تامین مالی مجدد وام مسکن: بانک ها. تامین مالی مجدد وام مسکن در Sberbank: بررسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

افزایش سود محصولات وام بانکی، وام گیرندگان را وادار می کند به دنبال پیشنهادهای سودآور باشند. در نتیجه، وام های رهنی روز به روز محبوبیت بیشتری پیدا می کند. اما قبل از موافقت با چنین پیشنهاداتی، باید دریابید که آیا آنها واقعاً سودمند هستند؟

دلیل تامین مالی مجدد

تأمین مالی مجدد وام مسکن یکی دیگر از وام‌های با شرایط بهتر است که هدف آن بستن وام مسکن موجود است. کسانی که پیشنهادات بانک‌های دیگر را سودآورتر از آنچه قبلاً در آن مشترک بوده‌اند، تصمیم می‌گیرند.

اگر وام های رهنی قبلی با 13% در سال صادر می شد، امروزه اکثر بانک ها همان خدمات را در حال حاضر با 10-11% ارائه می دهند. طبیعتاً چنین وام مسکنی هزینه کمتری خواهد داشت. بنابراین، وام گیرندگان معقول شروع به جستجوی مؤسسات مالی می کنند که بتوانند آنها را مجدداً تأمین مالی کنند. از آنجایی که بانک‌ها برای بازسازی وام‌های موجود عجله ندارند، یافتن راه‌هایی برای تامین مالی مجدد به یک تصمیم منطقی و درست تبدیل می‌شود.

در نظر گرفتنشرایطی که برای آن وام مسکن صادر می شود، تامین مالی مجدد وام مسکن بسیار سودآور است. کاهش نرخ حتی چند درصد در این مورد به صرفه جویی قابل توجهی کمک می کند. اگر تفاوت بهره کمتر است، بهتر است از بازپرداخت مالی خودداری کنید. از این گذشته ، تأمین مالی مجدد مستلزم ثبت وام مسکن در بانک دیگری با تمام عواقب بعدی است: ثبت بیمه ، پرداخت کلیه هزینه ها و کمیسیون های لازم. و فراموش نکنید که چقدر زمان و تلاش صرف خواهد شد.

شرایط تامین مالی مجدد

همه بانک ها نمی توانند به مشتریان خود بازپرداخت وام مسکن ارائه دهند. چنین پیشنهادی پرخطر است، بنابراین، برای صدور چنین وام هایی، ذخیره اضافی مورد نیاز است و هر وام دهنده ای نمی تواند آن را ایجاد کند.

علیرغم اینکه وضعیت مالی وام گیرنده هنگام درخواست وام مسکن بررسی شده است، تامین مالی مجدد وام مسکن در بانک دیگری مستلزم چک دوم است.

شرایط تامین مالی مجدد

مانند هر وام دیگری، سابقه اعتباری هنگام تامین مالی مجدد مهم است. علاوه بر بسته استاندارد اسناد مورد نیاز برای درخواست وام، بانک به یک قرارداد رهنی معتبر و گواهی عدم تاخیر و حسن نیت تعهدات وام نیاز دارد. همچنین برای بازپرداخت زودهنگام وام مسکن به رضایت کتبی وام دهنده فعلی نیاز دارید.

نیازهای مشتری

وام رهنی معتبر نباید باشدکمتر از 1 سال قبل و در طول مدت استفاده از وام مسکن نباید تاخیر در پرداخت وجود داشته باشد. اگر بازپرداخت وام مسکن در Sberbank را در نظر بگیریم، می توانیم شرایط بسیار وسوسه انگیزی را یادداشت کنیم. اما فقط پرداخت کنندگان وظیفه شناس می توانند روی تامین مالی مجدد حساب کنند.

روش های مختلف وام دهی

همانطور که در مورد وام اولیه مسکن، برای صدور وام مسکن، بانک ها به وثیقه نیاز دارند که همان ملک خریداری شده است. به همین دلیل، مشتری باید مدارکی را ارائه دهد که وضعیت مالی او و نتیجه گیری ارزیابان در مورد هزینه مسکن را تایید کند.

از بانکی که وام وام مسکن را صادر کرده است، برای بستن وام زودتر از موعد مقرر به رضایت رسمی کتبی نیاز دارید. وام‌دهنده بازپرداخت موظف است پول را به حساب بانکی مورد نیاز واریز کند که با دریافت وجه، وام بسته شده و وثیقه از ملک مسکونی حذف می‌شود.

برای مدت کوتاهی که در طی آن یکی از مؤسسات اعتباری وثیقه را از ملک حذف کرده و دیگری هنوز آن را تحمیل نکرده است، مشتری باید سود وام را افزایش دهد. چنین اقدامی نوعی بیمه برای بانک تامین مالی مجدد است. وثیقه دیگری برای این وام وجود ندارد. اما به محض تکمیل وثیقه، نرخ بهره کاهش یافته شروع به کار خواهد کرد.

پیشنهادات احتمالی وام مسکن

برای کسانی که تصمیم به تامین مالی مجدد وام مسکن خود دارند، مفید استپیشنهادات چندین بانک را بررسی کنید. آنها ممکن است در پارامترهای زیر متفاوت باشند:

• نرخ بهره;
• شرایط وام؛
• مقدار وام.

تنها یک شرط ثابت وجود دارد که همه طلبکاران مطرح می کنند. این به هدف وام مربوط می شود که فقط برای بازپرداخت کامل وام مسکن در بانک دیگری است. علاوه بر این، گاهی اوقات وجوه فقط برای بازپرداخت مبلغ اصلی است و وام گیرنده باید بهره و سایر پرداخت های اجباری را جداگانه بپردازد.

یکی دیگر از گزینه های تامین مالی مجدد نه تنها شامل پرداخت اصل، بلکه بازپرداخت بهره و سایر پرداخت های وام است. به ندرت، وامی صادر می شود که بیش از مبلغ پرداختی تحت قرارداد وام مسکن فعلی است. در این صورت، مشتری این حق را دارد که از وجوه باقیمانده به دلخواه خود استفاده کند.

تفاوت شرط

وام مسکن شامل مقادیر زیادی بدهی است، بنابراین قبل از انتخاب بانک، باید همه پیشنهادات را به دقت مطالعه کنید و برای محاسبه سود وقت بگذارید.

وام های ارائه شده توسط بانک ها می توانند دارای نرخ های ثابت و شناور باشند. در حال حاضر با نام مشخص است که اولین آنها برای کل دوره وام بدون تغییر باقی می مانند. این بسیار راحت است و به شما امکان می دهد از قبل هزینه ها را برنامه ریزی کنید.

نرخ شناور دارای دو جزء است: ثابت و متغیر. یکی ثابت می ماند، دیگری مستقیماً به عوامل خارجی بستگی دارد که در قرارداد مشخص می شود. برای وام مسکن روبلی، معمول است که نرخ شناور را با استفاده از نشانگر محاسبه کنیدMosprime، که می تواند روزانه نوسان داشته باشد.

همراه با نرخ های بانکی، نرخ بازپرداختی نیز توسط بانک مرکزی تعیین شده است. این ابزار اصلی است که به شما امکان می دهد بهره وام را کنترل کنید که توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه هنگام صدور وام به بانک ها استفاده می شود. این نرخ ممکن است تغییر کند، اما نه بیشتر از یک بار در سال.

وام مسکن ارزی

تأمین مالی مجدد وام مسکن ارز خارجی اغلب چندان سودآور نیست. وام در اسکناس های خارجی ممکن است در زمان ثبت نام جذاب تر به نظر برسد، اما بازار ارز ناپایدار است و شرایط می تواند در هر زمانی به شدت تغییر کند. در همان زمان، پرداخت ها افزایش خواهد یافت.

در برخی موارد، بانک ها با تغییر واحد پول وام موافقت می کنند، اما همه با این کار موافقت نمی کنند. بله، و همه چیز در اینجا به وام گیرنده خاص بستگی دارد.

انواع تامین مالی مجدد

تغییر یک وام به دیگری، می توانید شرایط اصلی آن را تغییر دهید. به عنوان مثال، مدت وام مسکن را کاهش یا افزایش دهید، واحد پول وام را تغییر دهید، نرخ بهره را کاهش دهید یا مبلغ پرداختی ماهانه را کاهش دهید.

آخرین گزینه کمترین سود است، زیرا با کاهش پرداخت های اجباری، مدت وام مسکن و در نتیجه میزان اضافه پرداخت وام افزایش می یابد.

پیشنهادات بانکی

تامین مالی مجدد وام مسکن در Sberbank سودآورترین است. نظرات مشتریان از این سازمان بیشتر مثبت است. تامین مالی مجدد کل بخش بدهی را در بانک دیگری پوشش می دهد و مدت وام می تواند تا 30 سال باشد.

اگر میزان بدهی بیشتر نشود1.5 میلیون روبل، منطقی است که با RosEvroBank تماس بگیرید. مدت قرارداد تا 20 سال است اما مستلزم پرداخت پورسانت 0.8 درصد از مبلغ دریافتی است.

تأمین مالی مجدد وام مسکن در "بانک مسکو" حتی با مقدار کمی از بدهی باقیمانده، در عین حال با نرخ بهره بسیار پایین 11.95-12.95٪ و برای یک دوره طولانی تا 30 امکان پذیر است. سال.

در مواردی که وام مسکن بسیار زیاد باشد، «بانک ابسولوت» کمک خواهد کرد. او با وام تا 15 میلیون روبل کار می کند. مدت وام تا 25 سال. اما شما باید از مشتری بیمه داشته باشید و کمیسیون بپردازید.

زیاد به صداقت و صراحت موسسات اعتباری تکیه نکنید. همه بانک ها در مورد تمام پرداخت های آینده تحت یک قرارداد وام گزارش نمی دهند، که در واقعیت می تواند مملو از مشکلات زیادی باشد. بنابراین هنگام تصمیم گیری برای تامین مالی مجدد، لازم است کلیه پیشنهادات، الزامات بیمه، پرداخت پورسانت و … را به طور دقیق مطالعه کنید تا سود مورد نظر خیالی نباشد.