چگونه دوره مهلت کارت اعتباری را محاسبه کنیم؟ بهترین کارت اعتباری چیست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

کارت های اعتباری تصور روس ها را در مورد وجوه قرض گرفته شده تغییر داده است. استفاده از کارت اعتباری بسیار سودآورتر از گرفتن وام مصرفی است. اکثر کارت های سقف بانکی دارای دوره مهلت هستند. با پرداخت بهای خرید در این مدت و بازپرداخت بدهی به موقع، مشتری سودی به بانک پرداخت نمی کند. اما تعداد کمی از مردم می دانند که چگونه دوره مهلت کارت اعتباری را محاسبه کنند.

دوره مهلت - چیست؟

دوره مهلت یا مهلت در کارت اعتباری یک فاصله زمانی است که به مالک اجازه می دهد از وجوه بانک بدون بهره استفاده کند. شرایط رعایت آن شامل انجام تراکنش‌های بدون برداشت نقدی و واریز وجه به کارت تا تمدید سقف است.

به عبارت دیگر، صاحب کارت اعتباری برای عدم پرداخت سود، باید به کارت پرداخت کند و از آن وجه نقد برداشت نکند. پس از انجام خرید، مشتری باید تمام وجوه را قبل از پایان دوره ترجیحی واریز کنددوره.

دوره مهلت کارت اعتباری چیست؟ هنگام تعریف این اصطلاح، 2 شرط اساسی است:

1. پرداخت با کارت.
2. تمدید سقف اعتبار.

عدم رعایت حداقل یکی از شرایط، امکان پرداخت وجوه قرض گرفته شده بدون بهره را از مشتری سلب می کند. مهلت در کارت اعتباری قابل تمدید است. پس از پرداخت بدهی، کاربر می تواند دوباره با حواله بانکی خرید کند. این آغاز یک دوره مهلت جدید خواهد بود.

ویژگی های دوره مهلت

استفاده از کارت اعتباری رایگان محدود است. این وجه تمایز آن است. علاوه بر این، شناور است، به این معنی که هیچ دوره مهلت ثابتی وجود ندارد.

مدت مهلت به شروع خرید بستگی دارد. می تواند حداقل باشد، برای مثال، 20 روز، مانند Sberbank، یا به 100 روز بدون پرداخت سود ("Alfa-Bank") برسد.

پایان دوره، روز بازپرداخت مانده بدهی است. بانک‌هایی که کارت‌های اعتباری به مشتریان خود ارائه می‌کنند، فقط حداکثر مدت دوره را تبلیغ می‌کنند، مثلاً 50 یا 100 روز بدون بهره.

چگونه از دوره مهلت مطلع شویم؟

مهلت کارت اعتباری چقدر است، بهتر است مشتریان قبل از درخواست محصول بانکی بدانند. در صورتی که کاربر در مدت مهلت، تصور روشنی از نحوه پرداخت با کارت اعتباری نداشته باشد، در صورت نقض مفاد قرارداد، مجبور به پرداخت سود به بانک خواهد شد.

جهل خطر بیشتری به همراه دارد- قدیمی دارندگان کارت اعتباری همیشه از زمان انجام حداقل پرداخت آگاه نیستند. برخی به اشتباه معتقدند که واریز وجه به کارت در مدت مهلت ضروری نیست.

بهتر است از مدیر صادرکننده کارت بانکی در مورد ویژگی های استفاده از کارت اعتباری سوال کنید. اگر این امکان وجود ندارد، می توانید شرایط محصول را در وب سایت بانک مطالعه کنید یا با پشتیبانی تماس بگیرید. در موسسات اعتباری بزرگ (Sberbank، Tinkoff، VTB24)، مانده بدهی کارت اعتباری و تاریخ حداقل پرداخت در حساب شخصی شما (بانکداری اینترنتی) نمایش داده می شود.

تفاوت های ظریف در محاسبه دوره مهلت

قبل از شروع استفاده از کارت اعتباری، توصیه می شود ویژگی های قرارداد را مطالعه کنید. همیشه برای مشتری امکان پذیر نیست که از اولین بار بفهمد چه زمانی دوره مهلت شروع می شود و چگونه آن را محاسبه کند.

قبل از اینکه دوره مهلت کارت اعتباری را بفهمید، باید به موارد زیر توجه کنید:

1. آغاز دوره گزارش.
2. حداکثر مهلت.
3. حداقل روزهای بدون بهره.
4. ویژگی های سپرده نقدی در دوره مهلت.
5. شرایط تراکنش‌های بدهکار.
6. مسئولیت دیرکرد بازپرداخت.
7. نرخ بهره.

چیزهایی که هنگام استفاده از کارت اعتباری باید در نظر داشته باشید

آغاز دوره گزارش به شما امکان می دهد از تاریخی که بهتر است با کارت اعتباری خرید کنید، مطلع شوید. مدیران توصیه می کنندپرداخت با کارت اعتباری از تاریخ گزارش. در این صورت، مهلت حداکثر خواهد بود.

حداکثر و حداقل دوره های استفاده از کارت به شما امکان می دهد نحوه عملکرد دوره مهلت کارت اعتباری را تعیین کنید. شرایط در قرارداد نوشته شده است.

در اکثر بانک ها برای استفاده از کارت اعتباری بدون بهره، خرید فقط از طریق حواله بانکی الزامی است. برداشت محدودیت در دستگاه خودپرداز، سود بدون گزینه های دوره مهلت و کارمزد برداشت را به همراه دارد. بنابراین، دانستن نرخ سالانه برای آگاهی از کارمزد و سود هنگام دریافت وجه نقد از کارت اعتباری مهم است.

با یک کارت اعتباری خوب با دوره مهلت، مشتریان گاهی فراموش می کنند وجوه را به موقع واریز کنند. این منجر به نقض قرارداد وام می شود و مستلزم تعلق جریمه برای تاخیر است. عواقب تأخیر پرداخت باید در شرایط توافقنامه یا در دفتر بانک صادرکننده روشن شود.

نحوه محاسبه دوره مهلت در کارت اعتباری: دستورالعمل

محاسبه مهلت یک کار ساده است، اما برای همه دارندگان کارت ضروری است. اگر مشتری نداند بهترین زمان برای خرید چه زمانی است، خطر بدهکار شدن را دارد. برای جلوگیری از این امر، باید ویژگی های محاسبه دوره مهلت را مطالعه کنید.

نحوه محاسبه دوره مهلت در کارت اعتباری:

1. تاریخ گزارش را بیابید.
2. روز خرید را به خاطر بسپارید.
3. تاریخ پایان دوره مهلت را بیابید.
4. از حداکثر عبارت دوره تعداد روزهای پس از آن را کم کنیدمشتری خرید کرده است.

مدیران توصیه می کنند در تاریخ گزارش یا بعد از آن خرید کنید. در این صورت، مهلت در کارت اعتباری حداکثر خواهد بود. اگر مشتری یک ماه بعد، یک روز قبل از تاریخ گزارش، با کارت پرداخت کند، این مدت 30 روز کمتر می شود (1 ماه از حداکثر دوره کسر می شود).

تمدید مهلت

همیشه دارندگان کارت این فرصت را ندارند که کل مبلغ بدهی را در طول دوره مهلت بازپرداخت کنند. اما در این صورت نیازی به پرداخت سود نیست. یک راه آسان برای تمدید دوره مهلت در کارت اعتباری وجود دارد.

برای تمدید محدودیت، باید بدهی را به طور کامل بازپرداخت کنید. اما واریز جزئی وجوه به مبلغ ذکر شده در پیامک از بانک می تواند دارنده کارت را از پرداخت سود نجات دهد. این دوره را بدون پرداخت کل بدهی و بازپرداخت بهره تمدید می کند.

محاسبه دوره مهلت (به عنوان مثال کارت Sberbank)

کارت های اعتباری بزرگترین بانک کشور هر روز توسط صدها هزار روس استفاده می شود. اما اغلب مشتریان یک سوال از کارمندان می پرسند: "دوره مهلت در کارت اعتباری Sberbank چقدر است؟"

اعتبارات این مؤسسه مالی به مالکان اجازه می دهد از 20 تا 50 روز از وجوه بدون کارمزد استفاده کنند. مهلت شامل 20 روز برای پرداخت حداقل پرداخت (این مدت دوره پرداخت نامیده می شود) و 30 روز برای خرید کارت از طریق حواله بانکی است. هنگام برداشت وجه از دستگاه خودپرداز، کمیسیون حداقل 390 روبل یا 3٪ از مبلغ از مشتری کسر می شود.

چگونه دوره مهلت کارت اعتباری را محاسبه کنیم؟ فرض کنید تاریخ گزارش قرارداد 17 شهریور باشد. مشتری در 22 سپتامبر خرید انجام داد. دوره مهلت در 27 ژوئن به پایان می رسد. خرید در تاریخ گزارش انجام نشد، بلکه بعداً انجام شد. به همین دلیل حداکثر مهلت 15 روز کاهش یافته است. بنابراین، مشتری فقط 35 روز فرصت دارد تا از کارت Sberbank بدون بهره استفاده کند و کل بدهی را بپردازد (50-15=35).

تمدید مهلت در Sberbank: شرایط

مشتری به محض بازپرداخت کامل بدهی در مدت مهلت، از پرداخت سود معاف می شود. یک دوره مهلت جدید در کارت اعتباری Sberbank بلافاصله پس از بازپرداخت بدهی آغاز می شود.

برای محاسبه مدت زمان جدید، باید تاریخ گزارش و تاریخ خرید، روز پایان دوره (50 روز) را نیز بدانید. دوره مهلت برای کارت اعتباری طلایی Sberbank به همین ترتیب محاسبه می شود.

تمدید مهلت یکی از شرایط کارت های اعتباری Sberbank است. محدود به تعداد معاملات مخارج نیست. مشتریان می توانند از سقف اعتبار برای خریدهای غیر نقدی استفاده کنند، وجوه را به موقع واریز کنند و از مزایای دوره مهلت به تعداد نامحدود استفاده کنند.

در کارت های اعتباری Sberbank 50 روز بدون بهره فقط هنگام خرید در تاریخ گزارش داده می شود. در غیر این صورت، دوره بازپرداخت بدون بهره با تفاوت در تعداد روزهای از تاریخ گزارش تا تاریخ خرید کاهش می یابد.

کدام کارت اعتباری را انتخاب کنید؟

اگر مشتری می خواهد کارت اعتباری صادر کند، باید شرایط را مطالعه کنیدبهترین محصولات بانکی با مهلت در روسیه، محصولات پلاستیکی بانک های زیر رهبران بازار هستند:

• Sberbank.
• "Tinkoff".
• VTB24.
• آلفابانک.

هر یک از مؤسسات مالی چندین پیشنهاد کارت اعتباری دارند. خط محصول به شما امکان می دهد مقایسه کنید کدام کارت اعتباری برای پردازش مفیدتر است.

لازم نیست خود را محدود کنید. با پرداخت بدهی کافی، مشتری می تواند چندین کارت اعتباری را به طور همزمان در بانک های مختلف داشته باشد. کسانی که از راحتی پرداخت بدون نقد قدردانی می کنند نیز همین کار را می کنند. برای خرید با کارت، به مشتریان پاداش یا برگشت نقدی تعلق می گیرد. کارت‌های اعتباری سودآور با مهلت به شما امکان می‌دهند تا حداقل ۲۰ روز سود را فراموش کنید.

کارت های اعتباری Sberbank: ویژگی ها، نظرات

محصولات پلاستیکی بزرگترین بانک کشور شیک و قابل حمل هستند. برای دریافت کارت فقط گذرنامه کافی است (مربوط به مشتریانی که به حساب بانکی حقوق دریافت می کنند). مشتری می تواند به صورت آنلاین و در دفتر یک کارت اعتباری سفارش دهد.

Sberbank تا 50 روز بدون بهره در کارت های اعتباری ارائه می دهد. حداقل مدت زمانی که مشتری نمی تواند به بانک پرداخت کند 20 روز است (دوره پرداخت).

کارت های اعتباری برای افراد بالای ۲۱ سال که ثبت نام دائمی در فدراسیون روسیه دارند و درآمد ثابت و تایید شده دارند صادر می شود. شهروندان می توانند کارتی با محدودیت بانکی تا 600 هزار روبل صادر کنند. ثبت نام رایگان است. هزینه کارت بستگی به نوع کارت اعتباری دارد (حداقل - 0 روبل در سال،پیشنهاد برای مشتریان حقوق و دستمزد).

بیشتر مشتریان Sberbank در مورد کارت های اعتباری مثبت صحبت می کنند. دوره مهلت محاسبه آسان است، دوره بستگی به تاریخ خرید دارد. انباشت پاداش "متشکرم" برای هر تراکنش غیر نقدی باعث تحریک استفاده مداوم از کارت می شود.

کارت های Tinkoff با تحویل درب منزل

Tinkoff یکی از اولین کسانی بود که در روسیه درخواست های صدور کارت از طریق اینترنت را پذیرفت. مشتریان می توانند با استفاده از تحویل پیک، کارت اعتباری را در مکانی مناسب دریافت کنند.

در حال حاضر، Tinkoff کارت های اعتباری سودآور را با مهلت و محدودیت حداکثر تا 300000 روبل ارائه می دهد. مزیت در ثبت نام عدم وجود گواهی تأیید درآمد است. تنها چیزی که نیاز دارید یک پاسپورت روسی است.

پس از استفاده منظم از کارت اعتباری بدون تأخیر، حد مجاز را می توان به 1 میلیون روبل افزایش داد. بانک تا 30 درصد از قیمت خرید را با امتیازهای جایزه برمی گرداند.

جدید از "Tinkoff" - محصولی با محدودیت بانکی که ترکیبی از کارت اعتباری و کارت اقساط است. مالکان می توانند تا 1 سال با استفاده از کارت اقساط کالا را از شرکا پرداخت کنند.

مدت بررسی درخواست برای کارت اعتباری Tinkoff بیش از 48 ساعت طول نمی کشد. نرخ بهره - از 12٪ در سال.

خط تولید Tinkoff شامل 21 نوع کارت است. مشتری خودش انتخاب می کند که کدام کارت اعتباری سودآورتر است. برای خرید در فروشگاه های آنلاین چینی یا آزبوکا می توانید یک کارت اعتباری سفارش دهیدطعم . از جوایز برای طرفداران PFC CSKA یا طرفداران فستیوال Invasion لذت ببرید. لیست کامل کارت های اعتباری با شرایط در وب سایت Tinkoff موجود است.

VTB24 Multicard

یکی از موارد مورد علاقه در بین کارت های اعتباری، چند کارت VTB24 است. به عنوان بهترین کارت اعتباری سال 2017 شناخته شد. محدودیت موجود تا 1 میلیون روبل است. برای دریافت کارت اعتباری با محدودیت حداکثر تا 300 هزار روبل، فقط یک پاسپورت کافی است.

100 روز بدون بهره در کارت اعتباری VTB 24 نه تنها برای خرید، بلکه برای نقل و انتقالات، برداشت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز نیز اعمال می شود. با این حال، معافیت از بهره به معنای فقدان کامل مشارکت چند کارتی نیست.

مالک حق الزحمه پرداخت نمی کند، اما باید پرداخت اجباری را انجام دهد. در غیر این صورت، VTB24 جریمه تاخیر دریافت می کند. حداکثر دوره مهلت برای چند کارت 101 روز است. از روزی که تراکنش بدهی در حساب کارت اعتباری منعکس شد محاسبه می شود.

بانک برای خریدهای بدون نقد تا 10 درصد بازپرداختی را دریافت می کند. یک دسته را انتخاب کنید - اتومبیل یا رستوران. در سایر موارد، بازگشت نقدی به مبلغ 2.5٪ ارائه می شود.

طبق بررسی ها، استفاده از چند کارت در ماه اول ثبت نام بسیار سودمند است. ظرف 30 روز، بانک برای برداشت وجه نقد و نقل و انتقال تا سقف 100 هزار روبل کمیسیونی دریافت نمی کند.

میزان بازگشت نقدی در ماه اول در مولتی کارت به میزان خرید بستگی ندارد. در دسته "خودروها" برای 30 روز اول استفاده، بازگشت نقدی ثابت است و 10٪ است.

کارت های اعتباری آلفابانک

خط محصولات اعتباری آلفا بانک با کارت های کلاسیک و پیشنهادات ویژه با پاداش شرکا ارائه می شود. کسانی که به طور منظم رانندگی می کنند می توانند کارت اعتباری سفارش دهند. برای رانندگان، افزایش نقدینگی برای خرید در دسته "خودکار" ارائه می شود. طرفداران بازی های mail.ru نیز مانند طرفداران Warface نباید پیشنهاد ویژه Alfa-Bank را از دست بدهند.

اما محبوب ترین و شناخته شده ترین محصول اعتباری این موسسه مالی، کارت «100 روز بدون درصد» است. برای درخواست کارت اعتباری لازم نیست به بانک بروید. ثبت نام آنلاین بیش از 15 دقیقه طول نمی کشد. در صورت تایید، پیک کارت را به صورت رایگان روز بعد تحویل می دهد.

مزیت کارت "100 روز بدون %" حداقل شرایط برای مدارک است. برای صدور کارت اعتباری با محدودیت حداکثر 50 هزار روبل، فقط گذرنامه لازم است. برای مبلغ حداکثر 100 هزار روبل در حساب، باید سند دوم را به انتخاب مشتری ارائه دهید. و هنگام سفارش کارت اعتباری با محدودیت بیش از 100 هزار روبل، به گواهی درآمد نیاز دارید.

دلیل اصلی انتخاب کارت "100 روز بدون٪" توسط مشتریان، مهلت مزیت است. اما این بدان معنا نیست که دارنده کارت به طور کامل از پرداخت هزینه معاف است. در طول دوره مهلت، دارنده کارت اعتباری موظف است حداقل پرداخت را بدون تاخیر انجام دهد. یک مزیت اضافی امکان برداشت وجه نقد به مبلغ حداکثر 50 هزار روبل در ماه بدون کمیسیون است.

نظرات درباره کارت اعتباری "100 روز بدون%" در وب مثبت است. شرایط و مزایای ساده اعتماد کاربران را جلب کرده است. مشتریان توجه داشته باشند که بانک امتیازات پاداش را به موقع دریافت می کند. دارندگان کارت اعتباری می توانند با استفاده از بانکداری اینترنتی بر محدودیت موجود و میزان پرداخت اجباری نظارت کنند. یا یک برنامه تلفن همراه.