جانشینی است مفهوم جانشینی در بیمه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

یکی از عناصر جدایی ناپذیر و مهم بیمه، نهاد به اصطلاح جانشین است. با کمال تعجب، علیرغم این واقعیت که جانشینی پدیده جدیدی نیست که حتی در قوانین روم نیز شناخته شده است، اما در جامعه مدرن، هر فردی ماهیت آن را درک نمی کند و نمی تواند توضیح دهد. برای بسیاری، این یک راز در پشت هفت قفل باقی می ماند. ناآگاهی و گاهی عدم تمایل به آشنایی با اصطلاحات اولیه، بیهودگی پیش پا افتاده در نهایت می تواند به این واقعیت منجر شود که بیمه گر که قرارداد با او منعقد شده است از جبران خسارت وارده به اموال بیمه شده توسط شخص ثالث خودداری کند. علاوه بر این، مواردی که به دلیل بی سوادی قانونی، ذینفع مجبور است به طور مستقل خسارت وارده را بپردازد بسیار رایج است. بنابراین برای در امان ماندن از چنین مشکلاتی باید اصول بیمه را بدانید و بتوانید در هر شرایطی از حقوق خود دفاع کنید.

مؤسسه جانشینی: تفسیر مفهوم و ماهیت حقوقی

اصطلاح «جانشین» برای اولین بار در روم باستان ظاهر شد و از لات می آید. کلمات subrogare / subrogatio که به معنی "جایگزین کردن، پر کردن" است.طبق منابع باستانی، این یک مورد واگذاری حقوق است (یعنی معامله ای که دلالت بر این دارد که یکی از طرفین حق الزام اشخاص ثالث خاص به انجام برخی تعهدات را به دیگری منتقل می کند). بعدها مفهوم جانشینی توسط سیستم های ملی فرانسه، انگلستان، آلمان، ایالات متحده آمریکا و سایر کشورها به عاریت گرفته شد. پدر قانون بیمه، منسفیلد انگلیسی است، که استدلال می کند که جانشینی وسیله ای است که باعث می شود بیمه گذار نتواند خود را از طریق پرداخت مضاعف ثروتمند کند: بار اول به هزینه بیمه گر، و سپس - با تشکر از شخص مسئول. ایجاد خسارت مالی.

در ایالات متحده، این حق از زمان استعمار به رسمیت شناخته شده است و معنایی جز جایگزینی ذینفع توسط شرکت بیمه در اقدامات علیه شخص ثالث نداشت.

در فدراسیون روسیه، جانشینی توسط ماده 965 قانون مدنی و همچنین ماده 281 CTM تنظیم می شود.

جانشینی… است

با استفاده از اصطلاحات حقوقی، درک ماهیت این پدیده برای افراد عادی بسیار دشوار است. توضیح آنچه که با مثال های عینی بسیار آسان تر است.

فرض کنید بیش از حد خوابیدید و دیر به سر کار آمدید. از تخت بیرون پریدی، لباس پوشیدی، کلید ماشینت را از روی میز کنار تخت برداشتی و با عجله از خانه بیرون رفتی. با مانور دادن در پیست در ساعات شلوغی صبح در میان صدها وسیله نقلیه دیگر، دچار تصادف می شوید. خوشبختانه شما بیمه کاسکو دارید و شرکت بیمه تمامی هزینه های تعمیر را تقبل کرده است. با این حال، پس از تجزیه و تحلیل تصادف، مشخص شد کهشما اصلا مقصر نیستید، بلکه راننده ماشین دومی هستید که در این حادثه شرکت داشت. علاوه بر این، مقصر واقعی حادثه، بیمه گر خود را دارد. در این صورت، شرکت بیمه شما این حق را دارد که از شرکتی که نماینده منافع مقصر است بخواهد تمام هزینه ها را به طور کامل بازپرداخت کند.

بنابراین جانشینی حقی است که به موجب آن شرکت بیمه می تواند مسئول حادثه را ملزم به بازپرداخت هزینه های ناشی از شرایط قرارداد منعقد شده با مشتری کند. قاعده اصلی این است که به محض اینکه بیمه‌گر به تعهدات قراردادی خود در قبال شما عمل کرد، این حق قانونی و معقول دارد که از شرکت بیمه مقصر حادثه یا شخصاً از او بخواهد تمام زیان‌ها را جبران کند..

اگر مقصر حادثه شما هستید چه باید کرد؟

اگر شما حادثه ای را برانگیختید، اما طرف مقابل فقط تا حدی مقصر خسارت وارده است، فقط باید مسئولیت خسارت وارده به خودرو را به تقصیر خود بر عهده بگیرید. احتمالاً بیمه‌گر قربانی فرصت را از دست نخواهد داد تا از حق جانشینی استفاده کند و تمام هزینه‌های متحمل شده توسط او را از شما یا شرکت بیمه‌تان پس بگیرد. اگر ماشین شما بیمه نبود، عاقلانه است که از یک وکیل کمک بگیرید.

حق جانشینی به چه معناست؟

در بالا سعی کردیم بفهمیم جانشینی چیست. در بیمه نیز چیزی به نام «حق جانشینی» وجود دارد. چه مفهومی داره؟ این حق (جانشینی بیمه گر) فقط بوجود می آیدپس از پرداخت غرامت بیمه توسط شرکت. تا الان همچین حقی نداره ضمناً لازم به ذکر است که بیمه گر نمی تواند مبلغی بیش از مبلغ پرداختی را مطالبه کند. همچنین لازم به یادآوری است که حق مطالبه فقط آنچه قربانی (بیمه شده) در زمان ایجاد خسارت به وی در اختیار داشته است به شرکت بیمه می رسد. به عبارت دیگر استهلاک ملک در نظر گرفته می شود. به عنوان مثال، اگر سن خودرو 10 سال باشد و در حین تعمیر، قطعات قدیمی با قطعات جدید تعویض شده باشد، می توان از شخص مسئول حادثه ملزم به بازپرداخت هزینه ها شد و نه هزینه کامل تعمیر. اما فقط برای هزینه قطعاتی که در اثر تصادف غیرقابل استفاده شده و قابل تعویض هستند. بنابراین، بیمه‌گر و همچنین قربانی می‌توانند فقط با در نظر گرفتن استهلاک دارایی بیمه‌شده، بازپرداخت هزینه‌ها را مطالبه کنند.

آیا حق جانشینی با حق اعمال جانشین متفاوت است؟

در واقع، مفاهیم «حق جانشینی» و «حق اجرای جانشینی» یکسان نیستند. آنها مانند انواع مختلف بیمه با یکدیگر تفاوت دارند.

واقعیت این است که فرآیند اعمال حق جانشینی شامل دو مرحله اصلی است. در مرحله اول، بیمه گر اقداماتی را انجام می دهد که متعاقباً منجر به ظهور حق جانشینی وی می شود. برای این کار، شرکت بیمه فقط باید بند مناسب را در قرارداد پیش بینی کند.

در مرحله دوم، وجود داردتحقق عملی حق جانشینی که تنها پس از پرداخت غرامت به ذینفع حاصل می شود. تا آن زمان این حق متعلق به بیمه شده است. بنابراین، باید به وضوح حق جانشینی را که از لحظه امضای قرارداد بیمه‌گر و ذینفع ناشی می‌شود، از حق اعمال جانشینی که تنها پس از پرداخت کامل غرامت خسارت ظاهر می‌شود، تشخیص داد.

جانشین و حق قهقرایی

در قوانین روسیه، علاوه بر مفهوم جانشینی، ساختار حقوقی مشابه دیگری نیز وجود دارد که به عنوان حق ادعای قهقرایی شناخته می شود که در ماده 14 قانون OSAGO پیش بینی شده است. شباهت این دو مفهوم به شرح زیر است:

• اولاً، جانشینی حقی است که یک وظیفه آموزشی را انجام می دهد که عبارت است از تحمیل مسئولیت مدنی بر شخصی که باعث خسارت مالی شده است. همین امر را می توان در مورد ادعای استرداد بیمه گر نیز گفت.
• ثانیاً، جانشینی و رجعت هر دو شامل 3 طرف می شود - قربانی (بیمه شده)، عامل خسارت و همچنین طرفی که خسارت را جبران کرده است (بیمه‌گر).

اما بین جانشینی و رجعت نیز تفاوت وجود دارد، که در این واقعیت نهفته است که در حین جانشینی تعهد جدیدی ایجاد نمی شود، بلکه در هنگام رجعت برعکس.

آیا محدودیتی برای جانشینی وجود دارد؟

مطمئناً و 3 سال است که بلافاصله از زمان آسیب شروع می شود. به دلیل ناآگاهی از قانون، بسیاری از مردم در موقعیت نسبتا حساسی قرار می گیرند و هزینه را جبران می کننددو بار آسیب به عنوان مثال، بلافاصله پس از حادثه ای که شما برانگیختید، با مصدوم موافقت می کنید که خسارت وارده را در محل به او جبران کنید. ضمناً به ذهنتان خطور نکرده بود که برای انتقال وجه نیاز به رسید داشته باشید. با این حال، به نظر می رسد این برای قربانی باهوش کافی نیست. او به شرکت بیمه خود می رود، در مورد ترتیب شما سکوت می کند و مبلغ بیمه را دریافت می کند. طبیعتاً پس از آن بیمه گر به ترتیب جانشینی از شما شکایت می کند. در صورت عدم ارائه رسید در دادگاه، دادگاه به نفع شرکت بیمه رای خواهد داد.

اما خود بیمه‌گران همیشه صادقانه و قانونی عمل نمی‌کنند. با اطلاع از مدت زمان محدودیت، ممکن است همچنان از شما شکایت کنند به این امید که شما هیچ اطلاعی از اعتبار سه ساله این حق نداشته باشید. و در واقع، اگر در مورد آن ندانید، دادگاه، به احتمال زیاد، بازنده خواهید شد.

در مورد چه نوع بیمه ای می توانیم صحبت کنیم که دلالت بر جانشینی دارد؟

در ابتدا باید تاکید کرد که حق جانشینی فقط بر اساس قرارداد بیمه اموال ظاهر می شود. این برای بیمه شخصی (زندگی، سلامتی انسان) اعمال نمی شود.

بنابراین در تجزیه و تحلیل موضوع جانشینی، باید به انواع اصلی بیمه زیر اشاره کرد: OSAGO، CASCO، DSAGO.

هوشیار باشید! حقوق خود را بشناسید و از آنها دفاع کنید!