حداقل پرداخت کارت اعتباری چقدر است و چگونه محاسبه می شود؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروزه یکی از راحت‌ترین روش‌های پرداخت، کارت‌های پلاستیکی هستند. محبوب ترین در بین تمام محصولات ارائه شده توسط بانک ها کارت های اعتباری است. این واقعاً فوق العاده راحت است - همه خریدها را می توان بدون فکر کردن به داشتن پول در کیف پول خود انجام داد. بانک اقساط چند ده روزه می دهد. این امکان استفاده منطقی از تمام درآمدهای موجود را فراهم می کند.

اگر می خواهید پرداخت "پلاستیک" نه تنها راحت، بلکه سودآور باشد، باید مکانیسم عمل آن را به وضوح درک کنید. اول از همه، ارزش درک روش تعیین حداقل پرداخت در کارت اعتباری را دارد.

حداقل سپرده به چه معناست

صاحب هر "پلاستیک" اعتباری تعهدات خاصی در قبال یک موسسه مالی دارد. هر ماه واریز به حساب «وام» ضروری استمقداری پول برای بازپرداخت حداقل بخشی از بدهی حاصل. پرداخت ها باید به موقع انجام شود. این ضمانت پرداخت بدهی دارنده کارت است و فرصت استفاده از چنین ابزاری را در آینده برای او فراهم می کند.

این بازپرداخت جزئی مبلغ بدهی را حداقل پرداخت در کارت اعتباری می نامند. هر موسسه مالی درصد خود را تعیین می کند و شرایط بازپرداخت فردی را تعیین می کند. رعایت آنها بسیار مطلوب است، زیرا در صورت از دست دادن مهلت واریز وجه، بانک این حق را دارد که جریمه اعمال کند یا جریمه دریافت کند.

چه چیزی میزان پرداخت را تعیین می کند

این موقعیت توسط موسسه اعتباری با وام گیرنده در همان مرحله اول رابطه مذاکره می شود - قطعاً در قرارداد مقرر شده است. اغلب، حداقل پرداخت در کارت اعتباری به نظر می رسد چند درصد از مقدار وجوهی که توسط یک فرد در دوره قبل خرج شده است. معمولاً 5-10٪ است، اما می تواند کاملاً متفاوت باشد. بانک ممکن است کارمزد ثابتی را تعیین کند. شما باید آن را ماهانه پرداخت کنید، صرف نظر از اینکه چقدر هزینه شده است. این خیلی راحت نیست، بنابراین این طرح به ندرت توسط مؤسسات مالی استفاده می شود.

حداقل پرداخت در کارت اعتباری خود ناهمگن است و از چندین مقدار تشکیل شده است:

• سود محاسبه شده بر روی مقدار بدهی واقعی برای دوره صورتحساب؛
• بخشی از وام که قبلاً توسط وام گیرنده استفاده شده است، بر اساس تعرفه؛
• کمیسیون و هزینه ارائه شده استقرارداد؛
• جریمه، جریمه یا سود در صورتی که وام گیرنده از شرایط قرارداد پیروی نکند، توسط بانک اعمال می شود.

VTB-24

هر موسسه مالی شرایط خاص خود را برای محاسبه حداقل پرداخت در کارت اعتباری ارائه می دهد. به عنوان مثال، VTB در اینجا مقادیر زیر را شامل می شود:

• 3% بدهی معوق تا آخرین روز کاری ماه؛
• مجموعه ای سود برای دوره صورتحساب قبلی مطابق با تعرفه کارت.

مبلغ مورد نیاز باید قبل از ساعت 18:00 روز بیستم ماه بعد از گزارش دهی پرداخت شود. اگر مشتری بخواهد اندکی در سود صرفه جویی کند، ارزش آن را دارد که از مهلت 50 روزه استفاده کند. اگر در این مدت پول را به کارت برگردانید، هیچ سودی تعلق نمی گیرد.

اگر فراموش کرده اید بدهی خود را در مدت تعیین شده بازپرداخت کنید، اما کارت بانکی این بانک را داشته باشید، موسسه مالی اقدام به برداشت وجه از آنجا می کند. در صورت عدم موفقیت، بانک مجبور به دریافت جریمه خواهد شد.

3-5 روز قبل از "X ساعت" بانک به مشتریان خود در مورد میزان بدهی، حداقل مبلغ وجوه و نیاز به پرداخت به موقع آنها یادآوری می کند.

Tinkoff

اگر می خواهید چنین پرداختی «پلاستیک» داشته باشید، آماده باشید که کمی بیشتر بپردازید. حداقل پرداخت در کارت اعتباری Tinkoff به صورت جداگانه محاسبه می شود و می تواند به 8٪ برسد. در این مورد، مبلغ پرداختی نمی تواند کمتر از ششصد روبل باشد. این بدان معناست که حتی اگر خرج کنیدکمتر، هنوز باید پرداخت کنید.

پرداخت به موقع با این کارت بسیار مطلوب است. در غیر این صورت جریمه هایی برای متخلف اعمال خواهد شد.

• برای اولین بار، یک موسسه مالی شما را با 590 روبل مجازات می کند؛
• تخلف ثانویه منجر به جریمه 590 روبلی می شود. + 1٪ از مبلغ واقعی بدهی؛
• کسانی که برای بار سوم در نقض شرایط پرداخت گرفتار می شوند با 590 روبل جدا می شوند. + 2٪ از بدهی.

ظرافت های بانک پس انداز

حداقل پرداخت در کارت اعتباری Sberbank بر اساس مبلغ نهایی بدهی محاسبه می شود. اغلب، 5٪ از کل مبلغ بدهی محاسبه می شود. این رقم مبلغ کوچکترین پرداختی است که باید تا تاریخ معینی به کارت انجام شود. با این حال، گاهی اوقات، بانک یک طرح فردی را اعمال می کند و یک درصد شخصی برای یک مشتری خاص تعیین می کند.

اگر تا پایان مدت تعیین شده در قرارداد، وجه در کارت اعتباری دریافت نشده باشد، بانک تعهدات را ناقص تلقی کرده و جریمه ای تا سقف 37% دریافت می کند.

چگونه و از کجا می توان مقدار دقیق را پیدا کرد

چگونه می دانید حداقل پرداخت در کارت اعتباری چیست؟ چندین گزینه در اینجا وجود دارد:

• اول از همه، می توانید با هر شعبه بانک خود تماس بگیرید. فراموش نکنید که پاسپورت خود را بگیرید، در غیر این صورت کار نمی کند.
• اگر مؤسسه اعتباری شما امکان استفاده از بانکداری اینترنتی یا پیشنهادات ویژه تلفن همراه را فراهم می کند، همه اطلاعات را می توان بدون ترک خود به دست آورد.در خانه. فقط کامپیوتر خود را روشن کنید، به صفحه حساب شخصی خود در وب سایت بانک بروید و تمام اطلاعات لازم را دریافت کنید.
• اتصال پیامک اطلاع رسانی. امروزه بسیاری از بانک ها چنین فرصتی را فراهم می کنند. به این ترتیب شما همیشه می دانید دقیقا چه زمانی و چه مقدار باید واریز کنید.
• برای اطلاع از حداقل پرداخت کارت اعتباری که باید در این ماه انجام دهید، می توانید با خط تلفن بانک تماس بگیرید. پس از صحبت با اپراتور و شناسایی خود به عنوان صاحب کارت، می توانید تمام سوالات مورد نظر خود را از او بپرسید. گاهی اوقات سیستم فرصتی برای تغییر مکالمه به حالت تن و پیروی از دستورات سیستم فراهم می کند.
• بسیاری از مؤسسات مالی این فرصت را برای اتصال یک ایمیل ماهانه فراهم می کنند. یک اطلاعیه کتبی با جزئیات هزینه های کارت و میزان حداقل پرداخت به ایمیل شما ارسال می شود.

اگر هیچ یک از روش ها مناسب شما نیست، یا اگر در صحت و صحت مقدار ذکر شده شک دارید، می توانید محاسبات را خودتان انجام دهید.

محاسبه سود بدهی

اگر ماشین حساب و قرارداد وام دارید، می توانید حداقل پرداخت را خودتان محاسبه کنید. ابتدا باید بدانید از چه چیزی تشکیل شده است:

• مبلغ اصلی؛
• سود تعلق گرفته برای استفاده از پول؛
• جریمه یا سود، در صورت وجود.

2 گزینه اصلی برای نحوه محاسبه حداقل پرداخت وجود داردکارت اعتباری:

• درصد بدهی موجود؛
• با توجه به مبلغی که مشتری واقعاً خرج کرده است.

ابتدا، گزینه اول را در نظر بگیرید. این روش توسط بسیاری از بانک ها استفاده می شود، بسیار محبوب است.

برای مثال:

• کارت دارای محدودیت هزینه 100 هزار روبل و نرخ 15٪ در سال است؛
• در طول ماه گذشته (30 روز) مشتری 23 هزار روبل هزینه کرده است؛
• قرارداد حداقل 6% از مبلغ باقیمانده را پیش بینی می کند.

با توجه به همه این پارامترها، محاسبه مقدار بسیار ساده است:

• 23,000 x 6%=1,380 - مقدار بدهی اصلی؛
• 23000 x (20%: 365 x 30)=378 - سود تعلق گرفته؛
• 1 380 + 378=1 758 روبل - حداقل پرداخت.

چه مقدار مصرف می کنید، اینقدر قرار می دهید

این روش بازپرداخت کارت اعتباری ابتدایی ترین و قابل درک ترین برای مالکان است. همه چیز در اینجا بسیار ساده است: قبل از پایان ماه، باید کل مبلغی را که در دوره قبل خرج کرده اید و همچنین سود استفاده از وجوه قرض گرفته شده را به حساب کارت بازگردانید.

اگر از داده های مثال بالا استفاده کنیم، به نظر می رسد:

• 23,000 - مبلغ هزینه شده در دوره قبل؛
• 23000 x (20%: 365 x 30)=378 - سود تعلق گرفته؛
• 23000 + 378=23378 روبل - مبلغ کامل قسط بعدی.

پس از پرداخت، مشتری سقف 100 هزار روبل را دوباره باز می کند و می تواند دوباره از اعتبار استفاده کند."پلاستیک".

شما نمی توانید خودتان را بشمارید

اگرچه به نظر می رسد که هیچ چیز پیچیده ای در محاسبات وجود ندارد، اما در عمل معلوم می شود که همیشه نمی توان به طور صحیح میزان حداقل پرداخت را به تنهایی محاسبه کرد. بسیاری از بانک ها مهلتی مانند 55 روز تعیین می کنند که در این مدت هیچ سودی دریافت نمی شود. در این مورد، محاسبه همه چیز توسط خودتان بسیار دشوار است. پس از همه، شما باید هر هزینه را ردیابی کنید، دوره مهلت آن را به درستی محاسبه کنید و تعیین کنید که از چه تاریخی باید بهره تعلق گیرد.

اگر پول نقد از کارت برداشت کنید، درصد نیز تغییر می کند، اغلب بیشتر می شود. اگر با کارت در دستگاه خودپرداز مؤسسه ای که شریک بانک شما نیست پرداخت کرده اید، به احتمال زیاد کمیسیون اضافی از شما دریافت خواهد شد. نکات ظریف دیگری نیز وجود دارد.

برای این موسسه مالی، کل بخش‌ها سازماندهی شده‌اند، جایی که همه چیز با اتوماسیون شمارش و کنترل می‌شود. بنابراین، اگر به دلایلی در صحت مبلغ محاسبه شده حداقل پرداخت شک دارید، ساده ترین راه تماس با بانک و درخواست پرینت دقیق همراه با محاسبه است. مدیر به تفصیل توضیح خواهد داد که به نظر شما، هر پنی اضافی چگونه و از کجا آمده است.