وام دادن به اشخاص حقوقی: انواع و شرایط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

توسعه اقتصاد به طور مستقیم به توسعه تجارت وابسته است. و برای توسعه مستمر آن، بسیاری از شرکت ها بودجه کافی ندارند. برای این منظور است که سازمان های بانکی پیشنهاد استفاده از خدمات وام دهی را به اشخاص حقوقی می دهند. و با کمک وجوه قرض شده امکان خرید تجهیزات، خرید ملک و … فراهم خواهد شد.

کسب ویژگی

مشخص است که شرایط اعطای وام به اشخاص حقوقی دارای ویژگی های خاص خود است. و روش ارائه این خدمات به شدت تنظیم شده است. بنابراین، اگر یک شرکت به پول نیاز داشته باشد، برای دریافت آن، تعدادی از الزامات باید برآورده شود.

هر مؤسسه مالی قوانین وام دهی خاص خود را دارد که ممکن است با ویژگی های ارائه خدمات مشابه در بانک دیگر تفاوت قابل توجهی داشته باشد. بنابراین گام اولیه انتخاب بانکی برای اعطای وام به اشخاص حقوقی با شرایط مناسب است. با انتخاب شرایط مطلوب برای شرکت خود، می توانید شروع به جمع آوری کنیدبسته مدارک مورد نیاز.

شرایط مهم

اول از همه، یک سازمان بانکی وام گیرنده آینده را برای سابقه اعتباری بررسی می کند که به دلایل واضح باید مثبت باشد. بدیهی است که هیچ بانکی ریسک اعطای وام کلان را به فردی که طبق قرارداد قبلی، تاخیر جدی در پرداخت داشته یا اصلاً بازپرداخت نشده است، نخواهد پذیرفت. برای این منظور، ارزیابی وضعیت مالی شرکت بر اساس صورت‌های حسابداری و مالی ارائه شده انجام می‌شود.

اغلب مواردی پیش می آید که یک سازمان بانکی برای ارائه مناسب ترین گزینه برای وام دادن به اشخاص حقوقی، از وام گیرنده تقاضا می کند که به خدمات خود منتقل شود. بنابراین، در اغلب موارد، درخواست از بانک خود برای دریافت وجوه اعتباری بهترین پیشنهاد است.

وام دادن بانک به اشخاص حقوقی مستلزم رعایت شرایط استاندارد زیر است:

• پیشنهاد بسیاری از بانک ها برای کسانی که حساب جاری باز دارند، فرصت استفاده از وام اضافه برداشت کوتاه مدت است. چنین پیشنهادی شامل پر کردن منظم حساب با وجوه قرض گرفته شده توسط وام گیرنده برای اهداف مختلف است. پرداخت این وام پس از دریافت وجه به صورت خودکار از حساب شرکت کسر می شود.
• تکمیل خط اعتباری به عنوان محصول وام دهی بهینه در نظر گرفته می شود. برای هر شرکت، انتخاب کنیدشرایط فردی، بنابراین آنها باید به طور جداگانه با یک متخصص در بخش اعتبار مورد بحث قرار گیرند.

سازمان های بانکی وفاداری خود را به مشتریان عادی ابراز می کنند، زیرا آنها به خوبی از اعتبار مالی و ویژگی های فعالیت خود آگاه هستند. بانک‌ها به برخی از شرکت‌ها پیشنهاد می‌دهند تا از برنامه‌های هدفمند استفاده کنند، که بر اساس آن وجوه استقراضی می‌تواند برای خرید تجهیزات، خرید عناصر گران قیمت، که اغلب به عنوان وثیقه عمل می‌کنند، خرج شود.

همچنین اخیراً برنامه بازپرداخت وام در سایر بانک ها با موفقیت تدوین شده است. در صورت واریز وجه به موقع برای مدت طولانی، تایید تضمین خواهد شد. به عبارت دیگر با داشتن مجموعه ای از کلیه شرایط لازم و مناسب با قوانین بانکی تعیین شده می توانید مراحل وام دهی به اشخاص حقیقی و حقوقی را طی کنید.

مزایا و معایب

مزیت مسلم وام دادن به اشخاص حقوقی این است:

• توانایی یک شخص حقوقی برای دریافت مقدار زیادی پول و هدایت آن به سمت توسعه تجارت.
• با بودن مشتری بانکی که در آن درخواست وام می کنید، می توانید زمان اداری را کاهش دهید.
• می توانید از وام های سرمایه گذاری برای مدرن کردن تولید خود یا گسترش آن استفاده کنید.
• مزیت کمتری پیشنهاد بانک ها با شرایط وام دهی انعطاف پذیر و با طرح بازپرداخت فردی است.
• به عنوان یک تعهد می تواند نه تنهااموال بنگاه، بلکه اموال صاحب بنگاه، امکان استفاده از کالاهای در گردش و حتی مطالبات نیز وجود دارد.

معایب دریافت وام توسط اشخاص حقوقی عبارتند از:

• جمع آوری یک بسته بزرگ از اسناد.
• در صورت عدم وجود وثیقه یا تضمین، نرخ سود به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.
• پردازش طولانی مدت.
• وثیقه ارزش بالایی دارد.
• هر چه مبلغ وام یا دوره بازپرداخت بیشتر باشد، هزینه منابع مالی گرانتر خواهد بود.

کجا درخواست کنیم

در بسیاری از موسسات مالی فرصت گذراندن مراحل وام دادن به اشخاص حقوقی وجود دارد. و هر یک از این سازمان ها قوانین و الزامات وام دهی منحصر به فرد خود را برای وام گیرنده دارد. بنابراین، از همان مراحل اولیه، توصیه می شود به طور همزمان به چندین بانک مراجعه کنید. تا به امروز، سازمان های مالی و اعتباری زیر به خوبی در اعطای وام به شرکت ها محبوب هستند:

• "Alfa-bank" - چندین برنامه برای وام دادن به شرکت ها ارائه می دهد.
• "بانک مسکو" - امکان صدور خط اعتباری، اضافه برداشت و همچنین وام دهی هدفمند وجود دارد. برنامه‌های وام مسکن تجاری و برنامه‌های تامین مالی مجدد در دسترس هستند.
• Sberbank - پیشنهادات آن شامل وام های سریع، اضافه برداشت، وام های هدفمند است. وجوه دریافتی می تواند برای خرید وسایل نقلیه برای شرکت یا املاک استفاده شود. توسطبرخی از برنامه‌های وام ممکن است به وثیقه نیاز داشته باشند و برخی نه.
• Vostochny Express Bank - پیشنهادات آن ترتیب اضافه برداشت است. با کمک وجوه دریافتی می توان دارایی های جاری را دوباره پر کرد. برنامه وام تجاری نیازی به وثیقه ندارد.

انواع وام

بانک ها انواع مختلفی از وام را به اشخاص حقوقی ارائه می دهند. هر نوع ویژگی های طراحی، بازخرید و استفاده خاص خود را دارد. هنگام انتخاب یک یا نوع دیگری از محصول وام، ارزش درک این را دارد که برای چه اهدافی وجوه قرض گرفته شده مورد نیاز است. بانک ها کدام گزینه محصول را می توانند ارائه دهند:

• خط اعتباری - با کمک چنین وام دهی، دوباره پر کردن منظم سرمایه در گردش انجام می شود. این وجوه می تواند در تسویه حساب با تامین کنندگان برای پرداخت کالاها (خدمات) یا برای تامین مالی هزینه های جاری استفاده شود. این نوع وام می تواند چرخشی یا غیر گردان باشد. نرخ بهره می تواند ثابت یا شناور باشد. اجرای چنین خطی نیازی به ارائه وثیقه ندارد، اما با این وجود، وام گیرنده با ارائه هر ارزشی، این فرصت را از بانک دریافت می کند که با شرایط مطلوب و بهینه تر، وام دریافت کند.
• وام های بودجه - اجرای چنین وام هایی مستلزم حمایت دولت است. به آن دسته از شرکت هایی که قراردادهای دولتی امضا کرده اند (ضمانت نامه) ارائه می شود.
• وام های فوری - برای دریافت فوری مقدار لازم وجوه.
• وام اکسپرس - مراجعه کنیدوام های گران قیمت، زیرا سود آنها واقعاً زیاد است. مزیت آنها سرعت بالای صدور وجوه برای پرداخت هر کالا، جزء یا مواد اولیه است.
• اضافه برداشت - این نوع وام توسط اکثر شرکت های بزرگ ترجیح داده می شود. راحتی چنین وام‌هایی پر کردن منظم حساب با وجوه وام گرفته شده به مقدار لازم است. پرداخت چنین وامی با برداشت خودکار وجوه از حساب به هزینه شرکت انجام می شود.

نرخ سود

اضافه پرداخت وام مستقیماً به نرخ بهره بستگی دارد. و امروزه متوسط نرخ سود ارائه شده به یک شخص حقوقی تقریباً 18 درصد است و واقعیت ارائه وثیقه اهمیتی ندارد. این نرخ بهره ممکن است در موارد زیر کاهش یابد:

• وام گیرنده مشتری دائمی است.
• ارائه وثیقه.
• رابطه تجاری طولانی مدت.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرندگان

هنگام درخواست وام، هر بانک شرایط خاص خود را برای وام دادن به اشخاص حقوقی مطرح می کند، اما در مورد نکات اصلی، آنها یکسان هستند:

• فقط یک صاحب کسب و کار یا کارآفرین می تواند درخواست دهد. امکان جذب ضامن وجود دارد.
• متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد.
• تجزیه و تحلیل فعالیت مالی شرکت باید حداقل برای یک سال عملکرد سربه سر را نشان دهد.
• نزدیکی سرزمینی بین شرکت و بانک نبایدبیش از 150 کیلومتر.
• یک پیش نیاز داشتن سابقه اعتباری مثبت است. این مورد توسط سرویس امنیتی بانک به دقت بررسی می شود.
• حتی اگر شرکتی تمام الزامات بانک را برآورده نکند، همچنان می توان آن را برای وجوه تأیید کرد. اما در عین حال، بر اساس شرایط توافق، نرخ بهره بیش از حد اعلام می شود و مدت وام کوتاه خواهد بود.

مدارک ثبت نام

همانطور که در بالا ذکر شد، وام دادن به اشخاص حقوقی در روسیه مستلزم قدرت و صبر زیادی از طرف وام گیرنده است. تهیه بسته ای از مدارک مورد نیاز برای ارائه به بانک زمان زیادی می برد. در این مرحله، شما نیاز دارید:

• درخواست وجوه را در قالب یک سازمان بانکی پر کنید.
• نسخه‌ای از گذرنامه‌های حسابدار ارشد و صاحب شرکت تهیه کنید.
• گواهی ثبت نام در سرویس مالیاتی فدرال.
• بسته قانونی اسناد.
• استخراج از ثبت احوال واحدهای حقوقی.
• هنگام ارائه ملک به عنوان وثیقه - اسناد آن را نیز ارائه دهید.
• بسته ای از اسناد مالی برای تأیید کارایی شرکت و وضعیت پایدار آن.
• قراردادها با طرف‌های مختلف.

حداکثر و حداقل مبلغ وام

هر بانک محدودیت های خود را برای مبالغ ارائه شده ارائه می کند. حداقل مبلغ برای صدور وام اغلب 300000 روبل است و حداکثر مبلغ قابل دریافت حتی می تواند 150 میلیون روبل باشد. اعطای وام به مبلغ زیاددلالت بر انتقال وثیقه با ارزش به بانک با شرط جذب ضامن دارد.

شرایط بازپرداخت

ترتیب محاسبه شده پرداخت ها می تواند متمایز یا مستمری باشد. در هر صورت، شکل این یا آن محاسبه با خود وام گیرنده در هنگام اجرای قرارداد وام مورد بحث قرار می گیرد. به عنوان یک قاعده، هنگام اعطای وام به اشخاص حقوقی، بانک ها برنامه پرداخت فردی را تهیه می کنند.

در شرایط قرارداد و در خود برنامه، تاریخ بازپرداخت وام بعدی در نظر گرفته شده است. امکان بازپرداخت پیش از موعد نیز وجود دارد، ضمن اینکه سازمان بانکی مستحق دریافت اضافی کارمزد یا جریمه نیست. روش اعطای وجوه اعتباری به شرکت ها توسط قانون مالیات فدراسیون روسیه و همچنین قوانین: قانون فدرال شماره 86، قانون فدرال شماره 218 تنظیم می شود.

نتیجه گیری

این مقاله نشان داد که هر بنگاه اقتصادی می تواند از خدمات سازمان های بانکی استفاده کند. اعطای وام به اشخاص حقوقی ویژگی های خاص خود را دارد. ابتدا باید هدف دریافت را تعیین کنید و نه تنها یک موسسه اعتباری، بلکه یک محصول بانکی را نیز انتخاب کنید که شرایط آن به ویژه راحت و راحت خواهد بود. وجوه دریافتی می تواند برای مقاصد مختلف استفاده شود یا استفاده مشخصی داشته باشد. بنابراین، مهم است که این لحظه را در هنگام درخواست در نظر بگیرید و یک وام جهانی یا با این وجود، یک وام هدف را انتخاب کنید.