استفاده از کارت اعتباری چقدر سود دارد؟ مروری بر کارت های اعتباری و شرایط استفاده

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

این ابزار مالی امروزه توسط مردم در سراسر جهان استفاده می شود. گرفتن کارت اعتباری بسیار ساده است، اما همه نمی دانند که چگونه از کارت اعتباری به درستی استفاده کنند و چگونه از آن سود ببرند.

کارت اعتباری یک کارت پلاستیکی با یک تراشه امنیتی و یک نوار مغناطیسی است. برخلاف کارت های نقدی، کارت های اعتباری حاوی پول به شکل وام هستند. مزیت اصلی چنین کارتی امکان صدور آنلاین آن در سایت بانک ها بدون مراجعه به دفتر بانک است.

تصمیم برای صدور کارت اعتباری ظرف چند دقیقه پس از ارسال درخواست برای دریافت به مشتری می رسد. در صورت تایید، صدور کارت می تواند تا سه روز طول بکشد، برخی از موسسات مالی بلافاصله پس از درخواست آن را برای مشتریان صادر می کنند. وام گیرنده بالای 18 سال برای صدور وامکارت ها باید اطلاعات گذرنامه خود، اسناد تأیید کننده درآمد (گواهی 2 مالیات بر درآمد شخصی) را به سازمان بانکی ارائه کنند. در برخی موارد، تأیید درآمد مورد نیاز نیست و فقط به پاسپورت شهروند روسیه نیاز است. در این مقاله سعی خواهیم کرد دریابیم که کدام کارت های اعتباری در روسیه سودآورتر هستند.

مزایای کارت اعتباری

مزایای اصلی این روش وام دهی عبارتند از:

• در دسترس بودن پاداش، تخفیف، تبلیغات از طرف شرکای یک موسسه مالی؛
• پرداخت راحت برای کالاها و خدمات؛
• بازگشت نقدی؛
• دوره مهلت - استفاده بدون بهره از وجوه استقراضی.

کارت اعتباری جایگزین خوبی برای برنامه اعتبار مصرف کننده است. میزان محدودیت توسط مؤسسه مالی بر اساس میزان پرداخت بدهی هر مشتری مشخص می شود. این مبلغ معمولاً قابل تمدید است - پس از بازپرداخت بدهی، وام دوباره در دسترس می شود. هم مالک و هم موسسه اعتباری می توانند سقف کارت اعتباری را افزایش دهند.

عیب اصلی کارت اعتباری نرخ بهره بالا، کارمزد خدمات کارت اعتباری، کارمزد برداشت نقدی است.

چگونه یک کارت اعتباری انتخاب کنیم؟

قبل از درخواست برای کارت اعتباری، باید اطلاعات بانک ها و برنامه های مختلف وام را به دقت تجزیه و تحلیل کنید. انتخاب یک موسسه مالی، محصول وام آن باید بیشترین سود را برای وام گیرنده داشته باشد. هنگام انتخاب کارت اعتباری، لازم است نه تنها نرخ بهره، بلکه همچنین در نظر گرفته شودمقدار کمیسیون، به عنوان مثال، برای برداشت نقدی.

امروزه همه کارتهای اعتباری بدون بهره مهلت دارند اما به روشهای مختلف محاسبه می شود. قبل از دریافت کارت، مشتری باید از نحوه محاسبه مهلت و مدت آن مطلع شود.

برداشت نقدی مطلوب از کارت

قوانین و شرایط صدور وجوه از کارت در قرارداد مقرر شده است. کارت های اعتباری با مهلت برای برداشت نقدی بسیار نادر هستند. معمولاً برای برداشت وجه نقد کمیسیون دریافت می شود - 3-5٪ از مبلغ یا بیشتر. اگر وجوه با استفاده از پایانه های سایر سازمان های بانکی نقد شود، ممکن است درصد معینی برای برداشت نگه داشته شود. صدور پول ممکن است مشمول دوره مهلت نباشد - این نکته باید با کارمند بانک روشن شود. معمولاً توصیه می شود از کارت اعتباری وجه نقد برداشت نکنید - این ابزار مالی برای پرداخت های غیر نقدی در نظر گرفته شده است. در غیر این صورت، باید کمیسیون پرداخت کنید.

محدودیت اعتبار چیست؟

میزان محدودیت اعتباری توسط یک موسسه بانکی تعیین می شود - به عنوان یک قاعده، برای هر مشتری به صورت فردی، پس از مطالعه سابقه اعتباری وی و ارزیابی توان پرداخت. حد اعتبار حداکثر مقدار کارت اعتباری است که وام گیرنده می تواند از آن استفاده کند. تعریف محدودیت بر اساس برخی قوانین است - میزان پرداخت نمی تواند بیش از 30٪ درآمد باشد. علاوه بر این، عوامل دیگری نیز ممکن است بر تصمیم بانک تأثیر بگذارند - شهرت اعتباری وام گیرنده، سن او، مدت زمان آخرین استخدام، در دسترس بودن نفقه و موارد دیگر.تعهدات بدهی.

دوره مهلت: چگونه بهترین را انتخاب کنیم؟

دوره مهلت دوره معینی است که توسط یک موسسه بانکی تعیین می شود که در آن مشتری می تواند از وجوه استقراضی بدون بهره استفاده کند. برای انجام این کار، وام گیرنده باید کل بدهی را به موقع قبل از پایان مهلت بازپرداخت کند. معمولا دوره مهلت 50-120 روز است.

گزینه های تعریف:

1. بر اساس دوره صورتحساب (30 روز)، به دنبال آن یک دوره پرداخت (تا 20-25 روز)، که طی آن بدهی کارت اعتباری (Sberbank) باید بازپرداخت شود.
2. از اولین پرداخت (این روش توسط آلفا بانک انجام می شود).
3. شامل هر روش مالی (Moskomprivatbank).

وام گیرنده باید بدهی کارت اعتباری را به موقع قبل از پایان دوره مهلت بپردازد، که احتمال سود استفاده از وجوه وام را از بین می برد.

چگونه سقف کارت اعتباری خود را افزایش دهم؟

پس از مدتی استفاده از کارت اعتباری، افزایش محدودیت در کارت به طور خودکار رخ می دهد، به عنوان مثال، در Sberbank، یا پس از تماس با بانک. وام دهنده می تواند به طور مستقل چنین خدماتی را به وام گیرنده ارائه دهد اگر شرایط زیر را داشته باشد:

• استفاده از کارت فعال؛
• بازپرداخت سیستمی و به موقع بدهی؛
• قرض گیرنده برای سایر وام ها بدهکار نیست؛
• خوبسابقه اعتباری.

از کجا می توانم با کارت اعتباری پرداخت کنم؟

دو راه برای پرداخت بدهی کارت اعتباری وجود دارد:

1. در طول دوره مهلت، در یک پرداخت معادل کل مبلغ بدهی.
2. حداقل پرداخت های اجباری تعیین شده توسط موسسه مالی.

علاوه بر این، ممکن است از مشتری کمیسیون دریافت شود، به عنوان مثال، هزینه ای برای سرویس کارت اعتباری در طول سال.

پول را می توان به روش های مختلف واریز کرد:

• از طریق بانکداری اینترنتی؛
• از طریق ATM;
• استفاده از میز نقدی در بانک؛
• از طریق انتقال بانکی از کارت به کارت؛
• استفاده از موبایل بانک.

در زیر تحلیل خواهیم کرد که گرفتن کارت اعتباری در کدام بانک سودآور است. برای انجام این کار، یک مرور کلی از کارت های اعتباری و شرایط و ضوابط آنها ارائه خواهد شد.

Tinkoff Platinum

بسیاری از مردم علاقه مند هستند که استفاده از کارت اعتباری بانک Tinkoff چقدر سودآور است. این کارت اعتباری یکی از محبوب ترین کارت ها در روسیه است. از طریق اینترنت و بدون صورتحساب درآمد قابل سفارش است. بر خلاف سایر کارت ها، مشتری طی 2 تا 3 روز از طریق پیک چنین کارتی را دریافت می کند. علاوه بر راحتی ثبت نام، مزایای متعددی در رابطه با کارت اعتباری وجود دارد که آن را برای همه دسته های کاربران کاملاً سودآور می کند: شهروندان شاغل، دانشجویان و مستمری بگیران.

اول، مزیت اصلی برنامه جایزه "براوو" است که به شما امکان می دهد تا 30٪ پاداش برای خرید در سایت دریافت کنید.پیشنهادات ویژه ای که در بانکداری تلفن همراه و اینترنت یافت می شود. به عنوان مثال، اینها عبارتند از کافه های زنجیره ای معروف، فروشگاه های آنلاین، خدمات محبوب سفارش بلیط و بسیاری موارد دیگر. برای هر خرید دیگری، بازگشت نقدی 1٪ است. ثانیا، می توانید بدهی کارت اعتباری Tinkoff خود را از بانک دیگری انتقال دهید - این سرویس انتقال تعادل است. هنگام انتقال بدهی، مشتری 120 روز مهلت دریافت می کند.

مهلت 50 روزه از Sberbank

امروز شرایط استفاده از کارت اعتباری Sberbank با مهلت 50 روزه به شرح زیر است:

• سن نه کمتر از 21 و نه بیشتر از 65;
• تأیید درآمد از طریق گواهی 2 مالیات بر درآمد شخصی؛
• تجربه کاری حداقل 1 سال؛
• شهروندی روسیه.

این نوع کارت با وجود مهلت با سایر کارت ها تفاوت دارد که ماهیت آن این است که ظرف 50 روز امکان بازپرداخت بدهی بدون بهره است. پس از انقضای این مدت، تمام پول های دریافتی در کارت اعتباری مشمول بهره خواهد بود. بنابراین، استفاده از کارت اعتباری Sberbank به عنوان وسیله ای برای پرداخت برای خرید مفید است، اما تنها در صورتی که از مدت مهلت تجاوز نکنید.

"100 روز بدون بهره" از بانک آلفا

کارت اعتباری "100 روز بدون بهره" با سایر کارت‌ها از این جهت متفاوت است که مهلت 100 روزه برای آن در دسترس است. «آلفا بانک» امروز از آن دسته بانک هایی است که با آن کارت اعتباری صادر می کنددوره ترجیحی سنتی 50-60 روز. برای آن دسته از مشتریانی که عادت به استفاده از مهلت برای خریدهای بزرگ و متوسط دارند، و همچنین برای کسانی که اغلب از کارت اعتباری پول نقد برداشت می کنند، مفید خواهد بود. به همین دلیل است که کارت اعتباری آلفا بانک "100 روز بدون بهره" را می توان یکی از سودآورترین ها دانست.

کارت پلاتینیوم از بانک استاندارد روسیه برای برداشت پول بدون کارمزد

در زمینه ارائه خدمات کارت اعتباری نیز این موسسه مالی اواخر سال گذشته فعالتر شده و به مشتریان خود کارت پلاتینیوم ارائه می دهد که نسبت به کارت های بانکی قبلی قابل مقایسه است.

مزایای اصلی چنین کارت اعتباری عبارتند از:

• هزینه نگهداری کم (499 روبل در سال)؛
• بدون کارمزد برای برداشت نقدی؛
• نرخ بهره پایین (از 21.9٪).

کارت های اعتباری "حلوا" و "وجدان" برای خریدهای سودآور

یک سوال متداول این است که چگونه می توان از کارت های اعتباری "حلوا" و "وجدان" سودآور استفاده کرد. شایان ذکر است که اینها کارت های اعتباری هستند که به لطف آنها می توانید هزینه خدمات را پرداخت کرده و کالا را به صورت اقساطی تا 1 سال خریداری کنید. به عنوان مثال، برای خرید یک یخچال، فقط باید یک کالا را انتخاب کنید و هزینه آن را در صندوق با کارت اعتباری خود پرداخت کنید. و سپس از قبل با پر کردن حساب کارت اعتباری وام را به صورت جزئی بازپرداخت کنید. پس انداز کاملاً قابل توجه است.

کارت اعتباری «بانک کیوی» «وجدان» این امکان را به شما می دهد تا بیش از 20000 هزار خدمت و کالا را از همکاران «بانک کیوی» به صورت اقساط تا 12 ماه خریداری کنید. محدودیت اعتباردر عین حال، از 5 تا 300 هزار روبل بدون هزینه برای صدور و نگهداری سالانه متغیر است. برای درخواست، فقط باید یک درخواست آنلاین پر کنید، پس از آن کارت در منزل به مشتری تحویل داده می شود.

کارت مشابه حلوا از Sovcombank است. مانند نسخه قبلی کاملا رایگان است. برای دریافت آن باید پرسشنامه ای را در اینترنت پر کنید و پس از تایید به هر شعبه این موسسه مالی برای دریافت کارت مراجعه کنید. کارت بلافاصله صادر می شود، زیرا شخصی نیست. برای ثبت نام فقط گذرنامه لازم است. کارت بازگشت نقدی را ارائه می دهد - 20%.

"همه چیز ممکن است" از "Rosbank"

این کارت اعتباری پاداش سفر و بازگشت نقدی را ترکیب می کند. و این بدان معنی است که امکانات وام با کارت به طور قابل توجهی گسترش می یابد. مشتری خودش تصمیم می گیرد که در کدام یک از دسته بندی های موجود می خواهد بازپرداخت بیشتری دریافت کند. در عین حال، می توانید به طور جزئی یا کامل هزینه تعطیلات خود را با پاداش پرداخت کنید.

این کارت اعتباری نرخ بهره نسبتا بالایی دارد. با این حال، اگر شرایط مهلت را نقض نکنید، می توانید این ارقام را فراموش کنید، زیرا در این صورت نیازی به پرداخت سود نخواهید بود. ضمنا سرویس کارت سال اول رایگان است که به شما امکان می دهد تمامی مزایای این محصول را ارزیابی کنید.

این مقاله نحوه بهره مندی از کارت اعتباری را توضیح می دهد و می گوید کدام بانک ها کارت هایی را با جذاب ترین شرایط ارائه می دهند.