2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25
ضمانت بانکی یکی از دو گزینه ای است که تامین کنندگانی که در سیستم نظم عمومی کار می کنند می توانند اجرای یک قرارداد را تضمین کنند. این سند تضمین می کند که در صورت طفره رفتن پیمانکار از تعهدات، بانک خسارات ناشی از این امر را به مشتری جبران می کند. در عمل، گاهی اوقات پیش می‌آید که تامین‌کننده از ضمانت نامه بانکی غیراصیل یا بی کیفیت استفاده می‌کند. با این حال، اگر همه معیارهایی را که یک ضمانت نامه عملکرد بانکی مناسب باید رعایت کند، بدانید، می توان از این امر اجتناب کرد.
چرا گارانتی
ضمانت بانکی ابزار بسیار مناسبی است، در درجه اول برای خود تامین کنندگانی که تحت قانون 44-FZ درگیر خرید هستند. پس از همه، یک جایگزین برای آن فقط انتقال مستقیم پول به حساب جاری مشتری است. این بدان معنی است که وجوه از گردش مالی سازمان برای کل مدت قرارداد خارج می شود که به ناچار سودهای از دست رفته را به دنبال دارد. برای ضمانت نامه بانکی هم باید پرداخت کنید اما این مبلغ چندان زیاد نیست. بنابراین، اکثر مجریان در سیستم دستور دولتی ترجیح می دهند تعهدات خود را تضمین کنند نه با تعهدات خودوجوه، اما ضمانت نامه بانکی.
در اصل، ضمانت نامه بانکی تحت 44-FZ از منافع مشتری محافظت می کند. در عین حال، این ابزاری است که به عنوان محافظ برای تامین کننده نیز عمل می کند. علاوه بر این، از خود مشتری، به طور دقیق تر، از تمایل او به قرار دادن پیمانکار در معرض جریمه و مجازات برای تخلفات جزئی. به هر حال، دریافت پول تحت ضمانت نامه بانکی بسیار دشوارتر از عدم پرداخت جریمه از وثیقه ای است که با پول "زنده" ایجاد شده است.
خطرات گارانتی ضعیف
می توانید ضمانت نامه را مستقیماً از بانک یا از طریق کارگزاران واسطه دریافت کنید. در هر دو مورد، خطر دریافت گارانتی با کیفیت پایین وجود دارد. برای تامین کننده، این می تواند نه تنها به معنای از دست دادن زمان و پول باشد، بلکه به معنای از دست دادن قرارداد دولتی و همچنین کسب وضعیت یک طرف مقابل غیرقابل اعتماد باشد.
واضح ترین خطر دریافت گارانتی جعلی است، اما این تنها خطر نیست. گاهی اوقات بانک ها سعی می کنند تقلب کنند و در متن شرایط مطلوبی را برای خود تجویز کنند که به عنوان بخشی از یک قرارداد دولتی غیرقابل قبول است. ممکن است یک تامین کننده بی تجربه متوجه این موضوع نشود و سپس با این واقعیت روبرو شود که مشتری ضمانت را نمی پذیرد.
بنابراین هم مشتری و هم تامین کننده علاقه مند به بررسی ضمانت نامه بانکی هستند. اولی باید اطمینان حاصل کند که مشتری ضمانت نامه را رد نمی کند و دومی موظف است طبق قانون آن را تأیید کند. چگونه انجامش بدهیم؟ راه های مختلفی وجود دارد، و شما باید از آنها به روشی پیچیده استفاده کنید.
بانک صحیح
قانون 1: فقط یک بانک می تواند ضمانت نامه صادر کند. هیچ یکسازمان های دیگر، از جمله تامین مالی خرد، نمی توانند این کار را انجام دهند. قانون شماره 2: هیچ ضمانت نامه بانکی به عنوان تضمین برای یک قرارداد دولتی پذیرفته نمی شود، بلکه فقط مواردی که در لیست ویژه وزارت دارایی ذکر شده است. بررسی ضمانت نامه بانکی قبل از دریافت آن به شرح زیر است. شما باید فهرستی از بانک ها را در وب سایت وزارتخانه پیدا کنید که مورد تایید این اداره برای صدور ضمانت نامه برای قراردادهای دولتی هستند و مطمئن شوید که موسسه اعتباری انتخاب شده در آن گنجانده شده است.
اگر بانک مورد نظر در لیست مجاز یافت شود، این نشانه خوبی است، اما هنوز موفقیت کاملی ندارد. اکنون باید به سیستم اطلاعات یکپارچه (UIS) در وب سایت تدارکات عمومی مراجعه کنید. در اینجا ارزش بررسی این را دارد که بانک مورد نیاز هر چند وقت یکبار ضمانت هایی صادر می کند که توسط مشتریان پذیرفته نشده است. این را می توان در ثبت نام یکپارچه انجام داد، که همه ضمانت های صادر شده توسط بانک ها را منعکس می کند. بعداً وقتی در مورد نحوه بررسی ضمانت نامه بانکی پس از صدور صحبت می کنیم، به آن باز خواهیم گشت.
بنابراین در رجیستری ذکر شده می توانید از فیلتر "رد شده از پذیرش" استفاده کرده و نتایج را به مدت 2 تا 3 ماه تجزیه و تحلیل کنید. به سختی می توان با بانکی که ضمانت های آن توسط مشتریان رد می شود تماس گرفت.
محتوای سند
قبل از امضای قرارداد ضمانت با بانک، باید با محتوای آن آشنا شوید. متن الزاماً باید شامل مقررات خاصی باشد که بدون آن مشتری قادر به پذیرش آن نخواهد بود. لیست کاملی از چنین شرایطی در بخش های 2 و 3 قانون 44-FZ موجود است. از جمله آنها عبارتند از:مبلغ و مدت ضمانت نامه بانکی، شرط غیر قابل برگشت بودن آن، الزام به پرداخت جریمه دیرکرد و غیره. ضمانت نامه باید روی سربرگ موسسه اعتباری صادر شود.
باید به نکات زیر توجه ویژه داشت. در ضمانت نامه باید مشخص شود که بانک موظف است زیان وارده را به طور کامل جبران کند و نه تنها در قسمتی که مشمول جریمه نمی شود. خسارات وارده باید در صورت عدم انجام تعهدات خود تحت قرارداد توسط تامین کننده جبران شود. در عین حال، بانک نباید مشتری را ملزم به ارائه اسناد قضایی به عنوان دلیلی مبنی بر کوتاهی پیمانکار از تعهدات خود کند. این مهم است، زیرا هر مورد فسخ قرارداد به دادگاه نمی آید.
چه چیز دیگری باید جستجو کرد
مانند هر تراکنش دیگری، هنگام انعقاد قرارداد با بانک، باید بر شرایط متوسط بازار تمرکز کنید. بنابراین، ابتدا باید پیشنهادات چندین موسسه اعتباری را مطالعه کنید تا متوجه شوید که ضمانت نامه بانکی معمولاً چه مدت صادر می شود و هزینه آن چقدر است.
یک ضامن با حسن نیت از شرکت می خواهد که حداقل اسناد تشکیل دهنده، سوابق مالیاتی و حسابداری و همچنین اطلاعات مربوط به خرید را برای بررسی ارائه دهد. مطالعه این داده ها چندین روز طول می کشد، بنابراین ضمانت نامه معمولاً ظرف یک هفته صادر می شود. اگر به شما قول داده شده است که آن را "امروز" صادر کنید و / یا حداقل مجموعه ای از اسناد را بخواهید ، چنین پیشنهادی بسیار مشکوک به نظر می رسد. همچنین در صورت ارائه گارانتی باید مراقب باشیدنه به بانک، بلکه به جزئیات شخص ثالث پرداخت کنید.
ضمانت صادر شده: بررسی ورودی در رجیستری
اگر کار اولیه با دقت انجام شود، این امر به طور قابل توجهی شانس دریافت ضمانت نامه "جعلی" یا با کیفیت پایین را کاهش می دهد. با این حال، هنوز برای استراحت خیلی زود است. پس از دریافت سند باید آن را در ثبت ضمانت نامه های بانکی که در بالا ذکر شد بررسی کنید. این فقط در مورد تضمین هایی اعمال می شود که برای اطمینان از اجرای قراردادها تحت قانون 44-FZ صادر می شود.
ضمانت نامه باید حداکثر تا روز کاری بعد از صدور در رجیستری ظاهر شود. الزام به قرار دادن به موجب قانون به بانک صادرکننده سند واگذار می شود. تایید ضمانت نامه بانکی در ثبت نام با نام ضامن یا تامین کننده، شماره قرارداد یا کد خرید انجام می شود. در نتیجه جستجو، اطلاعات مربوط به ضمانت باید روی صفحه نمایش داده شود و در سمت چپ، جایی که مقدار آن مشخص شده است، وضعیت "قرار داده شده" نمایش داده شود.
بدون ضمانت: چرا؟
در موارد نادر، به دلیل نقص در وب سایت EIS، تأخیر در قرار دادن ضمانت وجود دارد. اما به هر حال، اگر فردا گارانتی در رجیستری نباشد، این یک علامت بسیار بد است. در واقع، در این صورت، مشتری در نظر خواهد گرفت که برنده خرید از انجام وظایف خود طفره رفته است. مشتری نمی تواند با چنین تامین کننده ای قرارداد امضا کند، در غیر این صورت قانون را زیر پا می گذارد.
اگر چک ضمانت نامه بانکی در سایت تدارکات عمومی منفی داددر نتیجه، اول از همه، باید با بانکی که آن را صادر کرده است تماس بگیرید. شاید نوعی سوء تفاهم وجود داشته باشد - در این مورد، باید در اسرع وقت حل شود. اگر مشخص شد که ضامن بد نیت عمل می کند، باید به بانک مرکزی شکایت کرد.
بررسی ضمانت نامه بانکی از طریق بانک مرکزی فدراسیون روسیه
بنابراین، با ضمانت های تحت دستور دولتی، همه چیز بسیار ساده است، زیرا یک ثبت نام ویژه وجود دارد. اما در مناقصات شرکتی و تجاری، وضعیت تا حدودی متفاوت است. بانک‌ها ملزم به ارسال عمومی چنین ضمانت‌هایی نیستند، بنابراین شما باید خودتان اقدام کنید.
می توانید چک مقدماتی ضمانت نامه بانکی را در سایت بانک مرکزی انجام دهید. بنابراین، می توانید مطمئن شوید که بانک، در اصل، ضمانت نامه صادر می کند. برای انجام این کار، بخش "اطلاعات سازمان های اعتباری" را انتخاب کنید و بانک ضامن را در دایرکتوری پیدا کنید.
بلافاصله پس از جستجو، وضعیت مجوز بانکی قابل مشاهده خواهد بود. با کلیک بر روی نام بانک می توانید لیست اسناد مالی آن را به تفکیک سال و ماه مشاهده کنید. باید سند "Turnover data" را برای آخرین تاریخ موجود باز کنید. علاوه بر این، در بخش "حساب های خارج از ترازنامه"، حساب 91315 را پیدا کنید - روی آن است که بانک ها داده های مربوط به ضمانت ها را منعکس می کنند. مقادیر در این خط باید با صفر متفاوت باشد و گردش مالی با مقدار ضمانت قابل مقایسه است.
البته، این فقط یک تحلیل سطحی است - شما اطلاعات دقیقی در مورد صحت گارانتی خود دریافت نخواهید کرد. برای انجام این کار، باید به طور رسمی با بانک صادر کننده تماس بگیریدضمانت، با درخواست تأیید صحت آن. درخواست مشابهی را می توان به بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارسال کرد.
نتیجه گیری و نکات
بنابراین، بررسی ضمانت نامه بانکی تحت 44-FZ، یا به عبارت بهتر، واقعیت صدور آن دشوار نیست. با این حال، به همان اندازه مهم است که به درستی ترسیم شود و تمام شرایط لازم را شامل شود. گارانتی بی کیفیت می تواند عواقب بسیار ناخوشایندی برای تامین کننده داشته باشد. علاوه بر این، درخواست از بانک دیگری برای یک سند جدید کمترین مورد است.
لذا کارشناسان توصیه اکید دارند افرادی که برای ضمانت نامه دولتی درخواست ضمانت نامه بانکی می کنند با مفاد ماده ۴۵ قانون خرید و فروش عمومی مذکور آشنا شوند. درک همه پیچیدگی های این هنجار قانونی دشوار نیست، اما این امر مانع از دریافت سندی می شود که به اشتباه تنظیم شده است.
توصیه شده:
حسابداری ضمانت نامه های بانکی در حسابداری: ویژگی های بازتاب
در شرایط اقتصادی امروز، ضمانت نامه بانکی یکی از محبوب ترین خدمات موسسات مالی است. از آن به عنوان ابزاری برای بیمه کردن خطراتی استفاده می شود که ممکن است در صورت امتناع طرف مقابل از انجام تعهدات خود رخ دهد. در عمل، اغلب مشکلات مالیاتی و حسابداری ضمانت نامه های بانکی وجود دارد. در مقاله به تفاوت های ظریف بازتاب اطلاعات می پردازیم
ثبت واحد ضمانت نامه های بانکی. ثبت ضمانت نامه های بانکی: کجا نگاه کنیم؟
ضمانت نامه های بانکی مهم ترین جزء بازار تدارکات عمومی است. اخیراً یک ثبت ضمانت نامه بانکی در روسیه ظاهر شده است. این چه نوآوری است؟
ضمانت نامه های بانکی کدام بانک ها و در چه شرایطی ضمانت نامه بانکی صادر می کنند
ضمانت‌های بانکی، خدمات منحصربفرد بانک‌ها است که با تأیید اینکه مشتری مؤسسه، که در هر تراکنش مشارکت دارد، به تعهدات خود طبق قرارداد عمل می‌کند، ارائه می‌شود. این مقاله ماهیت این پیشنهاد و همچنین مراحل اجرای آن را شرح می دهد. انواع ضمانت نامه بانکی درج شده است
نامه ثبت شده با توضیحات پیوست. روش ارسال نامه ثبت شده با شرح پیوست
در عصر فناوری رایانه، مردم کمتر و کمتر برای یکدیگر نامه های کاغذی می نویسند. ممکن است به نظر برسد که در آینده نزدیک چنین سازمانی مانند اداره پست به طور کلی منسوخ خواهد شد. اما در واقع این امر دور از واقعیت است. اغلب اوقات، انجام آن بدون حمل و نقل نامه غیرممکن است. در این مقاله به بررسی نحوه ارسال نامه سفارشی با توضیحات پیوست می پردازیم. بیایید همچنین در مورد مدت زمان نامه و هزینه چنین خدماتی صحبت کنیم
نوع ضمانت نامه بانکی. تامین ضمانت نامه بانکی
یکی از راه‌های تامین تعهدات مالی، زمانی که مؤسسه وام‌دهنده به درخواست اصلی، باید پرداخت را به ذینفع انجام دهد، ضمانت‌نامه بانکی است. این شرایط در قرارداد نوشته شده است. ضمانت نامه بانکی تنها در صورتی می تواند سند پرداخت تلقی شود که مطابق با قوانین قابل اجرا تنظیم شده باشد
