ارزش بیمه ارزش حق بیمه بیمه است

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مفهوم ارزش بیمه برای تنظیم روابط حقوقی بین بیمه گر و بیمه شده، یک شخص حقیقی یا حقوقی استفاده می شود.

تعیین ارزش بیمه

ارزش بیمه شده ارزشی است که میزان پرداخت حق بیمه و هزینه کل بیمه نامه را تعیین می کند. این ارزش واقعی یک ملک خاص است که برای هدف بیمه آن استفاده می شود. برای تعیین عینی این شاخص، آنها به ارزیابی بیمه متوسل می شوند. اهداف ارزیابی می تواند:

• اقلام فردی دارایی.
• خودرو.
• مسکن.
• قطعات زمین.

نتیجه ارزیابی با توافق دوجانبه در قرارداد بیمه قید شده است و قابل مناقشه طرفین نیست، مگر در موارد گمراهی عمدی شرکت - ارائه دهنده خدمات توسط مشتری. در صورت فاش شدن حقیقت جعل ارزش بیمه، ممکن است علیه بیمه شده پرونده کیفری تشکیل شود.

ارزش بیمه و مبلغ پرداختی بیمه نمی تواند بیشتر از قیمت واقعی موضوع بیمه باشد.

روش هاتخمین ارزش بیمه

برای تعیین دقیق ارزش بیمه، از روش های ارزیابی زیر استفاده می شود:

• مقدار واقعی شی در زمان کسب آن مشخص می شود. برای این کار بیمه شده موظف است مدارک مبنی بر پرداخت: چک، رسید، قرارداد فروش، لیست قیمت شرکت نمایندگی، اظهارنامه گمرکی کالاهای وارداتی را ارائه کند.
• تعیین ارزش کالا با توجه به کاتالوگ سازنده و همچنین سایر نشریات مرجع امکان پذیر است.
• هنگام ارزیابی املاک، تحلیلی از میانگین قیمت بازار برای املاک مشابه در منطقه انجام می شود.
• ممکن است یک متخصص مستقل برای ارزیابی ارزش شی درگیر شود.

انعقاد قرارداد بیمه

پس از تعیین ارزش بیمه شده شی، قراردادی منعقد می شود که نشان می دهد:

• ارزش بیمه شده اموال.
• هزینه بیمه نامه.
• مقدار و روش پرداخت مشارکت، اندازه آنها.
• مدت قرارداد.
• مبلغ پرداخت در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده.

قرارداد بیمه از روز بعد از پرداخت حق بیمه در صورت پرداخت نقدی لازم الاجرا می شود. برای پرداخت‌های غیرنقدی، سند پس از واریز حق بیمه به حساب بیمه‌گر لازم‌الاجرا می‌شود.

بیمه

هزینه بیمه نامه بسته به موضوع بیمه، نرخ های فعلی بیمه، برنامه پوشش انتخابی متفاوت است.خطرات، مدت بیمه نامه، احتمال یک رویداد بیمه شده.

برنامه های بیمه اجباری از طریق تصویب قوانین فدرال ویژه تنظیم می شود. به عنوان مثال، ایالت تعرفه هایی را برای بیمه بازنشستگی اجباری، برنامه های OSAGO تعیین می کند.

برای بیمه داوطلبانه، بیمه گر حق تعیین و تنظیم نرخ بیمه و همچنین میزان حق بیمه را دارد.

لازم است هزینه سال بیمه یعنی کل هزینه بیمه نامه های اختیاری ۱۲ ماه در نظر گرفته شود. قراردادهای کوتاه مدت هزینه بیشتری خواهند داشت، با مدت 12 ماه، می توانید در هزینه خود صرفه جویی کنید.

بیمه بازنشستگی

هنوز بیمه بازنشستگی وجود دارد. ارزش بیمه سال در اینجا مجموع تمام پرداخت هایی به صندوق بازنشستگی است که کارفرما در طول سال برای کارمند انجام می دهد.

هنگام انعقاد قرارداد، توجه به محدودیت های مشخص شده در متن مهم است:

• تعداد پرداختی برای دوره بیمه.
• فهرست استثناهایی که در آنها هیچ پرداختی انجام نخواهد شد.
• تخطی از سوی بیمه‌گذار که ممکن است منجر به انکار خدمات و فسخ قرارداد شود.

ارزش بیمه خودرو

قراردادهای بیمه خودرو به ویژه اغلب منعقد می شوند. برای خودرو ارزش بیمه شده ارزشی است که بسته به موارد زیر محاسبه می شودشاخص ها:

• ساخت و سال ساخت خودرو.
• هزینه اولیه.
• مسافت پیموده شده.
• وضعیت فنی.

هنگام انعقاد قرارداد در مورد ارائه خدمات، مالک خودرو باید پاسپورت فنی خودرو، گواهی بازرسی، سیاست های دوره های قبلی را ارائه دهد. برای ارزیابی شرایط، لازم است که توسط متخصص شرکت بیمه معاینه شود. وسایل نقلیه قدیمی تر از ده سال تحت پوشش بیمه نیستند.

چه چیزی بر هزینه بیمه خودرو تأثیر می گذارد؟

هنگام تعیین هزینه بیمه نامه خودرو و میزان پوشش بیمه از نرخ پایه استفاده می شود و ضرایب اضافی در نظر گرفته می شود:

• سن راننده و تجربه رانندگی.
• ضریب سرزمینی برای هر منطقه از کشور فردی است و به فراوانی تصادفات جاده ای در واحد سرزمینی بستگی دارد. این شاخص در کلان شهرها بالاتر، در مناطق روستایی کمتر است، با ارزش بالا، صدور یک سیاست هزینه بیشتری خواهد داشت.
• عامل فصلی.
• ضریب پاداش در صورتی محاسبه می شود که صاحب وسیله نقلیه برای مدت طولانی در همان شرکت بیمه کند. با انتقال ثابت از یک شرکت به شرکت دیگر، ضریب malus محاسبه می‌شود و هزینه سیاست افزایش می‌یابد.
• عامل وقوع تصادف به دلیل تقصیر راننده: اگر در دوره های بیمه قبلی راننده به تقصیر خودش دچار تصادف شده باشد ثبت نام هزینه بیشتری دارد.
• ضریب قدرت موتور از محاسبه می شودتعداد اسب بخار ثبت شده در گذرنامه فنی خودرو.
• فاکتور محدودکننده بسته به تعداد افرادی که وسیله نقلیه را رانندگی می کنند متفاوت است.

هنگام صدور یک سیاست کاسکو، علاوه بر این در نظر گرفته می شود که آیا وسیله نقلیه تحت خدمات گارانتی در فروشگاه فروشنده است یا دوره گارانتی منقضی شده است، قیمت های تعمیرات و قطعات. لازم به یادآوری است که بسیاری از شرکت ها هنگام صدور CASCO در نظر می گیرند که چه نوع دزدگیر روی خودرو نصب شده است و قیمت خدمات بسته به درجه اطمینان مجموعه ضد سرقت متفاوت خواهد بود.

هزینه حق بیمه

مبلغی که مشتری در پرداخت خدمات بیمه به بیمه گر می پردازد، حق بیمه نامیده می شود. با حق بیمه، ارزش بیمه ارزشی است که بر اساس بهای تمام شده بیمه نامه محاسبه می شود و می تواند به صورت یکجا یا ماهانه در کل دوره بیمه پرداخت شود. امکان پرداخت حق بیمه به صورت نقدی و همچنین حواله بانکی وجود دارد.

هنگامی که حق بیمه ماهانه پرداخت می شود، اندازه آن با نرخ تعرفه محاسبه می شود:

• نرخ خالص با احتمال یک رویداد بیمه شده تعیین می شود.
• نرخ ناخالص شامل یک ضریب اصلاحی و همچنین یک بار است، یعنی هزینه های بیمه گر برای ارائه خدمات، هزینه های پیش بینی نشده غیرمرتبط با تشکیل صندوق بیمه.

نرخ خالص به تشکیل صندوق بیمه تعلق می گیرد که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده از آن تشکیل می شود.پرداخت به بیمه شده انجام خواهد شد.

پرداخت بیمه

از نظر پرداخت، ارزش بیمه، مبلغی است که در صورت وقوع حادثه به بیمه شده پرداخت می شود. به عنوان یک قاعده، نشان دهنده درصد معینی از ارزش بیمه شده اموال است. این شاخص به هزینه بیمه نامه، برنامه پوشش و نرخ تعرفه و خطرات بیمه ای مشخص شده در قرارداد بستگی دارد. مبلغ پرداختی بیمه بسته به میزان خسارت وارده به اموال با احتساب استهلاک متغیر است. نحوه و میزان پرداخت ها در قرارداد مشخص شده است. بیمه شده موظف است برای تعیین وجه پرداختی اسنادی را ارائه دهد که تایید کننده وقوع حادثه باشد.

بیمه گر موظف است مدارک را برای رسیدگی بپذیرد و پس از گذشت 30 روز تقویمی نسبت به تعیین پرداخت تصمیم گیری کند.

بیمه‌گر حق دارد از پرداخت در موارد زیر امتناع کند:

• اگر حادثه بیمه شده در نتیجه اقدامات غیرقانونی شخص بیمه شده رخ داده باشد.
• بیمه شده مدارک لازم را برای رویداد بیمه شده در مدت زمان تعیین شده در قرارداد ارائه نکرده است.
• بیمه شده عمداً برای دریافت وجه به اموال آسیب رسانده است.
• در صورتی که اموال بیمه شده با تصمیم مراجع ذیصلاح بازداشت یا مصادره شود، پرداخت بیمه انجام نمی شود.

در صورتی که خسارت ناشی از آن نیاز به رفع فوری داشته باشد، بیمه شده حق دارد قبل از مهلت مقرر در قانون برای پیش پرداخت اقدام کند.پرداخت بیمه اولیه توسط شرکت در کارت انفرادی مشتری درج می شود. در صورتی که پس از انقضای مهلت رسیدگی مشخص شود که خسارت قابل جبران نیست بیمه گذار موظف است مبلغ پرداختی قبلی را مسترد نماید.