بیمه تجمعی در اروپا: بررسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

انواع خدمات بیمه مدتهاست که وارد زندگی ما شده است. هر سال با سیاست هایی از سلامت خود محافظت می کنیم، حتماً یک خودرو را بیمه می کنیم و گاهی اوقات برنامه های اضافی خریداری می کنیم. بیمه موقوفه یکی از معدود خدماتی است که اکثریت قریب به اتفاق مردم روسیه هیچ اطلاعی از آن ندارند. در حالی که در کشورهای اروپایی چنین سیاستی امری عادی و حتی تا حدودی ضروری است. طی سالیان متمادی تمرین، مردم عادت کرده اند که از این طریق پول پس انداز کنند. علاوه بر این، بیمه نامه مسکن از ارزشمندترین چیزی که یک فرد دارد - زندگی و سلامتی او - محافظت می کند.

اگرچه زندگی انسان قیمتی ندارد، اما این به هیچ وجه به این معنا نیست که قدر آن را لازم نیست. تقریباً هر سوم اروپایی این طرز فکر را دارد. با تشکر از این، بیمه عمر موقوفه در اروپا برای سالهای زیادی در حال توسعه است.

این چیست؟

این سیاست کمی شبیه سپرده است. NSJ -سرمایه‌گذاری بلندمدت وجوه همراه با انباشت و سرمایه‌گذاری بعدی برای کسب درآمد مازاد.

می توانید چنین قراردادی را از 3 تا 35-40 سال منعقد کنید. می توان آن را به عنوان نوعی قلک در نظر گرفت که علاوه بر این از شما در برابر هزینه ها در صورت مرگ، بیماری جدی، آسیب، ناتوانی و سایر خطرات احتمالی محافظت می کند. اگر هر یک از موارد فوق برای شما اتفاق بیفتد، شرکت کل مبلغ را به شما پرداخت خواهد کرد. اگر همه چیز خوب پیش برود، وجوه به انباشت ادامه خواهد یافت.

کمک های ماهانه به بیمه وقف به دو بخش تقسیم می شود:

• برای پرداخت خطرات احتمالی؛
• برای تشکیل قلک.

پس انداز را می توان در مدل های مالی مختلف برای ایجاد درآمد جانبی سرمایه گذاری کرد. پس از انقضای قرارداد، مشتری می تواند به طور مستقل تصمیم بگیرد که آیا می خواهد کل مبلغ انباشته شده را یکجا دریافت کند یا حتی پرداخت هایی را در قالب افزایش مستمری ترجیح دهد.

اگر در مورد قوانین روسیه صحبت کنیم، می توان استدلال کرد که چنین مبالغ مشمول مالیات نیستند. همچنین آنها را نمی توان به نفع اشخاص ثالث حتی در دادگاه بازیابی کرد. یعنی فقط خود مشتری و هیچ کس دیگری نمی تواند وجوه را مدیریت کند. بیمه (انباشته) در اروپا تقریباً مزایای مشابهی دارد.

تفاوت بین بیمه ریسک و بیمه تامین مالی چیست؟

تحت سیاست ریسک، این نوع قرارداد، زمانی که مبلغ بیمه یک بار پرداخت می شود، درک می شود. در همان زمان، قرارداد کاملا تصریح می کندمبلغ زیادی که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به مشتری پرداخت می شود. با این حال، اگر تا قبل از پایان قرارداد اتفاقی برای شما نیفتاد، پول واریز شده نزد بیمه‌گر باقی می‌ماند.

وقتی بیمه انباشته باشد، وضعیت متفاوت به نظر می رسد. در اروپا، شما یک بیمه نامه خریداری کرده اید یا در مسکو، مهم نیست. اینجاست که باید ماهیانه پرداخت کنید. اگر وجوه رایگان دارید، می توانید مبلغ را بلافاصله برای سال واریز کنید.

شرکت به طور مداوم وجوه انباشته شده در حساب شما را سرمایه گذاری می کند و سعی در افزایش آن دارد. این جایی است که درآمد بیمه گر نهفته است. پول به دو نوع درآمد توزیع می شود:

• تضمین شده. درآمد در اینجا بسیار کم است، می تواند از 3 تا 5٪ متفاوت باشد.
• اختیاری. این بخش به میزان موفقیت شرکت در سرمایه گذاری وجوه شما بستگی دارد. می تواند 2٪ یا 15٪ باشد.

اگر رویداد بیمه شده رخ دهد، مشتری بلافاصله کل مبلغ مشخص شده در سند را دریافت می کند. مهم نیست چقدر پول واریز کرده است.

به عنوان مثال، شما یک قرارداد HA به مدت 10 سال منعقد کرده اید و باید سالانه 5000 دلار آمریکا بپردازید. اما دو سال بعد تصادف کردید، از کار افتادید و توانایی کار را از دست دادید. طبق شرایط قرارداد، با وجود اینکه فقط 10،000 دلار را واریز کرده اید، تمام 50000 دلار را دریافت خواهید کرد. اگر در تمام ده سال هیچ اتفاق بدی برای شما نیفتاده باشد، شرکت تمام 50 هزار را به شما برمی گرداند و حتی در صورتی که در قرارداد پیش بینی شده باشد، مقداری سود نیز از آن دریافت می کند. به همین دلیل است که بیمه تجمعی است. در اروپا چنین سیاستی داردهر سوم بیایید ببینیم چرا.

پیشینه تاریخی

اولین بیمه نامه در یونان باستان ظاهر شد. اما در اروپا، چنین پدیده ای تنها در آغاز قرن 18 رایج شد. بیمه عمر توسط جیمز دادسون پیشگام بود. او شخصاً به تمام قبرستان‌های لندن سفر کرد و یک سال پیش تاریخ مرگ و زندگی را در تمام تدفین‌ها بازنویسی کرد. به این ترتیب، او طول عمر تقریبی یک لندنی متوسط را محاسبه کرد و محاسبه کرد که حق بیمه چقدر می تواند باشد. اما تنها پس از 77 سال، بیمه (انباشته) در اروپا کم و بیش گسترده شده است. از آن زمان تاکنون، شرکت‌های بیمه بسیار بیشتری این خدمات را ارائه کرده‌اند. و برخی از آنها هنوز هم امروز کار می کنند.

امور جاری

حدود ۷۰٪ از تمام پرداخت‌های امروزی در بریتانیا، آلمان، ایتالیا و فرانسه است. اکثر شرکت‌های این بخش از شهرت و تجربه گسترده برخوردار هستند. این واقعیت است که باعث محبوبیت بیمه عمر وقف شده است.

شرکت های بیمه تقریباً کل جمعیت را با خدمات خود پوشش می دهند. در هشت خانواده از هر ده خانواده، همه اعضا، از جمله نوزادان، سیاست هایی دارند. برخی از اروپایی ها چندین بیمه همزمان با شرایط انباشت متفاوت دارند. به طور متوسط، اروپایی ها تا یک چهارم درآمد خود را صرف برنامه های بیمه می کنند. در اینجا، چنین ابزاری دلیلی برای جمع آوری بودجه اضافی برای آموزش کودک و افزایش حقوق بازنشستگی است. بنابراین، پدربزرگ و مادربزرگ شاد، در سراسر جهان سفر می کنند و با خوشحالی کلیک می کننددوربین ها، دیگر هیچ کس تعجب نمی کند. آنها می توانند آن را بپردازند.

قانون اروپا اجازه می دهد پول مشتریان را منحصراً در حساب های بزرگترین بانک ها یا در سهام شرکت های سودآور سرمایه گذاری کنند. مسئولیت IC علاوه بر این توسط شرکت های بیمه اتکایی بین المللی تضمین می شود. یعنی پول مشتریان در هر صورت راه به جایی نمی برد. با این سطح از قابلیت اطمینان، چنین بیمه ای شبیه به یک سپرده بسیار سودآور است.

بازار واحد بیمه اروپا

همانطور که احتمالاً متوجه شده اید، بیمه وقف در اروپا یک تجارت بسیار مسئولیت پذیر است. در اواسط قرن بیستم، چندین کشور اروپایی شروع به تشکیل یک بازار بیمه واحد کردند. نهاد مرکزی کمیته بیمه اروپا نام دارد و دفتر اصلی آن در بروکسل قرار دارد. اهداف چنین رویدادی کاملاً جدی است:

• توسعه استانداردهای مشترک برای کار همه سازمانهایی که با بیمه سروکار دارند؛
• اجرای دقیق ترین کنترل بر رعایت توافقات توسعه یافته.

نیازهای سازمانها

ارائه دهندگان بیمه باید قوانین زیر را رعایت کنند:

• شرکت اضافی به هر نوع فعالیت دیگری به جز ارائه خدمات بیمه ممنوع است؛
• مدیران ارشد و صاحبان شرکت ها موظفند مسئولیت کامل اجباری در قبال ضرر مشتری را بر عهده داشته باشند، سابقه کیفری نداشته باشند و به قانون احترام بگذارند؛
• شرکت باید دارای صندوق ضمانت باشداز تمام پرداخت‌های لازم اطمینان حاصل کنید.

امروز، هر شرکت بیمه ای که مجوز ارائه خدمات بیمه را در هر کشور اتحادیه اروپا داشته باشد، می تواند خدمات مشابهی را در سایر کشورهای عضو این اتحادیه ارائه دهد.

شرکتهای محبوب

لیست محبوب‌ترین شرکت‌های اروپایی ارائه‌دهنده بیمه وقف (آنها مثبت‌ترین بررسی‌ها را دارند) چیزی شبیه به این است:

• مونیخ ری - آلمان؛
• AXA - فرانسه؛
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - لهستان؛
• Assicurazioni Generali - ایتالیا؛
• گروه بیمه وین - اتریش؛
• GRAWE - اتریش؛
• Allianz - آلمان؛
• گروه حقوقی و عمومی - بریتانیا.

این شرکت ها برنامه های متنوعی را برای بزرگسالان و کودکان ارائه می دهند. با استفاده از یکی از آنها می توانید به راحتی در صورت ناتوانی یا برای هر رویداد خاص (آموزش، عروسی) در هزینه خود صرفه جویی کنید.

در اواسط قرن گذشته، به اصطلاح بیمه سرمایه گذاری در اروپا شروع به رشد کرد. تفاوت اصلی آن با انباشته توصیف شده توسط ما این است که در طول کل مدت قرارداد، مشتری می تواند به طور مستقل وجوه را مدیریت کند. یعنی شما می توانید خودتان تصمیم بگیرید که کجا پول را سرمایه گذاری کنید و کجا نه. اما یک نکته منفی نیز وجود دارد: مسئولیت تصمیمهمچنین به عهده بیمه گذار است.

نتیجه گیری

احتمال دارد که با گذشت زمان عمل بیمه انباشته در روسیه مانند اروپا محبوب شود. و به زودی شهروندان روسیه از معنای تحت اللفظی عبارت "ارزش زندگی" قدردانی خواهند کرد.