نحوه دریافت ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد: رویه، شرایط، اسناد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

قراردادهای ایالتی بر اساس قانون فدرال شماره 44 امضا می شود. برای تحقق این قرارداد مناقصه های ویژه ای برگزار می شود که در آن شرکتی برنده می شود که کالا یا خدماتی را با کمترین قیمت عرضه کند. اما همیشه این احتمال وجود دارد که برنده به دلایل مختلف نتواند خواسته های مشتری را برآورده کند. در چنین شرایطی، مشتری زمان و پول زیادی را از دست می دهد، بنابراین نیاز به ضمانت دارد، که معمولاً شرکت کنندگان در این فرآیند به یک بانک قابل اعتماد و مورد اعتماد مراجعه می کنند. آنها باید نحوه دریافت ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد، نحوه تعیین ارزش آن و همچنین مدت زمان ارائه آن را درک کنند. استفاده از این تضمین برای شرکت کنندگان الزامی است.

هدف دریافت

در ابتدا مشتری و پیمانکار باید بفهمند ضمانت نامه بانکی چیست و هدف از اجرای آن چیست. این در انعقاد توافق نامه بین تامین کننده که مشتری بانک است و ذینفع به نمایندگی از مشتری ارائه می شود. معمولا مشتری استشرکت های دولتی یا شهرداری.

ضمانت نامه یک سند ویژه است که توسط بانک صادر می شود و با تعهد به پرداخت مبلغ وجوهی که اجرای قرارداد را تضمین می کند نشان داده می شود. تضمینی برای اطمینان از توافقات زیر صادر می شود:

• قرارداد اجرای دستور دولتی؛
• قرارداد منعقد شده بین شرکتهای تجاری، اما با مشارکت دولت؛
• قراردادهای تجاری امضا شده بین کارآفرینان خصوصی و مالکان شرکت.

در هر گزینه، الزامات مختلفی بر مشتریان تحمیل می شود و قیمت چنین خدمات بانکی به مبلغ قرارداد و سایر پارامترها بستگی دارد. بنابراین، همه طرف های قرارداد باید بدانند که ضمانت نامه بانکی چیست که تضمین کننده اجرای شرایط قرارداد است.

تنظیمات قانونی

روال صدور ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد توسط مقررات مختلفی تنظیم می شود، اما مهمترین اطلاعات در قانون فدرال شماره 44 آمده است. در اینجا قوانینی برای تجزیه و تحلیل معامله بین شرکت های دولتی یا شرکت های تجاری وجود دارد.

مفاد این قانون باید نه تنها توسط پیمانکاران و تامین کنندگان، بلکه توسط مشتریان مستقیمی که انتظار دارند الزامات آنها تحت قرارداد به موقع و به طور کامل برآورده شود، منتشر شود.

انواع گارانتی

قبل از دریافت ضمانت نامه بانکی برای تضمین یک قرارداد، مهم است که اصول اولیه را درک کنید.انواع آن چنین پیشنهادی از موسسات بانکی در بین سازمان های متعدد مورد تقاضا تلقی می شود که در نتیجه بانک ها شروع به واجد شرایط بودن ضمانت نامه ها با توجه به دامنه استفاده کردند. انواع اصلی عبارتند از:

• تضمین تضمین درخواست برای شرکت در مزایده یا مناقصه. با کمک چنین محصول بانکی، تضمین می شود که برنده مناقصه به تعهدات خود که پس از امضای قرارداد با مشتری ظاهر می شود، به طور کامل عمل کند. اندازه تضمین اجرای قرارداد، طبق قانون فدرال شماره 44، معمولاً 5٪ قیمت قرارداد است. مدت زمان چنین تضمینی بستگی به دوره ای دارد که قرارداد برای آن امضا شده است.
• ضمانت اجرای قرارداد. این گزینه محبوب ترین و اغلب سفارش شده در نظر گرفته می شود. شرکت برنده مناقصه به این امنیت نیاز دارد. برای اینکه مشتری با چنین سازمانی قرارداد منعقد کند، باید تضمینی مبنی بر انجام تعهدات خود را منتقل کند. اگر نتیجه کار بی کیفیت باشد، این موسسه بانکی است که متعهد می شود جریمه ها و جریمه های مختلفی را به مشتری پرداخت کند. با افزایش ریسک بانک، هزینه چنین ضمانتی افزایش می یابد، بنابراین به 10 درصد قیمت توافقی می رسد.
• ضمانت بازگشت وجه پیش پرداخت. هنگام انعقاد قرارداد، اطلاعات مربوط به پیش پرداخت توسط مشتری اغلب در متن آن درج می شود. اندازه آن حتی می تواند به 30 درصد قیمت قرارداد برسد. مشتری قبل از انتقال این مبلغ، پیمانکار را ملزم به ارائه قرارداد دولتی با ضمانت نامه بانکی می کند. در این صورت تضمین می شود که وجوهدریافتی توسط پیمانکار صرف امور غیر ضروری نخواهد شد. اگر مشخص شود که پول به اهداف دیگری هدایت شده است که از قبل توافق نشده است، بانک زیان مشتری را پوشش می دهد.

بنابراین، ابتدا باید تصمیم بگیرید که پیمانکار به چه نوع تضمینی نیاز دارد.

شرایط ثبت نام

هر بانک در هنگام صدور ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد شرایط خاص خود را ارائه می دهد. الزامات ممکن است کمی متفاوت باشد، اما به طور پیش فرض آنها به شرح زیر هستند:

• اگر مجری به دلایل مختلف شرایط قرارداد را زیر پا بگذارد، ذینفع می تواند برای غرامت مادی از بانک درخواست کند؛
• این بانک است که بازپرداخت وجه را پرداخت می کند و پس از آن برای بازیابی مبلغ از دست رفته به پیمانکار مراجعه می کند؛
• برای ارائه ضمانت، مؤسسه بانکی باید از مجری اطمینان داشته باشد، بنابراین، از قبل آن را به دقت بررسی می کند؛
• برای اندازه شرکت، سرمایه مجاز آن، مدت زمان فعالیت و وجود دارایی های مشهود مختلف الزامات مختلفی وجود دارد.

هزینه ضمانت می تواند از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد. در مؤسسات بزرگ، تأیید مشتری زمان زیادی طول می کشد، و مجریان نیز باید پول بسیار زیادی را برای پرداخت این خدمات بانکی غیرعادی خرج کنند.

هزینه

میزان تضمین برای اجرای قرارداد، با توجه بهقانون فدرال شماره 44، ممکن است متفاوت باشد، زیرا هر سازمان از تعرفه های منحصر به فرد خود استفاده می کند. میزان دستمزد تحت تأثیر عوامل مختلفی است که عبارتند از:

• مبلغ مشخص شده در توافقنامه؛
• وضعیت مالی اصلی که توسط مجری نمایندگی می شود، بنابراین کارکنان بانک قبل از صدور ضمانت نامه بدون نقص مشتری خود را بررسی می کنند؛
• دوره گارانتی.

طبق قانون فدرال شماره 44، کمیسیون به صورت درصد تعیین می شود، اما محدودیت هایی وجود دارد، بنابراین هزینه خدمات بانکی از 0.5 تا 30 درصد ارزش قرارداد متغیر است. به‌عنوان استاندارد، بانک‌ها کارمزدی معادل حدود 3 درصد از قیمت قرارداد دریافت می‌کنند.

چه اطلاعاتی در سند موجود است؟

ارائه ضمانت نامه بانکی برای تضمین اجرای یک قرارداد شامل انتقال اسناد معین به مشتری است. اطلاعات زیر در این سند گنجانده شده است:

• هدف اصلی قرارداد منعقده؛
• اطلاعات در مورد شرکت کنندگان در معامله، ارائه شده توسط نام سازمان ها، مشخصات و آدرس قانونی آنها؛
• مبلغ قرارداد؛
• دوره ای که در طی آن قرارداد معتبر است؛
• تعهداتی که برای هر شرکت کننده پس از امضای قرارداد ظاهر می شود؛
• تاریخ صدور ضمانت؛
• اطلاعات ثبت اسناد.

هر یک از این اسناد در دفتر ثبت ویژه بانک ها ثبت می شود. این روش ظرف دو روز پس از صدور ضمانت نامه انجام می شود. در صورت تمایل می توانید هر گونه تغییری در این اسناد ایجاد کنیدضروری است، اما آنها باید ثبت شوند.

روش دریافت خدمات بانکی

هر شرکتی که در مناقصه ها یا مزایده های دولتی مختلف شرکت می کند باید نحوه دریافت ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد را بداند. در هر صورت مشتری به آن نیاز خواهد داشت. مراحل صدور این سرویس بانکی به مراحل زیر تقسیم می شود:

• در ابتدا نیاز به ضمانت وجود دارد و این معمولاً به این دلیل است که یک شرکت مجری خاص برنده مناقصه می شود بنابراین هنگام تماس با مشتری ضمانت نامه لازم است؛
• مشتری درخواست تجدیدنظر ویژه ای را به صورت کتبی برای برنده ارسال می کند که نشان دهنده درخواست صدور ضمانت نامه است و همچنین شرایط آن، میزان حق الزحمه و سایر الزامات را ذکر می کند؛
• موسسه بانکی ارائه دهنده خدمات مربوطه انتخاب شده است؛
• اسناد مربوط به قرارداد و کار شرکت مجری به بانک منتقل می شود؛
• متخصصان موسسه یک مشتری بالقوه را برای تعیین میزان دستمزد و سایر شرایط همکاری بررسی می کنند؛
• قرارداد رسمی در حال تنظیم و امضا است و مطلوب است مؤسسه مجری از کمک وکیل برای ارزیابی خلوص قانونی و اثربخشی این معامله استفاده کند؛
• قرارداد میزان پاداش، مدت زمان ضمانت و همچنین حقوق و تعهدات ناشی از هر یک از شرکت کنندگان در فرآیند را مشخص می کند؛
• ضامن استیک تعهد کتبی مبنی بر اینکه در صورتی که اصلی به تعهدات خود طبق قرارداد عمل نکند، وجوه را به ذینفع منتقل خواهد کرد.

روال صدور ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد در بسیاری از بانک های ارائه دهنده این خدمات یکسان است. تفاوت ها فقط در محتوای سند فوری است.

پرداخت ها چگونه انجام می شود؟

اگر در حین اجرای معامله، اصل سرمایه واقعاً نتواند الزامات قرارداد را برآورده کند یا اصلاً بدهکار شود، این بانک است که باید غرامت پولی را به ذینفع پرداخت کند..

برای انجام این کار، مشتری درخواست تجدید نظر کتبی برای ضامن می کند که در آن وی انجام تعهدات تحت ضمانت نامه بانکی صادر شده قبلی را می طلبد. بانک قابلیت اطمینان و مرتبط بودن این الزامات را بررسی می کند و پس از آن مقدار مورد نیاز وجوه را به مشتری منتقل می کند. در این مرحله است که گارانتی به پایان رسیده است. اما در عین حال بانک این حق را دارد که برای استرداد مبلغ از دست رفته از مشتری درخواست کند.

چگونه برای تضمین قرارداد ضمانت نامه بانکی صادر کنیم؟

اگر شرکتی در مسابقه یا مناقصه برنده شود، باید این ضمانت نامه را صادر کند. برای انجام این کار، مهم است که در ابتدا در مورد یک موسسه بانکی تصمیم گیری کنید. این خدمات توسط بانک های مختلف ارائه می شود که مقادیر متفاوتی از وجوه از مشتریان خود دریافت می کنند.

پس از انتخاب یک بانک، اقدامات زیر انجام می شود:

• یک درخواست را پر کنید،علاوه بر این، این فرآیند نه تنها هنگام مراجعه به شعبه بانک، بلکه در وب سایت رسمی آن نیز قابل انجام است؛
• بعد باید منتظر تماس یکی از کارمندان بانک باشید که جزئیات ضمانت نامه را روشن می کند؛
• تهیه بسته ای از مدارک مورد نیاز برای تایید توسط کارمندان بانک و ارسال آنها از طریق پست یا از طریق کانال های ارتباطی الکترونیکی؛
• قرارداد تنظیم شده توسط وکلای بانکی در حال مطالعه است و توصیه می شود تأیید آن را به یک متخصص سپرده شود؛
• در صورت عدم وجود مشکل، قرارداد توسط هر دو طرف امضا می شود؛
• پرداخت کارمزد برای خدمات بانکی.

پس از انجام کلیه مراحل فوق، بانک ضمانت نامه ای را در قالب سند کتبی تنظیم می کند. شخصاً در دست بخش مؤسسه به مشتری تحویل داده می شود یا از طریق پست ارسال می شود. برخی از بانک ها حتی نسخه الکترونیکی این سند را ارائه می دهند.

اگر نماینده شرکت مجری نحوه دریافت ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد را بداند، با مشکل مواجه نخواهد شد. شما می توانید برای این خدمات در موسسات مختلف درخواست دهید، اما اغلب شرکت ها ترجیح می دهند با Sberbank همکاری کنند.

گزینه های طراحی

در Sberbank، ضمانت نامه بانکی برای اطمینان از اجرای یک قرارداد می تواند به روش های مختلف صادر شود، و روش های مشابهی می تواند توسط سایر بانک ها اعمال شود. به طور معمول، سه گزینه طراحی قابل تشخیص است:

• نسخه کلاسیک. در صورت نیاز به صدور ضمانت برای مبلغ نسبتاً زیاد از آن استفاده می شود. این روش معمولاً در صورتی انتخاب می شود که طبق قرارداد، پیمانکار بیش از 20 میلیون روبل برای کار خود دریافت کند. بانک ها زمان زیادی را به ارزیابی وضعیت مالی شرکت اختصاص می دهند. علاوه بر این، این روش توسط مؤسسات بانکی استفاده می شود که برنامه های زیادی را به مشتریان خود ارائه نمی دهند و همچنین توانایی بررسی سریع برنامه های مشتری را ندارند.
• بررسی سریع. این گزینه در هنگام صدور ضمانت نامه بانکی برای اجرای قراردادهای تجاری ارائه نمی شود. فقط برای شرکت هایی که در مناقصات عمومی برنده هستند استفاده می شود. برای آنها برنامه های ویژه ای برای بررسی سریع برنامه در حال ایجاد است. در نتیجه ضمانت نامه به معنای واقعی کلمه 5 روز پس از ارسال درخواست صادر می شود. اما مبلغ قرارداد نباید از 10 میلیون روبل تجاوز کند و بانک برای چنین شرایط ثبت نام کمیسیون قابل توجهی دریافت می کند.
• گارانتی الکترونیکی. اسناد تحت چنین شرایطی به صورت الکترونیکی ارائه می شود. آنها توسط EDS تأیید شده اند و این روش ثبت به شما امکان می دهد تا مقدار قابل توجهی در زمان صرفه جویی کنید. مشتری بانک مجبور نیست اسناد زیادی را جمع آوری کند و ضمانت نامه به معنای واقعی کلمه ظرف 4 روز صادر می شود. معایب چنین ثبت نامی شامل کمیسیون بالا است و مبلغ قرارداد نباید از 5 میلیون روبل تجاوز کند.

انتخاب یک گزینه طراحی خاص به مبلغ قرارداد و سایر شرایط بستگی دارد.

شرایط بانکی خاص

غیر قابل برگشتضمانت نامه بانکی برای تضمین قراردادها ممکن است تحت شرایط خاص تعیین شده توسط مؤسسات بانکی ارائه شود. از قبل در مورد این شرایط به مشتریان هشدار داده شده است. اینها معمولاً عبارتند از:

• سپرده گذاری یا افتتاح سپرده. چنین الزامی بسیار نادر است، اما گاهی اوقات، زمانی که شرایط شرکت مشتری خیلی رضایت بخش تلقی نمی شود، بانک ها برای کاهش ریسک خود به این روش متوسل می شوند.
• افتتاح حساب جاری نزد بانک ضامن. این الزام برای بسیاری از موسسات بانکی الزامی است. بانک ها اصرار دارند که مشتریانی که مجری قرارداد هستند قبل از دریافت ضمانت نامه در سازمان حساب باز کنند. معمولاً اگر مبلغ قرارداد بیش از 10 میلیون روبل باشد، چنین الزامی اجباری است.
• ضمانت سایر تجار. برای کاهش ریسک، بانک ها مشتریان را ملزم به جذب ضامن می کنند. آنها باید صاحب کسب و کار خود باشند و شرکت باید بیش از یک سال کار کند و سود خوبی به دست آورد.

اگر مشتری الزامات بانک را برای شرایط مختلف نداشته باشد، موسسه ممکن است از صدور ضمانتنامه خودداری کند.

چه مدارکی نیاز دارم؟

برای صدور ضمانت نامه بانکی، شرکت مجری اسناد زیر را تنظیم می کند:

• درخواست در قالب موسسه بانکی منتخب؛
• اسناد قانونی؛
• دستور انتصاب مدیر به سمت خود؛
• وکالتنامهافرادی که نماینده منافع شرکت هستند؛
• صورتهای حسابداری برای سال بهره برداری؛
• قرارداد نیازمند وثیقه؛
• اگر شرکت در حوزه فعالیت خاصی فعالیت می کند، مجوز اضافی لازم است.

همه این مدارک به دقت بررسی می شوند، بنابراین در صورت مشاهده هرگونه تخلف یا مشکل، بانک از صدور ضمانتنامه خودداری می کند. به عنوان مثال، در Sberbank، ضمانت نامه بانکی برای اطمینان از اجرای یک قرارداد فقط برای شرکت هایی صادر می شود که می توانند پرداخت بدهی و ثبات خود را ثابت کنند. سرویس امنیتی یک بررسی کامل انجام می دهد، بنابراین واقعاً تمام مشکلاتی که شرکت دارد آشکار می شود.

مزایای طراحی

استفاده از ضمانت نامه بانکی مزایای زیادی برای هر شرکتی دارد. این موارد عبارتند از:

• فرصتی برای انعقاد قراردادهای واقعا بزرگ وجود دارد؛
• مجبور نیستید مقدار زیادی از وجوه را که می تواند به عنوان وثیقه عمل کند از گردش خارج کنید؛
• در مورد برنامه ها، بانک ها معمولاً نسبتاً سریع تصمیم می گیرند؛
• نیازی به تهیه اسناد زیاد نیست؛
• کمیسیونبرای بسیاری از شرکت ها مقرون به صرفه در نظر گرفته می شود.

روه درخواست شباهت های زیادی با فرآیند دریافت وام معمولی دارد.

اعتبار ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد

این مدت حداقل یک ماه از مدت قرارداد بیشتر است. این شرط در قانون فدرال شماره 44 بیان شده است. ممکن است مشتری در این مدت تقاضای افزایش داشته باشد، اما آن را کاهش دهدنمی توانم.

گاهی این مدت نه پس از اتمام کار انجام شده توسط پیمانکار، بلکه پس از پرداخت هزینه این کارها به پایان می رسد. در عین حال، اطلاعات مربوط به ضمانت نامه باید در ثبت ویژه بانک ها درج شود. هر نهاد دولتی یا شرکت کنندگان در تراکنش می توانند اطلاعات مربوط به این سند را مطالعه کنند.

نتیجه گیری

ضمانت نامه های بانکی برای اجرای قراردادها به چند شکل قابل ارائه است. آنها مزایای بی شماری دارند و همچنین فقط برای شرکت هایی صادر می شوند که الزامات بانکی متفاوتی را برآورده می کنند.

این ضامن است که در صورت کوتاهی پیمانکار به تعهدات خود زیان مشتری را پوشش می دهد. اما پیمانکار باید این مبلغ را به بانک برگرداند.