اصول اساسی وام دهی: توضیحات، ویژگی ها و الزامات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم مشکلات مالی را تجربه کرده اند. راه های مختلفی برای حل چنین مشکلی وجود دارد. برای مثال می توانید از دوستان یا اقوام خود وام بخواهید. اما آیا آنها می توانند مقدار مناسبی را برای شما پیدا کنند؟ و اکنون در چشمان آنها چگونه نگاه خواهید کرد؟ از طرف دیگر، می توانید یک شغل پاره وقت سریع پیدا کنید. اما کار در هر مرحله "دست به دست نمی شود" و چقدر سخت خواهد بود؟ از این گذشته ، هیچ کس درآمد خوبی برای حداقل زمان کار ارائه نمی دهد. در چنین مواقعی وام بانکی به یک دارو تبدیل می شود. اما آیا همه چیز به همان سادگی است که در نگاه اول به نظر می رسد؟

برای بانک ها سودآور است که به همه وام پشت سر هم بدهند

این توهم هر وام گیرنده ای است که قرار است وام بگیرد. اصول خاصی برای وام دهی وجود دارد که این فرآیند بر اساس آنها استوار است. تنها با رعایت دقیق آنها، یک موسسه بانکی می تواند از اعطای وام سود ببرد. تنها استثناها شرکت های اعتبار خرد هستند، اما کمی بعد در مورد آنها صحبت خواهیم کرد.

در تلاش برای درک اصول وام دهی بانکی، بسیاری از وام گیرندگان آینده اغلب گیج می شوند، زیرا دربسیاری از منابع اطلاعاتی را با استفاده از اصطلاحات خاص ارائه می کنند. اما در واقع بسیار ساده تر از آن چیزی است که فکر می کنید.

اصول اساسی وام دادن

اولین و اصلی ترین اصلی که وام گیرنده باید با آن مقابله کند، بازپرداخت است. به زبان ساده، نیاز به بازپرداخت کامل بدهی. البته در صورتی که از ابتدا معلوم باشد که پول مسترد نمی شود، هیچ طلبکاری یک سکه ارائه نمی دهد. این به اندازه قرض دادن به دوستتان غیرطبیعی است، زیرا بدانید که او قطعاً پول را پس نخواهد داد، در غیر این صورت به سادگی یک هدیه نامیده می شود. اگرچه تاریخ داخلی با مواردی آشنا است که در آن اصول وام دهی بانکی به پس‌زمینه رفته است.

وام غیرقابل برگشت

وام موسوم به وام غیرقابل استرداد در بخش کشاورزی رایج بود و با هدف بیرون آوردن وام گیرنده از وضعیت بحرانی بود. وضعیت فاجعه‌بار مالی وام گیرنده نشان می‌دهد که بدهی بازپرداخت نمی‌شود یا به طور کامل بازپرداخت نمی‌شود.

این نوع کمک مالی شباهت کمی به وام های کلاسیک دارد. این شامل کمک های بودجه ای است و از طریق نقاط دولتی برای صدور وام انجام می شود. در موارد دیگر، اصول وام دهی مانند بازپرداخت شرط اصلی دریافت وام است.

ارائه بازپرداخت

بانک چگونه متوجه می شود که وام گیرنده قادر به بازپرداخت وام خواهد بود یا خیر، و آیا او بودجه کافی برای این کار خواهد داشت؟ هنگام تنظیم قرارداد، افسر مسئول به دقت تمام داده های بدهکار آینده را بررسی می کند. وام گیرنده مجموعه ای از اسناد را جمع آوری می کند که می تواندبسته به الزامات یک بانک خاص، هم گواهی درآمد و هم اسناد مربوط به اموال متعلق به آن را شامل می شود. برای یک فرد، تضمین پرداخت بدهی ثابت می تواند دستمزد، سود سپرده ها، وام از بانک دیگر یا، به عنوان مثال، مزایای اجتماعی باشد. اشخاص حقوقی به نوبه خود به طور منظم درآمد یا سود دریافت می کنند.

پس از تجزیه و تحلیل همه این داده ها، کارمند بانک به همراه سرویس امنیتی تصمیم می گیرد که آیا امکان صدور وام برای این مشتری وجود دارد یا خیر و اصول وام دهی در این مورد با دقت رعایت می شود. اما خود بانک این توانایی را دارد که بر ارائه بازپرداخت تأثیر بگذارد. او نرخ بهره و شرایط «کمک مالی» را برای مقرون به صرفه بودن برای وام گیرندگان متوسط تعیین می کند.

وقتی بخواهم وام را پس می دهم

چنین طرحی هرگز با بانک های جدی جواب نمی دهد. این به سادگی با اصل فوریت جلوگیری می شود. به این معنی که وام باید دقیقاً در مدت زمان مشخص شده در قرارداد بازپرداخت شود. ما نه تنها در مورد تاریخ مهلت بازپرداخت کامل مبلغ وام و سود، بلکه در مورد دوره صورتحساب هر ماه صحبت می کنیم. هنگام تنظیم قرارداد به شما گفته می شود که در چه تاریخی از هر ماه و حداقل مبلغی که باید برای بازپرداخت به حساب واریز شود چقدر است. تاخیر حتی یک روزه می تواند منجر به جریمه بزرگی برای پرداخت کننده شود.

با این حال، برخی از وام دهندگان سیستم وفاداری خاصی را به وام گیرندگان خود ارائه می دهند. مثلا،در صورتی که پرداخت اجباری در نزدیکترین زمان (که توسط کارمند بانک مشخص شده است) انجام شده باشد، مبلغ اولین جریمه را "ببخشید". برای سهولت در پرداخت، بسیاری از بانک ها به مشتریان خود پیشنهاد می کنند کارتی با تاریخ صورتحساب صادر کنند. وام گیرنده به سادگی کارت خود را با مقدار مشخصی پر می کند و در روز پرداخت اجباری، مبلغ مورد نیاز به سادگی به طور خودکار از حساب برداشت می شود. این سیستم بازپرداخت را ساده می کند و مواردی را که مشتری به سادگی تاریخ تسویه حساب خود را فراموش کرده است حذف می کند. با نادیده گرفتن اصول وام دهی به عنوان فوریت، می توانید وارد پایگاه داده بدهکاران مشکل دار بانک شوید، در نتیجه دفعه بعد می توانید با خیال راحت از صدور وام خودداری کنید، حتی اگر وام قبلی به طور کامل پرداخت شده باشد.

شرایط لازم برای پرداخت کننده

اول از همه، بانک ها به منظور سود و نه کمک به افراد نیازمند وام می پردازند، بنابراین باید آماده باشید که باید هزینه خدمات وام را به طور کامل پرداخت کنید. این یک اصل وام را به عنوان پرداخت تعیین می کند. پرداخت شده به این معنی است که وام گیرنده مجبور است نه تنها بدنه وام را به موقع بازپرداخت کند، بلکه باید سود استفاده از پول بانک و همچنین کلیه جریمه ها و هزینه های تعلق گرفته برای دوره استفاده را بپردازد. با همین اصل، یک مؤسسه بانکی برای سپرده گذاری پول می پذیرد. در شرایط قراردادی، سپرده گذار مبلغ مشخصی را به حساب واریز می کند و از استفاده بانک از وجوه شخصی خود سود دریافت می کند. به همین ترتیب، وام گیرنده هزینه خدمات استفاده از پول بانک را پرداخت می کند. در نتیجه، هر دو طرف علاقه مند به انجام معامله هستند.

ماهیت و اصولقرض دادن

عوامل دیگری نیز وجود دارد که بر دریافت وام تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، اگر ما در مورد مبلغ نسبتاً زیادی صحبت می کنیم، در اغلب موارد وجود ضامن، وثیقه یا سایر ضمانت ها مورد نیاز است. وام دهنده نه تنها باید مطمئن باشد که انواع مختلفی از پرداخت ها به طور مرتب به حساب بدهکار دریافت می شود، بلکه باید مطمئن باشد که پرداخت کننده به اندازه کافی برای بازپرداخت مبلغ بدهی تضمین شده است، حتی اگر دریافت های نقدی ناگهان متوقف شود.

مثلاً به یک کارگر با حقوق خوب وام داده شد. اما به دلیل شرایط خاصی شغل خود را از دست داد و شغل جدیدی پیدا نمی کند. پس چگونه باید با پرداخت وام باشد؟ اما اغلب اتفاق می افتد که وام گیرنده به سادگی از پرداخت خودداری می کند و فکر می کند که می تواند از همه چیز خلاص شود. بانک نمی تواند چنین ریسک هایی را بپذیرد و وجوه را بین همه تقسیم کند. وجود ضامن یا ملک ضمانت اضافی بازپرداخت کامل است. این اصل امنیت است.

وام بدون اصل امنیت

از آنجایی که هیچ مسئولیت کیفری در قبال عدم پرداخت وام وجود ندارد (فقط در مورد مبالغ فوق العاده زیاد)، یک متخلف مستمر فقط می تواند از نظر اداری مسئول شناخته شود، که به معنای اجبار به بازپرداخت بدهی از طریق دادگاه است. و خدمات اجرایی به این معنی که حساب های جاری وام گیرنده مسدود می شود و مبلغی معادل مبلغ بدهی از آنها بدهکار می شود. اگر وجود نداشته باشد، حدود 20٪ از درآمد در آن نگه داشته می شوددر برخی موارد - 50٪. اگر وام گیرنده درآمد رسمی و حساب با وجوه نداشته باشد، دارایی هدف قرار می گیرد. از حراج با حداقل قیمت مجاز است و مبلغ بدهی تحت پوشش است. اما اگر وام گیرنده "مثل موش کلیسا فقیر" باشد، چیزی برای گرفتن از او وجود ندارد، او ورشکست شده است. اصل امنیتی چنین مواردی را باطل می کند.

کاراکتر هدف نیز مهم است. وام دهنده حق دارد قبل از پرداخت مبلغ مورد نیاز، درباره اهداف و نیازهایی که وام گرفته شده است مطلع شود.

کدام شرکت ها اصول را زیر پا می گذارند؟

تعدادی از شرکت‌های وام‌دهی خرد وجود دارد. اینها می توانند سازمان های کوچک یا حتی وام های آنلاین باشند. در بیشتر موارد، فردی که به کمک مالی نیاز دارد، به سادگی پرسشنامه کوتاهی را پر می کند، که در آن اطلاعات گذرنامه، ثبت نام، شماره تلفن و سایر اطلاعات لازم برای تکمیل درخواست را نشان می دهد. روند تایید بسیار سریع است، اصول وام دادن در پس زمینه محو می شود. با این حال، دام هایی نیز وجود دارد. نباید انتظار مبالغ هنگفتی از چنین شرکت هایی داشت، به خصوص اگر وام برای بار اول گرفته شود. سود چنین وام هایی بسیار بیشتر از میانگین بازار است و شرایط آن بسیار کوتاه است. جریمه های تاخیر بسیار زیاد خواهد بود و هر روز افزایش می یابد. این بهای فوریت است.

اکنون می دانید که اصول وام دادن چیست. ارزش دارد قبل از تبدیل شدن به وام خوب فکر کنید، قرارداد را به دقت مطالعه کنید و یک شرکت شایسته با شهرت خوب در بازار انتخاب کنید.وام دادن.