کدام بانک برای گرفتن وام مسکن بهتر است: بررسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

این سوال که کدام بانک بهتر است وام مسکن بگیرد تقریباً توسط همه افرادی که تصمیم به خرید خانه دارند می پرسند. و نکته حتی کمبود بودجه نیست، بلکه عدم امکان انباشت است. با توجه به وضعیت ناپایدار مالی در کشور ما، بعید است مبلغی که الان در ده سال آینده مستغلات تمام می شود برای نصف یک آپارتمان کافی باشد.

کدام بانک برای وام مسکن بهتر است؟ درک.

انتخاب بانک

هر فرد قبل از گرفتن وام مسکن، سود سالانه ای را که مایل به پذیرش آن است محاسبه می کند. در اعطای وام مسکن، این یک استدلال تعیین کننده برای هر بانکی است. با این حال، نه تنها. هنوز جنبه های زیادی وجود دارد که یک وام گیرنده متوسط باید به آنها توجه کند.

پیش پرداخت را فراموش نکنید که توسط هر سازمان بانکی در جایی که خدمات وام مسکن وجود دارد مورد نیاز است. اکثر بانک ها آستانه پیش پرداخت را تا 30 درصد هزینه مسکن و بالاتر افزایش می دهند. آی تیبه این معنی که اگر وام گیرنده چنین مبلغی را نداشته باشد، به دنبال گزینه های سودآورتر خواهد بود. اما یک خبر خوب نیز وجود دارد. این در این است که سازمان‌های بانکی هستند که با ده یا بیست درصد پیش‌پرداخت موافقت می‌کنند یا سازمان‌هایی که برای آنها کاملاً غیراصولی است. می توانید گزینه هایی را برای جایگزینی پیش پرداخت در نظر بگیرید.

بنابراین قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه از کدام بانک وام مسکن بگیرید باید موارد زیادی را در نظر بگیرید.

بیمه

شرایط بیمه نقش بسزایی در شکل دادن به هزینه وام مسکن دارد. هر سازمان بانکی وام گیرنده را ملزم به اخذ بیمه نامه برای املاک و مستغلات می کند که در وثیقه نقش دارد. بانک حق ندارد بیمه سلامت و از کارافتادگی وام گیرنده را مطالبه کند، اما در دسترس بودن چنین بیمه ای ممکن است بر اندازه نهایی وام مسکن تأثیر مثبت بگذارد. با این حال، بیمه چیز خوبی است و نباید فقط برای بانک ها صادر شود. هنگام انتخاب بانک برای دریافت وام مسکن، باید به خاطر داشته باشید که برخی از وام دهندگان وام مسکن بدون بیمه نامه را تایید نمی کنند، که در برابر خطرات از دست دادن مالکیت خانه محافظت می کند.

وام مسکن در "تینکوف بانک"

اول از همه، باید اطلاعات مربوط به هر موسسه را به دقت مطالعه کنید، اگر این سوال پیش آمد که کدام بانک بهتر است وام مسکن بگیرید. نظرات درباره این بانک بیشتر مثبت است. Tinkoff یک سیستم منحصر به فرد انتخاب املاک و مستغلات و پردازش وام رهنی را ارائه می دهد. کافی است درخواستی را به بانک ارسال کنید و کارمندان آن را به اعتبار دیگری ارسال کنندسازمان هایی که Tinkoff با آنها همکاری می کند. با این روش کار درصدی از نرخ سود کاهش می یابد. و اگر وام گیرنده مستقیما درخواست می کرد، کمیسیون کاهش نمی یافت. شرکای Tinkoff Bank بیش از ده سازمان از جمله Vostochny Bank، Gazprombank، URALSIB Bank و آژانس دولتی AHML هستند. شرایط وام مسکن را در نظر بگیرید:

• نرخ بهره از هشت درصد در سال در نظر گرفته می شود، برای برخی از مسکن های اولیه - از شش؛
• حداکثر مبلغ وام مسکن صد میلیون روبل است؛
• اعتبار برای بیش از سی سال صادر نمی شود.

برای ارسال درخواست به بانک، باید یک درخواست آنلاین تکمیل کنید. یک پرسشنامه در وب سایت یک سازمان بانکی پر می شود. دو ساعت پس از خروج از برنامه، وام گیرنده از قبل می تواند پاسخ دریافت کند. مبلغ پیش پرداخت از ده درصد شروع می شود اما بستگی به شریک بانکی دارد. همچنین در سایت می توانید بخوانید که کدام بانک بهتر است وام مسکن بگیرید. نظرات و اطلاعات درباره بانک های شریک به رایگان در دسترس است.

وام وام مسکن در Sberbank

این بانک بزرگترین و مشهورترین بانک در روسیه است. هر یک از پیشنهادات او به طور گسترده مورد بحث قرار می گیرد و برای همه جالب است. این در درجه اول در مورد وام های رهنی صدق می کند. هنگامی که از آنها پرسیده می شود که کدام بانک برای گرفتن وام مسکن نظامی بهتر است، خانواده یا دولتی، تقریباً همه Sberbank را نام می برند. اگر وام گیرنده عمر و ظرفیت کار را بیمه کند، بانکمی تواند نرخ را یک درصد کاهش دهد. شرکت در برنامه دولتی "خانواده جوان" به کاهش کمیسیون تا 0.5٪ دیگر کمک می کند. و ثبت الکترونیکی تراکنش 0.1% دیگر این رقم را کاهش می دهد.

شرایط اساسی برای وام مسکن در Sberbank:

• کمیسیون سالانه از 7.4٪ شروع می شود و به برنامه وام مسکن انتخابی بستگی دارد؛
• حداقل مبلغ وام سیصد هزار است؛
• حداکثر مدتی که برای آن وام صادر می شود سی سال است.

مبلغ پرداخت اولیه بستگی به برنامه وام مسکن دارد، اما نمی تواند کمتر از پانزده درصد باشد. وام هم برای خرید مسکن در یک ساختمان جدید و هم در بازار ثانویه و یا برای ساخت یک خانه خصوصی صادر می شود. یک سازمان بانکی بدون تایید درآمد وام گیرنده و تنها با دو مدرک می تواند برای وام مسکن اقدام کند. حال، در مورد این سوال که کدام بانک بهتر است وام مسکن نظامی یا هر بانک دیگر را بگیرد، می توان با اطمینان گفت که در Sberbank.

پیشنهاد RaiffeisenBank

کدام بانک برای گرفتن وام مسکن سودآور است و نرخ سود آن کجا ثابت است؟ البته در این. بانک پیش می رود و نرخ بهره «شناور» ندارد، اما الزامات آن برای وام گیرندگان سخت تر است. اصلی ترین آن بیمه جامع وام مسکن است. اگر وام گیرنده از بیمه امتناع کند، بانک نرخ بهره را تا 3.5 درصد در سال افزایش می دهد. این افزایش بستگی به سن وام گیرنده دارد و اینکه آیا وام گیرنده مشترک دارد یا خیر.

شرایط وام مسکن در RaiffeisenBank:

• کمیسیون سالانه می تواند به 10.25٪ برسد؛
• حداکثر مبلغ وام - حداکثر هشتاد درصد قیمت مسکن؛
• وام گیرنده می تواند در عرض سی سال روی وام مسکن حساب کند.

بانک امکان خرید مسکن را هم در بازار ثانویه و هم در خانه های جدید فراهم می کند. به عنوان یک تعهد، می توانید یک فضای زندگی موجود یا یک فضای خریداری شده را ترک کنید.

بانک "وزروژدنیه"

این بانک به لطف پیش پرداخت تنها ده درصد در فهرست قرار گرفت. در حالی که مسکن در حال ساخت است نرخ سود نزدیک به سیزده درصد است و پس از ثبت آپارتمان به عنوان ملک به 12.75 درصد کاهش می یابد. همانطور که از شرایط مشخص است، بانک فقط با مسکن اولیه کار می کند.

بانک مسکو

گرفتن وام مسکن در بانک مسکو سودآور است، البته فقط به این دلیل که نرخ بهره پایه وجود دارد که به هر دلیلی افزایش یا کاهش می یابد. به عنوان مثال، بر کاهش آن در مساحت مسکن خریداری شده یا وضعیت مشتری تأثیر می گذارد.

یک سازمان بانکی تحت شرایط زیر وام صادر می کند:

• کمیسیون سالانه از 9.5٪ شروع می شود؛
• حداکثر یا حداقل مقدار وجود ندارد؛
• طولانی ترین مدت وام سی سال است.

برای درخواست وام مسکن در این بانک تنها دو مدرک کافی است. اما این بدان معنا نیست که شرایط وجود یک بسته حداقلی اوراق بهادار ثابت می ماند. در این حالت، پیش پرداخت بزرگتر می شود و برخی شرایط وام بدتر می شود. ابتداییهزینه از ده درصد شروع می شود و می تواند افزایش یابد.

وام گیرنده باید به درستی ارزیابی کند که کدام بانک می تواند وام مسکن بگیرد و چه شرایطی برای این نوع وام وجود دارد.

وام مسکن در آلفابانک

سودآورترین راه برای گرفتن وام مسکن برای افرادی است که حقوق خود را از طریق آلفا بانک دریافت می کنند. اما این بدان معنا نیست که هیچ وام گیرنده دیگری نمی تواند در آنجا درخواست دهد. اگر در آلفابانک نه در کدام بانک با نرخ سود پایه وام مسکن بگیریم؟ در میان مزایای وام مسکن، شایان ذکر است که کاهش یا افزایش نرخ بهره به انتخاب گزینه های اضافی بستگی دارد.

شرایط وام مسکن:

• کارمزد سالانه 12.5% است؛
• بانک آماده ارائه وام مسکن تا سقف پنجاه میلیون است؛
• طولانی ترین مدت وام به سی سال محدود می شود.

پرداخت اولیه نباید کمتر از پانزده درصد مبلغ سپرده باشد. در صورت امتناع وام گیرنده از بیمه عمر، ازکارافتادگی و سلامت، سازمان بانکی درصد خدمات را 2% افزایش می دهد..

بانک خانتی مانسیسک

این بانک برای ده سال ساخت وام وام مسکن ۱۴ درصدی ارائه می دهد. پس از اینکه وام گیرنده مسکن را به عنوان ملک ثبت کرد، کمیسیون سالانه 0.5 درصد کاهش می یابد. تا جایی که از شرایط مشخص است بانک فقط با مسکن در حال ساخت کار می کند.

وام مسکن در VTB 24

یک سازمان بانکی یک برنامه وام مسکن "ساختمان جدید" دارد. تفاوت آن بابقیه این است که نرخ بهره بستگی به مقدار وام مسکن دارد. بنابراین، با وام کمتر از 5.5 میلیون روبل، کمیسیون سالانه 12.95٪ خواهد بود. و هنگام درخواست وام مسکن از 2.5 تا 5.5 میلیون، نرخ به 13.35 درصد افزایش می یابد. مزیت وام مسکن در این بانک این است که بر خلاف سایر سازمان ها، این مدت پرداخت وام مسکن می تواند تا پنجاه سال باشد.

نیازهای عمومی بانکها

در کدام بانک بهتر است برای یک مستمری بگیر، یک فرد شاغل یا یک فرد بیکار وام مسکن بگیرید - هر کسی برای خودش تعیین می کند. اما معیارهایی وجود دارد که برای درخواست وام در هر سازمان بانکی اجباری است.

بیایید نگاهی دقیق تر به آنها بیندازیم.

1. وام گیرنده باید حداقل ۲۱ سال سن داشته باشد و بیش از ۶۵ سال سن داشته باشد (این رقم در زمان پرداخت آخرین قسط است).
2. وام گیرنده باید شهروند فدراسیون روسیه باشد.
3. وام گیرنده باید یک ثبت نام (چه دائم یا موقت) داشته باشد. به ندرت در منطقه ای که بانک در آن قرار دارد ثبت نام لازم است.
4. وام گیرنده باید دارای شغلی با استخدام رسمی و سابقه کار مداوم به مدت شش ماه باشد. مجموع تجربه کاری نباید کمتر از دوازده ماه باشد.

درخواست وام وام مسکن را می توان هم به صورت حضوری، با مراجعه به بانک و هم در وب سایت رسمی ارسال کرد. اگر درخواست از قبل تایید شده باشد، وام گیرنده می تواند شروع به جستجوی مسکن کند. جستجو از شصت تا نود روز اختصاص دارد. هنگامی که یک آپارتمان یا خانه پیدا می شود، اسناد به بانک ارسال می شود، جایی که وکلا شروع به بررسی تمیزی مسکن خریداری شده می کنند. اگر کارشناسان این انتخاب را تایید کردند، پسمرحله بعدی آغاز می شود - ارزیابی مستقل مسکن در بازار ثانویه. هنگامی که همه نکات توافق شد، قرارداد امضا می شود و معامله لازم الاجرا می شود. پول به وام گیرنده منتقل می شود و پس از آن معامله خرید و فروش تکمیل می شود.

بسته اسناد

مهم نیست که از کجا بهتر است وام مسکن بگیرید - مهم نیست که وام گیرنده با چه بانکی به پایان برسد، همه جا بسته خاصی از اسناد را از او می خواهند. این موارد شامل موارد زیر است.

1. گذرنامه شخصی وام گیرنده (سند فدراسیون روسیه) با فتوکپی از هر صفحه، حتی صفحات خالی.
2. کپی از صفحات کتاب کار، جایی که سوابق محل کار وجود دارد. همه چیز باید توسط کارفرما تایید شود.
3. گواهی درآمد وام گیرنده که با مقررات بانکی مطابقت دارد، یا ۲-مالیات بر درآمد شخصی یا اظهارنامه مالیاتی.
4. گواهی بیمه بازنشستگی SNILS.
5. اسناد تکمیلی به درخواست سازمان بانکی.

برنامه های سبک وام مسکن

برای خانواده های جوان، این سوال که کدام بانک بهتر است وام مسکن بگیرد، بسیار حاد است. Voronezh با هیچ پیشنهاد ویژه وام مسکن، مانند بسیاری از شهرهای استان، متمایز نیست. در حال حاضر، بسیاری از بانک های محلی، به عنوان مثال، برنامه های وام مسکن را با مشارکت سرمایه زایمان توسعه داده اند. اما از آنجایی که تنها پس از ثبت مالکیت یک خانه یا آپارتمان پرداخت می شود، هر بانکی با آن موافقت نمی کند.

علاوه بر وام های مبتنی بر سرمایه زایمان، برنامه های دیگری برای خانواده های جوان وجود دارد. به عنوان مثال، به سوال در مورددر کدام بانک بهتر است برای یک خانواده وام مسکن در سن پترزبورگ بگیرید، می توانید با اطمینان به آن در Sberbank پاسخ دهید. این به این دلیل است که او اولین کسی است که با برنامه های دولتی شروع به کار کرد. برنامه های ایالتی به شما این امکان را می دهد که حتی با تجربه کاری کم یا حقوق اندک مسکن بخرید.

همچنین تحت چنین برنامه هایی، جوانان متخصص به روستاها باز می گردند، زیرا مسکن در آنجا ارزان تر است و شرایط اعتباری مساعدتر است.

بانک را بسته به هدف انتخاب کنید

کدام بانک برای گرفتن وام مسکن در سال 2018 بهتر است تا حد زیادی به نوع مسکنی که وام گیرنده می خواهد دریافت کند بستگی دارد. بنابراین، اگر این یک آپارتمان در یک خانه در حال ساخت یا یک ساختمان جدید است، می توانید سعی کنید با حمایت دولتی وام مسکن دریافت کنید.

در همان زمان، نرخ بهره پایین توسط: ارائه خواهد شد

• "بانک Absolut";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "بانک صنعتی مسکو"؛
• Sberbank.

در مناطق مسکو و لنینگراد، می توانید با حمایت دولتی وام مسکن تا سقف هشت میلیون روبل دریافت کنید. اما باید به یاد داشته باشید که پرداخت اولیه نمی تواند کمتر از 20٪ باشد. اما این نرخ از 7.5٪ شروع می شود و تا 11٪ افزایش می یابد.

از کدام بانک وام مسکن بگیریم؟ در مورد خانه های دوم، بررسی ها عمدتاً متفاوت است. واقعیت این است که خرید مسکن از بازار ثانویه به هیچ وجه مورد حمایت دولت نیست، بنابراین برنامه خاصی وجود ندارد. به منظور افزایش مزایای دریافت وام مسکن، به وام گیرندگان پیشنهاد می شود که به طور منظم بر بانکداری فصلی نظارت کنند.پیشنهادات.

با کمیسیون سالانه 10-12.5% و پرداخت اولیه حداکثر ده درصد از مبلغ کار:

• Rosenergobank;
• بانک "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• بانک "Informprogress".

آن دسته از وام گیرندگانی که به دسته های اجتماعی تعلق دارند می توانند از وام مسکن اجتماعی استفاده کنند.

این دسته ها عبارتند از:

• خانواده جوان؛
• خانواده بزرگ؛
• بازنشستگان؛
• جانبازان جنگ؛
• پرسنل نظامی;
• کارمندان ایالتی؛
• کسانی که در خانه های اضطراری زندگی می کنند.

خدمات وام وام مسکن اجتماعی توسط: ارائه می شود

• "بانک سرمایه پریسکو"؛
• "Rosbank";
• "بانک ITB";
• AHML;
• "بانک وام مسکن روسیه".

آن دسته از پرسنل نظامی که در NIS (سیستم وام مسکن انباشته) شرکت کردند، مستحق دریافت وام رهنی دوازده درصد در سال هستند.

وام مسکن نظامی در Sberbank، VTB 24، Garzprombank و Zenit Bank موجود است.

وام های رهنی با درصد پایین سالانه نیز توسط MCB، Rosselkhozbank، VTB 24، Bank of Moscow و Sberbank آماده ارائه می باشد.

رهن و وثیقه

یک گزینه عالی خرید خانه با وام مسکن تضمین شده توسط خانه موجود است. در این مورد، بانک ها خوشحال می شوند که درخواست را تأیید کنند، اما ما فقط در مورد آن صحبت می کنیم80 درصد هزینه مسکن یعنی اگر آپارتمان بیست میلیون قیمت داشته باشد، وام گیرنده فقط می تواند روی شانزده عدد حساب کند.

همچنین امکان خرید خانه بدون رهن اما با دو وام وجود دارد. برای انجام این کار، نیمی از مبلغ را در یک بانک و قسمت دوم را در بانک دیگر بگیرید. نکته منفی این است که هر سازمان بانکی باید ریسک‌های خود را کاهش دهد و از او می‌خواهد چیزی را به عنوان وثیقه بگذارد.

وام یا وام شخصی؟

البته، هر وام گیرنده ای می داند که بهتر است برای وام مسکن در بانک هایی با شهرت و تجربه خوب اقدام کند. اما شما می توانید بدون آن با صدور وام مصرفی معمولی انجام دهید. برای صدور آن نیازی به سپرده گذاری نیست. سازمان های بانکی معمولاً میزان چنین وام هایی را به نیم میلیون روبل محدود می کنند. بله، خرید آپارتمان در شهر مبلغ کمی است، اما برای خرید خانه در روستا، پول کافی است.

مزایای وام مسکن

هر وام مزایا و معایب خود را دارد. نکات مثبت را می توان در نظر گرفت که:

• یک آپارتمان یا خانه به مالکیت وام گیرنده تبدیل می شود و او می تواند هر کسی را که می خواهد در آنجا ثبت نام کند؛
• از سال 2016، وام های مسکن را می توان زودتر از موعد مقرر پرداخت کرد، و هیچ جریمه یا سود اضافی وجود نخواهد داشت؛
• پرداخت ماهانه برابر با مبلغی است که وام گیرنده برای اجاره یک آپارتمان می دهد، اما او قبلاً هزینه مسکن خود را پرداخت می کند؛
• پروژه‌ها و برنامه‌های اجتماعی وجود دارند که گرفتن وام مسکن و کاهش پرداخت‌های آن را آسان‌تر می‌کنند.

البته، قبل از گرفتن وام مسکن، باید خوب فکر کنید، اما نباید این کار را انجام دهید.این نوع وام را کاملاً تخفیف دهید. از این گذشته ، این یک راه عالی برای کسانی است که می خواهند مسکن خود را داشته باشند ، اما بودجه کافی ندارند. علاوه بر این، ایالت ما از افرادی که تصمیم به گرفتن وام مسکن دارند حمایت می کند.