نوع ضمانت نامه بانکی. تامین ضمانت نامه بانکی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

یکی از راه‌های تامین تعهدات مالی، زمانی که مؤسسه وام‌دهنده به درخواست اصلی، باید پرداخت را به ذینفع انجام دهد، ضمانت‌نامه بانکی است. این شرایط در قرارداد نوشته شده است. ضمانت نامه بانکی تنها در صورتی می تواند سند پرداخت تلقی شود که مطابق با قوانین قابل اجرا تنظیم شده باشد.

جوهر

قرارداد ضمانت نامه بانکی یکی از محبوب ترین ابزارهای مالی است. سازمان وام دهنده با امضای سند، به سادگی توان پرداختی پیمانکار را تایید می کند. اما در عین حال ضامن اجرای تعهدات نیز می باشد. چنین ابزار حفاظتی اضافی اعتماد به نفس را در تکمیل کار در چارچوب زمانی مشخص می دهد.

شرکت ها اغلب با سازمان های دولتی کار می کنند. در این صورت معمولا قراردادهای همکاری بلندمدت منعقد می شود. وقتی بخش خاصی از اقتصاد فعال می شود، رقابت برای کار اعلام می شود. یکی از الزامات برنده این استارائه بسته کامل اسناد برای صدور ضمانت نامه بانکی. این جدی بودن نیات را تأیید می کند.

چرا این مورد نیاز است؟

صدور ضمانت نامه های بانکی اغلب در هنگام انعقاد قراردادهایی با مبالغ زیاد انجام می شود. در این صورت این ابزار به عنوان نوعی بیمه برای تمامی طرف های معامله عمل می کند. موسسه اعتباری بر رعایت شرایط معامله نظارت می کند. و حتی اگر شریک ورشکست شود، باز هم ذینفع پاداش دریافت می کند. برای جلوگیری از بروز ریسک های مالی از انواع ضمانت نامه ها و ضمانت های بانکی استفاده می شود.

اعضای رابطه

• بانک ضامن (گاهی اوقات یک شرکت بیمه) سازمانی است که تحت شرایط خاصی تعهد پرداخت به ذینفع را بر عهده می گیرد.
• اصل - بدهکار، وام گیرنده، شخصی که بهره می پردازد.
• ذینفع همان ذینفع است.

نوع ضمانت نامه بانکی

• بی قید و شرط. بانک موظف است بنا به درخواست کتبی ذینفع نسبت به انتقال وجه اقدام نماید. در این مورد، درخواست باید به شکل دقیقی تنظیم شود.
• اظهارات ذینفع باید توسط اسنادی تأیید شود که مؤید عدم انجام تعهدات اصلی توسط اصلی باشد.
• وثیقه نوعی ضمانت نامه بانکی است که در قبال وثیقه صادر می شود.
• ایفای تعهدات توسط اصلی می تواند توسط بانک دیگری نیز تأیید شود که متضامناً مسئول است.در مقابل ذینفع چندین مؤسسه اعتباری ممکن است در معامله شرکت کنند. به این نوع ضمانت نامه بانکی سندیکا گفته می شود. بیشتر در معاملات بین المللی استفاده می شود. هرچه بانک‌های بیشتری درگیر شوند، خدمات گران‌تر خواهد بود.
• اگر تعهد توسط یک موسسه اعتباری پذیرفته شود، به این نوع معامله، مستقیم گفته می شود. اگر بانک به نمایندگی از طرف اصلی، تأیید تحقق شرایط معامله را از مؤسسه مالی دیگری بخواهد، این یک ضمانت متقابل است. چنین قراردادهایی نیز بیشتر در معاملات بین المللی استفاده می شوند.

اصل کار

وام دهنده وجوهی را در اختیار اصلی قرار می دهد. توافق نامه ای به عنوان تأیید اجرای تعهدات منعقد می شود. اگر وام گیرنده وجوه را پس نداده باشد، الزامات به بانک اصلی ارائه می شود. کپی مدارک از ذینفع به آنجا ارسال می شود. مبلغ مشخص شده به حساب ذینفع واریز می شود. مؤسسه اعتباری می‌تواند ادعاهایی با ماهیت رجوع به اصل سرمایه ارائه کند. سند از لحظه امضاء لازم الاجرا می شود و تا مهلت مقرر در بازه زمانی تحویل معتبر است.

مراحل طراحی

1. ارائه پیش ضمانت نامه توسط وام گیرنده با موافقت بانک ضامن جهت اطمینان از بازپرداخت وام.

2. اخذ مجوز از موسسه مالی ذینفع.

3. تهیه پیش نویس و امضای اسناد.

Nuances

قرارداد ضمانت نامه بانکی بین سه شرکت کننده منعقد می شود: اصلی، ذینفع و بانک. ATسند میزان دستمزد را مشخص می کند. در صورت تخلف از تعهد، بانک تقاضای رجوع به اصیل می کند. میزان حق الزحمه نیز در سند از قبل درج شده است. وجود این بند در قرارداد در درجه اول به نفع اصیل است. بانک قادر نخواهد بود مطالبات بسیار بالایی داشته باشد یا میزان جریمه ها را افزایش دهد. یک نسخه محضری از مجوز موسسه اعتباری باید به قرارداد پیوست شود.

این گونه قراردادها ابزارهای بسیار قابل اعتماد و پرفروشی هستند که درآمد اضافی را برای یک موسسه مالی به ارمغان می آورند و نیازی به خروج وجوه از گردش ندارند. مؤسسات مالی روسیه چنین اسنادی را به شرط داشتن تضمین بانکی (اوراق بهادار، کالاها و مواد و غیره) تهیه می کنند و با شرکای قدیمی بر اساس شرایط حذف مستقیم مبلغ بدهی کار می کنند. از حساب.

قرارداد فقط کتبی است و باید به مهر و امضای طرفین برسد. همچنین، در سند باید ذکر شود که:

• ذینفع کل مبلغ مشخص شده در قرارداد را دریافت می کند؛
• سند منقضی می شود؛
• در صورتی که ذینفع از دریافت پاداش امتناع کند، باید ضمانت نامه را به سازمانی که آن را ارائه کرده است برگرداند.

جزئیات دیگر:

• نام طرفین (ضامن و ضامن).
• نام اسناد تحویل کالا.
• حداکثر پرداخت.
• شرایط تضمین.
• شرایط فسخ قرارداد.
• قوانینپرداخت‌ها.

نتیجه گیری

برای تأیید جدی بودن نیات و به حداقل رساندن خطرات مالی، به ویژه در هنگام انعقاد معاملات بین المللی، شرکت کنندگان می توانند ضمانت نامه بانکی صادر کنند. مؤسسه اعتباری متعهد می شود در صورت بروز شرایطی وجه را به حساب ذینفع واریز کند. صرف نظر از اینکه چه نوع ضمانت نامه بانکی استفاده می شود، مؤسسه مالی به سادگی توان پرداخت بدهی مشتری را تأیید می کند. کاغذبازی 1-5٪ از مبلغ معامله هزینه خواهد داشت. اعتبار هزینه بیشتری دارد. و اگر مشتری با امضای ضمانت نامه بانکی موافقت کند، طرف مقابل احتمال همکاری بیشتری دارد.