چگونه یک تاریخچه اعتباری بسازیم؟ تاریخچه اعتباری چقدر توسط یک دفتر اعتباری نگهداری می شود؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سابقه اعتباری با اطلاعاتی درباره یک شخص خاص به عنوان وام گیرنده نشان داده می شود. در هنگام اجرا و بازپرداخت انواع وام ها و وام ها شکل می گیرد. این روش توسط دفتر اعتبار انجام می شود. هر مؤسسه اعتباری به این اطلاعات دسترسی دارد، بنابراین اگر فردی اعتبار و شهرت لطمه‌ای داشته باشد، نمی‌تواند از پیشنهادات منحصر به فرد مختلف بانک‌ها استفاده کند. به آن وام داده نخواهد شد و تنها با نرخ بهره بالا و مقادیر اندک وجوه ارائه خواهد شد. بنابراین، بسیاری از وام گیرندگان سهل انگار در مورد چگونگی ایجاد یک سابقه اعتباری مثبت سؤال دارند. چند ترفند و راه‌های غیرمعمول برای انجام این کار وجود دارد، اما فرآیند تعمیر شهرت طولانی و پیچیده در نظر گرفته می‌شود.

مفهوم تاریخچه اعتباری

او توسط یک پرونده خاص نمایندگی می شود که در مورد شخص خاصی بایگانی می شود. با اولین وام باز می شود. این شامل اطلاعاتی در مورد زمان صدور وام ها، بازپرداخت به موقع آنها و همچنین مشکلاتی است که هنگام واریز وجوه ایجاد شده است. اگر فردی نیستبا پرداخت ها یا نقض سایر بندهای قرارداد وام، سابقه اعتباری او منفی خواهد شد.

در پایگاه داده تاریخچه های اعتباری، اطلاعات مربوط به هر فرد به مدت 15 سال ذخیره می شود. در هنگام اجرای اولین وام پرونده تشکیل می شود. همه اطلاعات به ترتیب زمانی گنجانده شده است، بنابراین می توانید با درخواست وام های جدید که توسط شهروند به موقع یا زودتر از موعد بازپرداخت می شود، داستان را بهبود بخشید.

ویژگی های BCI

این به دفاتر اعتباری است که اطلاعات مربوط به هر وام گیرنده سهل انگاری ارسال می شود. فعالیت چنین سازمانی توسط بانک مرکزی کنترل می شود. این پرونده حاوی اطلاعات زیادی در مورد هر فرد است. این داده ها شامل:

• اطلاعات شخصی یک شهروند، ارائه شده با نام کامل، اطلاعات پاسپورت و تاریخ تولد؛
• سابقه بازپرداخت وام های گذشته؛
• اشاره شده است که چه مبالغی قبلا صادر شده است؛
• اطلاعاتی در مورد وام های جاری ارائه می دهد؛
• همه پرداخت های معوق نشان داده شده است؛
• فهرست دعواهای مطرح شده علیه بدهکار؛
• امتناع وام داده شده است.

علاوه بر این، در این پرونده می توانید اطلاعاتی در مورد تمام طلبکارانی که قبلاً برای این وام گیرنده وام صادر کرده اند به دست آورید. هر موسسه اعتباری یا فردی می تواند با بانک تاریخچه اعتبار تماس بگیرد.

ظاهر پرونده

تاریخ اعتبار تقریباً در هر BCI به روشی استاندارد تهیه می شود. به سه قسمت تقسیم می شود که هر کدام شاملاطلاعات به روز هنگام تکمیل این پرونده، قوانین زیر در نظر گرفته می شود:

• صفحه عنوان حاوی اطلاعات شخصی در مورد یک شهروند خاص است که با نام کامل، TIN، SNILS، وضعیت تأهل، محل کار و تحصیلات ارائه شده است؛
• بلوک اصلی حاوی اطلاعاتی در مورد وام هایی است که قبلاً توسط یک شهروند صادر شده است، کدام بندهای قراردادهای وام نقض شده است، و کدام وام در حال حاضر صادر شده است؛
• بخش سوم بسته شده است، بنابراین اطلاعات از آن فقط به یک شهروند مستقیم ارائه می شود تا او بتواند دریابد که کدام سازمان های اعتباری درخواست مطالعه سابقه اعتباری خود را ارائه کرده اند.

اگر شخصی به طور مرتب الزامات اساسی قراردادهای وام را نقض کند، بنابراین پرداخت ها را به موقع پرداخت نکند یا در غیر این صورت الزامات بانک ها را رعایت نکند، شهرت او به عنوان وام گیرنده بدتر می شود. این منجر به این واقعیت می شود که او نمی تواند با شرایط مطلوب وام دریافت کند. بنابراین، این سوال مطرح می شود که چگونه می توان یک سابقه اعتباری را مثبت کرد. این فرآیند می تواند به روش های مختلفی انجام شود، اما در هر صورت، زمان بسیار زیادی طول می کشد و همچنین نیازمند سرمایه گذاری قابل توجهی از تلاش است.

دلایل بدتر شدن CI

سابقه اعتباری به دلایل مختلف بدتر می شود. این موارد عبارتند از:

• ظاهر تأخیرهای منظم و جزئی که مدت آن بیش از 30 روز نیست و برخی از بانکها در چنین شرایطی اطلاعاتی را به بانک مرکزی ارسال نمی کنند، اما بسیاری از مؤسسات حتی با تأخیر چند روزه.بدتر کردن عمدی شهرت وام گیرنده؛
• تأخیرهای مکرر و طولانی، که نه تنها منجر به وخامت CI، بلکه به تعلق جریمه ها و جریمه ها می شود؛
• امتناع از انجام تعهدات تحت قرارداد وام؛
• قضاوت علیه وام گیرنده ای که نمی تواند یا نمی خواهد بدهی به یک موسسه وام دهنده را بازپرداخت کند؛
• اشتباهات در کار سازمان های بانکی؛
• شکست در نرم افزارهای بانکی.

برخی افراد تجربه می کنند که سابقه اعتباری آنها بدون دلیل موجه بدتر می شود. این ممکن است نتیجه نقص فنی یا خطاهای مختلف کارمندان بانک باشد. در چنین شرایطی توصیه می شود که در بانک شکایت کنید. پس از بررسی این درخواست و انجام یک بررسی، به احتمال زیاد کارکنان موسسه یک ردیه را به BKI ارسال خواهند کرد.

چگونه بررسی کنیم؟

قبل از اینکه شهرت بد وام گیرنده را برطرف کنید، باید از منفی بودن آن اطمینان حاصل کنید. چگونه می توان از دفتر اعتبار درخواست کرد؟ برای انجام این کار، قوانین زیر در نظر گرفته شده است:

• یک بار در سال هر شهروند می تواند اطلاعات را به صورت رایگان از BCI دریافت کند؛
• می توانید به تنهایی درخواست دهید، که برای آن مهم است که دفتر مناسب واقع در محل ثبت نام وام گیرنده را انتخاب کنید؛
• درخواست در طی بازدید شخصی از موسسه یا در وب سایت رسمی آن ارسال می شود؛
• می توانید اطلاعاتی در مورد نحوه ارسال صحیح درخواست از کارکنان مستقیم BCI دریافت کنید؛
• گزارش به صورت کاغذی در دست شهروندان صادر می شود یا به صورت الکترونیکی به آدرس ایمیل مشخص شده در درخواست ارسال می شود؛
• پس از مطالعه این گزارش، می توانید متوجه شوید که چه مشکلاتی در CI یک شهروند خاص وجود دارد.

اگر پرونده حاوی داده‌های متناقض یا کاملاً غیرقابل اعتماد است، باید با بانکی که این اطلاعات را ارسال کرده است تماس بگیرید تا در تاریخچه تغییراتی ایجاد کنید. اگر یک موسسه اعتباری از انجام اصلاحات بر اساس اشتباهات خود امتناع کند، پس چگونه می توان یک سابقه اعتباری مثبت ایجاد کرد؟ برای انجام این کار، باید تصمیم بانک را در دادگاه به چالش بکشید، اما فقط به شرطی که وام گیرنده واقعاً مطمئن باشد که درست می گوید. بر اساس رای دادگاه، اصلاحات لازم در بانک سابقه اعتباری انجام خواهد شد.

راههای اساسی رایگان برای رفع شهرت

راه های مختلفی برای بهبود شهرت شما وجود دارد. چگونه به سرعت و رایگان یک تاریخچه اعتباری خوب بسازیم؟ برای این، توصیه های زیر در نظر گرفته می شود:

• همه بدهی های موجود، نه تنها به مؤسسات اعتباری مختلف، بلکه به مؤسسات عمومی یا سایر طلبکاران نیز بازپرداخت می شود و همچنین توصیه می شود از کارمندان این مؤسسات بخواهید اطلاعات مربوطه را در BKI وارد کنند.
• اگر شهروندی مشکل مالی دارد، می تواند برای جلوگیری از تاخیر در CI از بانک درخواست تجدید ساختار کند؛
• پردازش وام در بانک های کوچک یا MFI ها، و این وام ها باید بازپرداخت شوندبه موقع یا زودتر از برنامه، که مطمئناً در پرونده مشخص خواهد شد؛
• خرید اقساطی اجناس مختلف اما باید بدون معطلی هزینه آنها را پرداخت کنید؛
• ثبت وام های کوچک منتقل شده به کارت های بانکی.

قبل از ایجاد یک سابقه اعتباری خوب، باید از وضعیت مالی خوب خود اطمینان حاصل کنید تا در هنگام درخواست وام های کوچک اضافی، تاخیر بیشتری نداشته باشید، در غیر این صورت این امر منجر به وخامت وضعیت فرد می شود. شهرت.

آیا می توان از روش های غیرقانونی استفاده کرد؟

در اینترنت، اغلب پیشنهادهایی برای اصلاح سابقه اعتباری برای پول وجود دارد. بسیاری از مردم درخواست می کنند: "من می خواهم سابقه اعتباری خود را اصلاح کنم، چگونه می توانم این کار را انجام دهم؟" آنها اغلب قربانی کلاهبردارانی می شوند که روش های غیرقانونی را برای بهبود شهرت وام گیرنده ارائه می دهند. روش های زیر معمولا برای این مورد استفاده می شود:

• هک کردن پایگاه داده BKI، اما برای این کار باید مبلغ قابل توجهی بپردازید، بنابراین اگر پیشنهاد می شود با هزینه ای اندک تغییراتی در پرونده ایجاد کنید، پس نباید دچار این مشکل شوید. ترفندهای کلاهبرداران؛
• رشوه دادن به یکی از کارمندان BCI، اما حتی اگر واقعاً موفق به تماس با یکی از کارمندان این مؤسسه شوید، به احتمال زیاد او پول را خواهد گرفت، اما هیچ اقدامی برای بهبود اعتبار فرد انجام نخواهد داد. تاریخچه؛
• جعل اسناد، با فرض اینکه وام گیرنده عصاره ای از ادعایی CI خود را دریافت می کند که فقط حاوی اطلاعات مثبت است، پس از آن این سند می تواندبه وام دهندگان بالقوه داده شود، اما استفاده از این اسناد یک فرآیند غیرقانونی است.

اگر شخصی علاقه مند است که چگونه یک سابقه اعتباری را مثبت کند، پس توصیه می شود فقط روی روش های قانونی تمرکز کند.

اعمال وام های کوچک

اگر شخصی به این فکر می کند که چگونه یک سابقه اعتباری را شکل دهد تا مثبت باشد، بهترین انتخاب برای این کار صدور وام های کوچک است. آنها را می توان از MFI یا مؤسسات بانکی استاندارد دریافت کرد.

بیشترین وام های صادر شده به کارت. بازپرداخت این گونه وام ها به شدت بر اساس برنامه زمان بندی پرداخت ضروری است، بنابراین نباید اجازه تاخیرهای کوچک را داد. شما حتی نمی توانید وجوه دریافتی از یک موسسه اعتباری را خرج کنید و آنها را به بازپرداخت این وام هدایت کنید.

اگر وجوه را زودتر واریز کنید، می توانید در سود پول پس انداز کنید. اندازه کارت اعتباری معمولاً از 50 هزار روبل تجاوز نمی کند. هنگام درخواست برای چنین وام های کوچک، بسیاری از موسسات حتی سابقه اعتباری وام گیرنده را بررسی نمی کنند، بنابراین احتمال رد شدن آنها کم است.

صدور کارت اعتباری یا اقساط

اگر شهروندی به طور مرتب از کارت اعتباری یا کارت اقساط استفاده کند، مطمئناً در پرونده وی منعکس می شود. این امر منجر به بهبود تدریجی سابقه اعتباری می شود. شما می توانید برای دریافت کارت در هر بانک مناسب اقدام کنید. درخواست پلاستیک را می توان به شعبه موسسه منتخب در وب سایت سازمان ارسال کرد.

واقعاً اعمال شودکارت اعتباری یا سایر کارت های مشابه تاثیر مثبتی بر CI فرد داشته است، نباید تاخیر یا مشکلات دیگری وجود داشته باشد. در غیر این صورت، شهرت وام گیرنده ممکن است به طور کلی بدتر شود.

اگر CI به طور ناامیدکننده ای آسیب دید چه باید کرد؟

اگر فردی برای مدت طولانی وام های کلان را پرداخت نکرده باشد و همچنین از موسسات بانکی شکایت کرده باشد، CI او به طور کامل آسیب می بیند، بنابراین رفع آن تقریبا غیرممکن است. در چنین شرایطی، باید 15 سال صبر کرد و پس از آن اطلاعات از BKI حذف خواهند شد.

راه حل دیگر برای این مشکل، اجرای وام های کوچک در MFI های مختلف است که سابقه اعتباری وام گیرندگان خود را بررسی نمی کنند. اما حتی با اجرا و بازپرداخت حجم عظیمی از وام‌های کوچک، باز هم نمی‌توان روی دریافت وام مسکن، خودرو یا سایر وام‌های کلان تا 15 سال آینده حساب کرد. حتی وام های مصرفی کوچک نیز با نرخ بهره بالا و با مشارکت ضامن ها صادر خواهد شد.

چگونه شهرت خوبی حفظ کنیم؟

همه نه تنها باید بدانند که چگونه یک تاریخچه اعتباری مثبت ایجاد کنند، بلکه چگونه آن را حفظ کنند. برای انجام این کار، رعایت دقیق الزامات قراردادهای وام مهم است. تأخیر یا مشکلات دیگر مجاز نیست.

توصیه می شود سالانه کیفیت سابقه اعتباری خود را بررسی کنید. اگر به دلیل اشتباهات بانکی بدتر شد، لازم است با موسسات تماس بگیرید تا تغییراتی در BCI ایجاد کنید.

نتیجه گیری

سابقه اعتباری بررسی شدتقریباً هر مؤسسه بانکی قبل از اعطای وام به هر وام گیرنده ای. این در قالب یک پرونده ارائه شده است که حاوی اطلاعاتی در مورد کلیه وام های دریافتی قبلی، معوقات و سایر مشکلات است. اگر فردی دارای CI بد باشد، می تواند آن را به طرق مختلف اصلاح کند.

استفاده از هیچ طرح کلاهبرداری یا پیشنهادات مشکوک کلاهبرداران برای این اهداف توصیه نمی شود. شما فقط می توانید وام های کوچکی صادر کنید که به موقع یا زودتر از موعد بازپرداخت می شوند. علاوه بر این، پس از 15 سال، اطلاعات مربوط به تاخیرهای مختلف از پرونده حذف خواهد شد.