چگونه تاریخچه اعتباری خود را در روسیه تمیز کنیم؟ تاریخچه اعتباری کجا و برای چه مدت نگهداری می شود؟

2023 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-08-25 10:48

همه وام گیرندگان شانس یکسانی برای دریافت وام ندارند. کسانی که قبلاً معوقه بوده اند ممکن است برای همیشه فرصت دریافت وجوه قرض گرفته شده را از دست بدهند. سابقه بد اعتباری دلیل عدم تمایل بانک ها به اعطای وام است. می تواند به یک مشکل بزرگ تبدیل شود. برای جلوگیری از مشکلات هنگام درخواست، باید گزینه هایی را برای نحوه تمیز کردن سابقه اعتباری خود در روسیه بدانید. بیشتر در این مورد در مقاله بخوانید.

امتیاز اعتباری چیست؟

سابقه اعتباری نقش مهمی در ارزیابی توان پرداخت بدهی وام گیرنده دارد. این نشان دهنده میزان مسئولیت اوست.

اطلاعات مربوط به وام ها به عنوان رتبه بندی با امتیاز ارائه می شود. هرچه امتیاز بالاتر باشد، احتمال تایید وام بیشتر است.

رتبه فردی است. پس از ثبت نام به مشتری اختصاص داده می شود:

1. وام مسکن.
2. وام.
3. اعتبار.
4. کارت های اعتباری یا اقساطی.
5. کارت های اضافه برداشت.

چه چیزی بر تاریخچه اعتباری تأثیر می گذارد؟

نه همه مشتریانکسانی که برای وام درخواست می کنند، اصل تشکیل رتبه را درک می کنند. برخی از پرداخت کنندگان مطمئن هستند که 1-2 تاخیر برای یک ماه مانع از گرفتن وام مسکن یا وام به مبلغ 500 هزار روبل یا بیشتر نمی شود. اما آنها اشتباه می کنند.

بانک ها و MFO ها داده های مربوط به تمام تاخیرها را به CBI ارسال می کنند، از جمله بازپرداخت با تاخیر 1-2 روزه. چنین تخلفاتی از قرارداد باعث امتناع از صدور وام نمی شود، بلکه بر رتبه وام گیرنده تأثیر می گذارد.

بازپرداخت زودهنگام نیز اندکی بر تاریخچه اعتباری تأثیر می گذارد. اگر مشتریان وام‌های خود را پیش از موعد ببندند، بانک‌ها سود خود را از دست می‌دهند. بنابراین، بازپرداخت زودهنگام برای کسانی که از قبل تاخیر دارند نامطلوب است.

وقتی پرداخت‌ها را طبق برنامه انجام می‌دهید، با استفاده فعالانه از کارت اعتباری یا طرح اقساط، سابقه وام گیرنده نزدیک به ایده‌آل خواهد بود. شما می توانید آن را به صورت رایگان بیاموزید: یک بار در سال، مشتری این فرصت را دارد که بدون کمیسیون از BCI درخواست کند. درخواست دوم حداقل 390 روبل هزینه دارد.

با دانستن اینکه چه رتبه‌بندی چیست، پرداخت‌کننده می‌تواند شروع به جستجوی گزینه‌هایی در مورد نحوه پاک کردن سابقه اعتباری در روسیه کند. در صورت تمایل، می توانید رتبه بندی را ظرف 1-3 ماه اصلاح کنید.

چرا تاریخچه را اصلاح کنیم؟

متخلفان سخت سابقه اعتباری بدی دارند. برای کسانی که همیشه به طور منظم طبق برنامه همکاری می کنند - عالی. یک دسته جداگانه از شهروندان وجود دارد که وام نگرفته اند و کارت اعتباری صادر نکرده اند. "ویژگی" آنها صفر است یا وجود ندارد.

همه پرداخت کنندگان می خواهند بدانند که سابقه اعتباری آنها در کجا نگهداری می شود. بانک ها مجاز به افشای داده ها نیستندآنها اطلاعاتی در مورد توانایی پرداخت بدهی مشتریان دریافت می کنند.

اطلاعات مربوط به تمام پرداخت های وام، وام مسکن یا کارت اعتباری به دفتر تاریخچه اعتباری BKI منتقل می شود. بانک‌ها و MFIها به طور همزمان با یک یا چند سازمان همکاری می‌کنند و داده‌ها را ارسال می‌کنند و اطلاعات مربوط به پرداخت‌کنندگان را درخواست می‌کنند. بزرگترین BCI ها عبارتند از:

1. "دفتر ملی اعتبار".
2. "Equifax".
3. "Info Credit".
4. "دفتر اعتباری متحد".
5. "استاندارد روسی".

تاریخچه اعتباری چقدر در BKI نگهداری می شود؟

اطلاعات به مدت 15 سال در اینجا ذخیره می شود. پس از آن، سابقه اعتباری "بازنشانی" می شود. ماندگاری بسیار طولانی است و برای کسانی که تاخیر را مجاز می دانند مناسب نیست. بنابراین، چنین مشتریانی به دنبال گزینه هایی برای پاک کردن سابقه اعتباری خود در روسیه هستند تا دوباره وام بگیرند.

BKI نمی تواند "ویژگی" را به درخواست مشتری اصلاح کند: چنین سرویسی وجود ندارد. شرکت هایی که این گزینه ها را ارائه می دهند کلاهبردار هستند.

روشهای اصلاح رتبه

برای دریافت فرصت درخواست مجدد برای وام، وام گیرنده باید چندین روش را به ترتیب دنبال کند:

1. تمام و بازپرداخت 3-5 وام برای مبالغ تا سقف 15 هزار روبل.
2. از شر بدهی ها و معوقات موجود خلاص شوید.
3. فعالانه از کارت اعتباری یا کارت اقساط استفاده کنید.
4. از بازپرداخت پیش از موعد خودداری کنید.

اصلاح سابقه اعتباری با وام

از آنجایی که رتبه وام گیرنده با رعایت شرایط قرارداد وام شکل می گیرد، برای تصحیح سابقه، بهتر است وام جدید گرفته و به موقع آن را بازپرداخت کنید. این ساده ترین گزینه است.

8 از 10 سایت آنلاین وام هایی با سابقه اعتباری بد بدون امتناع صادر می کنند. برخی از شرکت ها، مانند Zaimer، وام ویژه ای برای اصلاح "ویژگی ها" دارند.

مزایای گزینه:

• اطلاعات در مورد بازپرداخت وام فوراً به BKI منتقل می شود؛
• مشتری خودش انتخاب می کند که چه شرایطی برای وام درخواست کند (شما می توانید از وام ویژه برای "درمان" سابقه اعتباری استفاده کنید، اما MFIهایی با درصد تأیید بالایی نیز وام های معمولی را برای افراد با تاخیر صادر می کنند).
• مجاز به درخواست وام در 2-3 MFI به طور همزمان است (مرتبط برای کسانی که می خواهند رتبه خود را در عرض یک ماه بهبود بخشند).

اخذ وام با توجه به شرایط وام دهنده و توانایی های مالی مشتری محدود می شود. برای تشدید نشدن وضعیت، عقد قرارداد با بیش از 3 شرکت به طور همزمان توصیه نمی شود. تاخیر در یکی از MFIها منجر به کاهش حتی بیشتر در رتبه و امتناع احتمالی از صدور وام آنلاین در آینده خواهد شد.

چگونه تاریخچه اعتباری خود را در BKI با استفاده از وام پاک کنید:

1. برای MFI با نرخ رد پایین درخواست دهید. این وام دهنده ای است که با تاخیر و بدون ارجاع به مشتریان وام می دهد.
2. اولین وام را با حداقل مبلغ دریافت کنید. برای اصلاح سابقه اعتباری خود، توصیه می شود وام 1-3 هزار روبلی بگیرید.
3. بازپرداخت به موقع وام، اجتناب از بازپرداخت زودهنگام.
4. وام جدیدی با مبلغی بیشتر از وام اول بگیرید. افزایش در مبلغ اولیه وام، وفاداری را افزایش می دهد و نشان دهنده توانایی پرداخت بدهی مشتری است.
5. بازپرداخت وام ثانویه بدون تاخیر.
6. مرحله 4 و 5 را تکرار کنید.

برای افزایش رتبه، به حداقل 3 وام صادر شده و بازپرداخت به موقع نیاز دارید. فاصله بین انعقاد قراردادها نباید بیشتر از 1 ماه باشد.

بازپرداخت معوقات

وجود تاخیرهای موجود تا ۹۷% شانس دریافت وام را کاهش می دهد. بنابراین، اولین قدم پرداخت به آنها است. برای کسانی که بدهی خود را بازپرداخت کرده اند وام با اعتبار بد بدون امتناع صادر می شود. اگر مشتری جریمه معوقه ای دارد یا طبق قرارداد پرداخت از دست می رود، توصیه می شود ابتدا از شر آنها خلاص شوید.

بانک ها از مشتریان خود مطالبه دارند: دریافت وام برای وام گیرنده با تاخیر غیرممکن است. MFIها برای تصحیح «ویژگی ها» وام صادر می کنند، مشروط بر اینکه مشتری پرداخت ها را به موقع انجام دهد. بازپرداخت معوقات یکی از گزینه های پاکسازی سابقه اعتباری شما در روسیه به صورت قانونی است. تمام جریمه های قابل اعمال در نظر گرفته شده است. کارت‌های اعتباری، کارت وام مسکن یا اضافه برداشت نیز حساب می‌شوند.

رتبه خود را با کارت اعتباری بهبود دهید

یک گزینه مناسب برای پرداخت کنندگان با سابقه اعتباری صفر یا بسیار بد، استفاده فعال از کارت اعتباری یا کارت اقساط است. خیلی ساده است! با کمک کارت، مشتری می تواند مشکل چگونگی را حل کندسابقه اعتباری خود را به صورت رایگان تعمیر کنید. رتبه و وفاداری وام گیرندگان افزایش خواهد یافت.

برای درک مزایای این گزینه، باید از کارت اعتباری یا طرح اقساط در طول دوره مهلت استفاده کنید. برای کارت اعتباری، بسته به بانک، از 20 تا 100 روز متغیر است. "AlfaBank" کارت های اعتباری را تا 100 روز، در "Tinkoff" - تا 55 روز بدون بهره، در "Sberbank" - تا 50 روز ارائه می دهد.

در مدت مهلت، مشتری می تواند بدون دریافت سود، با کارت پرداخت کند. در صورتی که مالک کل مبلغ بدهی را در مدت مهلت بازپرداخت کند، کارمزدی به بانک نخواهد داشت. در همان زمان، رتبه وام گیرنده رشد خواهد کرد، زیرا پرداخت ها در طول دوره مهلت با کارت اعتباری در تجزیه و تحلیل سابقه اعتباری گنجانده شده است.

کارت اقساط جذاب است زیرا می توانید هر محصولی را از شرکا خریداری کنید و تا 12 ماه سود پرداخت نکنید. هر فروشگاه، کافه یا اوت لت شرایط اقساط خاص خود را دارد.

عدم پرداخت زودهنگام

هنگام درخواست برای وام های بلندمدت، مشتری برنامه پرداخت دریافت می کند. روش پرداخت، مستمری یا متمایز، مهم نیست. بازپرداخت زودهنگام وام به شما امکان می دهد تا به سرعت وام دهنده را پرداخت کنید، اما تا حدی قرارداد وام را نقض می کند.

هنگامی که پرداخت‌ها را زودتر از موعد مقرر انجام می‌دهید، مانده بدهی اصلی که بانک از آن بهره می‌گیرد، کاهش می‌یابد. این بر میزان اضافه پرداخت - بهره برای استفاده تأثیر می گذارد. بنابراین، بانک‌ها و MFIها نسبت به پرداخت‌های اولیه نگرش منفی دارندرتبه مشتری برای واریز وجه زودتر از موعد مقرر اندکی کاهش یافته است.

یکی از راه‌های بهبود سابقه اعتباری پس از معوقات، امتناع از پرداخت زودهنگام است. به ویژه وام هایی که برای 1 سال یا بیشتر صادر شده و ظرف 1-3 ماه از تاریخ دریافت بازپرداخت می شوند، مورد توجه قرار می گیرند. دفعه بعد ممکن است بانک یا MFI از صدور وام امتناع کند، زیرا وام دهنده علاقه ای به صدور وام بدون بهره ندارد.

آیا می توانم رتبه بندی خود را به صورت رایگان اصلاح کنم؟

مشتریانی که قبلاً در پرداخت وام ها نکول کرده بودند، گاهی اوقات نمی توانستند پرداخت کنند. کمبود بودجه اغلب به دلیل از دست دادن شغل، کاهش دستمزد، یک بیماری جدی یا مشکلات زندگی بود.

چنین پرداخت‌کنندگان همیشه نمی‌توانند برای تصحیح «ویژگی‌ها» هزینه پرداخت کنند. اما برای آنها گزینه ای برای پاک کردن سابقه اعتباری به صورت رایگان وجود دارد.

برخی از MFIها به مشتریان جدید پیشنهاد می کنند تا برای وام آنلاین به صورت رایگان درخواست دهند. شرایط این اقدام شامل اخذ وام به مبلغ حداکثر 10 هزار روبل برای مدتی که بیش از 2 هفته نیست.

در صورت بازپرداخت وام با 0% در مدت زمان مشخص شده، MFI نیازی به پرداخت از مشتری ندارد و سابقه اعتباری وی بهبود می یابد. علاوه بر این، پرداخت کننده می تواند وام دوم را با شرایط ویژه - برای مشتریان عادی دریافت کند.

همه MFIها وام رایگان ندارند، علاوه بر این، وام گیرنده فقط یک بار می تواند از این پیشنهاد استفاده کند. در صورت تاخیر، رتبه آن کاهش می یابد و وام خردمستلزم برگشت وجوه وام با در نظر گرفتن جریمه و سود استفاده از وجوه است.