محاسبه پرداخت های سالیانه در یک وام: یک مثال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-02 13:53

اولین قانون هنگام درخواست برای وام این است که به اندازه کافی توانایی پرداخت بدهی خود را ارزیابی کنید تا پرداخت های مربوط به آن در طول زمان برای وام گیرنده سنگین نشود. اما در این مرحله، گاهی اوقات مشکلاتی پیش می آید، زیرا همه تحصیلات اقتصادی ندارند تا محاسبات لازم را به درستی انجام دهند. برای تسهیل کار، تمام روش‌های ممکن برای محاسبه پرداخت‌های سالیانه وام در اینجا جمع‌آوری شده است که می‌توانید برای برنامه‌ریزی بودجه خود از آنها استفاده کنید.

پرداخت سالیانه… است

قبل از بخش عملی مطالعه موضوع، باید با نظریه آشنا شوید. در تئوری اقتصادی، پرداخت مستمری یکی از روش‌های پرداخت ماهانه وام است، زمانی که مبلغ آن در کل مدت وام بدون تغییر باقی بماند.

با این روش بازپرداخت وام، پرداخت کننده به طور همزمان هم سود تعهدی و هم بخشی از مبلغ اصلی را پرداخت می کند. اما، به عنوان یک قاعده، در ابتدا، اقساط ماهانه عمدتا شامل بهره وام است. بنابراین، هنگام محاسبه پرداخت های مستمری برای وام، ممکن است متوجه شوید که این روش بازپرداخت برای وام گیرندگان چندان سودمند نیست.

طبقه بندی سالیانه

بسته به شرایط وام اضافی، پرداخت های سالیانه به گروه های کوچک تقسیم می شود. طبقه بندی آنها کاملاً متنوع است، با این حال، برخی از انواع مستمری ها دیگر یافت نمی شوند یا در لیست خدمات بانکی بسیار نادر هستند.

انواع مستمری:

• ثابت - بدون تغییر در طول مدت وام.
• ارز - میزان پرداخت ممکن است بسته به نوسانات در بازار ارز متفاوت باشد.
• شاخص - قابل تنظیم برای نرخ تورم فعلی.
• متغیر - پرداخت ها بسته به سطح سودآوری ابزار مالی متفاوت است.

مکانیسم محاسبه پرداخت مستمری وام به نوع آنها بستگی دارد. با این حال، مستمری ثابت بیشتر برای وام دادن به مصرف کننده استفاده می شود.

مزایا و معایب پرداخت مستمری

محاسبه پرداخت های مستمری وام معمولاً قبل از اجرای آن انجام می شود. بنابراین، مهم است که بدانیم آیا اصلاً ارزش انجام محاسبات را دارد یا خیر، یا بهتر است بلافاصله بانک دیگری را برای دریافت وام انتخاب کنید. برای تصمیم گیریشما باید تمام جوانب مثبت و منفی پرداخت های سالیانه را بسنجید.

مزایا:

• ثبات مبلغ و تاریخ پرداخت در کل مدت وام؛
• در دسترس بودن تقریباً برای همه وام گیرندگان، صرف نظر از وضعیت مالی آنها؛
• امکان کاهش پرداخت متناسب با تورم.

برای بسیاری از افراد، روش بازپرداخت وام با سنوات راحت است، زیرا با دانستن مبلغ دقیق اقساط ماهانه، برنامه ریزی بودجه خانواده آسان تر است. با این حال، از نظر منافع اقتصادی، چندین اشکال مهم دارد.

عیوب:

• کل اضافه پرداخت بسیار بیشتر از روش بازپرداخت متفاوت بدهی است؛
• مشکل بازپرداخت زودهنگام؛
• عدم امکان محاسبه مجدد اگر وام گیرنده بخواهد وام را زودتر از موعد بازپرداخت کند.

اگر مثالی از محاسبه پرداخت مستمری در وام را در نظر بگیریم، بلافاصله مشخص می شود که ارائه چنین وام هایی برای بانک ها سودآور است. با این حال، برخی از آنها چندان دنبال سود نیستند، بنابراین شرایط وام دهی مطلوب تری را برای وام گیرندگان فراهم می کنند. لازم به ذکر است که در بین سازمان های تامین مالی خرد چنین شرکتی وجود ندارد. بنابراین، هنگام درخواست وام، همیشه از روش بازپرداخت بدهی استفاده می شود.

پرداخت وام شامل چه چیزی است؟

اگر اجزای پرداخت مستمری را در نظر بگیریم، متوجه می شوید که به دو قسمت تقسیم می شود. اولی سود ثابت وام است، دومی بخشی از مبلغ اصلی است. علاوه بر این، مقدار بهره تعلق گرفته معمولاً از مبلغی که به آن تعلق می گیرد بیشتر استبازپرداخت وام.

بدنه وام با سود آن فقط در وسط مدت کل وام مقایسه می شود. علاوه بر این، مبلغی که برای بازپرداخت بدهی اصلی می رود شروع به رشد می کند و به تدریج از مبلغ پرداختی برای استفاده از وام فراتر می رود. همانطور که قبلا ذکر شد، این برای وام گیرندگان سودمند نیست، به خصوص زمانی که صحبت از وام های بلندمدت می شود.

روشهای محاسبه پرداخت وام ماهانه سالانه

در واقع، محاسبه مبلغ دقیق پرداخت بسیار ساده است. و این را می توان به چندین روش در یک زمان انجام داد. با استفاده از حداقل یکی از آن‌ها، می‌توانید پرداخت‌های آتی را بررسی کنید و ارزیابی کنید که وام بانکی چقدر «بالا» خواهد بود.

روش های محاسبه پرداخت سالانه:

• دستی با استفاده از فرمول؛
• استفاده از Microsoft Excel;
• در وب سایت بانک با استفاده از ماشین حساب وام.

هر یک از روش‌های محاسبه، زمانی که به درستی اعمال شوند، رقم دقیقی برابر با مبلغ پرداختی آینده نشان می‌دهند. بنابراین، اگر در مورد صحت محاسباتی که قبلاً انجام شده شک دارید، می توانید با محاسبه پرداخت دیه به روش دیگری بررسی کنید.

فرمول محاسبه

محاسبه سود وام برای پرداخت مستمری، صرف نظر از روش محاسبه انتخابی، با استفاده از فرمول خاصی انجام می شود. ماشین حساب وام، برنامه های کاربردی تلفن همراه و سایر نرم افزارها را می سازدمحاسبات صحیح، با شروع از آن.

شکل کلی این فرمول به شرح زیر است:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c،

where:

AP - پرداخت سالانه ماهانه؛

O - مبلغ اصلی؛

ps - نرخ سود ماهانه بانک؛

s - تعداد ماه‌های مدت وام.

با دانستن فرمول، به راحتی می توانید محاسبات لازم را خودتان انجام دهید. کافی است داده های اولیه وام پیشنهادی را به جای حروف جایگزین کنید و با استفاده از یک ماشین حساب معمولی محاسبات ریاضی لازم را انجام دهید. اما برای اینکه محاسبه بازپرداخت وام با پرداخت سالیانه قابل درک باشد، اجازه دهید به یک مثال نگاه کنیم.

مثال محاسبه

فرض کنید که وام گیرنده از بانک وام به مبلغ 50000 روبل برای مدت 5 سال گرفته است. طبق شرایط قرارداد وام، نرخ بهره سالانه وام 20٪ است.

بر اساس فرمول، باید نرخ بهره ماهانه را برای محاسبات بدانید. بانک ها به ندرت این رقم را در قرارداد وام نشان می دهند، بنابراین باید خودتان آن را پیدا کنید. برای انجام این کار، از فرمول استفاده کنید:

ps=P / 100 / 12،

where:

P نرخ بهره سالانه است.

محاسبه:

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

با دانستن تمام داده های اولیه، می توانید شروع به یافتن پرداخت وام مستمری کنید. به نظر می رسد:

AP=500000.017 / 1 - (1 + 0.017)-60=1336.47 روبل

محاسبهپرداخت مستمری وام در اکسل

Excel فقط یک صفحه گسترده بزرگ نیست. در آن، شما می توانید تعداد زیادی محاسبات را انجام دهید، فقط می دانید که از کدام فرمول ها استفاده کنید. برای محاسبه پرداخت مستمری در اکسل، یک تابع ویژه وجود دارد - PMT. برای استفاده صحیح از آن، باید با رعایت مراحل زیر عمل کنید:

1. اطلاعات اولیه را پر کنید (مبلغ، سود و مدت وام به ترتیب در سلول های B2، B3، B4).
2. برنامه بازپرداخت وام بر اساس ماه ایجاد کنید (A7 -A _).
3. ستون پرداخت های وام (B7 - B _).
4. در مقابل ماه اول در ستون "پرداخت وام" فرمول را وارد کنید

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) و Enter را فشار دهید.

نتیجه محاسبه در جدول قرمز با علامت "-" نمایش داده می شود. این طبیعی است، زیرا وام گیرنده این پول را به بانک می دهد و آن را دریافت نمی کند. فرمول محاسبه وام با پرداخت سالانه در اکسل به شما امکان می دهد محاسبات را به گونه ای انجام دهید که مقادیر مثبت باشد. با کمک آن، کارمندان بانک می‌توانند در عرض چند دقیقه برنامه پرداخت وام گیرندگان را تهیه و چاپ کنند و در زمان آنها صرفه جویی کنند.

برای پر کردن تمام ماه ها، باید سلول را با فرمول تا پایان برنامه بازپرداخت کشش دهید. اما از آنجایی که پرداخت مستمری در طول زمان تغییر نمی کند، اعداد در سلول ها یکسان خواهد بود.

می توانید داده های دریافتی را با استفاده از اعتبار دوباره بررسی کنیدماشین حساب پرداخت سالیانه در سایت تمام بانک هاست که با این روش بازپرداخت وام صادر می کنند. برای استفاده از ماشین حساب وام، به همان داده های اولیه مانند روش های محاسبه قبلی نیاز دارید. آنها باید در فیلدهای ارائه شده وارد شوند. و سپس برنامه به طور مستقل تمام محاسبات را ظرف چند ثانیه انجام می دهد و به وام گیرنده بالقوه این فرصت را می دهد تا مبلغ دریافتی را ارزیابی کند و به دقت در مورد وام آینده فکر کند.