برنامه های وام مسکن دولتی در روسیه: شرایط، بسته اسناد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه می خواهند زندگی خود را مرتب کنند و هر چه زودتر این کار را انجام دهند. دولت در تلاش است تا با کمک برنامه های وام دهی به شهروندان کمک کند تا این مشکل را حل کنند. امروز در روسیه می توانید وام مسکن اجتماعی بگیرید، از بانک وام بگیرید یا در یک پروژه اجتماعی شرکت کنید.

انواع وام مسکن

بسته به گزینه افزایش سرمایه، وام مسکن به دو مدل تقسیم می شود:

• آمریکایی. این شامل برنامه اعطای وام مسکن دولتی است.
• اروپایی. وام توسط بانک های پس انداز تامین می شود.

تحت برنامه وام ترجیحی، خانواده های جوان می توانند املاک و مستغلات را به صورت اعتباری خریداری کنند. اما تا لحظه بازپرداخت آن نمی توانند هیچ نوع ملک دیگری خریداری کنند. حتی اگر وام گیرنده از بانک وام صادر کرده باشد، آژانس وام مسکن (AHML) ممکن است دارنده وام مسکن باشد. اگرچه اغلب وام مسکن در یک موسسه مالی باقی می ماند.

وام مسکن بانکی

موسسات مالی در درجه اول سن وام گیرنده را در نظر می گیرند.در همان زمان، هر یک آستانه خود را تعیین می کند. مزیت این رویکرد این است که والدین می توانند به عنوان وام گیرنده مشترک عمل کنند. اگر درآمد یک زوج جوان که توسط گواهی مالیات بر درآمد 2 نفره تأیید شده است، برای پرداخت حداقل پرداخت کافی نیست، پس بند مربوط به وام گیرندگان به شما اجازه می دهد این مشکل را حل کنید.

بانک های صادرکننده وام مسکن می توانند در صورت موافقت وام گیرنده با تمدید مدت وام، تحت شرایط زیر، مهلت ارائه دهند:

• اگر بودجه برای ساخت خانه اختصاص داده شود، می توان پرداخت را حداکثر تا دو سال به تعویق انداخت؛
• اگر یک زوج جوان در طول مدت قرارداد صاحب فرزند شدند، موسسه مالی می تواند تعطیلات اعتباری را حداکثر برای سه سال ارائه دهد.

فقط در مورد بازپرداخت بدهی اصلی است. اگر قبل از امضای قرارداد، خانواده قبلاً یک فرزند خردسال داشته‌اند، می‌توانید روی مبلغ وام تا 90٪ هزینه اصلی حساب کنید.

دسته جداگانه - "کارمندان دولتی"

کارمندان دولت به دلایل مختلفی برای بانک ها وام گیرندگان جذابی هستند:

1. انضباط. طبق آمار، این دسته از جمعیت مسئولیت تعهدات انجام شده را بر عهده دارند. این کیفیت شانس بازپرداخت به موقع را افزایش می دهد.
2. امکان فشار از طریق کارفرما. شما می توانید به روش های مختلفی از جمله از طریق دادگاه بر مشتری تأثیر بگذارید. در شدیدترین حالت، پرداخت ماهانه وام از حقوق مشتری دریافت می شود.
3. درآمد پایدار. کارمندان دولت دریافت می کنندحقوق کمی، اما در یک زمان کاملا توافق شده. احتمال انحلال، سازماندهی مجدد یا کاهش چنین ساختارهایی کمتر است. بنابراین، این احتمال وجود دارد که مشتری در تمام مدت وام در موقعیت خود کار کند.
4. توسعه برنامه های اجتماعی به بانک اجازه می دهد تا پایگاه مشتریان خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهد، زیرا خانواده های جوان و کارمندان مؤسسات دولتی به اندازه کافی در هر منطقه وجود خواهند داشت.

وام مسکن اجتماعی

اینها برنامه های وام دهی هستند که در مناطق خاصی از فدراسیون روسیه فعال هستند. با کمک آنها می توانید:

• خرید آپارتمان، خانه؛
• کاهش قیمت خرید به تخفیف؛
• مالک ملک رهنی شوید.

شرکت در برنامه اجتماعی فرصت خوبی برای یک خانواده جوان برای کاهش هزینه وام مسکن است.

کمی از تاریخ

در سال 2010، در شب سال نو، دولت برنامه مسکن را برای 5 سال آینده تصویب کرد. اهداف اجرای آن:

• تحریک ساخت مسکن کم هزینه با انرژی کارآمد؛
• ارائه خرید ترجیحی ملک توسط شهروندان نیازمند؛
• توسعه برنامه های وام مسکن؛
• هزینه یک آپارتمان استاندارد را با میانگین درآمد سالانه خانواده برای 4 سال تنظیم کنید؛
• افزایش سهم وام گیرندگان به 30%.

از آن لحظه به بعد، برنامه های وام مسکن دولتی در روسیه شروع به کار کردند.

ویژگی ها

مسکن خانواده جوان وام مسکن فدرال محبوب ترین محصول در بازار است. درصد جبران بخشی از هزینه بستگی به ترکیب داردخانواده ها. اگر وام توسط افراد تازه ازدواج کرده با فرزند صادر شود، دولت 35٪ از هزینه را پوشش می دهد، اگر بدون فرزند - 30٪. اگر در زمان بازپرداخت وام، نوزادی در خانواده متولد شود، دولت 5 درصد دیگر از هزینه ها را جبران می کند. مزیت اصلی چنین برنامه ای این است که ملک به دست آمده بلافاصله به مالکیت وام گیرنده تبدیل می شود، یعنی او می تواند هر یک از اعضای خانواده را در آن ثبت کند.

برنامه های وام مسکن دولتی دارای کاستی هایی است. قرارداد معمولاً برای 10 سال تنظیم می شود که منجر به اضافه پرداخت های زیادی برای استفاده از وام حتی با نرخ پایین می شود.

برای چه کسی؟

وام مسکن اجتماعی طیف وسیعی از برنامه های دولتی را فراهم می کند. خود بانک ها همراه با دولت محصولات وام دهی را توسعه می دهند. شرایط خدمات برای هر منطقه متفاوت است. برای مطمئن ترین اطلاعات، با مقامات محلی خود تماس بگیرید. وام مسکن ترجیحی نه تنها به خانواده های جوان ارائه می شود.

افراد زیر می توانند در برنامه شرکت کنند:

• خانواده هایی که به شرایط زندگی بهتر نیاز دارند: در مکان های نامناسب زندگی می کنند، در مقامات محلی ثبت نام شده اند یا مسکن لازم برای آنها فراهم نشده است. نکته آخر حاکی از آن است که هر یک از اعضای خانواده کمتر از 18 متر مربع مساحت دارند. متر کل مساحت.
• خانواده های دارای فرزندی که والدین آنها زیر 35 سال سن دارند. اگر چند فرزند وجود داشته باشد، چنین محدودیت هایی تعیین نمی شود. نه تنها دارندگان گواهی سرمایه مادری می توانند در این برنامه شرکت کنند.
• نظامی وبه کهنه سربازان رزمی مطلوب ترین شرایط این برنامه ارائه می شود. اگر فردی حداقل سه سال عضو سیستم مسکن انباشته (NIS) باشد، اعتبار دارند.
• کارمندان مقامات، مؤسسات علمی، دولتی، تأسیسات فرهنگی، مؤسسات شهرساز نیز با شرایط منحصر به فردی خدمات ارائه می دهند.

کدام اشیا مناسب هستند

برنامه مسکن خرید یک شی را در هر مرحله از ساخت و ساز یا در بازار ثانویه فراهم می کند. طبق برنامه های فدرال، شما می توانید مسکن را در هر منطقه خریداری کنید، و با توجه به برنامه های منطقه ای - فقط در یک منطقه خاص. به خصوص اگر به وام گیرنده یارانه داده شود.

برنامه‌نویس اهمیتی نمی‌دهد که چه کسی هزینه خرید را پرداخت می‌کند. استثناء برنامه هایی است که بر اساس آن مسکن با قیمت کمتر از بازار خریداری می شود. به طور معمول، این آپارتمان ها در خانه های کلاس اقتصادی فروخته می شوند و توسط مقامات در توافق با توسعه دهندگان "یخ زده" می شوند. همه توسعه دهندگان چنین بار اجتماعی را در قالب سهمیه کنتورهای مسکونی دریافت می کنند.

آمار

نرخ سود بانک های تجاری بین ۱۱ تا ۱۵ درصد در نوسان است. اگر در مورد برنامه های دولتی صحبت کنیم، در اینجا نرخ ها از 13٪ تجاوز نمی کند. با توجه به اینکه نرخ تورم در کشور بیش از 13 درصد نیست، اخذ وام مسکن با برنامه ترجیحی می تواند جایگزین مناسبی برای سرمایه گذاری باشد. علاوه بر این، دولت در حال بررسی موضوع تمدید برنامه های دولتی است. بسیاری از موسسات مالی نرخ ها را 2-3٪ در املاک واقع در بازار ثانویه افزایش می دهند. به عنوان مثال، در VTB می توانید وام مسکن با 14٪، مشروط به پرداخت 30٪ دریافت کنید.پیش پرداخت برای حداکثر مبلغ 2.8 میلیون روبل. محدودیت‌های مشابهی در Sberbank تعیین شده است، اما شرایط خدمات متفاوت است: 20٪ پیش پرداخت و نرخ 13.5٪.

در سال 2014، 7.5 هزار وام اجتماعی به ارزش بیش از 15 میلیارد روبل اجرا شد. بیشتر آنها توسط پرسنل نظامی صادر شده است. 25 درصد دیگر قراردادها مربوط به معلمان جوان است. برای مقایسه، در همان سال، 445000 وام مسکن به مبلغ حدود 769.5 میلیارد روبل صادر شد.

اگر وام گیرندگان بالقوه از برنامه اجتماعی اطلاع داشته باشند، آمار می تواند بهتر باشد. همه حداقل شرایط را ندارند. وام گیرنده باید 20٪ از هزینه مسکن را بپردازد، یک آپارتمان را از بین چندین گزینه ارائه شده توسط دولت انتخاب کند. همه این عوامل بر تقاضا تأثیر می‌گذارند.

چگونه وام مسکن دولتی دریافت کنیم؟

وام را می توان به سه روش دریافت کرد:

• اول - وام با شرایط مطلوب با نرخ کاهش یافته دریافت کنید. تحت برنامه های با AHML، نرخ ها از 10.5 (با پیش پرداخت بیش از 30٪) تا 11.1٪ متغیر است. مابه التفاوت از محل بودجه به بانک واریز می شود. حداقل پیش پرداخت 10 درصد، حداکثر مدت وام 30 سال است. هرچه مدت طولانی تر باشد، پرداخت کمتر و اضافه پرداخت بیشتر می شود. برای شرکت در برنامه کافی است درخواست خود را به دفتر بانک ارسال کنید.
• دوم - تامین بودجه برای خرید مسکن. می توان از آنها برای پرداخت پیش پرداخت یا بخشی از بدهی استفاده کرد.
• سوم - خرید مسکن عمومی به صورت اعتباری. آپارتمان ها برای چنین برنامه هایی با توجه به سهمیه ها اختصاص داده می شود و قرارداد در آن تنظیم می شودبانک.

وام گیرنده می تواند به طور مستقل یک موسسه اعتباری را انتخاب کند. وام مسکن دولتی برای یک خانواده جوان را می توان از بیش از 15 بانک دریافت کرد.

اسناد

برای شرکت در برنامه باید ارائه دهید:

• بیانیه؛
• کپی پاسپورت اعضای خانواده؛
• سند تأیید وضعیت کسانی که به شرایط مسکن بهتر نیاز دارند؛
• 2-گواهی مالیات بر درآمد شخصی هر یک از اعضای خانواده، کپی دفترچه های کار یا صورت حساب بانکی که وجود وجوه برای پرداخت پیش پرداخت را تأیید می کند.

بسته به هدف دریافت وام مسکن، منطقه، هزینه مسکن، این لیست قابل تکمیل است.

اگر وام مسکن قبلاً صادر شده باشد، کپی گواهی مالکیت، قرارداد وام و گواهی یک موسسه مالی در مورد مانده بدهی مورد نیاز است.

به وام گیرندگان بالقوه پیشنهاد می شود بین برنامه های فدرال و منطقه ای یکی را انتخاب کنند. شما فقط یک بار می توانید عضو هر یک از آنها شوید.

وام مسکن نظامی

سخت ترین شرایط برای شرکت کنندگان در وام مسکن نظامی اعمال می شود. اما مزایای بیشتری برای چنین برنامه ای وجود دارد. با ورود به NIS، یک سرباز از وزارت دفاع یارانه دریافت می کند. این مشارکت ها سالانه نمایه می شوند. پس از سه سال، می توان از این وجوه برای بازپرداخت بخشی از وام استفاده کرد. یک سرباز، در واقع، وام مسکن رایگان دریافت می کند. فقط پس از اخراج از ارتش باید خودتان بدهی را بپردازید. برای استفاده از وام باید 9.4-11.5% پرداخت کنید.حداقل نرخ برای اشیاء بازار ثانویه و حداکثر برای اشیاء در حال ساخت معتبر است.

مقدار وام محدود به 2.4 میلیون روبل محدود شده است. کسانی که مایل به خرید مسکن گران‌تر هستند، می‌توانند بقیه مبلغ را خودشان پرداخت کنند یا وام مصرف کنند. طبق آمار، متوسط هزینه مسکن خریداری شده تحت چنین برنامه ای 4.2 میلیون روبل است. الزامات همه شرکت کنندگان در تراکنش (قرض گیرندگان، بانک ها، توسعه دهندگان) توسط Rosvoenipoteka تعیین شده است.

خانواده های جوان

مسئله مسکن به ویژه برای خانواده های جوان دارای فرزندانی که پول کافی برای خرید آپارتمان پس انداز نکرده اند بسیار حاد است. برای این دسته از جمعیت، برنامه های دولتی برای کمک به وام گیرندگان وام مسکن توسعه یافته است.

جوانان زیر ۳۵ سال می توانند در پروژه مسکن ارزان قیمت شرکت کنند. آنها باید وضعیت کسانی را داشته باشند که به شرایط مسکن بهتر و درآمد دائمی نیاز دارند، که توسط یک گواهی مالیات بر درآمد شخصی تأیید شده است.

بانک های شرکت کننده در برنامه "خانواده جوان" در حال توسعه طرح های پیشنهادی خود با همان نام پروژه ها هستند. برای اینکه بین برنامه های دولتی و خصوصی اشتباه نگیرید، باید شرایط وام دهی را با جزئیات مطالعه کنید.

به عنوان بخشی از این پروژه، دولت به همه فرصتی می دهد تا با جبران بخشی از هزینه خرید آپارتمان، شرایط زندگی خود را بهبود بخشند. دولت اموال را مجانی نمی بخشد، بلکه ⅓ ارزش آن را می پردازد.

رویه

برنامه های وام مسکن دولتی برای جوانان در قالب گواهی صادر می شود. اینسند باید ظرف مدت دو ماه از تاریخ دریافت آن به مرجع مجاز بانک ارائه شود. در غیر این صورت بانک قادر به پذیرش سند نخواهد بود. گواهی ها توسط مقامات محلی صادر می شود. مدت اعتبار آن 9 ماه است. در این مدت، وام مسکن باید به طور کامل صادر شود.

این وجوه را می توان برای خرید ملک، ساخت خانه، پیش پرداخت وام مسکن یا پرداخت پیش پرداخت استفاده کرد. در چارچوب برنامه های منطقه ای، بازپرداخت وام مسکن موجود با استفاده از گواهی امکان پذیر است. در عین حال، مسکن وثیقه بر اساس تربیع باید حداقل شرایط را برآورده کند.

تصمیم به رسمیت شناختن یک خانواده به عنوان نیازمند توسط مرکز اداری محلی بر اساس معیارهای زیر اتخاذ می شود:

• یک خانواده دو نفره در آپارتمانی با مساحت کمتر از ۴۲ مترمربع زندگی می کنند. m;
• در یک خانواده سه نفره، هر عضو کمتر از ۱۸ متر مربع مساحت دارد. m.

محاسبه مساحت تمام اماکن مسکونی متعلق به خود را در نظر می گیرد. اگر زن و فرزند در یک آپارتمان 36 متری ثبت نام کرده باشند. متر، و شوهر در آپارتمان والدین ثبت نام کرده است، و بیش از 18 متر مربع مساحت دارد. متر، پس شرکت در هیچ برنامه وام مسکن دولتی کار نخواهد کرد. دلیل امتناع نیز می تواند ارائه اطلاعات نادرست، عدم وجود هرگونه مدرک یا شرکت یکی از اعضای خانواده زودتر در برنامه ترجیحی باشد.

شرایط سال 2017

بر اساس برنامه وام مسکن اجتماعی، شما می توانید مسکن را فقط در بازار اولیه خریداری کنید. استثنا برنامه نظامی است.

• پیش پرداختبرای همه دسته های شهروندان، به جز برای متخصصان جوان - 20%.
• حداقل نرخ سالانه 12%. است
• وام فقط به روبل روسیه برای مدت حداکثر 30 سال صادر می شود.
• یک پیش نیاز بیمه اموال است.
• محاسبه مساحت مسکن آینده طبق فرمول زیر انجام می شود: 32 متر مربع. m - برای هر نفر؛ 48 متر مربع متر - برای دو نفر؛ 18 متر مربع m - برای هر عضو بعدی خانواده.

نتیجه گیری

برنامه های وام مسکن دولتی برای خانواده های جوانی که اعضای آنها زیر 35 سال سن دارند در دسترس است. با کمک آنها می توانید به میزان قابل توجهی هزینه وام مسکن را تا 30-35٪ کاهش دهید. متأسفانه فقط 1.7٪ از جمعیت فدراسیون روسیه از چنین برنامه هایی استفاده می کنند. این نوع وام مسکن نوشدارویی نیست. همه نمی توانند هزینه خرید مسکن جدید را داشته باشند، اگرچه بسیاری از روس ها قبلاً متر مربع خود را به لطف این برنامه دریافت کرده اند.