برنامه مالی شخصی: ترسیم ویژگی ها، توصیه ها و یک مثال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

این مقاله به شما نشان می دهد که چگونه یک برنامه مالی شخصی ایجاد کنید. این بر درآمد تأثیر می گذارد و افرادی که بودجه خود را برنامه ریزی نمی کنند متوجه می شوند که چگونه آنها "از انگشتان خود نشت می کنند". در این صورت فرد نه می تواند برای چیزی ارزشمند سرمایه گذاری کند و نه پس انداز کند. کسانی که بر امکانات خود کنترل دارند می توانند همه چیز را بپردازند.

برنامه ریزی مالی چیست؟

برنامه ریزی مالی با دانستن نقطه شروع شما شروع می شود. یعنی باید نقطه A را درک کنید، جایی که هستید. حدس زدن، حدس زدن یا برداشتن از ذهن غیرممکن است، فقط باید از یک طریق مشخص شود - برای فهمیدن اعداد خود، یعنی چقدر پول و کجا خرج می کنید.

اگر یک برنامه مالی شخصی تنظیم کنید، نمی توانید بدون دانستن آنچه دارید برنامه ریزی کنید. مهم نیست برای چه هدفی پس انداز می کنید: یک ماشین، یک آپارتمان یا یک سفر - شما باید همه چیز را سازماندهی و ثبت کنید.

طراحی یک برنامه مالی شخصی

برای مرجعبرای تهیه 2 جدول به بودجه نیاز دارید. می‌توانید یک برنامه مالی شخصی را در اکسل یا برنامه‌های دیگر نگه دارید، یا یک جدول روی یک صفحه کاغذ پهن بکشید.

جدول اول شامل هزینه های شما می شود. باید به چندین ستون تقسیم شود. می توانید هر روز در آن بنویسید یا تعداد حقوق هر ماه را یادداشت کنید (در زیر جدول نمونه ای که هزینه در روز اول ماه محاسبه می شود) را در ستون های مجاور وارد کنید. شما نمی توانید تمام هزینه ها را در کلی "هپ" وارد کنید، زیرا اگر کل هزینه را حساب کنید، چیزی به شما نمی دهد. اگر دسته‌بندی‌های خاصی را در نظر بگیرید، مثلاً چقدر برای کافه‌ها، هدایا و لباس‌ها هزینه کرده‌اید، این به شما کمک می‌کند بفهمید که آیا در مسیر درستی حرکت می‌کنید یا خیر.

بنابراین دسته‌های اصلی (مانند وسایل خانه، مالیات، تعمیر و نگهداری ماشین، غذا، پوشاک، دارو، سرگرمی، کودکان، هزینه‌های تحصیل و غیره) را در نظر بگیرید و آنها را در یک صفحه گسترده یادداشت کنید. دسته آخر متفرقه خواهد بود. این جدول ممکن است ماه به ماه کمی تنظیم شود، شاید برخی موارد را حذف یا اضافه کنید.

حسابداری هزینه

بعد از ترسیم نمودار، شروع به ثبت روزانه یا ماهانه مقدار پولی که در یک دسته یا دسته دیگر خرج می شود، کنید. به عنوان مثال، طرح مالی شخصی زیر فقط شامل 4 دسته است که یک مثال گویا ساده است. تا پایان ماه، از تصویر حاصل شگفت زده خواهید شد و متوجه خواهید شد که پول کجا می رود.چرا برای چیزی کافی ندارید و نمی توانید مقدار مشخصی را برای رسیدن به یک هدف مالی پس انداز کنید.

در پایان ماه، باید مجموع هزینه های هر دسته را یادداشت کنید. آن را تجزیه و تحلیل کنید، متوجه شوید که آیا مقادیر کافی برای نیازهای مختلف هزینه می شود یا خیر. در مرحله بعد، باید کل هزینه ماه یا سال را یادداشت کنید.

حسابداری درآمد

بعد، باید دقیقاً همان جدول هزینه ها را تهیه کنید، جایی که درآمد خود را ثبت کنید. وظیفه شما رفع سود است، زیرا برنامه مالی شخصی شما از این جدول حاصل می شود.

همچنین یک جدول ایجاد می کنید، تاریخ را در ستون بنویسید. اگر درآمد هر روز به شما نمی رسد، پس از آن اعداد را یادداشت کنید. در ستون های کناری منابع درآمدی مانند بورسیه، نفقه، حقوق، کار پاره وقت، فریلنسر و … را یادداشت کنید. مبالغی که به شما می رسد را بنویسید. در پایان ماه، باید کل درآمد خود را محاسبه کنید.

مقایسه

بعد، باید هزینه های خود را با درآمد مقایسه کنید. اگر وجوه باقی مانده از هزینه بیشتر شد، مقدار مشخصی دارید. علاوه بر این، اجرای یک برنامه مالی شخصی به عنوان ابزاری برای رسیدن به هدف شما ادامه می یابد. با نگاهی به آینده، باید تمام اهداف مالی خود را برای سال جاری یادداشت کنید و مبلغ باقیمانده را تقسیم کنید. باید درک کنید که آیا این پول برای رسیدن به هدف کافی است یا خیر.

اگر این مقدار کافی نیست، به جدول اول باز می گردید. شما باید هزینه های خود را بهینه کنید. به لیست هزینه های خود نگاه کنید: شاید بتوان چیزی را کاهش داد یابدون آسیب رساندن به خود آن را بردارید؟ به هیچ وجه خود را در غذا، تفریح و سرگرمی محدود نکنید، فقط سعی کنید گزینه های سودآورتری برای خود پیدا کنید. دستورالعمل های شخصی در برنامه مالی شخصی گنجانده نشده است. همه چیز باید به صورت جداگانه، برای خودتان جمع آوری و ویرایش شود. بر این اساس، اگر هزینه ها را کاهش دهید، رقم باقی مانده پول برای رسیدن به هدف افزایش می یابد.

بهینه سازی

اگر تمام هزینه های خود را بهینه کرده اید و در حال حاضر آنقدر بهینه زندگی می کنید که جایی برای رفتن وجود ندارد، تنها یک گزینه باقی می ماند - افزایش درآمد.

شرایط لازم برای یک برنامه مالی شخصی ساده است: شما باید بیشتر از آنچه خرج می کنید به دست آورید. به من اعتماد کنید، برعکس آن نیز صادق است. شما می توانید درآمد خود را با افزایش کارایی یا با جستجوی یک منبع درآمد اضافی افزایش دهید:

1. افزایش کارایی. این مورد نیاز به خود سازماندهی و حسابداری برای زمان شما دارد. روز خود را برنامه ریزی کنید، اگر میزان شما به میزان کار انجام شده بستگی دارد، از شر عوامل تحریک کننده خارجی خلاص شوید. سعی کنید بیشتر از حد معمول انجام دهید، اما زیاده روی نکنید.
2. درآمد اضافی را جستجو کنید. می‌توانید کار آزاد پیدا کنید، ساعات بیشتری را در محل کار خود با حقوق دریافت کنید، یا در آخر هفته‌ها در جای دیگری کار کنید و اگر انرژی و تمایل به انجام آن دارید، وقت آزاد داشته باشید.

نمونه طرح مالی شخصی

در زیر جدولی با استفاده از فریلنسر به عنوان مثال آمده است. هزینه هایی مانند پزشک، هدایا و … در نظر گرفته نمی شود، اما باید آنها را در نظر بگیرید. نمونه ای از یک برنامه مالی شخصی در اکسل برای انجامساده تر است، اما می توانید از برنامه های ویژه پولی یا رایگان استفاده کنید.

تاریخ	غذا	لباس	Utilities	سرگرمی
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
مجموع:	125000	36100	56900	51990

مبلغ کل: 269990.

طرح درآمد

قبلاً در بالا گفته شد که چگونه یک برنامه مالی شخصی برای هزینه های خود تهیه کنید. حالا بیایید مثالی از درآمد همان فریلنسر که 270 هزار روبل در سال خرج می کند را مثال بزنیم:

تاریخ	مقالات در فروشگاه مقاله	کار دائم	بورسیه
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (حق بیمه)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (جایزه پژوهش)
1.06	6500	60000 (تعطیلات)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (حق بیمه)	5000
نتیجه	54900	457000	64000

مبلغ کل: 575900 روبل.

دستیابی به هدف مالی

همانطور که می بینید، فریلنسر ما 305 هزار روبل باقی مانده است. اگر آپارتمانی به قیمت 1.2 میلیون روبل می خواهد، فقط 4 سال زمان نیاز دارد تا به هدف مالی خود برسد. یک برنامه مالی شخصی به شما کمک می کند نه تنها درآمد خود را کنترل کنید، بلکه آن را به طور قابل توجهی بهینه کنید.

تحقق اهداف خود

وقتی تصمیم به بهبود وضعیت مالی خود گرفتید، اولین قدم شما باید بنشینید و فهرستی از اهداف مالی که می خواهید به آنها برسید تهیه کنید. مرور کنید و به لیست خود اضافه کنید تا زمانی که مطمئن شوید اینها اهدافی هستند که واقعاً می خواهید.

بعد ازبرای انجام این کار، برنامه های روشنی برای رسیدن به اهداف مالی خود تنظیم کنید. این برنامه ها را به مراحل ملموس و قابل اجرا تقسیم کنید که به شما امکان می دهد به اهداف مالی خود برسید و در راه هستید.

گام بعدی تعیین برخی اولویت هاست. احتمالاً پول زیادی خواهید داشت، اما نمی توانید به یکباره روی تمام اهداف مالی خود تمرکز کنید. ممکن است بخواهید ابتدا روی برخی از موارد سریع کار کنید تا شتاب ایجاد کنید. شما می توانید روی یک هدف پولی بزرگ تمرکز کنید، اگر این یک مسئله غالب در زندگی شما باشد (مانند یافتن شغل یا خارج شدن از بدهی کارت اعتباری).

با چه سرعتی می خواهید کاری را انجام دهید، مهم نیست درآمد شما چقدر کم است، باید شروع کنید. شما هرگز بدون تلاش واقعی به اهداف مالی خود نخواهید رسید.

اگر اهداف شما مشخص است و برنامه عمل شما مشخص شده است، دقیقاً می دانید که چه کاری باید انجام دهید. مهمترین چیز این است که شروع کنید. هر یک از این مراحل از اهمیت بالایی برخوردار است، بنابراین از آنها صرف نظر نکنید. آنها با هم موفقیت مالی شما را تضمین می کنند.

راه موفقیت

بیشتر افرادی که تصمیم می گیرند مسئولیت استقلال مالی خود را بر عهده بگیرند، زودتر جهش می کنند و پیشرفت واقعی دارند. با گذشت زمان، متاسفانه، رکود شروع می شود. ما در زندگی آنقدر علایق داریم که خیلی راحت از اهداف مالی خود منحرف می شویم. ما برای خودمان وظایف تعیین می کنیم. برای رسیدن به اهداف مالی خود اقداماتی را انجام می دهیم. و ما از اصل خود خوشحالیمموفقیت اما به زودی کاری برای انجام دادن در جای دیگری پیدا می کنیم و توجه چندانی به آنچه، صادقانه بگویم، باید در اولویت باشد، معطوف می شود. ما روی فعالیت های دیگر تمرکز می کنیم و فقط به برنامه ها فکر نمی کنیم.

و وقتی دیگر به آنها فکر نمی کنیم، شروع به به تعویق انداختن آنها می کنیم. سپس کارهایی که واقعاً باید انجام دهیم، فقط نمی خواهیم انجام دهیم! این بی معنی است. اما این حقیقت دارد.

درست است که بسیاری از کارهای واقعی که برای رسیدن به اهداف مالی خود باید انجام دهیم در بهترین حالت خسته کننده است. ممکن است شما مشتاق هیچ کاری نباشید، اما از انجام آن تا حدی رضایت خواهید داشت!

دومین تمرین پذیرفته شده در کتاب بزرگ برایان تریسی به نام قورباغه را بخور توضیح داده شده است. عنوان کتاب و ایده آن برگرفته از پاسخ به این سوال است: بهترین راه برای خوردن قورباغه چیست؟ پاسخ: "سریع".

مهمترین ایده این است که کارهایی را که واقعاً باید انجام شوند، بهینه کنید، وگرنه تا زمانی که آن را انجام ندهید، بالای سرتان خواهند ماند. آنها را سریع و اول انجام دهید.

این اصل در بیشتر زندگی صدق می کند، اما از نظر مالی به معنای پرداخت نکردن صورت حساب یا هر چیز دیگری، به تعویق انداختن آن فقط به این دلیل است که از آن می ترسید. شگفت انگیز است که این وظایف چقدر فشار را از ذهن شما خارج می کند و چقدر شادی به همراه دارد. ارزش این را دارد که با خود تکرار کنید: «این قورباغه را بخور. این قورباغه را بخور این قورباغه را بخور. سپس به سراغ کاری که باید انجام شود بروید و فقط آن را انجام دهید. در نظر بگیرید که یک گام مالی در بالای لیست خود یا نزدیک به آن بردارید.او و از همان ابتدا برای رسیدن به آنچه می خواهید. اگر این کار را انجام دهید، موفقیت مالی شما تقریبا تضمین می شود زیرا دستاوردهای روزانه شما انگیزه تزلزل ناپذیری برای ادامه دادن ایجاد می کند.

انگیزه

فرض کنید، برای مثال، می خواهید ماهیانه 3000 روبل پس انداز کنید یا ماهانه 3000 روبل اضافی برای پرداخت کارت اعتباری اضافه کنید. به جای درج این مبلغ دقیق، محدوده ای از مثلاً 2500 تا 3200 دلار در ماه به خود بدهید. به گفته مائورا اسکات، استادیار بازاریابی در دانشگاه ایالتی فلوریدا، داشتن محدوده انگیزه بیشتری دارد زیرا ما آن را دست یافتنی و چالش برانگیز می دانیم. دو نیروی روانی وجود دارد که زمینه ساز انگیزه ما برای پایبندی به یک هدف بلندمدت است. هرچه رسیدن به هدف دشوارتر باشد، در صورت موفقیت، پاداش بیشتری با احساس رضایت دریافت خواهیم کرد. اما احتمال اینکه شکست بخوریم و ناامید شویم نیز بیشتر است.

اما زیبایی آن در همین است. اسکات می گوید: "اگر خیلی آسان است، به نظر هدف نمی رسد، اما در عین حال، هدف باید در محدوده توانایی فرد تعیین شود." محدوده هدف، احساس موفقیت بیشتری خواهید داشت.

در اینجا چیزی است که در زندگی واقعی کار می کند. اکنون می دانید که چگونه یک برنامه مالی شخصی را اجرا کنید. فهرستی از اهداف مالی را با برنامه های مکتوب برای دستیابی به آنها تنظیم کنید. فهرستی از کارهای مهم را هر روز بنویسید، از جملهکاری که در این روز برای افزایش مالی خود قصد انجام آن را دارید. سپس متعهد شوید که آنچه را که در لیست اولویت های شما قرار دارد، به ترتیب اهمیت انجام دهید، و فوراً اقدام کنید، حتی اگر به این معنی باشد که باید "قورباغه را بخورید"!