می شود. وجوه، کالاها، اموال شرکت می تواند به عنوان وثیقه باشد.

چه مدارکی لازم است؟

افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی بر اساس مدارک ارائه شده انجام می شود:

• بیانیه؛
• کپی منشور فعالیت؛
• کپی ترازنامه؛
• کپی تفاهم نامه؛
• کپی مجوز.

همه اصلها باید توسط رهبران و کپی ها - توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شده باشند. ممکن است مدارک دیگری نیز مورد نیاز باشد.

ارزیابی وام گیرنده

2 نوع ارزیابی وام گیرنده وجود دارد: عینی و ذهنی. اولی صورت‌های مالی را در نظر می‌گیرد و دومی جنبه‌های زیر را در نظر می‌گیرد:

• سطح کنترل؛
• وضعیت صنعت؛
• وضعیت بازار؛
• گزارش های مالی.

خطرات زیادی در وام دادن به مشاغل وجود دارد. این بانک هرگز با برخی سازمان ها کار نکرده است و این باعث بی اعتمادی آن می شود. هر سال تعداد شرکت هایی که استفاده می کنندخدمات مالی.

کجا برویم؟

برای مشاغل، وام توسط VTB 24 صادر می شود. این محصول بانکی کومرسانت نام دارد. بازرگانان این فرصت را دارند که حداکثر 1 میلیون روبل برای مدت 6 ماه تا 5 سال دریافت کنند. اضافه پرداخت به میزان 21-29٪ شارژ می شود و با سررسید بدهی تعیین می شود. VTB 24 خدمات زیر را به بازرگانان ارائه می دهد:

• "اضافه برداشت" - اضافه پرداخت 11٪ است، مدت آن 1 سال است.
• "اعتبار گردان" - صادر شده با 10.9٪، دوره - 2 سال.
• "وام سرمایه گذاری" - نرخ 11، 1٪ است، مدت - 84 ماه.

آلفابانک نیز این برنامه ها را دارد. کوچکترین مبلغ 3 میلیون روبل و حداکثر 5 میلیون است. دوره بازپرداخت می تواند از 6 ماه تا 3 سال باشد. آلفا بانک برای صاحبان مشاغل با محدودیت 500000 روبل کارت صادر می کند. بانک UniCredit بودجه ای را برای بهبود مشاغل کوچک و متوسط فراهم می کند. مقادیر از 500 هزار روبل تا 25 میلیون متغیر است. زمان بازپرداخت بدهی - از 6 ماه تا 2 سال. بانک UralSib به بازرگانان از 300 هزار روبل تا 10 میلیون وام می دهد. دوره بازپرداخت 1 سال است. می توانید با Promsvyazbank تماس بگیرید، جایی که مشتریان از 5 میلیون روبل به مدت 10 سال صادر می شوند. در اینجا شما باید پیش پرداخت 20-40٪ را پرداخت کنید. OTP-Bank سودمندترین پیشنهاد را دارد. نرخ 9.5 درصد است. حداکثر می توانید 40 میلیون روبل بگیرید. Sberbank روسیه همچنین وام های تجاری ارائه می دهد. کارآفرینان می توانند تا 200 میلیون روبل حساب کنند. و نرخ 13.26% است.

برای استفاده از یک گزینه سودآور، توصیه می شود با چندین پیشنهاد آشنا شوید و سپس مناسب ترین را انتخاب کنید. بهتر است برای افزایش شانس دریافت وجه به چندین بانک مراجعه کنید. اگر چندین تایید وجود داشته باشد، یک انتخاب وجود دارد. تا به امروز، وام دهی با موفقیت در حال توسعه است. تقریباً هر سازمانی می تواند از بودجه استفاده کند. اگر بدهی ها را به موقع بازپرداخت کنید، بانک ها شرایط مطلوب تری را برای مشتریان خود فراهم می کنند.