وام مسکن بدون گواهی درآمد: روش و شرایط اخذ

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

گواهی درآمد - سند اصلی که برای درخواست وام وام مسکن مورد نیاز است. این تاییدی بر پرداخت بدهی مشتری است که بر اساس آن بانک در مورد صدور وام مسکن و میزان آن تصمیم گیری می کند. آیا با حداقل مدارک می توان برای خرید مسکن وام گرفت و بانک ها چه شرایطی را فراهم می کنند؟

آیا می توان بدون اثبات درآمد وام مسکن گرفت

یکی از الزامات اصلی بانک ها برای مشتریان، در دسترس بودن مقدار کافی درآمد دائمی برای پرداخت های ماهانه است. برای تأیید وضعیت مالی خود، باید گواهی مالیات بر درآمد 2 نفره برای 6 ماه گذشته ارائه دهید.

اما واقعیت های امروز به گونه ای است که بخشی از شهروندان یا به صورت غیر رسمی کار می کنند یا بخشی از حقوق آنها در اسناد منعکس نمی شود. امکان ارائه گواهی درآمد وجود ندارد اما به این معنی نیست که از وام مسکن محروم می شوند. اگر چند سال پیش، وام گیرندگان بالقوه مجبور بودند حقوق را بدون شکست تأیید کنند، اکنون بسیاری از بانک ها روند ثبت نام را ساده کرده اند. وام مسکن بدون گواهی درآمد امکان پذیر است، اما شرایط برای آن بسیار سخت تر از شرایط استاندارد است.برنامه ها.

نرخ، کارمزد و مدت

شرایط بانک هایی که بدون سند درآمد وام مسکن می دهند ویژگی های خاص خود را دارد. مهمترین چیز افزایش نرخ بهره است. درصد به طور متوسط 1-2 امتیاز بیشتر از برنامه های وام مسکن کلاسیک است.

دوره بازگشت پول کوتاه است. به طور معمول، بازپرداخت وام مسکن بدون گواهی درآمد بیش از 20 سال طول نمی کشد. قسط اول بیشتر از شرایط برنامه های استاندارد است. شما باید حداقل 50 درصد از هزینه مسکن خریداری شده را داشته باشید. وجود این وجوه تضمینی برای بانک برای پرداخت بدهی بالای مشتری است.

تفاوت های ظریف طراحی

وام مسکن بدون اثبات درآمد چندین ویژگی دارد:

• انتخاب برنامه ها محدود است، زیرا هر بانکی حاضر نیست به شهروندان بدون استخدام رسمی وام بدهد، حتی در برابر امنیت شی به دست آمده.
• بیشتر بانک ها وام مسکن بدون اثبات درآمد را فقط برای شرکت کنندگان در پروژه حقوق و دستمزد خود صادر می کنند. اگر حقوق ماهیانه شما به کارت بانکی واریز نشود، گرفتن تصمیم مثبت دشوارتر خواهد شد.
• انتخاب کوچکی از گزینه های املاک و مستغلات. اغلب، بانک ها وام مسکن در ساختمان های جدید را از شرکای توسعه دهنده خود ارائه می دهند.
• اگر مشتری به بانکی مراجعه کند که از کارت آن حقوق دریافت می کند، شرایط برای او سخت تر خواهد بود، زیرا اطلاعات مربوط به پرداخت بدهی از قبل در پایگاه داده یک موسسه مالی موجود است.

علی رغم همه تفاوت های ظریف، چنین برنامه ای فرصتی برای به دست آوردن مسکن خود را برای کسانی که فرصت ندارند، می دهد.ارائه یک سند رسمی.

چیکار کنم؟

چگونه بدون اثبات درآمد وام مسکن بگیریم؟ باید با جستجوی بانک شروع کنید. نظرات مشتریان و توصیه های دوستان به شما کمک می کند تصمیم بگیرید کجا وام مسکن بگیرید. پس از انتخاب موسسه، باید شروع به جمع آوری اسناد کنید. تنها چیزی که نیاز دارید یک فرم درخواست و یک پاسپورت است. برخی از بانک ها به یک مدرک هویتی اضافی نیاز دارند. همانطور که می تواند باشد:

• گذرنامه؛
• گواهی رانندگی؛
• گواهی بیمه؛
• شناسه کارمند.

علاوه بر این، گذرنامه همسر (در صورت متاهل بودن مشتری) الزامی است، زیرا بسیاری از بانک ها زن یا شوهر متقاضی را به عنوان وام گیرنده مشترک ثبت می کنند.

چگونه بدون اثبات درآمد وام مسکن بگیریم؟ باید درخواست بدهید و منتظر تصمیم باشید. پرسشنامه در شعبه بانک پر می شود. علیرغم عدم وجود اشتغال رسمی، باید اطلاعات مربوط به میزان درآمد ماهانه را پر کنید. این رقم باید واقعی باشد، زیرا بانک منابع درآمد را به دقت بررسی می کند. همچنین باید اطلاعاتی در مورد شغل ارائه دهید: آدرس، نام سازمان، موقعیت شغلی، شماره تلفن کارفرما. به طور متوسط، درخواست‌ها ظرف 7 تا 10 روز پردازش می‌شوند.

چه باید کرد پس از تایید

بعد، به مشتری 3 ماه فرصت داده می شود تا برای املاک و مستغلات مناسب جستجو کند، پس از آن باید اسنادی را برای مسکن انتخابی ارائه دهد: سندی که مبنای پیدایش حقوق مالکیت را تأیید می کند. استخراج از USRN؛گزارش ارزیابی؛ استخراج از کتاب خانه; اسناد فنی برای شی (عصاره کاداستر، گواهی ثبت).

اگر وام مسکن بدون گواهی درآمد برای مسکن در حال ساخت صادر شده باشد، اسناد مالکیت از سازنده، سند زمین، عصاره ثبت کاداستر برای زمین، پروانه ساختمان، طرح پروژه، توافق برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک مورد نیاز خواهد بود.

پس از تایید ملک توسط بانک، قرارداد رهن و قرارداد خرید و فروش منعقد می شود. معامله در Rosreestr ثبت شده است. آپارتمان خریداری شده به عنوان وثیقه نزد بانک صادر می شود.

Rosselkhozbank

به عنوان بخشی از برنامه، امکان دریافت وجوه برای املاک تمام شده، یک ساختمان مسکونی با یک قطعه زمین و همچنین یک ساختمان جدید از شرکای بانک وجود دارد. شرایط:

• حداکثر وام - تا 8 میلیون روبل؛
• ترم - تا 25 سال؛
• پیش‌پرداخت - از 50% در صورت خرید خانه با قطعه زمین؛
• قسط اول - از 40٪ هنگام خرید خانه در بازار ثانویه یا در یک ساختمان جدید.

نرخ های بهره به وضعیت مشتری و نوع ملک بستگی دارد. نرخ رهن آپارتمان بدون گواهی درآمد در بازار ثانویه برای مشتریان حقوقی و معتمد بانک از 9.45 درصد تعیین شده است. برای کارمندان دولتی - 9.5٪، برای سایر مشتریان - 9.6٪.

برای مسکن در حال ساخت، نرخ برای مشتریان حقوق و دستمزد 9.35، برای کارمندان دولتی - 9.4٪، برای بقیه - 9.5٪ است. نرخ بهره وام مسکن برای خرید خانه با زمین برای مشتریان حقوق - از 11.95٪، برایکارمندان سازمان های بودجه - از 12٪، برای سایر افراد - 12.5٪.

در صورت امتناع وام گیرنده از بیمه عمر و سلامت، نرخ 1 امتیاز افزایش می یابد. شرایط لازم برای متقاضیان وام استاندارد است: شهروندی فدراسیون روسیه، سن 21 تا 65 سال.

VTB 24

شرایط ثبت نام:

• پیش پرداخت - از 30%؛
• ترم - تا 20 سال؛
• مبلغ - از 600 هزار تا 30 میلیون روبل؛
• نرخ- از 10.7%.

لازم به ذکر است نرخ اعلام شده تنها در صورتی معتبر است که مشتری آماده انعقاد بیمه نامه باشد که شامل بیمه آپارتمان، مالکیت و خود وام گیرنده باشد. شرایط مورد نیاز برای گیرنده وام: سن از 21 تا 65 سال، سطح درآمد کافی برای سپرده گذاری ماهانه وجوه. وجود اجازه اقامت دائم در منطقه ای که مشتری برای وام مسکن درخواست می کند الزامی نیست. وام طبق گذرنامه و گواهی بیمه صادر می شود.

Sberbank

وام مسکن بدون اثبات درآمد در این بانک تحت برنامه تملک مسکن تمام شده و در حال ساخت عمل می کند. شرایط:

• مبلغ - از 300 هزار تا 8 میلیون روبل؛
• پیش پرداخت - از 50%؛
• امکان دریافت وجوه تضمین شده توسط املاک موجود وجود دارد؛
• ترم - تا 30 سال.

نرخ مسکن در بازار ثانویه - از 8.6٪ (برای خانواده های جوان)، از 9.1 - برای سایر مشتریان. برای مسکن در حال ساخت - 7.4٪ (تحت برنامه ترجیحی)، از 9.4٪ - با شرایط اولیه.

برای مشتریان بدهکار، شرایط بهبود یافته (نرخ به صورت جداگانه محاسبه می شود) و یک روش درخواست ساده شده وجود دارد.درخواست فقط در گذرنامه در نظر گرفته می شود. افرادی که مشتری بانک نیستند علاوه بر این به مدرک دیگری برای شناسایی هویت آنها نیاز دارند.

Sovcombank

شرایط وام:

• نرخ- از 11.4%؛
• ترم - تا 20 سال؛
• کارمزد - از 20%؛
• مبلغ - تا 30 میلیون روبل.

یکی از ویژگی های وام دادن در Sovcombank فرصت گرفتن وام مسکن برای بازنشستگان است. حداکثر سن دریافت کننده وجوه نباید از 85 سال تجاوز کند.

Uralsib

به عنوان بخشی از این برنامه، امکان خرید مسکن در حال ساخت وجود دارد. آنچه بانک ارائه می دهد:

• شرط از 9.4%؛
• ترم - تا 30 سال؛
• مبلغ - از 300 هزار تا 50 میلیون روبل.

میزان پیش پرداخت بستگی به وضعیت مشتری دارد. برای مشتریان حقوق و دستمزد، حداقل 20٪ از ارزش تخمینی شی مورد نیاز است. کسانی که برای اولین بار به بانک مراجعه می کنند باید حداقل 40% برای قسط اول داشته باشند.

Transcapitalbank

دریافت وجوه برای آپارتمان و مسکن بازار ثانویه در ساختمان نوساز با شرایط زیر امکان پذیر است:

• پیش پرداخت - از 30%؛
• مبلغ - تا 12 میلیون روبل؛
• نرخ از 7.7% تا 25 سال.

برای پذیرش درخواست رسیدگی توسط بانک، ارائه پرسشنامه و پاسپورت کافی است.

Promsvyazbank

یک ویژگی وام دهی تحت برنامه Promsvyazbank کمتر استالزامات سخت برای مشتریان اگر اکثر بانک ها بدون تایید درآمد صاحبان مشاغل وام نمی دهند، این موسسه با کمال میل با کارآفرینان فردی همکاری می کند.

نرخ ساختمانهای جدید:

• از 9.4% هنگام خرید مسکن در حال ساخت از شرکای توسعه‌دهنده بانک؛
• از 10.8٪ برای مشتریان حقوق و دستمزد هنگام خرید آپارتمان در ساختمان های جدید از توسعه دهندگان دیگر (10.9٪ برای غیر مشتریان Promsvyazbank).

نرخ آپارتمان های بازار ثانویه:

• از 11.2% برای مشتریان حقوق و دستمزد؛
• از 11، 3 - برای بقیه.

سود اعلام شده تنها در صورتی اعمال می شود که وام گیرنده آماده صدور قرارداد بیمه جامع باشد. سهم حداقل 40 درصد است. پول را می توان هم از روی امنیت ملک خریداری شده و هم در آپارتمان موجود دریافت کرد.

از کجا وام مسکن بگیریم

هنگامی که به دنبال یک بانک و یک برنامه هستید، باید از داده های اولیه خود استفاده کنید: مبلغ پیش پرداخت چقدر است و چقدر حاضرید ماهانه برای پرداخت وام پرداخت کنید. اگر مشتری بدهکار بانک خاصی هستید، بهتر است ابتدا با او تماس بگیرید. بانک ها به مشتریان عادی خود وفادارتر هستند: نرخ برای آنها 0.5-1٪ کمتر از سایر افراد است. هنگام انتخاب موسسه اعتباری به چه نکاتی توجه کنیم:

• آیا این برنامه شامل وام گیرندگان مشترک می شود؟ یک وام گیرنده اضافی (همسر یا خویشاوند) می تواند شانس شما را برای گرفتن وام مسکن افزایش دهد و همچنین به شما امکان می دهد حداکثر استفاده ممکن را داشته باشید.مبلغ، زیرا درآمد هر دو وام گیرنده در هنگام محاسبه وام در نظر گرفته می شود.
• مبلغ پیش پرداخت چقدر است. اکثر بانک ها حداقل 40 تا 50 درصد ارزش دارایی را به سپرده گذاری نیاز دارند. اگر این مقدار برای شما زیاد است، پس باید به برنامه هایی با سهم کمتر توجه کنید. با این حال، به خاطر داشته باشید که هر چه مبلغی که می خواهید برای خرید یک آپارتمان کمک کنید بیشتر باشد، شانس تایید درخواست و شرایط بازپرداخت بهتر است.
• هزینه بیمه. در هنگام درخواست وام مسکن بدون صورت درآمد و ضامن، وام گیرنده موظف است مسکن خریداری شده را بیمه کند. علاوه بر این، او می تواند از بیمه عمر و سلامت استفاده کند. بیشتر اوقات ، بیمه قبلاً در شرایط قرارداد گنجانده شده است و مبلغ آن در کل دوره بازپرداخت توزیع می شود. بیمه می تواند میزان اضافه پرداخت را به میزان قابل توجهی افزایش دهد، بنابراین مهم است که از قبل از هزینه این خدمات مطلع شده و بانکی را انتخاب کنید که آن را با کمترین نرخ ارائه می دهد.

وام بدون اثبات درآمد بهترین گزینه برای کسانی است که برای خرید ملک عجله دارند یا قادر به ارائه گواهی حقوق و دستمزد به بانک نیستند. لازم به ذکر است که گرفتن وام مسکن در مسکو بدون گواهی درآمد بسیار دشوارتر از برنامه های استاندارد است. سابقه اعتباری خوب و در دسترس بودن اسنادی که به طور غیرمستقیم می تواند درآمد غیر رسمی را تایید کند، امتیاز مثبت خواهد بود.