بیمه عنوان وام مسکن چیست: تعریف، شرایط، نرخ

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام مسکن یک پیشنهاد تقاضای بانک ها در نظر گرفته می شود که با کمک آن می توان به هزینه وجوه قرض شده ملکی خریداری کرد. اگر یک شی در بازار ثانویه انتخاب شود، وام گیرندگان باید از قانونی و امن بودن معامله اطمینان حاصل کنند. برای انجام این کار، بهینه است از بیمه عنوان ارائه شده نه تنها توسط شرکت های بیمه، بلکه حتی توسط بانک های مستقیم استفاده شود. قبل از این، مهم است که بدانیم بیمه برای وام مسکن چه عنوانی دارد و همچنین مزایای آن چیست. هزینه آن به قیمت آپارتمان و عوامل دیگر بستگی دارد، اما اغلب این بیمه است که شهروندان را از دست دادن املاک گران قیمت نجات می دهد.

بیمه عنوان وام مسکن چیست؟

با بیمه خطراتی که مربوط به خسارات مادی است که بیمه گذار به دلایل مختلف مالکیت آپارتمان یا خانه خریداری شده را از دست می دهد، نشان داده می شود. شما می توانید مالکیت خود را به دلایل مختلفی از دست بدهید، که عبارتند از:

• فروشنده هنگام دریافت آپارتمان به صورت ارثی، حقوق سایر وراث را نقض کرده است؛
• معامله برخلاف الزامات قانونی انجام شده است، به عنوان مثال تهدید یا اسناد جعلی استفاده شده است؛
• اعمال متقلبانه خاصی در حین امضای قرارداد فروش انجام شد؛
• یک عضو ناتوان شد؛
• یکی از طرفین صلاحیت لازم برای امضای قرارداد را نداشت؛
• معامله با استفاده از اسناد نادرست انجام شد.

در شرایط فوق، وام گیرنده ممکن است با این واقعیت مواجه شود که مالکیت او بر ملک مورد اعتراض قرار گیرد. در نتیجه آپارتمان به افراد غیرمجاز منتقل می شود و شهروند با فروشنده مستقیم معامله می کند که ممکن است از بازگرداندن مبلغ دریافتی خودداری کند. در این صورت فرد باید کل مبلغ وام گرفته شده را به بانک برگرداند. بنابراین، بیمه مالکیت هنگام خرید یک آپارتمان با رهن فرصتی عالی برای حفظ حقوق شماست.

در قوانین روسیه، شرایط بسیار کمی وجود دارد که در آن معامله برای فروش املاک و مستغلات ممکن است باطل شود. بنابراین، خرید بیمه نامه جداگانه راه خوبی برای محافظت در برابر پیامدهای منفی است.

در صورت امکان؟

شما می توانید مطلقاً هر معامله ای را به چالش بکشید، بنابراین می توان از بیمه عنوان در هنگام خرید ملک نه تنها در بازار ثانویه، بلکه در بازار اولیه نیز استفاده کرد. اما اغلب اختلافات، اختلافات و مشکلات مختلف در همکاری با فروشندگان در بازار ثانویه به وجود می آید. این به دلیل این واقعیت است که یک آپارتمانمی تواند به دلایل مختلف از فردی به فرد دیگر منتقل شود، در نتیجه یکی از چندین تراکنش همیشه می تواند به چالش کشیده شود.

چه زمانی بیمه عنوان وام مسکن در دسترس است؟ اغلب، چنین بیمه نامه ای توسط افراد در شرایط زیر خریداری می شود:

• به درخواست شخصی خریداران مستقیم که مطمئن نیستند طرف دوم معامله یک شخص واقعاً مسئول و قابل اعتماد است، بنابراین احتمال از دست دادن مالکیت شی انتخاب شده وجود دارد؛
• هنگام درخواست وام مسکن، بسیاری از بانک ها از وام گیرندگان خود می خواهند که چنین سیاستی را صادر کنند، که به شما امکان می دهد از خریداران در برابر خطرات قابل توجه و زیان های زیاد محافظت کنید؛
• اگر موضوع بیمه به عنوان وثیقه برای یک وام بزرگ بانکی عمل کند، بانک ممکن است مشتری را ملزم به صدور چندین بیمه نامه کند.

بیشتر اوقات، چنین خریدی اجباری است.

کارمندان شرکت بیمه چه کار می کنند؟

مشتری قبل از انعقاد قرارداد با شرکت بیمه، کلیه مدارک ملک انتخابی را به کارکنان این سازمان منتقل می کند. متخصصان برای اطمینان از خلوص قانونی معامله، شی و اسناد را به طور کامل بررسی خواهند کرد.

کارمندان شرکت قادر خواهند بود تمام تهدیدات احتمالی آینده برای حقوق مالکیت را شناسایی کنند.

آیا آنها می توانند از فروش بیمه نامه خودداری کنند؟

بررسی انجام شده توسط کارکنان سازمان بیمه نه تنها برای خریداران مستقیم مفید است، بلکه برای خریداران مستقیم نیز مفید است.کارمندان شرکت‌ها، زیرا در این صورت می‌توانند مطمئن باشند که مجبور نیستند زیان مشتری خود را پوشش دهند. شرایطی وجود دارد که شرکت های بیمه از بیمه مالکیت یک آپارتمان خودداری می کنند. این به این دلیل است که آنها هر گونه مشکل مهم را شناسایی می کنند. در چنین شرایطی، بهتر است یک شهروند از خرید پرخطر خودداری کند.

حتی اگر شرکت با فروش بیمه نامه موافقت کند، مردم هنوز باید تحقیقات خود را انجام دهند. این به این دلیل است که کارمندان شرکت های بیمه ممکن است جزئیات مهم را از دست بدهند. در نتیجه تحقیقات خود می توانید مشکلات جدی را شناسایی کنید که به دلیل آن توصیه می شود از امضای قرارداد فروش خودداری کنید.

آیا برای وام مسکن بیمه نامه الزامی است؟

طبق قانون، چنین بیمه‌ای اجباری نیست، زیرا بانک‌ها فقط می‌توانند مشتریان خود را ملزم به خرید بیمه نامه برای اموال خریداری شده کنند. اما در عمل، اغلب معلوم می شود که کارمندان بانک از مشتریان می خواهند که چنین سیاستی را خریداری کنند. این به این دلیل است که آنها می خواهند معامله را تضمین کنند.

افراد می توانند از خرید بیمه نامه عنوان خودداری کنند. اما در این صورت موسسه بانکی به سادگی از صدور وام مسکن بدون توضیح دلیل خودداری می کند. بنابراین، اغلب مردم به سادگی مجبور به انجام چنین خریدی می شوند.

هزینه سیاست

هزینه بیمه نامه برای وام مسکن می تواند متفاوت باشد، زیرا به شرکت بیمه انتخابی و سایر عوامل بستگی دارد. او استاندارد استمعادل 0.5 تا 1 درصد ارزش ملک خریداری شده است، اما در شرایط خاص حتی می تواند به 5 درصد قیمت کالا برسد.

هزینه بالا زمانی تعیین می شود که خطرات قابل توجهی از دست دادن یک آپارتمان به دلایل مختلف وجود داشته باشد.

چه عواملی بر هزینه تأثیر می گذارد؟

قیمت بیمه نامه تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار می گیرد که عبارتند از:

• دوره ای که برای آن بیمه خریداری شده است؛
• اندازه وام رهنی که مسکن برای آن وثیقه است؛
• نتایج معاینه که برای تأیید صحت معامله انجام می شود.

اگر واقعاً خطرات قابل مشاهده باشد، پس هزینه بیمه یک آپارتمان با وام مسکن بسیار بالا خواهد بود، زیرا ممکن است شرکت بیمه در آینده با ضررهای جدی روبرو شود. وجوه معمولاً به صورت یکجا پرداخت می شود، اما اگر شهروندی وجوه لازم را نداشته باشد، شرکت های بیمه اغلب اقساط ارائه می دهند. حتی اگر وام مسکن 6 درصدی تحت حمایت دولت داشته باشید، شرکت‌های بیمه می‌توانند مبلغ قابل توجهی را هنگام خرید بیمه نامه دریافت کنند.

قوانین قرارداد

اگر بانک از وام گیرندگان می خواهد که چنین بیمه نامه ای را خریداری کنند، باید یک شرکت بیمه مناسب را انتخاب کنید، که یک سازمان قابل اعتماد و اثبات شده است که بیمه نامه ای را با هزینه مقرون به صرفه ارائه می دهد. قرارداد رسمی با این سازمان منعقد می شود. بیمه عنوان رهن چگونه تنظیم می شود؟ روش به موارد زیر تقسیم می شودمراحل:

• در ابتدا، یک شهروند ملکی را که قصد خرید آن را دارد انتخاب می کند؛
• درخواست وام مسکن از موسسه بانکی؛
• در صورت تایید قبلی، جستجو برای شرکت بیمه ای که بیمه عنوان ارائه می دهد آغاز می شود؛
• کارمندان شرکت اسنادی برای ملک انتخابی داده می شوند؛
• کارشناسان ملک و فروشنده را با دقت مطالعه می کنند؛
• قرارداد کتبی بین این سازمان و خریدار آپارتمان منعقد شده است؛
• مدت امضای چنین قراردادی ممکن است از 1 تا 10 سال متفاوت باشد؛
• بهینه ترین دوره 10 سال در نظر گرفته می شود، زیرا این دوره با دوره محدودیت برای معاملات با اشیاء مختلف املاک نشان داده می شود؛
• اغلب هنگام خرید ملک در بازار ثانویه قرارداد منعقد می شود؛
• نه تنها یک آپارتمان و یک خانه، بلکه قطعه زمین یا اماکن غیرمسکونی که توسط اماکن صنعتی یا اداری نشان داده شده اند نیز می توانند موضوع بیمه شوند.

به محض امضای قرارداد، بیمه نامه بر اساس نرخ تعیین شده پرداخت می شود. پس از آن، شهروند یک نسخه از قرارداد رسمی را به بانک محل صدور وام مسکن ارسال می کند. حتی اگر وام مسکن 6 درصدی تحت حمایت دولت بگیرید، ممکن است بیمه مالکیت مورد نیاز باشد.

چه مدارکی نیاز دارم؟

برای عقد قرارداد با شرکت بیمه منتخب، یک شهروند باید بسته مشخصی از اسناد را تهیه کند. این شاملمقالات زیر:

• گذرنامه خریدار مستقیم و اگر شی توسط همسران خریداری شده باشد، گذرنامه زن و شوهر الزامی است؛
• گواهی ثبت ملک دریافت شده از فروشنده؛
• اسناد تأیید مالکیت یک آپارتمان یا خانه؛
• گذرنامه فنی شیء؛
• استخراجی از کتاب خانه حاوی اطلاعاتی درباره افرادی که در آپارتمان ثبت نام کرده اند.

علاوه بر این، ممکن است به مدارک دیگری نیز نیاز باشد، بنابراین تعداد دقیق آنها باید مستقیماً با کارمندان شرکت بیمه انتخاب شده بررسی شود.

چه زمانی این خط مشی شکست می خورد؟

قبل از امضای قرارداد، مهم است که بدانیم بیمه عنوان وام مسکن چیست تا بدانیم شرکت بیمه چه خطرات احتمالی را پوشش می دهد. شرایط خاصی وجود دارد که در آنها چنین بیمه ای کارساز نخواهد بود، بنابراین توصیه می شود که توافق توسط یک وکیل مجرب بررسی شود.

در برخی شرایط، حتی اگر مشتری مالکیت آپارتمان را از دست بدهد، غرامت تعیین نمی شود. این در موارد زیر امکان پذیر است:

• فورس ماژور، مانند جنگ یا بلایای طبیعی؛
• یک شهروند ملکی را به شخص دیگری اهدا کرد؛
• صاحب آپارتمان آن شی را به شخص دیگری فروخت؛
• خانه بر اثر آتش سوزی، انفجار یا حوادث دیگر ویران شد؛
• مالک بازسازی غیرقانونی املاک را انجام داده است؛
• مسکن به دلیل بدهی مصادره شد؛
• استفاده از شی برای مقاصد دیگر،برای مثال، استفاده از یک آپارتمان برای اهداف تجاری.

در شرایط فوق، شرکت بیمه ممکن است از پرداخت غرامت خودداری کند حتی اگر معامله املاک در دادگاه به چالش کشیده شود.

جنبه های مهم خرید بیمه نامه

بیشتر اوقات، چنین سیاستی توسط افرادی خریداری می شود که مسکن را با وام مسکن خریداری می کنند. بیمه عنوان املاک و مستغلات به شما امکان می دهد از خود در برابر فروشندگان بی پروا محافظت کنید، اما طراحی آن دارای ویژگی های زیر است:

• هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، مبلغ مشخص شده در قرارداد با شرکت بیمه بازپرداخت می شود، نه مبلغ مشخص شده در قرارداد فروش؛
• بسیاری از بانک های وام مسکن، خرید بیمه نامه را برای مشتریان الزامی می دانند؛
• معمولاً چنین بیمه نامه ای به طور جداگانه فروخته نمی شود، بنابراین در سایر برنامه های بیمه وام مسکن گنجانده شده است؛
• اغلب قرارداد با یک شرکت بیمه قبل از انتقال مستقیم مالکیت آپارتمان منعقد می شود؛
• غرامت فقط در صورتی پرداخت می شود که دادگاه تصمیم مندرج در قرارداد را اتخاذ کند.

قبل از امضای قرارداد، مطالعه دقیق مفاد آن ضروری است تا شرایط و پورسانت های مختلف برای خریدار ملک تعجب آور نباشد. اگر شرکت بیمه به دلایل مختلف از پرداخت غرامت امتناع کرد، باید شکایت کنید.

نتیجه گیری

هرکسی که قصد خرید ملک با وجوه قرض گرفته شده را دارد باید بداند که بیمه نامه برای وام مسکن چیست، هزینه آن چقدر است و چه موارد بیمه ای در قرارداد گنجانده شده است.

این بیمه نامه در برابر خطرات ناشی از از دست دادن مالکیت مسکن به دلایل مختلف بیمه می کند. اما در عین حال، شرایطی وجود دارد که کار نمی کند، بنابراین مطالعه دقیق شرایط همکاری با شرکت بیمه مهم است.