تامین مالی مجدد وام مسکن و تامین مالی مجدد بانکی چیست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وقتی برای وام مسکن ثبت نام کردید، به آزادی مالی خود پایان ندهید. اگر شرایط بازار تغییر کند، برنامه وام مسکن را می توان بهبود بخشید. به خصوص برای این، مفهوم "تأمین مالی مجدد وام مسکن" معرفی شد. بهترین پیشنهادات برای چنین برنامه هایی توسط بانک های قابل اعتماد مدرن ارائه می شود. با این حال، ارزش هیچ چیزی را ندارد - ابتدا باید آنچه را که موسسات مالی مختلف ارائه می‌دهند مقایسه کنید، و تنها بر اساس یک تحلیل دقیق، تعیین کنید که وام مسکن خود را کجا منتقل کنید.

مانور سودآور

برای یادگیری نحوه مبادله وام موجود برای یک برنامه سودآورتر، باید بدانید تامین مالی مجدد وام مسکن چیست. در عمل، تاکنون، بسیاری از هموطنان ما نه تنها نمی دانند که چنین تغییراتی در برنامه پرداخت امکان پذیر است، بلکه اصولاً در ویژگی های برنامه وام مسکن جهت گیری ضعیفی دارند. همه اینها خطرناک، پیچیده، گیج کننده به نظر می رسد - در یک کلام، این دلیلی است برای شکستن سر اقتصاددانان، اما نه شهروندان عادی.

کارشناسان می گویند در حال حاضر حدود 20 درصد از کل جمعیت کشورمان به وام مسکن دسترسی دارند، البته بیش از 12 درصد از این فرصت استفاده نمی کنند. کسانی که از شانس خود آگاهند، اما تردید دارندبا دریافت وام، آنها معمولاً این رفتار را با بازتاب های زیر توضیح می دهند: چه کسی می داند، اگر در آینده پیشنهادات بهتری نسبت به آنچه اکنون در بازار وجود دارد وجود داشته باشد، چه؟ اینجاست که تامین مالی مجدد وام مسکن سایر بانک‌ها کمک می‌کند، یعنی امکان دریافت وام در یک ساختار و سپس انتقال آن به ساختار دیگر به عنوان گزینه‌های موفق‌تر ظاهر می‌شود.

ارزانتر بهتر است

هر تخفیفی مرهمی برای روح هموطنانمان است که با توجه به سطح زندگی در کشور جای تعجب ندارد. کاهش نرخ سود وام مسکن یکی از آن روند تغییرات قیمتی است که نمی تواند باعث خوشحالی شود. طی ده سال گذشته، این نرخ به طور قابل توجهی کاهش یافته است و بسیاری از کسانی که در سال های 2005-2015 برای خرید یک آپارتمان وام گرفتند، اکنون با آخرین کلمات خود را سرزنش می کنند - خوب، چرا منتظر نباشیم؟ اظهارات رسمی مقامات دولتی به آتش می افزاید: همه قول می دهند که وام با 5 درصد در سال صادر شود.

برای اینکه منتظر تحقق وعده نباشید، می توانید همین امروز وام بگیرید، در نظر داشته باشید که تامین مالی مجدد وام مسکن بهتر در آینده در دسترس خواهد بود. کارشناسان می گویند در سال های آینده می توان نرخ وام مسکن را در سطح 9 درصد در سال پیش بینی کرد، اما هنوز نیازی به کاهش بیشتر نیست - وضعیت اقتصادی هم در داخل کشور و هم در جهان بسیار دشوار است. یک کل.

حدس زدن - حدس زدن نیست

آیا باید خود را با پیش‌بینی‌های اقتصادی معمای کرد در حالی که هیچ تحلیل‌گری، حتی با تجربه‌ترین و برجسته‌ترین آن‌ها، نمی‌توانند با قاطعیت بیان کنند.مطمئن باشید فردا چه چیزی در انتظار ماست؟ شاید گزینه بسیار مؤثرتر خرید مسکن به صورت اعتباری امروز باشد، با در نظر گرفتن اینکه در آینده امکان تغییر بانک و به همراه آن شرایط وام وجود خواهد داشت. بسیاری از کسانی که 5-10 سال پیش وام گرفتند، قبلاً این کار را کرده اند. تعجب آور نیست، زیرا، برای مثال، تامین مالی مجدد وام مسکن Sberbank بسیار سودآورتر از بسیاری از پیشنهاداتی است که قبلا استفاده می شد.

کاهش نرخ برای هر فردی که می داند چگونه پول را در کیف پول خود حساب کند و قیمت آن را می داند در دسترس است. وام دهی، که در ابتدا توسط مردم شهر با بی اعتمادی تلقی می شد، شهرت خوبی به دست آورده است، زیرا مردم آزادتر شده اند تا روبل های خود را که به سختی به دست آورده اند، که همیشه کمبود دارند، کنار بگذارند.

درباره چیست؟

برنامه بازپرداخت وام مسکن سایر بانک ها یک فرصت مالی است که در شرایط مختلف استفاده می شود. معمولاً توسط کسانی استفاده می شود که قبلاً برای خرید مسکن بدهی صادر کرده اند، اما می خواهند نرخ بهره را کاهش دهند.

باید درک کرد که کاهش پرداخت ها در هر ماه از راه های دیگری حاصل می شود، لازم نیست از یک ساختار مالی به ساختار مالی دیگر رفت. همه چیز به خواسته یک فرد خاص بستگی دارد. البته، تامین مالی مجدد وام مسکن سایر بانک ها گزینه مناسبی است، به خصوص اگر مقدار پرداخت در ماه برای وام گیرنده ناگهان غیرقابل تحمل شود. اما می توانید برای افزایش مدت زمان برنامه وام، سعی کنید با مدیران بانک خود مذاکره کنید. از سوی دیگر، به عنوان مثال، هنگام کار با VTB 24، تامین مالی مجدد وام مسکن می تواند منبع اضافی باشد.از آنجایی که بانک اغلب مبلغ زیادی وام می دهد - می توان از آن برای تعمیر یا خرید مبلمان یا سایر نیازهای خانواده استفاده کرد.

با سر خود به داخل استخر عجله نکنید

این واقعیت که بسیاری از مردم هنوز متوجه نشده اند که تامین مالی مجدد وام مسکن چیست، به طور قابل توجهی گسترش این عمل را محدود می کند. پیچیدگی اضافی باعث ایجاد پیچیدگی رویه می شود. برای جدا شدن از بانک قدیمی و نقل مکان به بانک جدید، باید تعدادی اوراق رسمی صادر کنید که نیاز به زمان و تلاش دارد. از سوی دیگر، تلاش ارزش آن را دارد، زیرا اکثر بانک ها (به عنوان مثال، VTB 24) بازپرداخت وام مسکن را ارائه می دهند، که برای آن باید بسیار کمتر پرداخت کنید. همانطور که می گویند، جکپات دائما شکسته می شود.

چگونه شروع شد؟

برای اولین بار در عمل، مشتریان Fosborne Home یاد گرفتند که تامین مالی مجدد وام مسکن چیست. این بانک بود که چنین رویه‌ای را در سال 2007 راه‌اندازی کرد، به این امید که مشتریان را از سایر مؤسسات مالی کم‌سود جذب کند.

این شرکت در آن زمان پیشرو در کارگزاری وام مسکن بود. تحلیلگران آن پیشنهاد جالبی ارائه کرده اند که اصولاً قبلاً در بازار داخلی وجود نداشت. این شامل ارائه شرایط مساعدتر به کسانی بود که قبلاً برای خرید خانه وام گرفته بودند، در صورت موافقت با تغییر وام دهنده به نفع Fosborne Home. این پیشنهاد به سرعت توجه طیف گسترده‌ای از مردم را به خود جلب کرد و به زودی بانک‌هایی با اندازه‌ها و سطوح مختلف قابلیت اطمینان شروع به ارائه بازپرداخت وام مسکن کردند.

ترک یا ماندن؟

به نظر می رسد، تامین مالی مجدد وام مسکن چیست؟ توانایی حفظ تمام امتیازات، اما دور شدن از علاقه بالا. و با این حال، این برنامه که در دسترس کاربران گسترده قرار گرفت، از محبوبیت برخوردار نشد.

چندین دلیل در یک زمان وجود داشت. برای صدور مجدد وام، باید شیئی را که برای آن وام دریافت می کنید مجدد ارزیابی کنید و همچنین یک بیمه نامه جدید تهیه کنید. علاوه بر این، ممکن است مجبور شوید بسته مستندات را دوباره انجام دهید - این به ویژگی های مورد خاص بستگی دارد. علاوه بر این، اولین دلال وام مسکن در بازار املاک و مستغلات روسیه 8700 روبل برای خدمات خود درخواست کرد. البته، هنگام انتخاب یک بانک سودآور، بازپرداخت وام مسکن مزایای زیادی به همراه دارد، اما این همه در آینده است و شما باید بلافاصله پرداخت می‌کردید. و تفاوت وام ها یک و نیم درصد بیشتر نبود. همه اینها با هم شبیه دویدن بیهوده برای یک پنی به نظر می رسید.

وضعیت در حال تغییر است

امروز، زمانی که غول‌های مالی بازار شروع به تأمین مالی مجدد وام‌های مسکن کردند (Sberbank، VTB، سایر بانک‌های قابل اعتماد)، این برنامه ساده‌تر و مقرون به صرفه‌تر به نظر می‌رسد. در عین حال، باید درک کنید که حرکت از بانکی به بانک دیگر با وام در درجه اول در مواردی مفید است که تفاوت نرخ بهره دو درصد یا بیشتر باشد و دوره بازپرداخت حداقل پنج سال باشد. اگر فرض کنید فقط یک یا دو سال برای پرداخت وام باقی مانده باشد، آنگاه تغییر در ساختار مالی نه تنها جوابگو نیست، بلکه ممکن است پرهزینه‌تر از کار پایدار با قبلی باشد.بانک.

در نمونه‌ها

فرض کنید شهروندی 100000 دلار وام مسکن از یک بانک به مدت 15 سال با نرخ بهره 12.5 درصد گرفته است. بیایید همچنین فرض کنیم که پس از دو سال بانک دیگری خدمات خود را در بازار ارائه کرد که در آن نرخ سود تنها 9٪ است. این شهروند درخواست داد و مورد تایید قرار گرفت که پرداخت ماهانه 168 دلار کاهش یافت. بیش از 13 سال پرداخت ماهانه، پس انداز 30000 دلار است. اثر آشکار است. همچنین بدیهی است که اگر 13 سال وام با شرایط قدیم بازپرداخت شده باشد، سود تبدیل به دو سال بسیار ناچیز خواهد بود و با کاغذبازی و تجدید ارزیابی از بین خواهد رفت.

همه کارها را خودتان انجام دهید: آیا لازم است؟

بنابراین، تامین مالی مجدد وام مسکن Sberbank (مانند بسیاری از بانک های بزرگ دیگر) یک روش سودآور به نظر می رسد، به خصوص اگر آن را به موقع انجام دهید. در عین حال، بسیاری از مشکلات مرتبط با تغییر ساختار مالی می ترسند. آیا می توان از آنها اجتناب کرد؟

کارگزاران وام مسکن مدرن آماده هستند تا تمام شرایط را به مشتریان بالقوه ارائه دهند، فقط اگر آنها به آنها روی آورند. کارگزار می تواند مسائل سازمانی را برای پاداش مالی حل کند. ارزش آن (معمولا) در حد عقل است. این جنبه یکی از جنبه های سودمند تامین مالی مجدد وام مسکن VTB است، بانکی که شرایط بسیار مطلوبی را برای انتقال ارائه می دهد. به هر حال، اگر در ابتدای ظهور چنین پیشنهاداتی، تغییر یک طلبکار حداقل هزار دلار آمریکا هزینه داشته باشد، در سال های اخیر حدود صد روبل هزینه دارد (اما برای یک جدید باید هزینه اضافی بپردازید).بیمه و تجدید ارزیابی خانه).

چه چیزی را باید انتظار داشت؟

در حال حاضر، VTB، Sberbank و سایر سازمان های مالی بزرگ و معروف در تامین مالی مجدد وام مسکن تخصص دارند. چه می توانم بگویم، تقریباً همه شرکت هایی که وام های رهنی ارائه می دهند در تلاش هستند تا مشتریان را از رقبا جذب کنند، که آنها را ملزم به ارائه گزینه تامین مالی مجدد می کند. تعداد چنین بازیگرانی در بازار مالی سال به سال در حال افزایش است. البته، این به مشتری نهایی حق انتخاب می دهد، اما در عین حال، مردم را گیج می کند و به آنها اجازه نمی دهد در چنین لیست گسترده ای از پیشنهادات حرکت کنند.

در همان زمان، تامین مالی مجدد وام های مسکن Sberbank و برخی شرکت های دیگر "روی دیگری" کرد. ساختارهای بانکی که می‌خواهند مشتری نزد آنها بماند، در صورتی که وام گیرنده به دنبال چیزی سودآورتر از شرایط قبلی خود بوده باشد، برنامه وام را تغییر می‌دهند. یعنی در نهایت می‌توانید بدون کاغذبازی، پرداخت‌های اضافی، دور زدن، تجدید ارزیابی‌ها به کاهش نرخ بهره برسید.

توسعه: گام به گام

همانطور که می گویند، شما فقط باید فرآیند را شروع کنید، و سپس توسعه خود به خود پیش خواهد رفت. این دقیقا همان چیزی است که در مورد برنامه تامین مالی مجدد وام مسکن اتفاق افتاد. Sberbank و سایر کوسه های بازار بانکی، در تلاش برای افزایش فروش، به مشتریان آموختند که آنچه را که سودآور و قابل اعتماد است انتخاب کنند، و افراد غیرمعمول مدرن می دانند که او حق دارد به دنبال شرایط مطلوب باشد.

صرفه جویی در سود، تنظیم زمان بازپرداخت وام به بانک -افراد مدرن یاد گرفته اند که با این ابزارها کار کنند و برای خود مزایایی به دست آورند. افراد به تدریج بر ابزارهای مختلف تسلط پیدا می کنند و یاد می گیرند که محاسبه کنند چه چیزی برای بودجه خانواده آنها مفیدتر است. بسیاری از مردم همچنین می‌دانند که قیمت بازار وثیقه ملک تحت برنامه وام سال به سال در حال افزایش است و همین امر دلیلی است برای درخواست شرایط مطلوب‌تر از بانک. این به این معنی است که شما نمی توانید یک فرد مدرن را فریب دهید، نکته اصلی این است که تنبل نباشید و بدون ترس از اطلاعات جدید، ویژگی های هر محصول بانکی را که شانس شرکت در آن را دارید درک کنید.

جمع بندی

بنابراین، آیا ارزش دارد منتظر ارزان شدن برنامه وام مسکن باشیم؟ رویه سال های اخیر نشان می دهد که چنین رفتاری توجیه اقتصادی ندارد. در حال حاضر واضح است که وقتی گزینه های وام سودآورتر ظاهر می شود، می توانید به سادگی بانک خود را با دیگری تغییر دهید و به هیچ وجه نگران روبل هایی که به سختی به دست آورده اید نباشید. و این بدان معنی است که امروز می توانید با خیال راحت مسکن را انتخاب کنید و روی راحت ترین شرایط برای خود چه در حال و چه در آینده حساب کنید.