"Mosoblbank": مشکلات و بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در سال 1992، بانک تجاری وطن در داغستان شروع به کار کرد. پس از خرید آن توسط بانکداران ویکتور و رومن کرستین، موسسه مالی به فریازینو نقل مکان کرد و نام خود را به بانک منطقه ای مسکو تغییر داد. در سال های بعد، ترکیب سهامداران چندین بار تغییر کرد. 97.94٪ از مؤسسه اعتباری متعلق به OJSC Republican Financial Corporation است و بقیه بین افراد توزیع می شود. الکساندر مالچفسکی 70 درصد سهام OJSC را در اختیار دارد و پدرش آندژی تا سال 2011 بانک را اداره می کرد.

سابقه توسعه

در سال 1384 Mosoblbank در سیستم سپرده بیمه پذیرفته شد. این امر باعث شد تا تنها در دو سال تعداد لشکرها به 400 برسد. کیفیت مدیریت نیز با این واقعیت مشهود است که بانک در سال 2013 بیش از 1000 دستگاه خودپرداز، هفتصد پایانه و 4000 پایانه POS را "پذیرش" کرد که با کارت های ویزا و مسترکارت به مشتریان خدمات ارائه می دادند. در سال 2011، ما سیستم انتقال پول خود را راه اندازی کردیم - "MOPS".

شروع دردسر

مشکلات Mosoblbank از سال 2011 شروع شدسال سپس بانک مرکزی پذیرش سپرده از افراد را به مدت شش ماه ممنوع کرد. مدیریت ضرر نکرد و شروع به عرضه سهام خود به مبلغ ناچیزی کرد. حتی در آن زمان، کارشناسان این سوال را داشتند که چگونه یک موسسه مالی موفق به پرداخت چنین سود هنگفتی به سپرده‌ها می‌شود.

در آگوست 2012، ایزوستیا گزارش هایی را منتشر کرد. Mosoblbank بالاترین نرخ - 19.3٪ را داشت. مدیریت بلافاصله این داده ها را در منابع رسمی تکذیب کرد. این بانک همچنان به جذب وجوه از سوی نهادهای اقتصادی با درصدی سرسام آور ادامه داد. این نمی تواند بر سطح رشد او تأثیر بگذارد.

کلید مالی

در سال 2013، "National RA" بالاترین رتبه اعتباری - "A +" را به بانک داد. 61.9 درصد از خالص دارایی های آن شامل وام به مشاغل کوچک و متوسط است. همچنان 4.8 درصد سرمایه گذاری در بانک مرکزی وجود داشت. این بانک 81 درصد از بدهی های خود را با استفاده از وجوه جمع آوری شده از افراد تامین مالی کرد. مقدار کل ذخایر 9 درصد است. مقدار سرمایه 18.8 میلیارد روبل است. Mosoblbank به عنوان یک اهدا کننده در بازار بین بانکی عمل کرد. او با چنین شاخص هایی مقام هشتم روسیه و هفتم مسکو را به خود اختصاص داد.

Mosoblbank: مشکلات در سال 2014

2014-07-05 Vedomosti گزارش داد که از طریق یکی از بزرگترین و موفق ترین بانک های مسکو، 60 میلیارد روبل به طور تقلبی به حساب شرکت های تابعه برداشت شده است. مدیریت Mosoblbank بلافاصله این اطلاعات را تکذیب کرد و علیه صاحب روزنامه به دادگاه داوری مسکو شکایت کرد.

2014-05-19 رسانه ها گزارش دادند که بانک مرکزی تصمیم گرفته است سه موسسه را به طور همزمان پاکسازی کند: Mosoblbank، Inresbank و Finance Business Bank. همه آنها متعلق به خانواده Malchevsky هستند. بانک مرکزی 117 میلیارد روبل برای حل این مشکل اختصاص خواهد داد. آسایشگاه - SMP. بیانیه رسمی چند روز بعد ظاهر شد و به دنبال آن اطلاعاتی در مطبوعات در مورد طرح های پولشویی منتشر شد.

چطور شد

در طول تحقیقات، بانک مرکزی یک طرح دنگی شویی را فاش کرد. Mosoblbank با داشتن محدودیت هایی از سوی تنظیم کننده، به جذب سپرده ادامه داد. اما او آنها را در حساب ها قرار نداد، بلکه آنها را به موجودی شرکت های مرتبط رساند.

از نظر فنی، طرح به شرح زیر است. بعد از ظهر یک قرارداد سپرده عادی با سپرده گذار منعقد می شود. عصر همان روز بانک به صورت یک طرفه فسخ می کند و وجه را از موجودی خارج می کند. سپرده گذار می تواند در هر زمان آنها را مطالبه کند. اما در ترازنامه آنها قابل مشاهده نخواهند بود. طبق نتایج مالی سال 2014، این بانک در مجموع 19.5 میلیارد روبل سپرده جذب کرد. این رقم طی دو سال گذشته تغییری نکرده است. با توجه به وضعیت غیر معمول، پرداخت های DIA ممکن است چندین برابر بیشتر از مبالغ منعکس شده در ترازنامه باشد. در طول سازماندهی مجدد، مالکان سابق - خانواده Malchevsky - تمام دارایی های خود را به SMP منتقل می کنند. Mosoblbank مشکلات و مسائل مربوط به پولشویی را تشخیص نمی دهد.

همه چیز چگونه شروع شد

ممکن است که اگر این مورد نبود، هیچکس از کلاهبرداری خبر نداشت. یکی از سپرده گذاران موسوبل بانک معلوم شدرئیس بانک مرکزی وی متذکر شد که سپرده های صادر شده روز قبل به طور کامل در شعب شهرستان های همجوار برداشت شده است. همانطور که بعداً بررسی ها نشان داد، هر شب نرم افزارهای ویژه راه اندازی شده، قراردادها را فسخ می کردند و قراردادهای جدیدی را برای سرمایه گذاری در سهام RKF OJSC، سهامدار اصلی بانک منعقد می کردند. سرنوشت بیشتر این پول مشخص نیست. بخشی از وجوه در حساب های LLC "Rus" پیدا شد. اینجا یک پارک سوارکاری است. باید گفت سرمایه گذاری مشکوک است. دوره بازپرداخت - 15 سال. بانک مرکزی اکنون به دنبال راه حلی برای مشکلی است که سازمان بیمه سپرده در انتظار آن است و پلیس تصمیم گرفت خود را برداشت کند.

موسسه اعتباری تقریباً رکوردی را در میزان اختصاص یافته توانبخشی شکست. در سال 2008، بانک مرکزی VTB 295 میلیارد روبل روسیه برای بازسازی بانک مسکو ارسال کرد. و مشکلاتی که امروز موسوبلبانک و آسایشگران آن با آن مواجه هستند این است: در ثبت نام سپرده گذاران، برخی از اسامی واقعی با نام های ساختگی جایگزین شده اند. DIA باید تحقیقات بیشتری را انجام دهد. این امر همواره شکاف ترازنامه را افزایش می دهد.

نظرات مشتریان: Mosoblbank

مشکلات یک موسسه مالی به طور فعال در اینترنت مورد بحث قرار می گیرد. در ماه ژوئن، اطلاعاتی مبنی بر عدم بازگرداندن سپرده های بانک به نظر رسید. اما نه همه. این ممنوعیت شامل سپرده هایی است که دیرتر از 2014-01-02 (برای مبلغ بیش از 700 هزار روبل) افتتاح شده است. «موسوبل بانک» با انجام روال ساماندهی مشکلات پرداخت سپرده ها را تشریح می کند. طبق مقررات جدید، اگر مقدار وجوه از 700 هزار روبل تجاوز نکند،پس از آن مشتری می تواند تنها 100 هزار در روز برداشت کند. در غیر این صورت، باید یک درخواست به بانک بنویسید. در کمیسیون ویژه بررسی می شود. در این زمان، قرارداد و اسناد اولیه بررسی می شود که واقعیت دریافت پول به حساب را تأیید می کند. در عین حال، چنین درخواست هایی توسط شعب در همه شهرها پذیرفته نمی شود.

این نوآوری باعث خشم بسیاری از مشتریان شد. این وضعیت با بی کفایتی کارکنان تشدید می شود. این امر به ویژه در مورد شرکت های تابعه مؤسسه مالی Mosoblbank (سامارا) صادق است. مشکلات مشتریان در این شهر شایع ترین هستند. مردم خشمگین به معنای واقعی کلمه شکایات خود را به شعبه سامارا متعلق به مولچفسکی پر کردند.

بنابراین، برای مدت طولانی، بانک قبوض آب و برق را بدون کارمزد می پذیرفت. اما با توجه به نظرات مشتریان، اکنون همه چیز تغییر کرده است. بسیاری از مردم شکایت دارند که علامت اندازه کمیسیون پس از ساخت اسکناس در پایانه سلف سرویس ظاهر می شود. در این صورت در صورت امتناع از پرداخت مبلغ وجه واریز شده در ترمینال عودت داده نخواهد شد. به هر گونه شکایت در مورد این موضوع، کارمندان اطمینان می دهند که این نمی تواند باشد. در صورت امتناع مشتری از پرداخت، بانک پول را به او برمی گرداند. اما افراد کمی هستند که بخواهند این بیانیه را با ریسک کردن مبلغ 6000 روبل بررسی کنند.

موسوبلبانک در تلاش است تا مشکلات به وجود آمده در سال جاری را از طرق مختلف برطرف کند. به ویژه، بسیاری از مشتریان شکایت دارند که حتی با یک صورتحساب نمی توانند پول دریافت کنند. سرمایه گذارانی که فسخ می کنندقرارداد سپرده قبل از تاریخ انقضای آن، آنها به طور کلی پول دریافت نمی کنند. بانک Mosoblbank مشکلات این نوع را با اقدامات یک آسایشگاه توضیح می دهد. از آنجایی که SNP به هیچ وجه نمی تواند ثبت نام سپرده گذاران را تنظیم کند، موسسه مالی نمی تواند پول را برگرداند.

CV

یکی از بزرگترین بانک های روسیه تحت سازماندهی مجدد بانک مرکزی قرار گرفت. در نتیجه تحقیقات، مشخص شد که این موسسه مالی 60 میلیارد روبل از ترازنامه خارج کرده است. این مبلغ از طریق حساب های RFK OJSC به موجودی شرکت های مشکوک منتقل شد. اکنون DIA در تلاش است تا یک ثبت نام صحیح از سپرده گذاران ایجاد کند و مشتریان در تلاش برای برداشت پول از بانک هستند.