گواهی پس انداز: سود و شرایط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تعداد زیادی ابزار مالی مختلف در جهان وجود دارد که برای پس‌انداز و افزایش سرمایه‌های ما طراحی شده‌اند. هر دو نسبتاً ایمن و خطرناک هستند. دسته اول گواهی پس انداز است. او چه چیزی را نمایندگی می کند؟ مکانیسم کار با آن چیست؟ همه اینها در مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

اطلاعات عمومی

بیایید با یک تعریف شروع کنیم. گواهی پس انداز، اوراق بهاداری است که میزان سپرده ای را که در بانک انجام شده و همچنین حق مالک آن را برای دریافت وجوه در زمان تعیین شده به میزان توافق شده تأیید می کند. چنین گواهی هایی ممکن است ثبت شده یا دارنده آن باشد. آنها را می توان در خانه نگه داشت یا برای نگهداری در بانک گذاشت.

اغلب افراد بی تجربه گواهی سپرده و پس انداز را اشتباه می گیرند. باید درک کرد که آنها تفاوت های قابل توجهی دارند. بنابراین، به عنوان مثال، گواهی های حامل در سیستم بیمه سپرده شرکت نمی کنند، و اگر بانکپس از انفجار، مالک نمی تواند پول خود را برگرداند. بنابراین، خرید این اوراق در ساختارهای قابل اعتماد توصیه می شود. به عنوان مثال، گواهی پس‌انداز از Sberbank به دلیل ترکیبی از سودآوری و سهولت نقدینگی، بسیار جذاب است.

چگونه از اوراق بهادار استفاده کنیم؟

از این ابزار مالی تحت قدرت هر فردی استفاده کنید. اما هنگام صدور گواهی پس انداز، مزایای خاصی ارائه نمی شود که در هنگام افتتاح سپرده بازنشستگان / دانشجویان وجود دارد. با این حال، این با بازده بالا جبران می شود. اگر گواهی پس انداز صدور وجوه برای دارنده را فراهم کند، می توان آن را به شخص دیگری ارائه کرد. انتقال چنین اوراق بهاداری از طریق ارث آسان است. نیازی به تنظیم وصیت نامه نیست: اگر وثیقه در بانک نگهداری می شود، فرزندان برای دریافت آن باید گواهی انحصار ارائه دهند.

با یک گواهی نام‌گذاری شده کمی پیچیده‌تر است. در صورت انتقال آن به شخص دیگری، لازم است توافق نامه ای در مورد واگذاری مطالبات یا به قول سرمایه داران حرفه ای، واگذاری تنظیم شود. اگر گواهی به عنوان هدیه پذیرفته شود، درآمد مالک جدید محسوب می شود و مشمول 13 درصد مالیات بر درآمد شخصی می شود.

در لحظات خاص

گواهی پس انداز بانک ها به عنوان جایگزینی برای سپرده های متعارف در نظر گرفته می شود. آنها یک مزیت مهم دارند - نرخ بهره بالاتر. اما این با تعدادی از ناراحتی هایی که هنگام کار با سپرده ها وجود ندارد جبران می شود. یکی از این مشکلات نبود بیمه است.احتمال اینکه یک بانک قابل اعتماد (مثلاً Sberbank) از مجوز محروم شود بسیار اندک است، که برای بانک های کمتر قابل اعتماد نمی توان گفت.

گواهینامه راحت است زیرا می توان از آن به عنوان هدیه به اقوام یا دوستان استفاده کرد. در این صورت بهتر است گواهینامه غیرشخصی بگیرید. می توان آن را برای نگهداری در یک موسسه بانکی گذاشت، این خدمات رایگان است. این اوراق به دلیل سهولت به ارث بردن برای بازنشستگان مناسب است. اما، برخلاف سپرده، گواهی پس انداز باید با دقت ذخیره شود. از این گذشته ، اگر غیر قابل استفاده شود یا خراب شود ، باید معاینه کنید. در مورد باخت چه بگوییم. در صورت مفقود شدن، باید از طریق دادگاه اعاده شود.

بیایید یک کلمه در مورد علاقه بگوییم

درصد بستگی به مبلغ واریز شده و مدت زمان استقرار دارد. بیایید یک گواهی پس انداز Sberbank را به عنوان مثال در نظر بگیریم. سود حاصل از آن با سود احتمالی یک سپرده ساده مقایسه می شود. حداکثر دوره قرار دادن سه سال، حداقل فقط 3 ماه است. حداکثر مبلغی که می توانید با سپرده در Sberbank به دست آورید، 5.63% است.

در مورد گواهی چطور؟ اگر ارزش آن از 50 هزار روبل تجاوز نکند، باید با درصد کمی قانع باشید - فقط 0.01. بدون شک، سپرده برنده می شود. اگر گواهینامه ای به ارزش یک میلیون روبل خریداری کنید، فرد می تواند روی سود 4.95 تا 5.25 درصد حساب کند. این در حال حاضر نسبتاً قابل مقایسه است، اگرچه قراردادهای خاص خود را دارد. در حال حاضر از مقدار یک شروع شده استیک میلیون روبل، البته، برنده گواهی پس انداز است. سود چکیدنی روی آن از 5.75 درصد شروع و به 7.1 درصد ختم می شود. اما گزینه دوم فقط برای کسانی امکان پذیر است که گواهینامه ای به ارزش بیش از 100 میلیون روبل دارند.

گواهی پس انداز به دارنده

این یک تنوع نسبتاً جالب و خاص است، بنابراین نیاز به توجه بیشتری دارد. شما می توانید این امنیت (و در واقع هر گواهی پس انداز) را نه در همه شعب بانک ها دریافت کنید. ابتدا باید مشخص کنید که کجا باید درخواست دهید. شما می توانید این کار را با تلفن انجام دهید. سپس ترتیب اقدامات به این صورت خواهد بود:

1. با بخشی که معاملات این نوع اوراق بهادار را انجام می دهد تماس بگیرید. شما باید گذرنامه یا مدرک دیگری که هویت شما را ثابت می کند همراه داشته باشید.
2. تعداد گواهی های خریداری شده، نام و مدت آنها را تعیین کنید. همانطور که در بالا ذکر شد، نرخ بهره حاصل به این بستگی دارد.
3. پرداخت برای گواهی به صورت نقدی یا با وجوه ذخیره شده در بانک انتخاب شده.
4. گواهی پس انداز دریافت کنید.

چرا اینقدر محبوب هستند؟

یک مزیت مهم گواهی های پس انداز این است که به شما امکان می دهد بر تورم غلبه کنید. مردم با اموال نقدینگی جذب آنها می شوند، یعنی در هر زمانی پس از پایان مدت توافق، مشتری می تواند پول خود را برداشت کند. برای این ویژگی است که گواهی ارزش بسیار بالایی دارد. اما ما نباید کاستی ها را فراموش کنیم.این گواهی یک اوراق بهادار است و اگر موسسه مالی صادرکننده آن ورشکست شود صاحب گواهی هیچ چیزی باقی نمی ماند. بنابراین هنگام انتخاب بانک باید دقت و دقت زیادی به خرج دهید. اگر حداقل چیزی مشکوک است، بهتر است آن را ریسک نکنید.

چرا طرفداران وجود دارد؟

ابزار مالی در نظر گرفته شده تعداد زیادی طرفدار دارد. چه چیزی مردم را به سمت گواهی پس انداز جذب می کند؟ شاید قبل از هر چیز لازم باشد به یک عامل اخلاقی مانند کار با یک نگهبانی اشاره کرد. موافق باشید که داشتن یک اوراق بهادار در قالب گواهی بسیار معتبرتر از سپرده گذاری است. همچنین مالک آن می تواند در هر زمان مناسب به یک موسسه مالی مراجعه کند. بانک نمی تواند از او امتناع کند، علاوه بر این، طبق قانون او موظف است در روز درخواست مشتری وثیقه را بازخرید کند. این به خوبی وضعیت مورد نظر را از کار با سپرده متمایز می کند.

و یک نکته مهم دیگر: در صورت وقفه زودهنگام، مشتری سود کسب شده را که قبلا چکه می کرد از دست ندهد. اگرچه اطمینان از اینکه این بند در قرارداد وجود دارد، اضافی نخواهد بود.

و یک نکته مهم دیگر! گواهینامه امنیت است. و این بدان معنی است که مشتری می تواند آن را به سایر بانک ها یا شرکای تجاری ارائه کند تا آنها را از پرداخت بدهی خود متقاعد کند. گواهی پس انداز حتی می تواند به عنوان وثیقه برای وام استفاده شود. اما اگر مقاله ثبت شده باشد، به احتمال زیاد باید با یک دفتر اسناد رسمی تماس بگیرید،برای تأیید انتقال مالکیت.

نتیجه گیری

در صورت تمایل یا نیاز به استفاده از اوراق بهادار، بهتر است آن را برای دارنده آن صادر کنید. از این گذشته ، چنین سندی را می توان به راحتی گرو گذاشت ، اهدا کرد ، فروخت یا به عنوان ارث صادر کرد. این امکان تحرک سپرده را فراهم می کند. با این حال، باید بسیار مراقب باشید که این سند را از دست ندهید، زیرا حتی کسی که اصلاً برایش در نظر گرفته نشده است، می تواند از آن استفاده کند.

ذکر منهای به عنوان عملکرد ضعیف اضافی نخواهد بود. منظور از این چیست؟ واقعیت این است که گواهی پس انداز را نمی توان به همان روشی که با سپرده انجام می شود دوباره پر کرد. نمی توان آن را به حساب جاری تبدیل کرد یا تا حدی آن را نقد کرد. به عبارت دیگر، با دریافت سود نقدینگی، دارندگان گواهی نمی توانند ادعای نوآوری های فنی سپرده ها داشته باشند. بنابراین، قبل از خرید چنین گواهینامه ای، باید تمام جوانب مثبت و منفی را بسنجید.