ضمانت نامه های بانکی کدام بانک ها و در چه شرایطی ضمانت نامه بانکی صادر می کنند

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

ضمانت نامه بانکی خدمات نسبتاً خاصی از بانک ها است که با یک پیشنهاد مالی نشان داده می شود. از نظر اصول مختلف شبیه به وام یا بیمه است، اما ویژگی های منحصر به فرد زیادی دارد. این سرویس با ضمانت مشخصی از یک موسسه بانکی ارائه می شود که در صورت تخلف مشتری از شرایط هر گونه قرارداد، وجه توسط بانک برای وی پرداخت می شود.

ماهیت تضمین

این خدمات بانکی فقط برای شرکت ها و افراد با توان پرداخت بدهی بالا و مشتریان دائمی یک موسسه خاص ارائه می شود.

سرویس فرض می کند که بانک شخص ثالث هر تراکنش است. ضمانت نامه بانکی وعده بانک است مبنی بر اینکه مشتری به تعهدات خود در قرارداد عمل می کند و اگر به دلایلی در این فرآیند مشکل وجود داشته باشد، بانک به تنهایی بدهی خود را پرداخت می کند.

شرایط خدمات

برای انعقاد چنین توافقی، شرایط خاصی باید رعایت شود:

• یک توافق نامه کتبی باید بین دو طرف معامله منعقد شود؛
• این تراکنش باید دارای یک عبارت پولی باشد که با پیش‌پرداخت، هزینه یک محصول یا خدمات خاص نشان داده می‌شود، و همچنین ممکن است جریمه‌ای در نظر گرفته شود، زیرا بانک تضمین می‌کند که این وجوه را به تنهایی منتقل خواهد کرد اگر مشتری نمی تواند با شرایط قرارداد کنار بیاید;
• مشتری که دریافت کننده خدمات یا محصول است، مایل است شرایط قرارداد امن باشد، بنابراین نیاز به مشارکت بانک در قالب ضامن دارد؛
• پیمانکار باید با درخواست صدور ضمانت نامه بانکی مستقیماً به بانکی که مشتری دائمی آن است درخواست دهد.

ماهیت این سرویس این است که بانک به یکی از شرکت کنندگان در تراکنش اطمینان می دهد که تمام شرایط توافق نامه توسط طرف دیگر انجام می شود. این امر حفاظت از منافع خریدار یا مشتری را تضمین می کند. اگر به هر دلیلی سرویس ارائه نشود و شرایط یا سایر شرایط زیر پا گذاشته شود، این بانک است که هزینه های شخص دوم را جبران می کند و خسارت وارده را پوشش می دهد.

طرفین توافق

در این سرویس بانکی چند شرکت کننده وجود دارد. اخذ ضمانت نامه بانکی مستلزم مشارکت طرفین است:

• تضمین شده توسط خود موسسه بانکی نمایندگی می شود. این خدمات توسط تعداد کمی از بانک های بزرگ و قابل اعتماد ارائه می شود. قبل از شرکت در قرارداد، سازمان به دقت مشتری خود را بررسی می کند.زیرا او باید مطمئن باشد که شرایطی وجود نخواهد داشت که نیاز به بازگرداندن ضرر به طرف دوم باشد. بانک های صادرکننده ضمانت نامه بانکی در تعداد کمی نمایندگی دارند. شما می توانید در وب سایت وزارت دارایی دقیقاً از کجا می توانید برای این خدمات درخواست دهید. داده های موجود در منبع به صورت ماهانه به روز می شود.
• مدیر. ارائه شده توسط پیمانکار به صورت توافقی. این اوست که برای ضمانت به بانک مراجعه می کند. او باید مقدار معینی از وجوه را به بانک منتقل کند که نشان دهنده کارمزد خدمات دریافت شده است. ضمانت نامه تنها پس از بررسی دقیق کلیه مدارک پیمانکار ارائه می شود. کارمندان بانک باید اطمینان حاصل کنند که پیمانکاری که توسط شرکت یا فرد نمایندگی می شود مشتری حلال و قابل اعتمادی است.
• ذینفع. توسط مشتری به صورت توافقی ارائه می شود. این اوست که باید خدمات یا کالا را دریافت کند و در عین حال می خواهد مطمئن شود که تعهدات قرارداد به طور کامل و به موقع انجام می شود. لذا مستلزم ارائه ضمانت نامه بانکی است. به هزینه او، منافع او محافظت می شود. در صورتی که به دلایل مختلف پیمانکار نتواند به موقع به مفاد قرارداد عمل کند، مبلغ زیادی از بانک دریافت خواهد کرد.

هنگام انعقاد قرارداد ضمانت، ذینفع فقط ملزم به داشتن وثیقه اضافی توسط اوراق بهادار مختلف برای معامله برنامه ریزی شده است. او نیازی به تماس با مؤسسه بانکی ندارد و هنگام پرداخت ضمانت، وجوه خود را واریز نمی کند. اما اگر خود او شرایط قرارداد را نقض کند، مثلاً پیش پرداخت را به موقع انجام ندهد،سپس ممکن است از بانک تضمینی دریافت نکند.

شرایط توافق

در چندین قانون قانونی اطلاعاتی در مورد امکان اعمال ضمانت نامه های بانکی وجود دارد. اما در عین حال، الزامات خاصی وجود ندارد که طرفین چنین توافقی باید از آن پیروی کنند. بنابراین، هر مؤسسه بانکی این توانایی را دارد که شکل خود را از این سند توسعه دهد، بنابراین این قراردادها ممکن است در بانک های مختلف به طور قابل توجهی متفاوت باشد.

اما در عین حال الزامات خاصی برای ضمانت نامه بانکی باید رعایت شود. بنابراین، تفاوت های ظریف قطعاً در قرارداد گنجانده می شود:

• نام سه طرف درگیر در این معامله را وارد کنید؛
• ویژگی های بانک، اصل و ذینفع آورده شده است؛
• مشخص می کند که ضمانت ارائه شده برای یک کارمزد خاص چه مدت اعتبار دارد؛
• اطلاعات مربوط به هزینه ضمانت نامه بانکی وارد می شود، یعنی نشان می دهد که مشتری چه مقدار پول به بانک منتقل می کند و مبلغ معمولاً در 3٪ مبلغ تعهدات تعیین می شود، اما در در شرایط دشوار، هزینه می تواند تا 10٪ افزایش یابد؛
• مبلغ غرامتی را محاسبه می کند که نشان دهنده وجوهی است که در صورتی که اصل سرمایه به دلایل مختلف نتواند به تعهدات خود عمل کند، توسط بانک به ذینفع پرداخت می شود؛
• موضوع مستقیم ضمانت را می دهد، که نشان دهنده تعهدات خاصی است که توسط قرارداد تضمین شده است.

بستگی به صحت سند داردهمکاری مقررات.

تفاوت های ظریف پیشنهاد

انواع مختلفی از ضمانت ها وجود دارد. ضمانت‌نامه‌های بانکی تأییدیه بانک مبنی بر اجرای مفاد قرارداد توسط اصلی است، بنابراین در نوع قرارداد تنظیم شده یا ماهیت تعهدات موجود متفاوت است. این اطلاعات تعیین می کند که چه اطلاعاتی در توافقنامه گنجانده شده است.

چنین محصول بانکی پیچیده و مفید تلقی می شود. این امر به ویژه برای شرکت هایی که مایل به انعقاد یک معامله خاص هستند صادق است، اما طرف مقابل در مورد سودآوری این فرآیند تردید جدی دارد. اثر منحصر به فرد ضمانت نامه بانکی به هر یک از شرکت کنندگان در معامله اجازه می دهد تا در کسب سود از همکاری احساس اطمینان کنند.

هدف ضمانت

این بانک ها هستند که معتبرترین و باثبات ترین مؤسسات محسوب می شوند، بنابراین اگر ضمانت نامه خود را بدهند، این اطمینان را به هر یک از شرکت کنندگان در هر معامله ای می دهد که تمام مفاد قرارداد توسط طرف دوم رعایت می شود. هنگام دریافت ضمانت نامه بانکی، مدیران می توانند روی انعقاد قراردادهای سودآور حساب کنند. آنها از نظر پیمانکاران قابل اعتمادتر از رقبا به نظر می رسند.

با توجه به ضمانت نامه بانکی، ریسک های شرکت کنندگان در تراکنش به حداقل می رسد. در همان زمان، بانک پارامترهای مختلف اصل سرمایه را مطالعه می کند، بنابراین می توانید از یکپارچگی و قابلیت اطمینان او مطمئن شوید.

چه کسی می تواند مدیر شود؟

شرایط ضمانت نامه بانکیسختگیرانه هستند، بنابراین الزامات متعددی بر مشتری تحمیل می شود. تفاوت های ظریف مختلف معامله و خود شرکت در حال بررسی است. کارمندان بانک ابتدا باید از نکات زیر اطمینان حاصل کنند:

• کسب و کار از نظر قانونی تمیز است؛
• وضعیت مالی پایدار است؛
• شرکت حلال است؛
• شرکت پایدار و قابل اعتماد است؛
• کلیه تعهدات دیگر در طول کل دوره فعالیت شرکت به موقع و به طور کامل انجام شد؛
• داشتن شهرت تجاری ایده آل به عنوان یک شریک وظیفه شناس و قابل اعتماد؛
• مبلغ قرارداد باید با نتیجه همکاری مطابقت داشته باشد.

با توجه به چنین راستی‌آزمایی دقیق، تضمین می‌شود که اصل سرمایه واقعاً یک شرکت قابل اعتماد برای همکاری در نظر گرفته می‌شود.

مزایای جذب بانک

برای اصل، استفاده از ضمانت نامه بانکی پارامترهای زیادی دارد. این موارد عبارتند از:

• تعداد طرفینی که آماده همکاری در شرایط بهینه هستند در حال افزایش است؛
• وضعیت شرکت را به عنوان یک شریک پایدار و وظیفه شناس دریافت می کند؛
• فرصت عقد قراردادهای بزرگ یا شرکت در مزایده؛
• حتی اگر به دلایل مختلف مفاد قرارداد زیر پا گذاشته شود، اصل سرمایه زمان دارد تا وجوه را طبق شرایط قبلاً توافق شده به موسسه بانکی برگرداند.

بنابراین، این سرویس روز به روز در میان بسیاری از شرکت ها محبوبیت بیشتری پیدا می کند.

مزایای بانکها

ارائهضمانت نامه بانکی مزایایی برای خود بانک ها دارد. آنها برای شرکت در معامله نیازی به صرف هزینه زیادی ندارند و در عین حال نیاز به پرداخت بالایی از طرف اصل دارند. به دلیل دقت لازم، به ندرت نیاز به بازپرداخت تعهدات برای مشتری است.

حتی در صورت نقض مفاد قرارداد، بانک همچنان وجوه خود را برمی گرداند، و اغلب حتی از اصل پول وثیقه می خواهد که می تواند در حراج برای بازگرداندن پول فروخته شود.

انواع گارانتی

ضمانت های بانکی معاملات متعددی هستند که می توان در رابطه با قراردادهای مختلف انجام داد. محبوب ترین انواع ضمانت ها عبارتند از:

• اجرای قرارداد دولتی. حسابداری برای ضمانت نامه های بانکی از این نوع بر اساس مقررات قانون فدرال شماره 223 انجام می شود. بدون آن، پیمانکار بالقوه ارائه شده توسط پیمانکار مجاز به بررسی درخواست نخواهد بود. بنابراین، برای کار تحت قراردادهای دولتی، در هر صورت، باید با بانک تماس بگیرید.
• مناقصه. این یک ضمانت نامه اجباری است که توسط شرکت هایی که قصد شرکت در مناقصه در طبقات تجاری را دارند صادر می شود. فقط در مورد تعهد به انعقاد قرارداد با مشتری اعمال می شود. در طول همکاری معتبر نیست.
• گمرک. در صورتی استفاده می شود که برای اطمینان از تعهدات به مقامات گمرکی لازم باشد. این معمولاً به پرداخت عوارض گمرکی مختلف اشاره دارد، در صورتی که طرح اقساطی برای این کار ارائه شود.
• قضایی. این تضمین برایشرایطی که هنگام رسیدگی به یک ادعا، توقیف اموال شرکت ضروری می شود. بنابراین برای قوه قضاییه نیاز است.

انواع دیگر ضمانت‌های دیگر وجود دارد که به تعهدات موجود بستگی دارد. آنها ممکن است ایمن یا ناامن باشند. حتی سندیکاهای صادر شده توسط چندین سازمان بانکی نیز برجسته هستند.

مراحل طراحی

برای دریافت این سرویس بانک باید چندین مرحله متوالی را طی کنید. ضمانت نامه بانکی برای اجرای یک قرارداد با انجام اقدامات زیر صادر می شود:

• در ابتدا باید به ضمانت نامه نیاز باشد، مثلاً شرکت در تدارکات عمومی یا امضای قرارداد با یک سازمان الزامی است؛
• بعد، جستجویی برای بانکی انجام می شود که به عنوان ضامن عمل می کند، که برای آن لازم است همه گزینه های ممکن در وب سایت وزارت دارایی مطالعه شود؛
• درخواستی برای ضمانت نامه در حال تهیه است و پس از آن به بانکی که قرار است در آنجا صادر شود ارائه می شود؛
• همه طرفین معامله در اپلیکیشن ثبت شده اند و همچنین شرایط استفاده از ضمانت نامه؛
• علاوه بر این، تمام اسناد مربوط به تراکنش برنامه ریزی شده به بانک منتقل می شود؛
• قرارداد ضمانت مستقیم تنظیم شده است و همه مسائل مربوط به همکاری به طور مقدماتی مورد بحث قرار گرفته است؛
• وجوه برای خدمات به بانک منتقل می شود.

بعلاوه، در صورت لزوم، بانک به درخواست ذینفع، در صورت وجود دلایل موجه، پول را پرداخت می کند. بخصوصهنگام تنظیم قرارداد، توجه زیادی به مدت ضمانت نامه بانکی می شود که معمولاً معادل مدت زمان معامله است یا ممکن است در لحظه تحویل مستقیم کالا به پایان برسد.

نتیجه گیری

بنابراین ضمانت نامه های بانکی از پیشنهادات مطالبه بانک ها محسوب می شود. آنها فقط در مؤسسات بزرگ و قابل اعتماد صادر می شوند. آنها به عنوان تضمینی عمل می کنند که یک طرف خاص معامله با تعهدات خود کنار می آید. اگر به دلایل مختلف این اتفاق نیفتد، این بانک است که به طرف دوم غرامت پرداخت می کند.