نحوه دریافت وام تضمین شده توسط یک آپارتمان: شرایط، اسناد، رویه، بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم به مقدار قابل توجهی وجوه قرض گرفته شده نیاز دارند. برای این کار در بانک های مختلف وام می گیرند. اگر مبلغ واقعاً زیادی مورد نیاز باشد، بانک ها به وثیقه نیاز دارند که معمولاً به عنوان ملک استفاده می شود. مردم باید بدانند که چگونه می توان وام تضمین شده توسط یک آپارتمان دریافت کرد، چه شرایطی برای املاک مسکونی وجود دارد و چه مشکلاتی در روند بازپرداخت وام وجود دارد. اغلب، هنگام درخواست برای وام مسکن، وام خودرو یا وام مصرفی قابل توجه، وثیقه گران قیمت مورد نیاز است.

شرایط ثبت نام

در ابتدا، شخصی که قصد وام بزرگی دارد باید از بانک های مختلف بفهمد که آیا امکان گرفتن وام با تضمین آپارتمان وجود دارد یا خیر. همه مؤسسات بانکی چنین فرصتی را ارائه نمی‌دهند و بانک‌ها نیز الزامات مختلفی را برای وام گیرندگان و وثیقه‌ها اعمال می‌کنند.

به طور استاندارد، چنین وامی با شرایط زیر ارائه می شود:

• سن وام گیرنده باید بین 21 تا 75 سال باشد، اما برخی از بانک ها پس از آن وام های کلان به شهروندان صادر نمی کنند.65 ساله؛
• گیرنده باید شهروند روسیه باشد؛
• او باید محل کار رسمی داشته باشد؛
• آپارتمان در گرو نباید هیچ گونه بار یا مشکل دیگری داشته باشد؛
• وام گیرنده باید تنها مالک ملک باشد.

نیازهای دقیق را می توان در شعبه بانک انتخابی یافت.

آیا سودآور است؟

این روش وام دهی برای هر شرکت کننده در فرآیند سودمند در نظر گرفته می شود. یک شهروند می تواند مقدار زیادی پول دریافت کند که می تواند از آن برای حل مسائل مختلف استفاده کند.

بانک به هر حال پول خود را پس می گیرد، بنابراین حتی اگر وام گیرنده نتواند پرداخت ها را ادامه دهد، موسسه بانکی می تواند ملک را بفروشد تا مبلغ زیادی دریافت کند.

برای چه اهدافی صادر می شود؟

در Sberbank، وام تضمین شده توسط یک آپارتمان می تواند برای اهداف مختلف صادر شود. اما از آنجایی که واقعاً مقدار زیادی وجوه صادر می شود، وام گیرنده باید به کارکنان موسسه بانکی اطلاع دهد که این پول برای چه چیزی خرج می شود. به عنوان یک استاندارد، وام با تضمین مسکن برای اهداف زیر صادر می شود:

• ساخت یک ساختمان مسکونی خصوصی؛
• انجام تعمیرات یا بازسازی مسکن موجود با کیفیت بالا؛
• خرید ملک جدید که با یک اتاق، آپارتمان یا خانه نشان داده شده است؛
• بهبود شرایط زندگی که برای آن ملک بزرگی خریداری شده است؛
• شروع کسب و کار؛
• توسعهشرکت موجود.

اگر املاک و مستغلات واقعاً باکیفیت به عنوان وثیقه سپرده شود، بانک ها به ندرت از صدور وام خودداری می کنند، زیرا چنین شرایط وام دهی برای مؤسسه اعتباری مفید است.

مزایای طراحی

وام تضمین شده توسط یک آپارتمان بدون اثبات درآمد مزایای بسیاری برای بسیاری از وام گیرندگان دارد. این موارد عبارتند از:

• در بیشتر موارد، بانک‌ها از وام‌گیرندگان نمی‌خواهند کار رسمی خود را تأیید کنند، بنابراین یک شهروند حتی می‌تواند یک فرد بیکار باشد؛
• وجوه برای مدت طولانی ارائه می شود؛
• بدون نیاز به ضامن یا وام گیرنده مشترک؛
• می توانید مقدار زیادی سرمایه دریافت کنید؛
• مجاز است از پول دریافتی برای حل مشکلات مختلف استفاده شود؛
• مالکیت آپارتمان را که در تعهد یک موسسه بانکی است حفظ می کند؛
• بانک ها به چنین وام گیرندگانی وفادار هستند، حتی اگر سابقه اعتباری آنها منفی باشد؛
• نرخ کم بهره پیشنهادی؛
• نیازی به تهیه اسناد زیاد برای وام نیست؛
• بدون نیاز به پیش پرداخت.

برای بانک ها، چنین وامی ایمن و سودآور است، زیرا وجوه صادر شده به وام گیرنده در هر صورت مسترد خواهد شد. مبلغ صادر شده باید کمتر از ارزش بازار ملکی باشد که بر آن تحمیل شده است.

عیوب

همیشه شرایط وام تضمین شده توسط آپارتمان برای وام گیرندگان سودآور و جذاب نیست. بنابراین، این وام اغلب با معایب متعددی همراه است. این موارد عبارتند از:

• بستن معامله یک فرآیند پیچیده و طولانی تلقی می شود؛
• لزوماً برای آپارتمانی که گرو گذاشته شده است به بیمه نامه نیاز دارد؛
• وام گیرنده موظف است با هزینه خود ملک را ارزیابی کند، به کمک آن بانک می تواند بفهمد که در صورت فروش وثیقه چه مقدار پول می تواند به دست آورد و مبلغی به وام گیرنده داده می شود. به طور قابل توجهی کمتر از مقدار شیء است؛
• احتمال زیاد هزینه های اضافی پنهان؛
• حقوق شخص را نسبت به دارایی خود محدود می کند، بنابراین او نمی تواند معامله ای را که هدف اصلی آن تغییر مالکیت است منعقد کند؛
• اگر شخصی شرایط پیش بینی نشده ای داشته باشد که منجر به وخامت وضعیت مالی او شود، این احتمال وجود دارد که بانک شکایت کند و فروش وثیقه را ملزم کند؛
• بانک ها به ندرت موافقت می کنند آپارتمانی را که تنها محل زندگی وام گیرنده است به عنوان وثیقه بپذیرند، بنابراین شما باید فقط از ملک اضافی استفاده کنید؛
• باید هر سال بیمه اموال بخرد؛
• وامبرای مسکن تنها در صورتی صادر می شود که آپارتمان دارای شرایط متعدد باشد، بنابراین همه املاک برای این اهداف مناسب نیستند.

بنابراین، قبل از گرفتن وام با تضمین آپارتمان، باید جنبه های منفی چنین تصمیمی را مطالعه کنید. گاهی اوقات صدور وام مصرفی استاندارد بدون وثیقه یا با دخالت ضامن سودآورتر تلقی می شود.

نیازهای مسکن

قبل از درخواست برای وام، صاحب خانه باید تصمیم بگیرد که آیا امکان گرفتن وام تضمین شده توسط آپارتمان وجود دارد یا خیر. بانک ها تنها به شرطی مبالغ زیادی وجوه صادر می کنند که ملک پیشنهادی الزامات متعددی را برآورده کند. الزامات اصلی عبارتند از:

• آپارتمان به طور کامل در اختیار وام گیرنده بالقوه است، بنابراین هیچ مالک دیگری وجود ندارد؛
• شیء تنها مسکن یک فرد نیست، زیرا در غیر این صورت در آینده امکان فروش آن برای دریافت مبلغی وجود نخواهد داشت؛
• ساختمانی که آپارتمان در آن واقع شده قبلاً به بهره برداری رسیده است؛
• هیچ تغییری که توسط مالک بدون ثبت نام قبلی ایجاد شده است وجود ندارد؛
• مبارزه با بازداشت یا وثیقه مجاز نیست؛
• وضعیت آپارتمان باید بهینه باشد تا بتوان از آن برای هدف خود استفاده کرد.

همه الزامات بانک باید از قبل مطالعه شود تا امکان دریافت وام مشخص شود.

ویژگی های دریافت وام

بانک هایی که وام تضمین شده توسط یک آپارتمان را ارائه می کنند، به طور مستقل ملک پیشنهادی را ارزیابی می کنند. اگر حتی برخی از شرایط را برآورده نکند، شهروند از دریافت مبلغ مورد نیاز خودداری می کند.بودجه.

به ندرت وام نقدی با سهم یک آپارتمان تضمین می شود، زیرا به دلیل حضور سایر مالکان، بانک برای فروش چنین شیئی با مشکلات زیادی روبرو خواهد شد. علاوه بر این، آپارتمان هایی که افراد زیر سن قانونی در آنها ثبت نام کرده اند، پذیرفته نمی شوند.

چگونه انجام می شود؟

اگر شخصی علاقه مند است که چگونه وام تضمین شده توسط یک آپارتمان دریافت کند، ابتدا باید موضوع را ارزیابی کنید. گزارش دریافتی از متخصص یک سند اجباری برای موسسات بانکی است. مراحل درخواست وام به مراحل زیر تقسیم می شود:

• در ابتدا، برنامه های مختلف ارائه شده توسط بانک های متعدد و مناسب برای نیازهای وام گیرنده آینده در حال مطالعه است؛
• جمع آوری بسته مدارک مورد نیاز برای وام؛
• درخواست‌هایبه موسسات بانکی مختلف ارسال می‌شوند و این روش نه تنها هنگام مراجعه حضوری به شعب بانک، بلکه از طریق اینترنت نیز قابل انجام است؛
• پس فقط باید منتظر تصمیم بانک ها باشید؛
• در حال حاضر، کارکنان مؤسسات بانکی در حال ارزیابی و بررسی املاک و مستغلات هستند که به عنوان وثیقه توسط مشتری بالقوه ارائه می شود؛
• اگر تصمیم مثبت گرفته شود، یک قرارداد وام توسط نماینده بانک تنظیم می شود که باید توسط شهروند به دقت مطالعه شود؛
• اگر مشکل یا هزینه های پنهانی وجود نداشته باشد، توافقنامه امضا می شود؛
• وثیقه برای املاک صادر می شود، و این تحمیل اجباری در Rosreestr ثبت می شود؛
• شهروند مقدار از پیش تعیین شده ای از وجوه دریافت می کند.

به کمک الگوریتم اقدامات فوق است که وام تضمین شده توسط یک آپارتمان صادر می شود. نظرات در مورد این روش وام دهی متناقض است، زیرا این روش نه تنها مزایا، بلکه معایب قابل توجهی نیز دارد.

یک انتخاب بانک هوشمند

قبل از گرفتن وام تضمین شده توسط یک آپارتمان، باید در مورد موسسه بانکی تصمیم بگیرید که یک شهروند با آن همکاری کند. هنگام انتخاب سازمان بهینه، عوامل زیر در نظر گرفته می شود:

• نتایج رتبه‌بندی مستقل؛
• زمان کاری بانک؛
• بررسی درباره فعالیت های این مؤسسه، به جا مانده از مشتریان مستقیم؛
• توصیه خدمات ویژه در اینترنت که در مقایسه پیشنهادات مختلف بانکی تخصص دارند؛
• نرخ سود ارائه شده برای وام؛
• شرایط دیگری که برای وام گیرندگان اجباری است؛
• مدتی که برای آن وام صادر می شود؛
• حداکثر مبلغ قابل دریافت توسط وام گیرنده؛
• تعداد اسنادی که باید برای امضای قرارداد وام آماده شوند.

بانک هایی که وام تضمین شده توسط آپارتمان ارائه می کنند، شرایط متفاوتی را برای دریافت وجوه قرض گرفته شده به مشتریان خود ارائه می دهند. بنابراین، قبل از شروع درخواست برای چنین وامی، باید تمام شرایط و شرایط را مطالعه کنید تا کارمزدها و پرداخت های مختلف برای وام گیرنده تعجب آور نباشد.

چه مدارکی در حال آماده شدن هستند؟

بیشتریناغلب شهروندان ترجیح می دهند با Sberbank اثبات شده تماس بگیرند. وام تضمین شده توسط یک آپارتمان توسط این بانک با شرایط استاندارد صادر می شود. برای امضای قرارداد وام، وام گیرنده باید اسناد خاصی را آماده کند. معمولا بانک ها به مدارک زیر نیاز دارند:

• گذرنامه وام گیرنده؛
• کتاب کار؛
• گواهی از محل اصلی کار حاوی اطلاعات درآمد شهروند در سه ماه گذشته؛
• اسناد آپارتمان، که شامل عصاره ای از USRN، گذرنامه فنی و گذرنامه کاداستر در صورت وجود است؛
• گزارش ارزیابی که حاوی اطلاعات اولیه در مورد ملک و همچنین اطلاعاتی در مورد قیمت تقریبی بازار ملک است؛
• اگر وام گیرنده متاهل باشد، برای صدور وام و انتقال آپارتمان به عنوان وثیقه، به رضایت همسر نیاز دارید؛
• اگر یک کودک خردسال در این مرکز ثبت نام شده باشد، باید علاوه بر این باید از مقامات سرپرستی اجازه بگیرید.

اگر نحوه دریافت وام تضمین شده توسط یک آپارتمان را بدانید، هر کسی این فرصت را دارد که مقدار زیادی وجوه را از بانک دریافت کند. اما در عین حال، باید به وضعیت مالی خود اطمینان داشته باشید تا در آینده املاک گران قیمت را از دست ندهید.

کجا باید درخواست داد؟

می توانید در موسسات بانکی مختلف وام با تضمین املاک دریافت کنید. اغلب شهروندان ترجیح می دهند با سازمان های زیر تماس بگیرند:

• "Rosselkhozbank" وام های غیر هدف تضمین شده ارائه می دهداملاک و مستغلات برای مدت حداکثر 10 سال با نرخ بهره 15٪ و همچنین می توانید تا 10 میلیون روبل دریافت کنید؛
• Sberbank این وام را به مدت 20 سال با 14٪ در سال ارائه می دهد، اما می توانید حداکثر 10 میلیون روبل دریافت کنید، اگرچه مبلغ دقیق وام بر اساس هزینه مسکن تعیین می شود؛
• حتی Tinkoff وام هایی با تضمین آپارتمان ارائه می دهد، اما مبلغ صادر شده نمی تواند از 60٪ قیمت بازار مسکن تجاوز کند و نرخ 11.6٪ اعمال می شود، اگرچه مدت وام می تواند تا 15 سال باشد.

توصیه می شود برای انتخاب بهینه ترین و مساعدترین شرایط همکاری، پیشنهادات سایر بانک ها را مطالعه کنید.

چه محدودیت هایی ظاهر می شود؟

اگر مسکن در گرو بانک باشد، صاحب این شی با محدودیت هایی مواجه است. این موارد عبارتند از:

• برنامه ریزی مجدد فقط پس از کسب مجوز از بانک امکان پذیر است؛
• امکان ثبت بستگان در این شیء وجود نخواهد داشت؛
• امکان استفاده از این آپارتمان به عنوان وثیقه هنگام دریافت وام از مؤسسه بانکی دیگر وجود ندارد؛
• نمی توانید مسکن یا بخشی از آن را مبادله کنید؛
• یک شی نمی تواند موضوع تراکنش های مختلف باشد.

محدودیت های فوق باید قبل از درخواست برای وام تضمین شده توسط آپارتمان در نظر گرفته شود.

نتیجه گیری

بسیاری از بانک ها مقادیر زیادی وجوه صادر می کنند که توسط املاک گران قیمت و با کیفیت بالا تضمین می شود. قبل از درخواست چنین وامی، باید موارد مثبت و منفی را ارزیابی کنیدویژگی های فرآیند علاوه بر این، مهم است که موسسه بانکی مناسبی را انتخاب کنید که قابل اعتماد و قابل اعتماد باشد.

آپارتمان تعهد شده در بانک قابل فروش یا انتقال نیست. بار فقط پس از بازپرداخت نهایی وام برداشته می شود.