بیمه خطرات مالی: انواع، قوانین، شرایط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیار اوقات فردی در جریان فعالیت های تجاری یا زمانی که سعی در افزایش سرمایه خود دارد نتیجه معکوس می گیرد. تجارت ارتباط نزدیکی با ریسک دارد. آنها بیرونی و داخلی هستند و می توانند در هر مرحله از فعالیت ایجاد شوند.

بیمه ریسک مالی: انواع، قوانین، شرایط

توسعه بازارهای مالی همه کشورهای جهان را تحت تأثیر قرار داده است. این امر منجر به تسریع فرآیندهای جهانی شدن و آزادسازی شد که مستقیماً همه شرکت کنندگان در صنعت مالی جهانی را تحت تأثیر قرار داد. هر تاجری به نوعی تأثیر این عوامل را احساس می کند، بنابراین مجبور می شود برای محافظت از مالی خود در برابر موقعیت های نامطلوب اقداماتی انجام دهد.

بیمه ریسک های مالی در این زمینه به یک اقدام ضروری برای هر شرکت کننده در بازارهای مالی تبدیل شده است، زیرا در حال حاضر عوامل خطر به طور قابل توجهی بیشتر است. این به دلیل پیاده سازی ابزارها، سیستم ها و روش های مالی جدید است. اجرای نوآوری ها به طور ایده آل برای کاهش خطرات طراحی شده است، اما مشکلاتی با ماهیت متفاوت ایجاد می کند.

این تصویر بر نقش ریسک تأکید دارد.مدیران و همچنین توانایی آنها برای پاسخگویی به موقع به آنچه اتفاق می افتد و تصمیم گیری کافی. تنها کار درست در این مورد استفاده از بیمه و ابزارهای پوشش ریسک با هدف پس انداز وجوه است. تقریباً کل آینده شرکت به انتخاب صحیح بستگی دارد.

بیمه مالی در روسیه

همین روند برای روسیه معمول است. دگرگونی های اخیر در دنیای مالی، نمایندگان دنیای تجارت را وادار کرده است تا در دیدگاه های خود در مورد انجام تجارت تجدید نظر کنند. بیمه ریسک های مالی در کنار نیاز به توسعه کل صنعت، به مهمترین وظیفه دولت تبدیل شده است. تداوم چرخه های اقتصادی به میزان موفقیت این کار بستگی دارد.

با این وجود، سیستم نفوذ دولت بر بخش بیمه خصوصی هنوز شکل نگرفته است. این تصویر پیامد مستقیم عوامل داخلی مرتبط با اصلاحات اقتصادی در کشور است. همچنین شایان ذکر است عدم وجود مبنای نظری بیمه در سراسر کشور است. طبقه بندی ریسک های مالی به طور خاص برای بخش روسیه و ویژگی های آن انجام نشده است.

ویژگی ها

بیمه ریسک مالی اقدامی است که در صورت از دست دادن دارایی های یک شرکت یا سرمایه گذار انجام می شود. کلمه کلیدی "موارد ضرر" است. این عوامل می توانند ماهیت متفاوتی داشته باشند: وجوه می توانند به طور ناموفق سرمایه گذاری شوند، موقعیت های خود را در بازار اوراق بهادار از دست بدهند، یا به سادگی دزدیده شوند.

به طور کلی ریسک‌پذیرترین حوزه‌ها در دنیای مالی در نظر گرفته می‌شوندصنایع مالی- اعتباری و بورسی. اما گزینه اول امکان رزرو را فراهم می کند: وام های کوچک مصرفی یا مشابه را می توان یک خطر در زمینه وام در نظر گرفت، جایی که بیمه شده یک فرد - ضامن است. چنین ابزاری در بازار بورس وجود ندارد.

انواع خطرات

اینها عبارتند از:

• اوراق بهادار جعلی.
• سند پرداخت جعلی: دستور پرداخت، چک صندوقدار یا ضمانتنامه.
• از دست دادن اوراق بهادار.
• ضریب گردش مالی تقلبی.
• اسکناس های تقلبی وارد گردش بانکی می شوند.
• مشارکت کارکنان بانک در طرح‌های کلاهبرداری.
• سرقت، آسیب یا تخریب اموال و پول های ذخیره شده در بانک.
• همین مورد در مورد اسناد حسابداری، نرم افزار و دسترسی به سرورهای بانک نیز صدق می کند.

انواع خطرات فوق مالی نامیده می شوند، اما می توان آنها را به عنوان دارایی نیز طبقه بندی کرد. صرف نظر از نام آنها، بازار مالی انواع مناسب بیمه ریسک مالی را ارائه می دهد. آنها را با جزئیات در نظر بگیرید.

انواع بیمه

با در نظر گرفتن اهمیت فوق العاده حفظ مالی و اموال موضوعات حقوقی، انواع بیمه های زیر ارائه می شود:

1. ریسک های مبادله. بازار ارز ممکن است در درجه اول تحت تأثیر عواملی مانند ناتوانی در پرداخت تراکنش ها، عدم دریافت کمیسیون کارگزاری از معاملات، معاملات ناموفق با اوراق بهادار باشد.
2. خطرهای غیرمستقیمهنگامی که موقعیت هایی مانند از دست دادن درآمد به دلایل خارج از کنترل شرکت، هزینه های اضافی پیش بینی نشده، از دست دادن سود موقت و اضافی رخ می دهد، مرتبط می شود.
3. بیمه اعتبار در مورد سپرده ها (بیمه شده توسط بانک یا سپرده گذار)، وام های تجاری یا برات انجام می شود. بازپرداخت دیرکرد تعهدات اعتباری توسط بانک بیمه می شود.
4. بیمه در برابر اقدامات غیرمجاز مقامات نظارتی و نظارتی دولتی. در این مورد، این روند از نقطه نظر مقررات مختلف قانون مدنی فدراسیون روسیه در نظر گرفته می شود و طیف وسیعی از اقدامات را نشان می دهد. بیمه می تواند برای جبران خسارت جزئی یا کامل باشد. یک رویداد بیمه شده در این زمینه به عنوان توقف فرآیندهای تولید در شرکت در نظر گرفته می شود. ممکن است کامل یا جزئی باشد. در نتیجه نهایی، واقعیت خسارت وارده در نظر گرفته شده است. علاوه بر این، تعطیلی فعالیت های شرکت خطراتی را برای کارکنان و تعدادی از پیمانکاران ایجاد می کند که به صورت از دست دادن شغل، دادخواهی و هزینه های مربوط به آن، نقض شرایط قرارداد با شرکا و سایر پیامدهای منفی ظاهر می شود.

تاریخ و واقعیت

قوانین بیمه ریسک مالی در فدراسیون روسیه تابع قانون فدرال 4015-1 است که از سال 1992 لازم الاجرا است. طبق این سند، بیمه رویه ای برای جبران خسارت با شرایط خاصی است. موضوع بیمه دارایی های مالی و ابزار استحفاظت یک صندوق بیمه است که از کمک های ماهیانه صاحبان املاک تشکیل می شود. وقتی صحبت از بیمه اشخاص حقوقی می شود، این رویه نه تنها در مورد عوامل اقتصادی، بلکه در مورد شرایط فورس ماژور با منشأ متفاوت نیز اعمال می شود.

در مورد بیمه مالی شهروندان عادی (نسبت به خدمات جدید برای روسیه)، در اینجا یک رویداد بیمه شده را می توان سود از دست رفته، زیان های پیش بینی نشده یا دعوی قضایی شامل هزینه های مالی در نظر گرفت.

به روشی مشابه، خطرات صاحبان سهام بیمه می شود. ارتباط این سرویس با تعداد زیادی از دارندگان سهام فریب خورده مرتبط است که قربانی شرکت های ساختمانی بی پروا شده اند. با این حال، این تنها عامل خطر نیست. همچنین یک رویداد بیمه شده را می توان تغییر شدید در شرایط بازار، تغییرات قیمت یا نکول در نظر گرفت. در تمام موارد، ضامن جبران خسارت، قرارداد بیمه ریسک مالی است که بین مشتری و بیمه‌گذار منعقد می‌شود.

شرایط قرارداد

شرایط بیمه در فدراسیون روسیه توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. این روش شامل چندین مرحله خاص است. قرارداد بیمه ریسک مالی باید به صورت کتبی تنظیم شود، اما می توان آن را به صورت شفاهی نیز انجام داد. چنین راه حلی برای حل مسئله نیز دارای قوه قانونی است، اما باید شرایط خاصی رعایت شود که در ادامه به آن پرداخته می شود.

اگر این نوع رابطه به انواع بیمه های دولتی اجباری اشاره دارد، در این صورت فقط یک شهروند صادر می شود.یک بیمه نامه بر اساس درخواست شفاهی او. چنین سیاستی دارای قدرت قانونی کامل خواهد بود و برای دریافت خسارت استفاده می شود. این امکان توسط ماده 930 قانون مدنی فدراسیون روسیه پیش بینی شده است.

قرارداد کتبی

ماده 940 قانون مدنی فدراسیون روسیه بیان می کند که در برخی موارد باید یک قرارداد کتبی با مشتری منعقد شود، صرف نظر از اینکه ریسک های مالی یا سایر ابزارهای تجاری داوطلبانه بیمه شده باشند.

علاوه بر این، طبق ماده 941 قانون مدنی فدراسیون روسیه، استفاده از سیاست های کلی در مورد نیاز به بیمه چندگانه اموال همگن مجاز است. به عنوان مثال، می تواند کالایی برای تحویل باشد. در این صورت بنا به درخواست مشتری می توان چندین بیمه نامه کلی به نام افراد مختلف صادر کرد.

قراردادهای شفاهی

شرایط بیمه ریسک مالی مجموعه ای از مقررات بیان کننده اراده طرفین است. عقد شفاهی زمانی قدرت قانونی پیدا می کند که تمام شرایط اجرای آن در آن لحاظ شده باشد و طرفین در نظر خود اتفاق نظر داشته باشند. قراردادهایی که به صورت کتبی منعقد می شوند دارای ویژگی هایی هستند. مثلاً این همان تبلیغات سند است. این ویژگی حاکی از آن است که بیمه شده باید با هر موضوع قانونی که به میل خود به او مراجعه کرده و قادر به پرداخت حق بیمه باشد، قرارداد امضا کند. مدت محدودیت قراردادهای عمومی در حوزه بیمه حداکثر 2 سال است.

روش های بیمه خطرات مالی در زمینه حقوقی امکان انعقاد اجباری توافق نامه از طریق دادگاه را در صورتی که بیمه شدهاز انجام این کار خودداری می کند. اساس این ماده 426 و 445 قانون مدنی فدراسیون روسیه است. علاوه بر این، نرخ بیمه باید برای همه مشتریان یکسان باشد. ارجاع به قانون - ماده 426 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

شرایط لازم

برای اینکه قرارداد بیمه از نظر قانونی معتبر باشد، باید موارد زیر را در خود داشته باشد:

1. تعریف رویداد بیمه شده.
2. منطقه اعتبار قرارداد بیمه.
3. موضوع بیمه.
4. مبلغ بیمه شده.
5. رویه و شرایط جبران خسارت.
6. مدت قرارداد.
7. دوره مسئولیت بیمه گذار.
8. مبلغ و نحوه پرداخت حق بیمه.
9. آیا می توانم تغییراتی ایجاد کنم.
10. انواع اقدامات برای اجتناب از تعهدات یکی از طرفین.
11. اختلافات چگونه حل خواهد شد.

همچنین، قرارداد ممکن است حاوی شرایط فردی باشد که قبلاً توسط طرفین به طور شفاهی توافق شده است.

روال انعقاد قرارداد

در زمینه بیمه خطرات مالی مرتبط با خسارت اموال، سیستم های مختلفی وجود دارد که در تعرفه ها و لیست خدمات ارائه شده با هم تفاوت دارند. شما نباید روی بیمه‌گری که مایل به ارائه حق بیمه کم است شرط‌بندی کنید. این ممکن است به دلیل لیست محدود خدمات ارائه شده باشد.

در عمل موارد مکرری پیش می آید که شرکت های بیمه برای جلوگیری از جبران خسارت به ترفندهای مختلفی متوسل می شوند. شاخص واقعی قابلیت اطمینان، تجربه شرکت و نظرات مشتریان نیست، بلکه ارزیابی شاخص های ثبات مالی است.رتبه بندی مستقل و روش های محاسبه تعرفه.

برخی از شرکت ها تعرفه های آماده ارائه می دهند، با برخی دیگر می توان این موضوع را به صورت جداگانه مورد بحث قرار داد. بیمه جامع اموال یا ریسک مطمئن ترین روش محسوب می شود. روش دقیق برای انعقاد قرارداد توسط ماده 48 قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.

تعریف رویداد بیمه شده

قانون مدنی نه تنها به بیمه شده، بلکه به قربانی نیز توجه ویژه ای دارد. بر اساس قوانین فعلی فدراسیون روسیه، روش های جبران خسارت ارائه شده است:

1. فرایند ایجاد یک رویداد بیمه شده.
2. تعیین رعایت شرایط مندرج در قرارداد.

پایه شواهد

طبق قرارداد بیمه شده موظف است در صورتی که در مرحله قبل واقعیت وقوع این مورد محرز شود نسبت به جبران خسارت تصمیم گیری کند. مدارک زیر باید به عنوان پایه عمل کنند:

• بیانات قربانی با شرح رویداد بیمه شده.
• فهرست اموال تخریب شده، سرقت شده یا آسیب دیده. سیستم بیمه ریسک مالی در این مورد شامل ارائه مدارک و سایر شواهد خسارت مالی است.
• قانون بیمه.

اگر در مورد بیمه اموال، روال صدور حکم مشخص باشد، در زمینه مالی ممکن است چندین سؤال ایجاد شود. با توجه به خسارات مالی، اینها می تواند اسناد حسابداری باشد که واقعیت عدم پرداخت وام، گواهی سازمان های مجری قانون مبنی بر آسیب، سرقت یا تخریب وجوه و غیره را برای تشکیل سند ثبت می کند.3 روز در نظر گرفته شده است.

رویه پرداخت یا امتناع

اگر پرونده ای کیفری در مورد یک رویداد بیمه شده تشکیل شده باشد، ممکن است موضوع جبران خسارت تا پایان فرآیند به تعویق بیفتد. اگر رویداد بیمه نباشد، غرامت پرداخت نمی شود. اعلان کتبی این موضوع برای قربانی ارسال می شود.

بیمه ریسک مالی شرکت به نتیجه ای اجازه می دهد که در آن دادگاه مقصری را که باعث خسارت مالی یا مالی شده است، مشخص کند. در این صورت تصمیم به جبران خسارت وارده توسط این شخص گرفته می شود و بیمه گر به طور جزئی یا کامل از تعهد پرداخت غرامت رها می شود.