NPF Sberbank: بررسی. NPF Sberbank: سودآوری

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

حقوق بازنشستگی نه تنها در اختیار FIU، بلکه همچنین تعداد زیادی از سازمان‌های غیردولتی با مشخصات مربوطه است. یکی از معروف ترین آنها NPF Sberbank است. ویژگی فعالیت این صندوق بازنشستگی غیردولتی چیست؟ نظرات مشتریان چه می گویند؟ جایگاه این صندوق در رتبه بندی ها چیست؟

صندوق بازنشستگی غیردولتی چیست

قبل از بررسی صندوق بازنشستگی غیردولتی Sberbank، انجام یک انحراف نظری کوتاه به موضوع اصلی موضوع فعلی مفید خواهد بود. چه نوع سازمان هایی - NPF؟ صندوق های بازنشستگی غیردولتی - ویژگی های کار آنها و هدف موسسه چیست؟

اولین NPF ها در دهه ۹۰ ظاهر شدند، اما برای مدت طولانی به طور گسترده ای مورد استفاده قرار نگرفتند. آنها جایگزینی برای سازمان دولتی هستند - صندوق بازنشستگی روسیه، که جانشین ساختار مشابهی شد که در اتحاد جماهیر شوروی کار می کرد. به گفته کارشناسان، ایجاد صندوق های خصوصی به دلیل تمایل دولت برای کاهش بار بودجه ای دیکته شده است. چگونه؟

واقعیت این است که میزان اصلی مستمریتعهدات دولت به شهروندان، بر اساس ویژگی های سیستم فعلی تامین اجتماعی در فدراسیون روسیه، به دلیل تشکیل بخش تامین شده از پرداخت ها ایجاد می شود. بخش اساسی تعهدات نسبتاً کوچک است - دولت تا حد زیادی آن را بر عهده می گیرد.

صندوق‌های بازنشستگی غیردولتی نیز در بسیاری موارد سطوح بالاتری از مزایای واجد شرایط را از طریق مکانیسم‌های سرمایه‌گذاری دارایی، مشارکت در خرید و فروش اوراق بهادار و سایر فعالیت‌های تجاری مشروع ارائه می‌کنند. به عنوان یک قاعده، NPF ها برای این منظور با شرکت های مدیریتی که متولی چنین استراتژی های مالی هستند، همکاری می کنند.

ذخایر بازنشستگی در صندوق ها به اندازه کافی توسط قانون محافظت می شود. علاوه بر این، معیارهای اجازه دادن به NPFها برای فعالیت در حال حاضر کاملاً سختگیرانه است و بنابراین یک شرکت با خطر ورشکستگی به سادگی نمی تواند وارد بازار شود. اکنون در روسیه چند ده NPF بزرگ وجود دارد. از جمله آنها صندوق بازنشستگی غیر دولتی Sberbank است. ویژگی های فعالیت آن چیست؟ سودآوری NPF Sberbank برای سال 2013 و پیش بینی شده در سال 2014 چقدر است؟

اطلاعات عمومی

بیایید اطلاعات کلی در مورد صندوق مورد مطالعه را مطالعه کنیم. بنیانگذار NPF Sberbank روسیه، بزرگترین موسسه مالی در کشور ما است. این صندوق در سال 1995 تأسیس شد، 3 سال پس از انتشار فرمان رئیس جمهور فدراسیون روسیه، که اولین هنجار قانونی تنظیم کننده فعالیت های شرکت شد.

این صندوق بازنشستگی غیردولتی عضو انجمن ملی مربوطه است. به گفته بسیاری از تحلیلیآژانس ها، رتبه NPF Sberbank یکی از بالاترین ها در طیف صندوق های بازنشستگی غیر دولتی است. به گفته یکی از بزرگترین سازمان هایی که برآوردهای مربوطه را انجام می دهد، این صندوق تا حد امکان قابل اعتماد است. به ویژه، کارشناسان آژانس رتبه‌بندی ملی، و همچنین سازمانی مانند "Expert RA" به چنین موقعیت‌هایی پایبند هستند.

NPF بانک پس انداز فدراسیون روسیه به سازمان هایی اطلاق می شود که به عنوان "صندوق باز" طبقه بندی می شوند. این موسسه طیف گسترده ای از برنامه های بازنشستگی را برای اهداف فردی و تجاری ارائه می دهد. به ویژه، قراردادهای خدماتی را می توان توسط شهروندان (هم در چارچوب بیمه اجباری و هم کسانی که برای مشارکت در برنامه تأمین مالی مشارکت می کنند) و اشخاص حقوقی منعقد کرد. امکان انعقاد قراردادها بر اساس شرایط فردی وجود دارد که در چارچوب آن یک برنامه بازنشستگی شخصی که معیارهای قانونی را برآورده می کند تنظیم می شود.

آدرس های NPF Sberbank را می توان تقریباً در هر منطقه ای از روسیه یافت. این صندوق بازنشستگی غیردولتی یکی از مشهورترین صندوق های بازنشستگی در فدراسیون روسیه است؛ شعبه های آن در سراسر کشور در طیف گسترده ای نمایندگی دارند. فعالیت اصلی NPF از طریق دفاتر شرکت مادر و همچنین با استفاده از منابع شبکه عامل انجام می شود.

ساختار حکمرانی

عالی ترین ساختار مدیریتی سازمان، شورای صندوق است. مسئولیت مسائل راهبردی و مدیریت کلی موسسه را بر عهده دارد. شورای بنیاد نیز انواع مختلفی را توسعه می دهداسناد نظارتی، برنامه های مدیریت ذخیره بازنشستگی را تأیید می کند، سودآوری و سایر شاخص های عملکرد مالی را محاسبه می کند.

در ساختار مدیریت NPF Sberbank یک کمیسیون حسابرسی نیز وجود دارد. کنترل فعالیت های اقتصادی سازمان را بر عهده دارد. کمیسیون توسط شورای صندوق تعیین می شود. همچنین در ساختار مدیریتی سازمان، هیئت امنا وجود دارد. در صلاحیت خود - نظارت بر فعالیت های سازمان برای انطباق با قانون. هیئت امنا شامل نمایندگان مجاز مشتریان صندوق است.

سازماندهی مجدد

در آوریل 2014، صندوق سازماندهی مجدد شد و وضعیت سازمانی و قانونی جدیدی دریافت کرد. اکنون به طور رسمی CJSC NPF Sberbank نامیده می شود. این صندوق پیش از این دارای وضعیت «سازمان غیرانتفاعی تأمین اجتماعی» بود. کلیه حقوق و تعهدات یک NPF که تحت شکل مدیریت قبلی فعالیت می کند، بدون تغییر به سازمانی که به عنوان یک شرکت سهامی شروع به فعالیت کرد، منتقل می شود.

ارزش سرمایه مجاز NPF Sberbank در قالب یک CJSC 150 میلیون روبل است. سهام متعلق به موسس است. یعنی Sberbank روسیه. سهامداری صندوق، به گفته کارشناسان، با الزامات جدید قانون مرتبط است. به گفته آنها، قبل از اول ژانویه 2016، کلیه NPFهایی که در فعالیت خود در نمایه بیمه بازنشستگی اجباری فعالیت می کنند، باید به شرکت سهامی تبدیل شوند. اگر NPF با ترکیب OPS و پشتیبانی غیر دولتی عمل کند، باید وجود داشته باشدصندوقی تشکیل شده است که در جهت اول به طور جداگانه مشغول به کار است. به نوبه خود، NPF هایی که فعالیت های آنها مربوط به امنیت غیردولتی است تا اول ژانویه 2019 مشمول شرکتی شدن هستند. اگر وجوهی از نوع مربوطه نتوانند مهلت قانونی تبدیل را رعایت کنند، منحل می‌شوند.

Regalia

NPF Sberbank سازمانی است که توانسته است جوایز بسیار زیادی را برای نتایج فعالیت های خود دریافت کند. کدام یک را باید ابتدا ذکر کرد؟

برای مثال، در سال 2013، یک دیپلم معتبر توسط آژانس Expert RA (کسی که رتبه بندی صندوق ها را جمع آوری می کند) به صندوق اعطا شد. نامزدی - "برای توسعه تامین بازنشستگی غیر دولتی". در همان سال ، NPF Sberbank جایزه دیگری دریافت کرد. نام آن "نخبگان مالی روسیه" است. نامزدی شبیه "Development Dynamics" است.

در سال 2012، NPF Sberbank نیز توسط Expert RA اعطا شد. اما پس از آن نامزدی به نظر متفاوت بود - "برای نرخ رشد بالای پایه مشتری برای صندوق های بازنشستگی غیر دولتی." در همان سال، NPF جایزه "Financial Olympus 2011" را دریافت کرد. نامزدی مربوطه مانند "Retail NPF" به نظر می رسید. این جایزه در یک بخش ویژه به نام "پویا و کارایی" اهدا شد.

در سال 2011، NPF Sberbank نیز دیپلم هایی را از Expert RA دریافت کرد. و در چندین دسته به طور همزمان. اول - "برای نرخ های رشد بالای پایگاه مشتری". دوم - "برای بهبود شاخص های قابلیت اطمینان".

در سال 2010، همانطور که مشهود استبر اساس داده های تعدادی از منابع، NPF Sberbank تنها سازمانی در زمینه خود بود که جایزه "شرکت سال" را دریافت کرد. نامزدی شبیه "مالی" بود. علاوه بر این، در همان سال، این صندوق جایزه "Finance 2010" را دریافت کرد. نامزدی مربوطه شبیه "برای استراتژی رویایی" بود.

در سال 2009، NPF همچنین تنها سازمانی در حوزه خود شد که جایزه "Financial Olympus" را دریافت کرد. این نامزدی شبیه "استراتژی مدیریت صندوق بازنشستگی غیردولتی" بود. در سال 2008، صندوق جایزه "گراف گوریف" را برای کمک بزرگ به توسعه صنعت دریافت کرد. در سال 2007، NPF جایزه "المپوس مالی" را دریافت کرد. این نامزدی شبیه "استراتژی مدیریت صندوق بازنشستگی غیردولتی" بود.

نظرات مشتریان

خب، NPF Sberbank به اندازه کافی رگالیا دارد. اما نظرات مشتریان چگونه با آنها ارتباط دارد؟ ماهیت بررسی هایی که در پورتال های اینترنتی صنعتی می گذارند چیست؟ آیا NPF Sberbank یک ساختار قابل اعتماد بر اساس نظر مشتریان است؟ سوال مبهم است. اما ما سعی خواهیم کرد راهنمایی هایی برای پاسخ احتمالی به آن ارائه دهیم.

اگر بازخورد مشتریان از سال 2014 یا سال های گذشته را به عنوان مبنایی برای ارزیابی فعالیت های NPF Sberbank در نظر بگیریم، می توانیم دو گروه از نظرات را تشخیص دهیم. اولی ها خنثی-منفی هستند. دومی مثبت است. در مورد اول. مردم تحت تأثیر در دسترس بودن و کیفیت زیرساخت خدمات ایجاد شده توسط Sberbank قرار گرفته اند. می توانید به هر شعبه موسسه مالی مربوطه مراجعه کنید وهر گونه سوال در مورد کار NPF بپرسید، مشکلات پیش آمده را حل کنید. در عین حال، همانطور که برخی از مشتریان خاطرنشان می کنند، سطح مسئولیت متخصصان برخی از بخش ها، که احتمالاً به دلیل مکانیسم کاملاً توسعه نیافته تعامل بین صندوق و ساختاری است که آن را ایجاد کرده است، همیشه بالا نیست.. و این مقداری منفی است که بازتاب بررسی ها است. در عین حال ، NPF Sberbank به دلیل قابلیت ساخت آن مورد ستایش قرار می گیرد (کمی بعد ما این تفاوت های ظریف را فاش خواهیم کرد). آنها به کیفیت بالای گزارش توجه می کنند. به عنوان مثال، در پایان سال، مشتریان همیشه اسنادی را دریافت می کنند که سودآوری NPF Sberbank را برای یک دوره خاص نشان می دهد. این نوع بازخورد را می توان به طور واضح مثبت نسبت داد. همچنین در این دسته نظراتی وجود دارد که نشان دهنده کیفیت بالای نمایندگان مشاوری است که برای خدمات بازنشستگی با شهروندان قرارداد منعقد می کنند. اگرچه، همانطور که برخی از کارشناسان خاطرنشان می کنند، این ممکن است مستقیماً با سیاست پرسنلی Sberbank مرتبط نباشد.

در افکار عمومی در مورد فعالیت های صندوق می تواند نه تنها نظرات مشتریان را بیان کند. NPF Sberbank در تعدادی از به اصطلاح "رتبه بندی های مردمی" که توسط برخی از پورتال های صنعتی گردآوری شده است وجود دارد. در این مورد، به عنوان یک قاعده، کیفیت خدمات ارزیابی می شود. با این حال، موقعیت های خاص صندوق در نسخه های مختلف رتبه بندی بسیار متفاوت است.

قالب الکترونیک

در واقع، اکنون در مورد جنبه ای که نشان دهنده مدرن بودن زیرساخت است. در بالا، ما اشاره کردیم که کار NPF Sberbank به اندازه کافی فن آوری شده است - و این قبلاً ذکر شده استهمه مشتریان ما عمدتاً در مورد کانال های آنلاین تعامل بین صندوق و سرمایه گذاران صحبت می کنیم. هر مشتری NPF Sberbank یک "حساب شخصی" دارد که از طریق مرورگر قابل دسترسی است. همچنین مشتریان جدید می توانند از طریق سایت این سازمان برای ثبت نام در سامانه NPF اقدام کنند. کافی است یک عکس، پاسپورت، SNILS را اسکن کنید و سپس آنها را از طریق فرم آنلاین آپلود کنید. به گفته برخی از کارشناسان، فناوری های مدرنی که در NPF Sberbank (اول از همه "حساب شخصی") پیاده سازی می شوند، متعاقباً به استاندارد صنعت تبدیل می شوند و به طور فعال توسط سایر صندوق ها نیز مورد استفاده قرار خواهند گرفت.

بازده

حالا در مورد درآمد واقعی. دادن مستمری تحت مدیریت NPF Sberbank چقدر سودآور است؟ 2014 بر اساس وضعیت اقتصادی وعده سودآوری می دهد؟

اول از همه، کارشناسان خاطرنشان می کنند که سود حاصل از تعامل با صندوق های بازنشستگی غیردولتی تا حد زیادی به ویژگی های قراردادهای منعقد شده بین آنها و شهروندان بستگی دارد. سودآورترین قراردادها به اصطلاح طرح های فردی هستند. واقعیت این است که آنها با تفاوت ظریفی که برای روسیه مرتبط است - دستمزد "در پاکت" سازگار شده اند. علاوه بر این، این نوع قرارداد برای شهروندان با حقوق بیش از 47 هزار روبل مناسب است (زیرا این حداکثر پایه برای محاسبه سهم بازنشستگی است).

حالا به جزئیات. شاخص های سودآوری NPF Sberbank برای سال 2013 چیست؟ رقمی که این سازمان منتشر کرده 6.74 درصد است. البته برای افراد عادی ممکن است متواضعانه به نظر برسد. با این حال، بالاتر استتورم که در سال 2013 به 6.5 درصد رسید. کارشناسان معتقدند این یکی از معیارهای اصلی تعامل با NPF است. از نظر عینی، کسب مبالغ کلان برای سپرده گذاران NPF مشکل ساز است. مهمترین چیز حفظ حقوق بازنشستگی در برابر تورم است. و اگر NPF با این امر کنار بیاید، در اصل، نتایج فعالیت های آن را می توان مثبت ارزیابی کرد. این چیزی است که تحلیلگران فکر می کنند. خوب، اگر به نتایج سال 2013 نگاه کنید که توسط ساختار تأثیرگذاری مانند Sberbank، NPF ایجاد شده است، به خوبی با تورم مقابله می کند. بازخورد مشتریان نشان می دهد که شاخص ها به طور کلی برای شهروندان رضایت بخش هستند. اگرچه، همانطور که سپرده گذاران NPF خاطرنشان می کنند، صندوق هایی وجود دارند که بازدهی آنها بالاتر بود.

در عین حال، مطالعه شاخص ها نه تنها برای یک سال، بلکه برای چندین سال نیز منطقی است. به عنوان مثال، محاسبه شده است که از سال 2009 تا سه ماهه اول سال 2013، سودآوری NPFs Sberbank حدود 70٪ بوده است. و این بسیار، حدود 31 درصد، بالاتر از تورم تجمعی برای دوره مربوطه است. در همین حال، طبق برخی رتبه‌بندی‌های صنعت، میانگین سود سالانه Sberbank NPF 7.86% است.

چشم انداز

کارشناسان پیش بینی درآمد صندوق را چگونه می بینند؟ احتمال اینکه نظرات مثبت مشتریان خطاب به NPF Sberbank در پورتال های صنعتی غالب شود چقدر است؟ سال 2014 از نظر اقتصادی و سیاسی سال سختی برای روسیه است. تحریم ها، کاهش قیمت نفت و روبل چه تاثیری بر سودآوری صندوق های بازنشستگی غیردولتی خواهد داشت؟

کارشناسان معتقدند که عامل تعیین کننده در اینجا اقدامات دولت روسیه است. سراسربه گفته تحلیلگران، مقامات باید سخت تلاش کنند تا استراتژی کلی توسعه اقتصادی کشور را مدرن کنند. اگر دولت بتواند در برابر چالش‌های دیکته‌شده توسط شرایط خارجی مقاومت کند، پس‌انداز شهروندان در NPF به شدت رشد خواهد کرد.

جنبه های رتبه بندی و مالی

اکنون در مورد رتبه بندی و عملکرد مالی. آیا واقعا ارزش توجه به آنها را دارد؟ نظرات مشتریان تا چه حد با آنها مرتبط است؟ NPF Sberbank فدراسیون روسیه، همانطور که می دانید، توسط آژانس های سطح Expert RA در بالاترین مقیاس ارزیابی می شود. بر اساس یکی از پیش بینی های اخیر این سازمان، پایایی صندوق ثابت خواهد بود. رتبه‌بندی‌های دیگری نیز وجود دارد که به ویژه شاخص‌هایی مانند تعداد مشتریان، سودآوری و تعدادی ابزار تحلیلی از حوزه اقتصاد را در نظر می‌گیرند - مانند، برای مثال، نسبت شارپ. به گفته آنها، صندوق همچنین موقعیت های بسیار بالایی را اشغال می کند.

شواهدی وجود دارد که نشان می دهد NPF Sberbank بیشترین پویایی رشد را در بین سازمان های بخش خود در نیمه اول سال 2013 نشان داد. با توجه به حجم پس انداز، این صندوق در سال 2013 وارد سه رتبه اول شد. مشخص است که این شرکت با توجه به معیاری مانند تعداد مشتریانی که قراردادهای بیمه بازنشستگی اجباری با آنها تنظیم می شود و همچنین سازمان های غیردولتی در 10 سازمان برتر مشخصات خود قرار دارد.

مقدار متوسط مشارکت مشتری در NPF Sberbank حدود 56 هزار روبل است. این شاخص یکی از بالاترین ها در بین شاخص ها استمنابع مالی. به طور خاص، حدود 1.3 برابر بیشتر از میانگین بازار است. در پایان سال 2013، NPF Sberbank سهم بازار 6.65٪ را در اختیار داشت. حجم انباشت بیش از 72 میلیارد روبل است.