نحوه دریافت وام مسکن برای یک خانواده جوان: شرایط و شرح برنامه ها از بانک ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

خانواده های جوان از لحظه تشکیل خانواده می توانند روی کمک های مالی دولت حساب کنند. به ویژه، آنها می توانند سرمایه زایمان دریافت کنند، در برنامه های مسکن شرکت کنند و تحت شرایط خاصی کسر مالیات دریافت کنند.

چگونه برای یک خانواده جوان وام مسکن بگیریم

خانواده به عنوان سلول جامعه و پتانسیل فردای کشور برای هر کشوری ارزش زیادی دارد. برای توسعه پایدار خانواده، بودجه قابل توجهی مورد نیاز است که اصلی ترین آنها کسب املاک و مستغلات است. جوانانی که ازدواج می کنند این شانس را دارند که از برنامه های ویژه دولتی با شرایط تا حدودی ساده استفاده کنند.

با توجه به قیمت های بالای املاک و مستغلات، این سوال که چگونه برای یک خانواده جوان وام مسکن بگیریم همچنان مطرح است. حتی اگر جوانان به اندازه کافی درآمد داشته باشند، نیاز به سپرده گذاری اولیه بسیاری را گیج می کند. اما همه چیز آنقدر غم انگیز نیست. در مرحله بعد، در این مورد به تفصیل صحبت خواهیم کرد.

الگوریتماقدام

سازمان های بانکی خصوصی نیز آماده ارائه خدمات مالی خود هستند. به طور فزاینده ای می توانید تبلیغات محصولات بانکی را که برای نیاز خانواده ها طراحی شده اند مشاهده کنید. اما برنامه دولتی با دسترسی عمومی و وجود اهداف متمایز است. به عنوان مثال، برنامه فدرال "مسکن 2011-2020" اهداف روشنی را دنبال می کند - فراهم کردن مسکن برای هر چه بیشتر خانواده هایی که به آن نیاز دارند.

یک راه خاص کمک دولتی در حل مشکلات مسکن، صدور گواهی برای دریافت یارانه است. به ترتیب زیر انجام شد:

• ارائه گواهی مبنی بر نیاز خانواده به مسکن.
• عضو خانواده جوان یا مسکن 2011-2020 شوید.
• تماس با AHML.

هر مورد نیاز به توضیح دارد. اطلاعات ارائه شده در زیر.

معیارهای تعیین

قبل از پاسخ به این سوال که چگونه برای یک خانواده جوان وام مسکن بگیریم، باید دلایل قانونی را جویا شوید. یکی از بحث های مهم هنجار مسکن است. هنجار مسکن برای هر فرد در سطح قانونگذاری ایجاد می شود. شاخص ها برای هر منطقه جداگانه هستند.

به عنوان مثال، در مسکو، هنجار مسکن برای هر نفر 18 متر مربع است. متر هنجار برای یک خانواده 42 متر مربع است. متر اگر در منطقه بلگورود و در یاروسلاول این هنجارها برابر با 17 متر مربع است. متر، سپس در ورونژ 14 متر مربع. اگر استاندارد مسکن یک خانواده کمتر از این پارامترها باشد، مقامات مربوطه حق ندارند از ارائه کمک های دولتی برای بهبود شرایط زندگی خودداری کنند.

چنین مقرراتی توسط ماده 50 قانون مسکن فدراسیون روسیه تنظیم می شود. اگر در مورد مستاجران صحبت می کنیم، مطالعه مفاد ماده 49 قانون مسکن فدراسیون روسیه برای آنها مفید است.

در مورد برنامه های دولتی، فهرست آنها به گزینه های بالا محدود نمی شود. موضوع مسکن نیز در هر منطقه در سطح محلی مورد توجه قرار می گیرد. مقامات محلی حق اجرای برنامه های خود را دارند. به عنوان مثال، مقامات منطقه آرخانگلسک برنامه ای را اجرا می کنند که از خرید مسکن ثانویه پشتیبانی می کند. در بلگورود، مقامات ساخت و ساز اولیه را ترجیح می دهند. هنگامی که خانواده ای با این سوال روبرو می شود که چگونه برای یک خانواده جوان وام مسکن دریافت کنید، باید در منطقه منطقه ای خود مطالعه و اطلاعات کامل جمع آوری کنید.

سوال دیگر برای روشن شدن - AHML چیست؟ این یک شرکت سهامی باز است که موسس آن دولت فدراسیون روسیه است و نام کامل آن آژانس وام مسکن و وام مسکن است. رسیدگی به مسائل مسکن خانواده ها بر عهده این سازمان می باشد. بنابراین باید این سوال را مطرح کرد که آیا می توان در یک مورد خاص به خانواده جوانی وام مسکن گرفت؟ فقط بر اساس شواهد مستند.

همچنین، این موضوعات مجاز به رسیدگی به دفتر اداره سیاست مسکن با هدف سرزمینی هستند. مدت بررسی درخواست ها 10 روز است.

چه کسی می تواند درخواست دهد؟

برنامه های دولتی تحت عنوان "خانواده جوان" به معنای زوج متاهل است که هر دو زیر 35 سال سن دارند. نکته اصلیشرط - وجود ازدواج رسمی حداقل 1 سال پیش. هنگامی که فکر می کنید از کجا می توان برای یک خانواده جوان وام مسکن دریافت کرد، ممکن است یک زوج پیشنهادات بانک های خصوصی را در نظر بگیرند. موسسات وام دهی خصوصی درخواست های خانواده هایی را می پذیرند که یکی از همسرانشان بالای 35 سال سن دارد.

شرایط جداگانه ای در مورد تابعیت همسران وجود دارد. ترجیحاً اگر هر دو شهروند فدراسیون روسیه باشند. اما اگر یکی از آنها شهروند فدراسیون روسیه نباشد، اما با یک شهروند ازدواج کرده باشد و یک فرزند مشترک داشته باشد، درخواست برای بررسی پذیرفته می شود.

این باور اشتباه است که فقط یک زوج متاهل به عنوان یک خانواده شناخته می شوند. خانواده‌های ناقص، که تنها والدین آن شهروند فدراسیون روسیه هستند، نیز حق درخواست دارند.

یکی دیگر از معیارهای مهم اثبات درآمد است. این روش برای متقاعد کردن وام دهنده به پرداخت بدهی آن ضروری است. طبق الزامات سال 2017، کل درآمد خانواده باید بیش از 21600 روبل باشد. اگر خانواده دارای فرزند باشد، درآمد باید حداقل 32150 روبل در ماه باشد.

مبلغ یارانه

میانگین یارانه 600000 روبل است. می توان آن را برای خرید ملک و یا ساختن خانه خود به دست آورد. اگر از قبل وام مسکن وجود داشته باشد، می توان از وام برای بازپرداخت آن استفاده کرد. برای این کار خانواده باید از قبل با بانک در مورد این امکان به توافق برسند. برخی از بانک ها برای تسویه حساب های متقابل با سازمان های دولتی معتبر هستند و حق دارند وجوهی را از بودجه دولتی به نفع دریافت کنند.بازپرداخت تعهدات اعتباری شهروندان.

وقتی تصمیم می گیرید چگونه برای یک خانواده جوان دارای فرزند وام مسکن بگیرید، ممکن است زوجی تصمیم بگیرند که خانه شخصی خود را بسازند. در این مورد، آنها به یک قطعه زمین نیاز دارند و کمک های دولتی با هدف پوشش بخشی از هزینه ها انجام می شود. معمولا این رقم 35-40 درصد هزینه ها است. مقدار دقیق یارانه بستگی به تعداد اعضای خانواده دارد.

چگونه یارانه را اجرا کنیم؟

هنگامی که قوه مجریه درخواست را بررسی می کند و تصمیم مثبت می گیرد، می توان گفت که موضوع نحوه رهن آپارتمان برای یک خانواده جوان تا حدودی حل شده است. اکنون به همسران برای مبلغ مشخصی گواهی اعطا می شود. با این سند حالا باید بانکی پیدا کنند که بتوانند وام مسکن بگیرند. اما این تمام لیست حقوقی نیست که گواهی یارانه ارائه می کند. راه حل های کامل:

• خرید آپارتمان یا اتاق.
• ساخت خانه.
• مشارکت در تعاونی های مسکن.
• پرداخت وام مسکن موجود.
• به جای مبلغ مورد نیاز به عنوان پیش پرداخت ارائه دهید.

پیشنهادات بانکی

وجود گواهی نشانگر تضمین دولتی بخش خاصی از خطر هنگام خرید املاک است، زیرا برای بسیاری از جوانان این سوال "چگونه یک خانواده جوان می تواند وام مسکن دریافت کند" بسیار حاد است. این گواهی راه را برای آنها به سوی مؤسسات بانکی باز می کند که مستقیماً خرید را تأمین مالی می کنند.

ایالت نامزد نمی کندالزامات ویژه بانک های مجری برای اجرای وام مسکن به خانواده جوان. اما لازمه آن این است که بانک برای سال جاری مجوز صادره از بانک مرکزی داشته باشد. جای نگرانی در این مورد وجود ندارد، زیرا بدون این سند، هیچ موسسه مالی حق انجام فعالیت های خود را ندارد. بازار با پیشنهادات وام مسکن کم نیست.

Sberbank

پیشرو در صنعت خدمات مالی - Sberbank - به طور گسترده برای شرایط وام مقرون به صرفه شناخته شده است. در مسائل وام مسکن برای خانواده های جوان متفاوت است. بنابراین، شرایط یک خانواده جوان برای گرفتن وام مسکن در Sberbank چیست؟

الزامات عمومی استاندارد هستند: کار و درآمد، املاک و مستغلات مایع و یک برنامه کاربردی. نرخ پایه 8.6 درصد در سال است. اما فرصتی برای کاهش نرخ ها وجود دارد. برای این شما نیاز دارید:

• دریافت حقوق با کارت Sberbank. نرخ 0.5% کاهش یافته است.
• عضو برنامه بیمه Sberbank باشید. برای مشارکت، می توانید خطرات شخصی یا اموال خریداری شده را بیمه کنید. علاوه بر این، هنگام درخواست وام مسکن، این روش اجباری است. در این صورت، نرخ 1% کمتر خواهد شد.
• والدین مجرد زیر ۳۵ سال. در این صورت متقاضی حق درخواست کاهش بیشتر نرخ را دارد. و شاید راضی شود.

VTB-24

یکی دیگر از رهبران بازار مالی، VTB-24، به یک خانواده جوان کمک می کند تا بدون پیش پرداخت وام مسکن دریافت کنند. برای انجام این کار، باید هزینه آپارتمان را در نظر بگیرید.یکی از شرایط استاندارد بانک، پرداخت اولیه 20 درصد یا بیشتر است. اما خانواده های جوان می توانند به جای این پول از گواهی استفاده کنند. معمولاً مبلغ یارانه 30 تا 40 درصد از میانگین ارزش بازار آپارتمان را پوشش می دهد.

خانواده می توانند برای مدت 5 تا 30 سال برای وام مسکن اقدام کنند. نرخ بهره حدود 11 درصد متفاوت است. شما می توانید هر مبلغی را تا سقف 800000 روبل درخواست کنید.

آلفا بانک

حل مشکل مسکن نیازمند تلاش و زمان زیادی است. در اینجا نیاز به حقوق ثابت وجود دارد که سطح آن بتواند بازپرداخت های ماهانه را پوشش دهد. در عین حال کار باید رسمی باشد. بد نیست یک خانواده جوان پس انداز کوچک خود را برای خرید خانه داشته باشند. آنها معمولاً به عنوان پیش پرداخت استفاده می شوند.

اما حتی اگر زن و شوهر سرمایه خود را نداشته باشند، به لطف حمایت دولت، او این فرصت را دارد که بدون پیش پرداخت به یک خانواده جوان وام مسکن بدهد. امکان پرداخت با گواهی نیز در آلفا بانک در نظر گرفته شد. علاوه بر این، بانک آماده تامین مالی مسکن ثانویه و پروژه‌های ساختمان‌های جدید است.

یک خانواده می تواند برای مسکن اولیه و یک ساختمان جدید تا سقف ۵۰،۰۰۰،۰۰۰ روبل سرمایه گذاری کند. شرایط بازپرداخت از 12 تا 360 ماه متغیر است. مبلغ بازپرداخت نهایی با هزینه آپارتمان 9.29٪ در سال متفاوت است.

Uralsib

وقتی گواهی از قبل در دست است، موضوع انتخاب بانک به سادگی حل می شود. شما باید به پیشنهادات نگاه کنید و آنها را با پیشنهادات خود مقایسه کنید.درآمد و برنامه های آینده چگونه در Sberbank یا هر بانک دیگری برای یک خانواده جوان وام مسکن بگیریم؟ بانک Uralsib نیز راه حل خود را برای این موضوع مطرح کرد.

بانک آماده تامین مالی خرید مسکن تمام شده یا در حال ساخت تا 30 سال است. مبلغ سپرده اولیه باید حداقل 20 درصد باشد. نرخ بهره در سال از 11 درصد شروع می شود. شاخص های خاص به میزان پرداخت بدهی متقاضی، مدت وام و سایر پارامترها بستگی دارد.

بانک مسکو

"بانک مسکو" نیز آماده مشارکت در حل مسئله مسکن یک خانواده جوان است. علاوه بر این، با یک رویکرد فردی برای هر متقاضی. بنابراین، برای گرفتن وام مسکن برای یک خانواده جوان در این بانک چه چیزی لازم است؟ دو گزینه وجود دارد: می توانید طبق طرح استاندارد صادر کنید یا سعی کنید از نرخ های کاهش یافته استفاده کنید. اطلاعات مقایسه:

• براساس سیستم استاندارد نرخ سود 11.40 درصد با 20 درصد هزینه مسکن است.
• خانواده متقاضی بودجه 11.15٪ با پیش پرداخت 15٪ دریافت می کنند.
• اگر یکی از همسران از قبل به برنامه های شرکتی بانک ملحق شود، نرخ ها را می توان به 10.65% کاهش داد و پیش پرداخت را تا 10% کاهش داد.
• امتیازات نرخ نیز در انتظار کسانی است که در کارت بانک مسکو دستمزد دریافت می کنند.

الزامات برای وام گیرندگان استاندارد است. وجوه دریافتی را می توان ظرف 25 سال بازگرداند. برای مسکن به دست آمده الزاماتی وجود دارد: شرایط زندگی مناسب و شبکه های ارتباطی. اگر خانه دومی بخرید، سال ساخت آن استنباید قبل از سال 1972 در خانه باشد.

مجموعه اسناد

وقتی خانواده زوج پاسخ این سوال را پیدا کردند که چگونه برای یک خانواده جوان وام مسکن بگیریم، سوال دیگری پیش می آید - چه گواهی ها و گواهی هایی لازم است؟ لیست مدارک مورد نیاز به شرح زیر است:

• گواهی تأیید سطح درآمد. این ممکن است یک گواهی به شکل 2-NDFL یا به شکل طلبکار باشد. اما اغلب هر دو گزینه مورد نیاز است؛
• گواهی از دولت های محلی مبنی بر اینکه خانواده برای حل مسائل مسکن نیاز دارد.
• کپی پاسپورت همسران.
• گواهی ثبت ازدواج.
• اسناد برای کودکان، در صورت وجود.
• استخراج از کتاب خانه.
• کپی اسناد ملک.

نتیجه گیری

طبق بازخورد خانواده هایی که یارانه دولتی دریافت کرده اند، کل فرآیند بیش از ۱ ماه طول نمی کشد. این شامل فرآیند رسیدگی به درخواست در دستگاه های اجرایی، ثبت درخواست در بانک و فرآیند رسیدگی به تراکنش است. شرایط جستجوی مسکن و عبارت ثبت حقوق املاک در نظر گرفته نشده است.

بیشتر برنامه های دولتی مدت زمان محدودی دارند. اما روند سال‌های اخیر نشان می‌دهد که پس از اتمام برنامه‌های قدیمی، برنامه‌های جدیدی با شرایط جذاب‌تر ارائه می‌شوند.