IIS در Sberbank: بررسی ها، شرایط باز کردن، قوانین سپرده گذاری وجوه و سودآوری

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در این مقاله، بررسی های IIS "مدیریت دارایی" Sberbank را در نظر خواهیم گرفت.

از سال 2015 پیشنهاد افتتاح حساب سرمایه گذاری انفرادی شده است که سود خوبی را به همراه دارد. در اصل، این یک سهم سپرده گذاری به حساب های کارگزاری است که از آن می توان درآمد را به صورت کسر مالیات و همچنین به صورت بهره به دلیل مدیریت پول شایسته دریافت کرد. بازده چنین سپرده هایی می تواند به بیست درصد در سال برسد. هدف از این برنامه افزایش سواد مالی مردم است. بنابراین توجه مشتریان به کار بورس جلب می شود.

بازخورد در مورد IIS Sberbank در پایان مقاله ارائه خواهد شد.

IIS چیست و قوانین واریز وجوه چیست؟

اول از همه، ارزش درک خود مفهوم را دارد. حساب‌های سرمایه‌گذاری عناصر کارگزاری خاصی هستند که می‌توانند توسط افراد برای سرمایه‌گذاری پول در بازارهای سهام افتتاح شوند. ارزش برجسته کردن هفت ویژگی مهم IIS Sberbank را دارد:

• مدت افتتاح چنین سرویسی سه سال است.
• حداقل مقدار بازپرداخت محدود نیست. و حداکثر نمی تواند از چهارصد هزار روبل تجاوز کند.
• مالیات ویژه برای حساب های سرمایه گذاری فردی در نظر گرفته شده است. تحت یکی از طرح ها (در زمینه مشارکت)، هر سال می توانید 13٪ کسر مالیات بر میزان وجوه کمک شده دریافت کنید. حداکثر ارزش برای کسر مالیات چهارصد هزار در سال است. یعنی اگر شخصی این مبلغ را ظرف یک سال پرداخت کرده باشد، در طول تشکیل اظهارنامه مالیاتی، می توان پنجاه و دو هزار روبل را برای کسر برگرداند. و به این ترتیب هر سال به مدت سه سال. یعنی اگر چهارصد هزار را پر کنید، در عرض سه سال می توانید صد و پنجاه و شش را از ایالت برگردانید. این قانون طرح دومی (برای درآمد) را پیش بینی می کند که مشتری را از پرداخت مالیات بر روی چنین حسابی به مدت سه سال معاف می کند. این در صورتی مفید است که، برای مثال، مشتری تمام پول را یکجا سرمایه گذاری کرده باشد.
• Sberbank IIS می تواند قبل از انقضای یک دوره سه ساله بسته شود، اما پس از آن، مزایای ارائه شده توسط قانون اعمال نخواهد شد.
• شما فقط می توانید یک حساب برای هر نفر داشته باشید. سپس مقامات مالیاتی برای یکی از محصولات خود مزایایی قائل خواهند شد.
• این سرویس منحصراً در موسسات کارگزاری و مدیریت باز می شود. بانک‌ها با سایر مؤسسات مالی حق افتتاح این نوع حساب را ندارند.
• شما نمی توانید سهام خریداری شده قبلی با اوراق قرضه را از ابزار مالی کارگزاری دیگری به حساب های سرمایه گذاری فردی منتقل کنید.

بررسی‌ها درباره IIS Sberbank بیشتر مثبت هستند. در ادامه، اطلاعاتی را در مورد شرایط افتتاح چنین ابزار مالی که در حال حاضر در حال ارائه است، ارائه خواهیم کرد.

شرایط باز کردن

شرایط معمولاً به شرح زیر است:

• حساب های سرمایه گذاری انفرادی را فقط افراد می توانند باز کنند.
• IIS در Sberbank فقط توسط شهروندان روسیه باز می شود.
• هر فردی فقط حق داشتن یک حساب سرمایه گذاری را دارد.
• فقط وجوه نقد در IIS واریز می شود.
• این حساب قابل تکمیل است، برداشت جزئی پول ارائه نمی شود.
• حداکثر مبلغ سرمایه گذاری چهارصد هزار روبل در سال است که ابزار پیشنهادی را برای سرمایه گذاران بزرگ غیر جذاب می کند، در این رابطه بحث افزایش سقف مورد بحث قرار گرفته است.
• مشتریان جدید و موجود که با آنها قرارداد خدمات کارگزاری منعقد شده است، می توانند IIS را در Sberbank باز کنند.

حداقل دوره سرمایه گذاری سه سال (از تاریخ انعقاد قرارداد شروع می شود)، حداکثر دوره پنج سال است. این بند نشان می دهد که اکنون مجاز به انعقاد قرارداد است و وجوه مجاز است بعداً واریز شود. نکته اصلی این است که آن را قبل از 31 دسامبر انجام دهید. حداقل مدت اعتبار در تاریخ انعقاد سند در سه سال منقضی می شود.

خدمات شرکت مدیریت از حساب سپرده دیگری پرداخت می شود، اما نه از IIS. بنابراین، در بیشتر مواقع، باید یک برنامه اضافی را اجرا کنیدابزار سپرده گذاری نوع کسر مالیات قبل از واریز وجوه انتخاب می شود. در آینده، نمی توانید تصمیم را در مورد نوع انتخابی کسر مالیات تغییر دهید. ترکیب این دو نوع کسر غیرممکن است. در موارد تعطیلی زودهنگام، تمام مزایای مالیاتی حذف می شود. حالا بیایید به بحث در مورد سودآوری بپردازیم و بفهمیم که داشتن چنین حساب کاربری و سرمایه گذاری در آن چقدر سودآور است.

بهتر است از قبل با نظرات مشتریان IIS Sberbank آشنا شوید.

بازده

در صورتی که هنگام افتتاح چنین حسابی، فرصتی را برای دریافت کسر مالیات برای کمک مالی انتخاب کنید، حداقل درآمد حاصل از سرمایه گذاری در حال حاضر سیزده درصد خواهد بود. درست است، بدون ضرر، یک حساب سرمایه گذاری می تواند پس از سه سال بسته شود.

بنابراین، حداقل بازده بدون ریسک حدود چهار درصد در سال خواهد بود. برای دستیابی به شاخص بالاتر، باید در ابزارهای مالی مختلف سرمایه گذاری کنید، چه اوراق قرضه همراه با سهام یا سایر محصولات ساختاریافته.

در صورتی که شخصی تجربه ای در تجارت نداشته باشد یا زمان کمی برای مشارکت در آن در بازار داشته باشد، بهترین گزینه یک استراتژی مدیریتی است تا متخصصان وجوه او را برای مشتری کنترل کنند. البته، آنها بازدهی 15 تا 20 درصدی در سال نشان نمی دهند، اما در هر صورت بیشتر از سپرده گذاری در Sberbank خواهد بود.

طبق بررسی ها، پیش بینی سودآوری IIS بسیار دشوار است.

بهتر است همه شروع به مطالعه اطلاعات در مورد سرمایه گذاری و فرم برای خود کنندپرتفوی فردی اوراق قرضه و سهام. سرمایه گذاری 50 درصدی در سهام بلو چیپ توصیه می شود. بگذارید بیست و پنج باقیمانده به ردیف دوم و دقیقاً به همان تعداد به اوراق قرضه باکیفیت روسیه بروند.

مزایا

مزایای زیر این ابزار مالی برجسته شده است:

• در دسترس بودن فرصت های سرمایه گذاری حتی برای مشتریانی که اصول عملکرد بورس را نمی دانند.
• کسب سودهای کلان در مقایسه با سپرده گذاری ساده.
• طبق بررسی های Sberbank IIS مقدار مورد نیاز برای سرمایه گذاری حتی برای سرمایه گذاران تازه کار مقرون به صرفه است.
• ارائه تخفیف مالیاتی.
• فرصتی عالی برای سرمایه گذاران تازه کار برای درک بازارهای سهام، کسب اولین تجربه در سرمایه گذاری.

آیا نکات منفی وجود دارد؟

عیوب

این حساب دارای اشکالاتی است. آنها معمولاً به شرح زیر هستند:

• IIS، هر چه که می توان گفت، هنوز یک گزینه سرمایه گذاری پرخطر است. در این مورد، هیچ تضمینی از سوی دولت وجود ندارد.
• چنین ابزار سرمایه گذاری به بهترین وجه در طول بهبود اقتصادی استفاده می شود.
• در تعیین نوع کسری که مالک می خواهد دریافت کند، مشکلاتی وجود دارد، زیرا این کار باید بلافاصله قبل از انتقال وجه به شرکت مدیریت انجام شود.
• ردیابی یکپارچگی گزارش های آژانس مدیریت بسیار دشوار است. بازدهیک مقدار متغیر و ناپایدار است و شرکتی که سود زیادی دریافت می کند، فقط برای قسمت کوچکی از آن می تواند اظهارنامه کند.

چگونه می توان چنین حسابی را در Sberbank باز کرد؟

شما می توانید سرمایه های IIS خود را خودتان مدیریت کنید، باید سهام مختلف را به همراه اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار در بورس بخرید و بفروشید. در این شرایط، Sberbank روسیه فقط خدمات کارگزاری، یعنی یک پلت فرم معاملاتی را ارائه می دهد.

همچنین می توان مدیریت وجوه را به شرکت های مدیریت امانی واگذار کرد که به صلاحدید خود آنها را سرمایه گذاری می کنند. یعنی مشتری یک حساب در Sberbank باز می کند و پس از آن تمام وجوه به مدیریت سازمان انتخاب شده منتقل می شود.

برای افتتاح چنین حسابی در Sberbank، باید با شعبه ای که چنین خدماتی را ارائه می دهد تماس بگیرید، یعنی می توانید یک ابزار مالی کارگزاری باز کنید. همچنین می توانید با خط تلفن پشتیبانی مشتری تماس بگیرید تا لیست شعب شهر خود را بررسی کنید.

بعد از آن، باید قراری بگیرید، زیرا صف معمولاً چند روز قبل امضا می کند. برای اطلاع از پذیرش مشتری و نیاز به چه مدارکی و در صورت لزوم تعیین وقت، می توانید با هر یک از شعبه ها تماس بگیرید که اپراتورهای خط تلفن در شهر به آنها دستور می دهند.

وقتی مشتری بدون تماس اولیه به شعبه Sberbank می آید، می توانید یک حساب سپرده معمولی باز کنید، برای راه اندازی یک حساب سرمایه گذاری به آن نیاز خواهید داشت. روال باز کردن نیاز داردپاسپورت.

پس از ثبت نام، درست قبل از تکمیل مجدد برای مقدار مشخصی، باید موسسه مدیریتی را انتخاب کنید که وجوه مشتری را مدیریت کند تا به سود برسد. اگر خود شخص کار بازارهای سهام را درک نکند در آن شرایط به این امر نیاز است. برای خدمات شرکت مدیریت باید پورسانت مشخصی پرداخت کنید و در عین حال هزینه هایی را متحمل شوید.

طبق بررسی های Sberbank Premier IIS، حتی یک مبتدی بی تجربه نیز می تواند سود بالایی داشته باشد.

چگونه مشتری می تواند کسر مالیات نوع 1 دریافت کند؟

شایان ذکر است که انتخاب چنین حساب کاربری برای افرادی که درآمد رسمی تایید شده دارند مفید است. برای دریافت کسر مالیات از مشارکت، باید با اسناد زیر با بازرسی تماس بگیرید:

• ارائه اظهارنامه مالیاتی در قالب 3-NDFL. باید در پایان سال (یعنی دوره مالیاتی) تا 30 آوریل سال بعد ارسال شود.
• اوراقی که رسماً درآمد مشتری را تأیید می کند، که از آن مالیات 13٪ به طور منظم در طول سال پرداخت می شود (اغلب این یک گواهی استاندارد از محل کار است).
• اسنادی که مشارکت در IIS را تأیید می کند.
• ارائه درخواست فرم تعیین شده برای استرداد کسر مبلغ مشارکت. این برنامه برای دریافت بازپرداخت مالیات به جزئیات حساب بانکی نیاز دارد.

چگونه مشتری می تواند کسر مالیات نوع 2 دریافت کند؟

برای معافیت از مالیات، کارگزار بایدارائه گواهی از بازرسی مبنی بر اینکه مشتری در کل دوره هیچ گونه کسر از سهم خود دریافت نکرده است. در چنین شرایطی سیزده درصد مالیات بر درآمد مورد نیاز از کارگزار اخذ نخواهد شد. در صورتی که IIA زودتر از موعد مقرر بسته شود، سیزده درصد از مالیات از سود پایانی کسر خواهد شد.

بنابراین، IIS به طور کلی برای بهبود سواد مالی مردم ایجاد می شود، که به شما امکان می دهد بازار سرمایه گذاری را بالا ببرید، کار بازار سهام را بهبود ببخشید، که منجر به رشد اقتصادی در کشور می شود. درصورتی‌که شهروندان سرمایه‌گذاری را از طریق درک عملکرد بازار یاد بگیرند، به‌جای اینکه به طور معمول امور مالی خود را زیر بالش یا با سود ناچیز در بانک نگه دارند، پول در گردش خواهد بود و اقتصاد با سرعت بیشتری توسعه می‌یابد.

طبق بررسی ها، باز کردن یک IIS در Sberbank بسیار ساده است و می توانید از مزایای مضاعف بهره مند شوید. اول از همه، درآمد در قالب معافیت مالیاتی. و علاوه بر این، سود حاصل از معامله در بورس. در هر شرایطی در مقایسه با سپرده گذاری معمولی در بانک، بازدهی بسیار بالایی انتظار می رود. اما ابزار پیشنهادی دارای معایب خاصی در ارتباط با محدودیت است. در این راستا، مسائل مربوط به بازنگری و زمان بندی آن در حال حاضر در حال حل و فصل است.

آیا طبق بررسی ها ارزش باز کردن یک IIS در Sberbank را دارد؟

آیا ارزش باز کردن را دارد؟

بیایید برخی از حقایق مهم را بیان کنیم که چرا باز کردن IIS سودآور است.

• قابلیت اطمینان. توافق در این زمینهمستقیماً با سازمان مدیریت Sberbank منعقد شده است. سهامدار PJSC Sberbank است. این خیلی چیزها را می گوید، به خصوص قابلیت اطمینان.
• استراتژی مدیریت در حساب سرمایه گذاری. در Sberbank، می توانید یکی از دو استراتژی مدیریت را انتخاب کنید. در صورتی که شخصی مایل به تجارت در بازار به تنهایی نباشد، همانطور که قبلا ذکر شد، می تواند این تجارت را به متخصصان بسپارد. حرفه ای ها پول را کنترل خواهند کرد. مشتری فقط باید یک استراتژی انتخاب کند: اوراق قرضه روبلی یا دلاری.
• در دسترس بودن راحتی در پر کردن حساب. بازخورد در مورد افتتاح IIS در Sberbank مثبت است. با انتقال به Sberbank-Online می توانید آن را به صورت رایگان پر کنید. برای راحتی، از جمله موارد دیگر، می‌توانید پرداخت خودکار را تنظیم کنید، و مبالغ مشخصی ماهانه، به عنوان مثال، از کارت حقوق و دستمزد منتقل می‌شود.

حساب شخصی

"حساب شخصی" IIS Sberbank چیست؟

یکی دیگر از، شاید، قابل توجه ترین امکانات، وجود "حساب شخصی" است، که در آن می توانید کاملاً تمام اطلاعات را با گزارش های موجود در حساب خود مشاهده کنید. بدین ترتیب مدارکی دال بر شفافیت کل سیستم مالی این سازمان بانکی به مشتریان ارائه می شود.

شرکت مدیریت IIS - "Sberbank-Asset Management"

امروز می توانید IIS را در برخی از شعب این بانک باز کنید. باید در نظر داشت که خود قرارداد مستقیماً با شرکت مدیریت امضا شده است، یعنی با Sberbank Asset Management (بزرگترین و قدیمی ترین سرمایه گذاری سابقسازمانی که قبلاً به عنوان گفتگوی ترویکا شناخته می شد.

اوراق قرضه روبلی

همچنین بررسی‌هایی درباره اوراق قرضه IIS Sberbank و روبل وجود دارد.

دارایی های مشتری در پرتفوی های متنوع به روبل اوراق قرضه شهرداری، دولتی و شرکتی سرمایه گذاری می شود. وجوه همچنین می تواند در ارزها و ابزارهای مالی به منظور پوشش پرتفوی سرمایه گذاری شود. معمولاً سطح بالایی از تنوع را حفظ می کند. این استراتژی مدیریت فعال بخش های بازار بدهی را فرض می کند که تا حد زیادی به وضعیت بازار بستگی دارد. هدف این استراتژی تولید بازدهی فراتر از تورم با نرخ سپرده بانکی روبل از طریق درآمد کوپنی، افزایش ارزش بازار، و علاوه بر این، مدیریت فعال سبد اوراق قرضه ناشران روسی با ریسک محدود است.

با فعال کردن استراتژی به نام "اوراق قرضه روبلی" در Sberbank، مشتریان به هیچ وجه وقت خود را برای تحقیق در مورد وضعیت بازارهای سهام تلف نمی کنند. فقط متخصصان این کار را برای آنها انجام می دهند. به عنوان مثال، گزارش شده است که در یک سال بازده می تواند حدود بیست درصد باشد، مشروط به یک استراتژی سرمایه گذاری محافظه کارانه. این یک نتیجه خوب است، به ویژه در مقایسه با سایر محصولات Sberbank مانند سپرده ها. در ادامه متوجه خواهیم شد که مشتریانی که چنین حسابی را در این موسسه بانکی افتتاح کرده اند در وب چه می نویسند.

نظرات مشتریان

بررسی های IIS Sberbank را در نظر بگیرید. مردم می نویسند که وقتی یک حساب سرمایه گذاری باز می کنند، این کار را نمی کنندکه پشیمان نشدند. به گفته مشتریان، این ابزار مالی دارای مزایای بسیاری است که سرمایه گذاری در بازارهای سهام از طریق Sberbank را بسیار راحت و در عین حال بسیار راحت می کند. به عنوان مثال، مصرف کنندگان توانایی تنظیم پرداخت خودکار را دوست دارند. سرمایه گذاران IIS Sberbank را علاوه بر برگزاری سمینارهای آموزشی منظم همراه با ارائه اشتراک رایگان برای آخرین اخبار و بررسی ها تحسین می کنند.

در کامنت ها آمده است که برای دریافت پاسخ برخی از سوالات به هیچ وجه نیازی به مراجعه به شعبه نیست، اما همیشه می توانید از طریق ایمیل یا تلفن با مشاوره فوری تماس بگیرید. بنابراین، بر اساس اکثر بررسی‌های سپرده‌گذاران از IIS در Sberbank، می‌توان به جرات گفت که اکثر مشتریان از خدمات بانکی توصیف شده راضی هستند و آن را بسیار سودآور می‌دانند، که دارای تعداد زیادی از مزایای مختلف است که به کسب سود خوب کمک می‌کند.